Dobrovoljno mirovinsko osiguranje - opis, sustav i funkcije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Obvezno mirovinsko osiguranje jamči ostvarivanje određenih prava kako građana Ruske Federacije tako i stranaca koji žive u našoj zemlji. Dobrovoljno mirovinsko osiguranje dodatak je obveznom zbog neučinkovitosti potonjeg u jamčenju materijalnih interesa bilo koje društvene skupine stanovništva. Što sve to može značiti? Pogledajmo ovaj problem detaljnije.

Pozitivni aspekti dobrovoljnog osiguranja

Da je nema, onda bi stariji građani naše zemlje teško prošli. Činjenica je da je većina državnih mirovina jako mala, te se od takvog novca ne može ugodno živjeti. Dobrovoljno mirovinsko osiguranje obećava ako iznos uplate građana u mirovinski fondmala ili načelno odsutna: ako nema prihoda od rada, s poduzetničkom djelatnošću koja nije službeno registrirana, sa sivim plaćama itd. Koja je bit ovog koncepta? Po čemu se razlikuje od obaveznog? O tome će se dalje raspravljati.

Osnovne definicije

Dobrovoljni pravni odnosi za obvezno mirovinsko osiguranje sustav su akumulacije sredstava koja oblikuju buduću mirovinu putem raznih financijskih organizacija. Temelji se na principima koji su slični onima koji se koriste u obveznim osiguranjima. Za dobrovoljno osiguranje potrebna je volja obiju strana. Temelji se na sporazumu prema kojemu postupak i visinu premija osiguranja ne utvrđuje država, već izravno građanin koji je zainteresiran za primanje dobre mirovine.

Dobrovoljno mirovinsko osiguranje dopunjuje obvezno osiguranje. Istodobno, razne osiguravajuće i financijske organizacije gomilaju novac. Izvanproračunski fondovi nemaju veze s formiranjem fondova. Dobrovoljno osiguranje zajamčeno osigurava pristojnu materijalnu korist građaninu u starosti. Budući da mirovina ima minimalni fiksni iznos, onemogućuje puni život i zadovoljavanje vlastitih potreba građanina u dobi za umirovljenje. Naravno, postoje iznimke od ovog pravila, ali su rijetke. Stoga je stvoreno dobrovoljno osiguranje kao dopunaobvezno. U okviru ove vrste osiguranja osiguraniku se jamče dostojne isplate u starosti, bez obzira na visinu radne mirovine koju je ostvarila.

Iskustvo osiguranja izvan Rusije

Metoda kombiniranja dviju vrsta osiguranja dosta se koristi u Britaniji, Kanadi, Francuskoj, Njemačkoj i Sjedinjenim Državama. Zato svi radni ljudi naše zemlje sanjaju o mirovinama radnika ovih zemalja. Zahvaljujući doprinosima za dobrovoljno mirovinsko osiguranje, američki i zapadnoeuropski umirovljenici ne osjećaju potrebu ni za čim i mogu si priuštiti putovanje po svijetu. To omogućuje svakom zaposleniku da samostalno odabere osiguravatelja s odgovarajućim uvjetima i tarifama osiguranja. Dobrovoljno osiguranje jamči ekonomsku stabilnost svakom građaninu u starosti, bez obzira na utjecaj vanjskih čimbenika ili stanje državnog proračunskog sustava.

Funkcije mirovinskog osiguranja

Obvezno i dobrovoljno mirovinsko osiguranje obavljaju važne funkcije i omogućuju:

- Dodijelite sredstva osiguranicima za isplatu dopunske mirovine.

- Akumulirajte mirovinske doprinose u mirovinskom fondu, dobrovoljno osiguranje ima značajke akumuliranja sredstava u NPF-ovima i osiguravajućim društvima.

- Kontrolirajte punu i redovitu isplatu sredstava sudionicima sporazuma.

- Preusmjerite mirovinsku štednju u druge fondove premaizjava suradnika.

Opće značenje mirovinskog osiguranja

Mirovinski fondovi se akumuliraju zahvaljujući doprinosima osiguranika prema ugovoru o dobrovoljnom osiguranju. Na temelju uplaćenih doprinosa tijekom određenog razdoblja formira se iznos uplata ako nastupi osigurani slučaj, odnosno navrše se dob za umirovljenje. To se zove dodatna mirovina. Obveza osiguravatelja je pravovremena i potpuna kontrola nad ispunjavanjem obveza osiguranika za plaćanje premija.

Ukoliko se preuzete obveze ne ispune, uključujući i neplaćanje potrebne ušteđevine građaninu, odgovornost je predviđena u našoj zemlji. Djelatnosti osiguravajućih društava i nedržavnih mirovinskih fondova za pružanje usluga dobrovoljnog mirovinskog osiguranja u Ruskoj Federaciji vrlo su strogo kontrolirane. Međutim, ne treba se nadati, budući da postoji veliki broj prijevarnih shema na tržištu osiguranja. Zato, prije nego što svoju štednju povjerite jednom ili drugom fondu, morate pažljivo analizirati dostupne informacije o tome.

Tko je subjekt?

Za ovu vrstu osiguranja osiguravatelji su: nedržavni mirovinski fondovi (ili NPF), kao i osiguravajuća društva. NPF-ovi su neprofitne organizacije čija je zadaća osigurati dobrovoljno osiguranječlanovi nedržavnog fonda. Osiguranikom se može smatrati svaka fizička osoba ako je u njezinu korist sklopljen ugovor o mirovini. Također može biti član NPF-a, bez obzira na državljanstvo. U takvim pravnim odnosima kao osiguranik djeluje deponent. Riječ je o osobi koja uplaćuje premije osiguranja bilo u korist umirovljenika fonda, bilo u korist sudionika. Suradnici mogu biti:

- pojedinac (i državljanin Rusije i stranac);

- registrirano u našoj zemlji ili stranom pravnom licu;

- strukture izvršne vlasti.

Pojedinac koji je istovremeno član više fondovskih organizacija može se smatrati umirovljenikom i sudionikom. Međutim, ovo pravilo ne vrijedi za suradnike.

Značajke

Prilikom sklapanja ugovora morate biti vrlo oprezni. Najčešće se ugovor predstavlja u obliku standardnog obrasca, međutim, ako nešto ne odgovara klijentu ili su mu neke stvari nerazumljive, nužno je razjasniti sva postojeća pitanja.

U ugovoru o dobrovoljnom mirovinskom osiguranju uvijek je jasno naveden priznati osigurani slučaj – to je navršetak dobi za odlazak u mirovinu od strane osiguranika. Osim toga, propisuje se učestalost i iznos uplaćenih sredstava. Najčešće se početna uplata kreće od devet do dvadeset pet tisuća rubalja. Nakon toga, plaćanje može varirati od dvjesto do tisuću rubalja mjesečno. Neki programi omogućuju vam tromjesečna plaćanja, odnosno jednom svakih šest mjeseci ili godinu dana.

Još jedan važan detalj je mogućnost sastavljanja takvog ugovora ne samo za sebe, već i za drugu osobu, bilo da se radi o poznatom građaninu ili njegovoj rodbini. Dakle, u slučaju osiguranog slučaja, osoba navedena u ugovoru dobit će povećanje mirovine.

Je li moguće suspendirati ugovor?

Ugovor o dobrovoljnom mirovinskom osiguranju raskida se ako se dogode sljedeće situacije:

- prestaje ispunjavanje uvjeta navedenih u ugovoru;

- osiguranik umire;

- likvidacija pravne osobe koja je sudjelovala u osiguranju korporativnog tipa;

- u slučaju nepredviđenih okolnosti navedenih u ugovoru;

- nakon jednostranog raskida, ako kupac prestane plaćati premije osiguranja;

- dogovorom stranaka;

- u sudskom postupku, ako je povrijeđeno ispunjenje uvjeta propisanih ugovorom.

Općenito govoreći, deponent ima pravo zahtijevati raskid ugovora nakon njegovog sklapanja. Međutim, sam sporazum gubi na snazi najkasnije tri mjeseca nakon podnošenja odgovarajuće prijave. Osim toga, deponent podnošenjem zahtjeva može zahtijevati promjenu ugovornih uvjeta, a obveza osiguravatelja je da je razmotri.

Koja je razlika između dobrovoljnog i obveznog osiguranja?

Dobrovoljno mirovinsko osiguranje ima sljedeće razlike od obveznog:

- jamči sporazumom strana, a ne država;

- zahtijeva volju sudionika i nije obavezan;

- omogućuje odabir redoslijeda plaćanja i tarifa, dok se za obvezna osiguranja utvrđuju na temelju važećeg zakonodavstva;

- osiguranik može samostalno izabrati tvrtku koja će akumulirati njegove mirovinske fondove, za razliku od obvezne, gdje se doprinosi plaćaju određenim izvanproračunskim fondovima;

- NPF formiraju svoj proračun iz prihoda od ulaganja i doprinosa fizičkih i pravnih osoba, dok se proračun državnih fondova stvara od doprinosa poslodavaca i pojedinaca koji se bave određenim djelatnostima;

- važniji za dobrovoljno osiguranje je shema osiguranja, a za obvezna osiguranja - postotak za poreznu osnovicu i tarifu.

Dobrovoljno osiguranje u mirovinskom sektoru dodatak je dobrovoljnom ulasku u obvezno mirovinsko osiguranje, pa se glavna plaćanja prema takvom ugovoru nazivaju dopunskom mirovinom.