Je li kreditno osiguranje potrebno ili ne? Pravni načini otkazivanja osiguranja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Krediti su tražene ponude brojnih bankarskih institucija. Mogu se predstaviti u različitim oblicima, jer mogu biti ciljani ili neciljani. Ali gotovo uvijek, zajmoprimci su suočeni s činjenicom da banke, čak i kada podnose zahtjev za mali potrošački kredit, inzistiraju na polici osiguranja. Stoga se građanima postavlja pitanje je li osiguranje za kredit obvezno ili nije. Neke su vrste osiguranja doista obvezne prema odredbama zakona, ali u većini slučajeva zahtjevi banaka su nezakoniti.

Zašto mi je potrebno osiguranje?

Polica osiguranja štiti građane od raznih rizika osiguranja. Korisnik osiguranja kredita je banka, pa se u obzir uzima iznos izdanog iznosa. Broj i značajke osiguranih slučajeva ovise o vrsti kredita.

Je li potrebno osiguranje prilikom dobivanja zajma? U većini slučajeva nije potrebno kupiti policu, jer to nije propisano zakonom. Ali ako građaninodbije izdati policu, banka može odbiti izdati zajam.

Ukoliko se izda hipoteka, tada je po primitku kredita obavezno osiguranje, a upravo je kupljeni stan zaštićen od raznih osiguranih slučajeva. Prema zakonu, kod podnošenja zahtjeva za kredit za automobil potrebna je KASCO polica. U drugim situacijama ljudi mogu odbiti kupnju police.

Posebnosti za potrošačke kredite

Ova bankarska ponuda smatra se najpopularnijom među mnogim zajmoprimcima. Je li osiguranje kredita obvezno ili ne ako se potrošački kredit sprema? Po zakonu banke nemaju pravo inzistirati na kupovini takve police, ali praksa pokazuje da osobe koje odbiju sklopiti policu osiguranja ne mogu dobiti posuđena sredstva od banke.

Kada potrošački krediti osiguravaju život i zdravlje primatelja sredstava. Prije potpisivanja ugovora važno je procijeniti koji su osigurani slučajevi uključeni u ovaj dokument. To obično uključuje sljedeće situacije:

• smrt zajmoprimca;
• invalidnost, što je moguće uz registraciju invalidnosti prve dvije grupe.

U nekim bankama osiguranje se plaća samo pod uvjetom da zajmoprimac umre ili dobije invaliditet 1 grupe. Odšteta se ne dodjeljuje ako osoba pogine u nesreći u pijanom stanju. Ako je zajmoprimac prije potpisivanja ugovora imao kroničnu bolest, onda ako je smrt povezana s ovom bolešću, tada se može uložiti žalba na plaćanje osiguranjazaposlenici firme. Stoga je prije potpisivanja ugovora važno razjasniti sve nijanse suradnje.

Što će se dogoditi u slučaju osiguranog slučaja?

Mnogi ljudi koji žele dobiti kredit od banke razmišljaju o tome je li potrebno osiguranje kada podnose zahtjev za kredit. Prilikom primanja potrošačkog kredita građanin može odbiti osobno osiguranje. Ali zapravo, kupnja police je korisna ne samo za banke, već i za izravne zajmoprimce. To je zbog sljedećih značajki:

• ako se osigurani slučaj doista dogodi, tada je osiguravajuće društvo ono koje otplaćuje zajam umjesto zajmoprimca;
• pod takvim uvjetima, dugovi neće preći na nasljednike preminulog zajmoprimca;
• otplaćuje se samo glavni dug, tako da će rodbina građanina i dalje morati priložiti sredstva za plaćanje kamata.

Ali trošak police smatra se prilično visokim. Osim toga, u praksi se često dešavaju situacije kada osiguravajuća društva osporavaju isplatu odštete jer pronalaze razne rupe za odbijanje. Pod ovim uvjetima, mnogi ljudi nisu spremni platiti velike svote novca za osobno osiguranje.

Pogodnost za banku

Banke su te koje inzistiraju da njihovi klijenti kupuju različite police osiguranja. To je zbog činjenice da banke na bilo koji način žele vratiti svoja sredstva. Ako zajmoprimac umre ne ostavivši za sobom nikakvu vrijednu imovinu, tada banka neće moći zahtijevati povrat posuđenih sredstava od njegovogrođaci.

Čak i ako zajmoprimac jednostavno izgubi radnu sposobnost, banka neće moći računati na primanje njegovih sredstava, jer osoba jednostavno neće imati optimalan posao i dobru plaću. Banke ne žele izgubiti svoja sredstva, pa često krše čak i zakonske zahtjeve, odbijajući izdati kredit osobama koje ne žele kupiti policu osobnog osiguranja.

Da je uzmem?

U početku, zajmoprimac mora saznati je li potrebno osiguranje prilikom dobivanja zajma. Ako to nije propisano zakonom, možete ga odbiti izdati. No, u isto vrijeme, važno je procijeniti ne samo nedostatke politike, već i pozitivne aspekte.

Ako osoba ne želi kupiti policu, tada zaposlenik banke jednostavno odbija izdati zajam. Druga mogućnost je otkazivanje police u roku od 5 dana od izdavanja police. Pod takvim uvjetima građanin će dobiti zajam, kao i vratiti sredstva utrošena na kupnju police.

Može li banka zahtijevati kupnju osiguranja?

Praktično svaka moderna banka zahtijeva od svojih zajmoprimaca kupnju polica osiguranja. Je li potrebno osigurati osiguranje prilikom primanja kredita? Prilikom podnošenja zahtjeva za standardni potrošački kredit, ne možete kupiti osiguranje. Ali ljudi se često suočavaju s prijetnjama i zahtjevima banaka. Na primjer, obično zaposlenici ustanove tvrde da ako klijent odbije osiguranje, onda jednostavno neće dobiti posuđena sredstva.

Ako banka odbije izdati kredit, tada nije dužnačak i obavijestiti klijenta o razlozima donošenja negativne odluke. Stoga građani neće moći smatrati organizaciju odgovornom za kršenje zakonskih zahtjeva. Kao rezultat toga, mnogi su ljudi prisiljeni sklopiti dodatne police osiguranja, čija kupnja košta puno novca.

Kada vam je potrebno osiguranje?

Svaka osoba treba razumjeti je li kreditno osiguranje potrebno ili ne. Postoje određene situacije u kojima je kupnja police propisana zakonom. Potrebno je osigurati osiguranje prilikom dobivanja kredita u sljedećim situacijama:

• upis hipoteke, budući da pod takvim uvjetima, temeljem zahtjeva zakona, ljudi moraju voditi računa o sigurnosti stečene imovine, stoga se prije isteka roka kredita kupuje polica za stan ili kuća;
• kupnja automobila uz kredit za auto, jer da bi se auto zaštitio od uništenja ili oštećenja, obavezno morate kupiti KASCO policu tijekom cijelog trajanja ugovora o kreditu.

U drugim situacijama, ljudi mogu sigurno odbiti osiguranje, tako da ih banke neće moći smatrati odgovornima.

Kako se ne biste suočili s odbijanjem izdavanja kredita, preporučljivo je odbiti policu odmah nakon kupnje i potpisivanja ugovora o zajmu. Čak i ako ugovor potpisan s bankom ukazuje na negativne posljedice ako zajmoprimac odbije osobno osiguranje, to je kršenje zakona. Sve kazne i povećanja kamata mogu se lako osporitisud. Stoga bi zajmoprimci trebali biti dobro upućeni u to je li potrebno osiguranje za zajam od Sberbanke ili druge bankovne institucije. U tom slučaju mogu lako braniti svoja prava i interese.

Značajke izrade ugovora

Obvezno osiguranje prilikom podnošenja zahtjeva za kredit može se izdati izravno u banci ili u posebnom osiguravajućem društvu, koje mora biti akreditirano od strane odabrane bankarske institucije. Prije potpisivanja ugovora o osiguranju važno je pažljivo proučiti sve njegove uvjete. To uključuje:

• koliko često trebate sastaviti ugovor, budući da možete kupiti policu za cijeli rok kredita ili potpisati novi ugovor svake godine;
• iznos naknade za osiguranje;
• broj i vrste osiguranih slučajeva;
• iznos naknade koju će tvrtka isplatiti u slučaju bilo kojeg osiguranog slučaja;
• značajke koje će dužnik morati uzeti u obzir prilikom primanja naknade.

Zajmoprimci trebaju imati na umu da se pri kupnji osiguranja financijski teret značajno povećava, budući da su troškovi polica prilično značajni. Ovisi o visini kredita koji je banka izdala. Stoga bi ljudi trebali znati je li potrebno osiguranje bankovnog kredita kako bi se što više smanjio trošak korištenja posuđenih sredstava.

Koji su dokumenti potrebni?

Nakon što zajmoprimac sazna je li potrebno osiguranje za kredit u Sberbanci ili nekoj drugoj banci, odabire se osiguravajuće društvo so kojem će se sklopiti sporazum. Policu je moguće kupiti izravno od banke po vašem izboru, ali se obično smatra preskupom za mnoge ljude.

Za potpisivanje ugovora o osiguranju potrebno je pripremiti određeni paket dokumenata koji uključuje sljedeće papire:

• putovnica izravnog zajmoprimca;
• ugovor o kreditu potpisan s bankovnom organizacijom, a ovaj dokument sadrži glavne uvjete suradnje, iznos primljenog iznosa kredita, rok kredita i druge nijanse;
• izjava u kojoj se navodi koju policu građanin želi kupiti, kao i na koliko dugo se osiguranje kupuje, a potrebno je uzeti praznu prijavnicu u uredu osiguravajućeg društva.

Na temelju ugovora o kreditu, stručnjak osiguravajućeg društva vrši izračun, nakon čega se građanin obavještava o cijeni police.

Procedura za carinjenje

Prije izdavanja police trebate odlučiti je li kreditno osiguranje potrebno ili ne. Ako zajmoprimac odluči kupiti policu, tada se postupak provodi sljedećim redoslijedom radnji:

• u početku se odabire osiguravajuća organizacija, koja mora biti akreditirana u banci u kojoj se izdaje veliki kredit;
• procjenjuju se principi koje nudi ova tvrtka;
• prije potpisivanja ugovora potrebno je procijeniti nekoliko ponuda različitih tvrtki kako biste odabrali najpovoljnije uvjetesuradnja;
• sljedeće, zajmoprimac se određuje s optimalnim programom osiguranja, a najprofitabilniji i najpovoljniji su složeni programi koji obično kombiniraju osiguranje stana s osobnim osiguranjem;
• ako osoba nema veliki iznos sredstava, tada se može pitati za različite načine plaćanja police, jer mnoge tvrtke nude rate;
• proučava se predloženi ugovor o osiguranju;
• ako je osoba zadovoljna svim uvjetima, tada priprema potrebne dokumente koji se predaju na proučavanje zaposleniku osiguravajuće organizacije;
• broj dokumenata ovisi o zahtjevima odabranog osiguravajućeg društva, no standardno su potrebni putovnica, zahtjev i ugovor o zajmu;
• tada se potpisuje ugovor o osiguranju, a za njegovo proučavanje preporučljivo je koristiti pomoć odvjetnika;
• Plaćanje police.

Građani najčešće radije podnose zahtjev za policu godišnje, pa se osiguranje rijetko kupuje za cijelo razdoblje kredita. To je zbog značajnog povećanja financijskog opterećenja.

Mogu li uštedjeti na svojoj polici?

Često je prilikom podnošenja zahtjeva za ciljani kredit u banci potrebno osiguranje. Na primjer, ako se izda zajam za automobil ili hipoteka. Zajmoprimci neće moći otkazati policu, ali mogu koristiti nekoliko trikova i neobičnih načina kako uštedjeti na takvoj akviziciji. To uključuje:

• ne biste trebali kupiti policu osiguranja izravno od banke s kojom je potpisan ugovor o zajmu, kao uu većini slučajeva kreditne institucije nude police po napuhanim stopama;
• preporuča se usporediti ponude nekoliko osiguravajućih društava kako biste odabrali policu po najpovoljnijoj cijeni;
• osim toga, preporučljivo je stalno pratiti razne promocije koje organiziraju organizacije kako bi se pravovremeno obnovilo osiguranje uz povoljnu cijenu;
• svake godine trebate kontaktirati samo jedno osiguravajuće društvo, jer zbog stalne suradnje tvrtke obično kupcima nude razne popuste ili druge mogućnosti za smanjenje cijene police.

Kada podnose zahtjev za hipoteku, banke zahtijevaju da osiguraju ne samo stečenu imovinu, već i život zajmoprimaca. U takvim uvjetima preporučljivo je kupiti kasko osiguranje koje štiti od brojnih rizika. To će koštati manje od kupnje dvije odvojene police.

Odbijanje osiguranja nakon potpisivanja ugovora

Najčešće zajmoprimce zanima pitanje je li potrebno osiguranje za potrošački kredit. Prilikom podnošenja zahtjeva za takav kredit građani po zakonu ne smiju sastavljati policu. Ali ako se ljudi boje da će banka jednostavno odbiti izdati posuđena sredstva, onda ljudi mogu platiti policu, potpisati ugovor o zajmu, a zatim otkazati ugovor o osiguranju tijekom razdoblja hlađenja. Pravila procesa uključuju:

• potrebno je sastaviti zahtjev za otkazivanje osiguranja u roku od 5 dana nakon potpisivanja ugovora o osiguranju;
• u aplikaciji možete odreditibilo koji razlog za takvu odluku na strani klijenta;
• kopija putovnice građanina, ček kojim se potvrđuje plaćanje usluge, kopija ugovora o zajmu i ugovora o izravnom osiguranju priloženi su uz zahtjev;
• osiguravajuća društva ne mogu odbiti raskid ugovora ako se građanin prijavi u utvrđenom roku, stoga se osobi isplaćuje prethodno preneseni iznos sredstava.

Ali možete odbiti samo osiguranje koje ste kupili prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit. Ako odbijete osigurati stan kupljen hipotekom, to može dovesti do prijevremenog raskida ugovora o zajmu. Pod takvim uvjetima, građanin će morati vratiti cijeli primljeni iznos u cijelosti. Stoga je prvo važno razumjeti je li kreditno osiguranje potrebno u VTB-u ili nekoj drugoj bankarskoj instituciji.

Mogu li dobiti natrag dio osiguranja?

Mnogi ljudi radije vraćaju kredite prije roka. Da bi to učinili, povremeno doprinose dodatnim iznosima za otplatu kredita. Stoga, ako je kredit u cijelosti otplaćen prije roka, građani se mogu obratiti osiguravajućem društvu kako bi dobili dio iznosa potrošenog na policu. Da biste to učinili, trebate prenijeti sljedeću dokumentaciju zaposleniku tvrtke:

• zahtjev za neki dio troška osiguranja;
• ugovor o osiguranju;
• potvrda banke koja potvrđuje da je građanin otplatio kredit prije roka.

Na temelju ove dokumentacije, stručnjaci poduzećanapraviti obračun, nakon čega se potreban iznos sredstava doznačuje na bankovni račun klijenta. Ako je prošlo manje od polovice roka zajma, tada možete vratiti polovicu cijene police.

Zaključak

Svaki zajmoprimac bi trebao znati je li obvezno osiguranje za kredit. Odbijanje obvezne police može dovesti do povećanja kamata, kazni, pa čak i prijevremenog raskida ugovora o zajmu. Stoga osiguranje možete odbiti samo kada podnesete zahtjev za standardni potrošački kredit ili neki drugi kredit.

Ako se osoba osigurala i otplatila kredit prije roka, tada ima mogućnost vratiti dio sredstava utrošenih na kupnju police. Fakultativno osiguranje možete otkazati u roku od 5 dana nakon potpisivanja ugovora o osiguranju.