Proizvodi osiguranja su Koncept, proces stvaranja i prodaje proizvoda osiguranja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Proizvodi osiguranja su radnje u sustavu zaštite raznih vrsta interesa fizičkih i pravnih osoba za koje postoji prijetnja, ali se to ne događa uvijek. Dokaz o kupnji bilo kojeg proizvoda osiguranja je polica osiguranja.

Osiguranje

Sustav osiguranja je zaštita različitih interesa koji su ugroženi. Također, određenoj osobi ovaj interes puno znači. Zasebno, za svaku osobu prijetnja postaje mala, ali u cijeloj zemlji iznos gubitaka u slučaju gubitka imovine postaje ogroman. Stoga postoji potreba za osiguranjem i definicijom proizvoda osiguranja.

Svaka se osoba u svom životu susreće s različitim situacijama, a one nisu uvijek pozitivne. Mnogi mogu ugroziti život, zdravlje njega i njegovih najmilijih, imovinu. Opasnost koju osoba prepoznaje i razumije izražava se u riječi "rizik".

Rizik je događaj koji se može dogoditi i ima negativne posljedice. Ovaj se događaj može dogoditi zbog ljudskog faktora iprirodni uvjeti. Postoji osiguranje za rješavanje posljedica. Na primjer, osoba je osigurala svoju kuću na određeno vrijeme od rizika "požara". Tijekom trajanja ugovora došlo je do požara, klijent se obratio osiguravajućem društvu, te primio novčana sredstva po osnovu štete i osigurane svote navedene u ugovoru. Ako se osigurani slučaj ne dogodi, klijent ne prima ništa.

Što je osiguranje? Sustav osiguranja podrazumijeva solidarnu odgovornost za štetu nanesenu nekome. U ovom slučaju koriste se opća sredstva fonda.

Funkcije

• Risko. Prijenos odgovornosti za štetu na osiguravajuće društvo plaćanjem premije prema ugovoru o osiguranju.
• Upozorenje. Poduzimaju se radnje kako bi se spriječio osigurani slučaj i smanjili gubici.
• Kontrola. Formiranje fonda je kontrolirano, korištenje sredstava samo za njihovu namjenu.
• Štednja. U životnom osiguranju klijentu se nude usluge osiguranja i štednje u isto vrijeme.

proizvodi osiguranja

Proizvodi osiguranja su usluge koje osiguravajuća društva pružaju svojim klijentima, ovisno o potrebama potonjih. Svaki proizvod osiguranja ima svoj objekt (što će biti osigurano), rizik (trenutak nastanka događaja u kojem će se izvršiti isplata), maksimalni i minimalni iznos (trošak), tarifu (cijenu), uvjete i rok plaćanja. Polica osiguranja je dokaz da je kupac kupiousluga od osiguravajućeg društva. Ovaj ugovor postaje pravni dokument, jer sadrži podatke o osiguraniku, osiguravatelju, predmetu osiguranja, uvjetima, pravima i obvezama obiju strana.

Premija osiguranja (primljeni iznos od klijenta) je manja od osigurane svote. Razlika u iznosu i doprinosu pomaže većini ljudi u kupnji usluga osiguranja, odnosno klijent će u slučaju osiguranog slučaja dobiti više nego što je platio. No osiguravajuća društva neće imati velike gubitke, budući da se osigurani slučajevi neće dogoditi kod svih osiguravatelja, odnosno neće svi morati platiti. Specifičnost sustava osiguranja je u tome što uvijek ima manje osiguranih slučajeva od kupaca tvrtke (osim više sile).

Nemoguće je unaprijed odrediti broj osiguranih slučajeva, a samim tim i iznos uplata osiguranja. Stoga je ravnoteža financijskih obveza između osiguravatelja i njihovih klijenata poremećena, neujednačena. No, razina tarifa za proizvode trebala bi biti prosječna kako bi klijent mogao kupovati, a osiguravajuće društvo isplatiti svima u slučaju osiguranih slučajeva i ostati na financijskom tržištu. Za to se osnovne stope i faktori prilagodbe koriste pojedinačno za svaki predmet osiguranja. Novi proizvodi osiguranja pojavljuju se zbog potrebe za prodajom usluge od strane osiguravatelja, budući da se interesi klijenata s vremenom mijenjaju. Obveza prodaje usluge tjera cijenu na smanjenje, a želja za zaradom na povećanje. Stoga postoji analiza osiguranjaproizvode, ažurirajući ih i mijenjajući ih prema ponudi i potražnji.

Klasifikacija osiguranja

Grupiranje proizvoda osiguranja ovisi o objektu, iznosu, tarifama, rizicima, organizaciji itd. Naziv i količina proizvoda ovisi o želji potrošača. Vrste proizvoda osiguranja dijele se na obvezne i dobrovoljne oblike ulaskom u sustav tržišta osiguranja.

Obvezno osiguranje

Obvezno osiguranje odnosi se na svakog građanina (objekt je vezan uz javni interes), kako to određuje država. Vrste osiguranja:

• medicinski;
• državni službenici;
• radnici čije su aktivnosti povezane sa zdravstvenim rizicima;
• zdravlje i život posade zrakoplova;
• putnici;
• graditelji;
• osiguranje od autoodgovornosti;
• gašenje požara.

Dobrovoljno osiguranje

Dobrovoljno osiguranje se provodi na zahtjev klijenta i dijeli se na:

• privatno;
• imovina;
• osiguranje od građanske odgovornosti.

Tko ispunjava uvjete za osiguranje

Proizvodi osiguranja, usluge osiguranja mogu sklapati samo klijenti koji imaju legitiman interes za osiguranje određenog objekta. Kamata je određena pravnim odnosom osobe i određenog predmeta.

Građanski zakonik definira popis nedopuštenih interesa za osiguranje:

• ilegalno;
• gubici,primljeno prilikom igranja lutrije, kladite se;
• gubici osigurane osobe zbog puštanja taoca.

Osiguranje imovine

U slučaju osiguranja imovine potrebno je dokazati interes za osiguranje objekta uz pomoć ugovora o vlasništvu, zakupu, privremenom čuvanju i sl. Ali, ako je nekretninu osigurao, na primjer, ne vlasnik, tada će u slučaju osiguranog slučaja vlasnik objekta dobiti isplatu.

Osobno osiguranje

Kod osobnog osiguranja svaka osoba može osigurati svoj život, on sam bira osiguranu svotu, ovisno o financijskim mogućnostima. U Ruskoj Federaciji možete osigurati druge osobe, ali samo uz dopuštenje osigurane osobe. Koji su interesi u osobnom osiguranju? To su proizvodi osiguranja čiji će rizici biti smrt, nezgode, bolest, invalidnost pod određenim okolnostima. Prije nego što kupite policu, morate razjasniti popis rizika. Razlikuje se od tvrtke do tvrtke jer osiguravatelji razvijaju vlastite proizvode u skladu sa zakonom.

U slučaju osobnog osiguranja, korisnici su osobe navedene u ugovoru. Ako nisu bili navedeni, onda nasljednici po zakonu. Za vrijeme trajanja ugovora klijent ima pravo promijeniti korisnika, kao i uvjete osiguranja, ako to osiguravajuća kuća dopušta.

Zaštita bankovnih kartica

Osiguranje bankovnih kartica neophodno je radi sigurnosti budžeta u slučaju raznih prijevarnih radnji trećih osoba. Većina banaka nudikupiti osiguranje kartice, ali prije toga morate razjasniti rizike. Glavni rizici koje pokriva program osiguranja:

• Neovlašteno podizanje novca s kartice zbog gubitka, pljačke, pljačke, krađe koja se dogodila u roku od 48 sati (odnosno, trebate kontaktirati banku odmah nakon što se događaj dogodio).
• Krađa novca koja se dogodila unutar dva sata nakon što ga je korisnik primio s bankomata.
• Debitiranje novca s računa kartice (koji je ostao kod vlasnika) unutar 48 sati prije nego što je blokiran.
• Povratak ključa ukradene kartice;
• Vraćanje dokumentacije koja je ukradena zajedno s karticom;
• Izdavanje kartice u roku od dva tjedna, čuvanje računa.

Osiguranje bankovne kartice je dobrovoljno. Ali s razvojem tehnologije, postaje popularan kod većine kupaca, jer su se mnogi susreli s takvim problemom i razumjeli njegovu nužnost.

Rizici:

• pljačka tijekom povlačenja;
• Internetska prijevara;
• koristite karticu nakon krađe i gubitka;
• troškovi za primanje kartice nakon gubitka bit će vraćeni.

Prodaja proizvoda osiguranja

U Ruskoj Federaciji, osiguranje je nisko u usporedbi sa zapadnim zemljama. Cilj osiguravajućih društava je povećanje broja potrošača. Da biste to učinili, potrebno je uzeti u obzir njihove potrebe i interese. Prvi korak u postizanju ovog cilja je razvoj proizvoda osiguranja. I tu se pojavljuju prve poteškoće:

• klijent ne voli uvjete;
• cijena;
• potrebe se razlikuju od ponude.

Za uspješnu implementaciju usluge potrebno je paziti na interes klijenta. Bez želje za kupnjom proizvoda, prodaje neće biti. Stoga lansiranje novih proizvoda u osiguravajućim društvima može potrajati, jer morate analizirati tržište. Klijenti se razlikuju po socijalnom statusu, životnim uvjetima, interesima, životnom standardu. U većini slučajeva, kako bi klijent mogao i želio kupiti proizvod, napravi individualni izračun, uključi rizike u ugovor o osiguranju koji su mu potrebni. Stoga će se osigurana svota i premija razlikovati za različite kupce.

Postoje i proizvodi u kutijama ciljani na opću prodaju. Njihova razlika od pojedinačnog obračuna je u tome što ovdje nema kalkulacija, iznosi su preuzeti iz tablice. Takav sustav je lako prodati, jer nema potrebe za znanjem u izračunima. Koje se vrste osiguranja prodaju pomoću prikaza okvira? To su proizvodi osiguranja namijenjeni velikom broju kupaca po pristupačnoj cijeni, na primjer kuća, stan, građanska odgovornost. Prema tablici u ugovoru, klijent sam bira osiguranu svotu te se također utvrđuje premija.

Obično velika osiguravajuća društva detaljnije tretiraju razvoj proizvoda, imaju širok raspon. To pomaže većini kupaca da pronađu najprikladniju uslugu za njih. Ali postoje poteškoće za posrednike u prodaji (budući da morate znati zamršenosti svakog proizvoda,odrediti kakva je usluga potrebna određenom kupcu).

Proizvodi osiguranja se promoviraju na dva načina:

• Brzi početak, je korištenje svih mogućih sredstava donošenja informacija do potrošača (oglašavanje, rad agenata, predstavnika osiguravajućih društava).
• Oprezno lansiranje, u kojem se usluga postupno dovodi na tržište. Odnosno, osiguravatelj se ne oglašava, ne trudi se. Obično postoji prodaja na određenom teritoriju, a zatim se širi dalje uz pozitivan stav kupaca. Nadalje, osiguravajuća društva počinju koristiti oglašavanje i druge vrste informacija.

Prodajni kanali

Za prodaju usluga tvrtke koriste nekoliko kanala prodaje za proizvode osiguranja. Oni su nužni kako bi se što više povećao obuhvat stanovništva, ovisno o društvenom statusu, dobi, interesima, načinu života i financijskoj situaciji. Višestruki prodajni kanali omogućuju tvrtki stjecanje vjernih kupaca.

Izravna prodaja

U izravnoj prodaji osiguravajuće društvo može kontrolirati proces, mijenjati tehnologiju, koristiti pozivni centar, na licu mjesta odrediti želje kupaca. Ali može doći do gubitka kupaca, jer ne žele svi ići u ured tvrtke. Tu su i visoki uredski troškovi.

Agentska prodaja

Prednosti agencijske prodaje su niži početni troškovi, visoka motiviranost posrednika za privlačenje kupca, pogodnost u odabiru mjesta i vremena za sastanak, kontakt s klijentomagent. Nedostaci ove vrste prodaje su slaba kontrola u procesu ponude proizvoda, moguće pogreške, ponekad prijevare, vjerojatnost gubitka kupaca nakon otpuštanja agenta.

Sales Brokers

Posao brokera je najprofesionalniji, plus za tvrtku je mogućnost prodaje usluga gdje ne postoji način da se proizvod proda na drugi način. Također, brokeri se bave prodajom složenih proizvoda i za velike iznose. No, minus za osiguravatelja bit će visoka naknada za brokera, vjerojatnost da će potonji istovremeno raditi za nekoliko tvrtki, moguće su i pogreške u ugovorima. U slučajevima osiguranja greške su od velike važnosti. Budući da pogreška može dovesti do neplaćanja osiguraniku, stoga će klijent ubuduće smatrati da ovo osiguravajuće društvo nije profesionalno i više se tamo neće javljati.

Što je osiguranje? Ovo je prilika za osobu u raznim situacijama koja zahtijeva financijsku pomoć da zaštiti sebe, svoje voljene, imovinu. U životima ljudi događaju se razni događaji, mogu biti ugodni i ne baš dobri. Na primjer, bolesti, smrti, požari, elementarne nepogode, nesreće, rođenje djece, vjenčanja, kupovina imovine, godišnji odmori. Kako svaki događaj ne bi donosio velike troškove, možete se pripremiti unaprijed odabirom najpovoljnije ponude za sebe.