Refinanciranje MFI-a s odgodama: postupak, uvjeti, značajke, recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

MFI nameću niže zahtjeve budućim zajmoprimcima kada primaju iznose do 50 tisuća rubalja. Međutim, to se nadoknađuje kratkim uvjetima kreditiranja - od 7 do 30 dana, kao i visokom stopom do 2% dnevno. Za razliku od banaka, MFI-i ne zahtijevaju puno papira da bi dobili zajam, posebno za male iznose.

Kao rezultat nekoliko zajmova uzetih od mikrofinancijskih institucija i visoke dnevne kamatne stope, osoba može upasti u dužničku rupu uzrokovanu nemogućnošću otplate nastalog duga na vrijeme. Posljedice takvog postupka su tužne. Često dugovi s kašnjenjem više od 90 do 120 dana završe u agencijama za naplatu ili se prenose u obliku tužbe na sud radi naplate određenog iznosa preko sudskih izvršitelja.

Samozajmljivač ne može riješiti financijske probleme, pa postoje dva izlaza iz ove teške ekonomske situacije. Prva je sudska odluka o pitanju. To je ili zapljena imovine s njenom naknadnom prodajom,ili registracija stečaja, ako je ukupni iznos dugova veći od 500 tisuća rubalja. Moguće je izbjeći takve pravne posljedice. Da biste to učinili, postoje programi refinanciranja duga koje pružaju razne financijske institucije. Ova metoda omogućuje ne samo brzo zatvaranje postojećih dugova, već i odabir stope za jedan iznos kredita koji se može plaćati mjesečno.

Refinanciranje dugova u MFI pojavilo se relativno nedavno. Prije su banke nudile slične usluge za zatvaranje dugova po potrošačkim, auto ili hipotekarnim kreditima.

Kada može biti potrebno refinanciranje

Kako ne biste doveli slučaj pred sud s mogućim gubitkom osobne imovine, kako pokretne tako i nepokretne, ne biste smjeli gomilati dugove. Ako postoje poteškoće u ranoj fazi otplate kredita, vrijedi razmisliti o mogućnosti restrukturiranja duga.

Refinanciranje kredita u MFI-ima izbjeći će nakupljanje dugova. Međutim, pri odabiru ove metode vrijedi razmotriti sve nijanse, od procjene vaše solventnosti do odabira same organizacije koja će se baviti restrukturiranjem duga.

Poteškoće s kojima se zajmoprimci mogu suočiti

Refinanciranje u MFI-ima s delinkvencijama bez kolaterala rizična je operacija za svaku financijsku instituciju. To je zbog činjenice da se prijavljuje osoba koja je već dopustila propuštanje plaćanja 1 ili više mjeseci. Banke i druge financijske strukture, izdavanjem kredita, izračunavaju solventnost klijenata.

Postoje situacije u kojima ćete morati povećati svoje prihode i službeno ih prijaviti prema utvrđenim obrascima dokumenata (2-porez na dohodak) kako biste povećali šanse za odobrenje takvog financijskog postupka.

Glavni problem je što su mikrokreditne tvrtke lojalne građanima koji nisu službeno zaposleni. Ako banci morate podnijeti zahtjev za restrukturiranje duga, postoji velika vjerojatnost da ćete biti odbijeni, jer će zaposlenici morati pribaviti pravni dokaz o prihodima.

Glavni koraci za refinanciranje

Refinanciranje kredita u MFI-ima s kašnjenjem zahtijeva niz radnji od dužnika. Ne treba očekivati da će ova procedura biti brza kao i sama izdavanje kredita. Sada, kada podnose zahtjev za restrukturiranje, zaposlenici financijske institucije će pažljivije provjeravati osobu za njezinu solventnost, kao i odgovornost.

Kako biste povećali šanse za odobrenje, možete koristiti jamstvo. To neznatno povećava šanse da mikrokreditna tvrtka ili banka odobri odluku o refinanciranju. Važno je da osoba ima mala, ali stabilna mjesečna primanja. Ako nema posla i prihodi nisu prijavljeni, bit će nemoguće dobiti produženje.

Stoga, kada kontaktirate banku, treba razmišljati o jamcu u osobi najbližeg srodnika i dostupnosti službenog zaposlenja.

Gdje kontaktirati

Refinanciranje u MFI-ima na daljinu je moguće, ali samo na početkuetape. Ako je iznos duga mali, do 15-20 tisuća rubalja, tada će biti moguće koristiti uslugu putem Interneta, bez osobnog posjeta uredu kreditne institucije.

Postoje 3 glavne opcije za refinanciranje dospjelih dugova:

1. U mikrokreditnoj organizaciji u kojoj je dug nastao.
2. U drugoj mikrofinancijskoj instituciji.
3. U banci.

Svaka od navedenih institucija ima svoje uvjete za pružanje ove usluge. Važno je upoznati se sa svim uvjetima prije prijave i provjeriti pridržava li ih se zajmoprimac u trenutku podnošenja zahtjeva.

U MFI-ima s zaduženjima

Refinanciranje u MFI-ima s delinkvencijama bez kolaterala je najčešća opcija. Bit će uspješan čak i ako je klijent već više puta podnio zahtjev za kredit i platio ga na vrijeme. Tada sami zaposlenici tvrtke mogu ponuditi restrukturiranje duga pod povoljnijim uvjetima.

Mikrokreditne tvrtke često nude svojim klijentima mogućnost otplate dugova na duži period. Ako je kredit uzet na 7-14 dana, može se produžiti do 2 mjeseca. Ovom uvjetu dodano je zamrzavanje kamatnih stopa. To znači da će klijent biti obvezan platiti nastali dug na vrijeme bez obračunavanja dnevnih kamata.

Odluku o tome donose zaposlenici mikrofinancijske organizacije. Stoga je važno riješiti ranu fazu neplaćanja. To će vam omogućiti da brzo riješite problemproblem s plaćanjem kredita.

U drugu mikrofinancijsku instituciju

Refinanciranje u MFI-ima bez kolaterala nude i drugi sudionici na tržištu. To čine kako bi proširili svoju bazu kupaca. Međutim, mogu postojati poteškoće povezane s uvjetima za zatvaranje starog duga i izdavanje novog zajma.

Uvjeti se u ovom slučaju ne mogu praktički razlikovati. Formalno, zajmoprimac će otplatiti stari dug, ali odmah će dobiti novi, pod istim uvjetima koji su bili prije. U tom slučaju postoji rizik od ponovnog pada u poziciju u kojoj prihod neće biti dovoljan za otplatu plaćanja. Istodobno, treba imati na umu da su uvjeti takvog zajma također ograničeni.

Za zatvaranje novog duga, vjerovnik neće imati više od 30 dana. Vrijedi se prijaviti za restrukturiranje samo ako vam prihod omogućuje da na vrijeme otplatite dug.

U banku

Refinanciranje MFI-a u banci moguće je samo ako građanin ima službena primanja. Vrijedi napomenuti da su takve financijske strukture strogo povezane s dužnicima. Stoga, ako postoje krediti koji kasne sa rokom od 90-120 dana, ne isplati se restrukturirati dug na odobrenje stručnjaka banke.

Međutim, postoje programi koji također imaju za cilj privlačenje novih kupaca. Prije podnošenja zahtjeva potrebno je posjetiti službene web stranice banaka i proučiti vrste kredita koji se nude, kao i uvjete za njihovo dobivanje. Treba napomenuti da se takvi programi ne uvode često i da su promocije za privlačenjenovi zajmoprimci.

Procedura refinanciranja

Sve radnje zajmoprimca moraju se odvijati u fazama kako bi se dobila pozitivna odluka o restrukturiranju duga. Važno je istaknuti glavne točke kada kontaktirate financijske institucije:

1. Nabavite potvrdu u obliku 2 poreza na dohodak s potvrdom stvarnog mjesečnog prihoda. Ako zaposlenje nije službeno, morat ćete to popraviti.
2. Da biste povećali svoje šanse da dobijete odobrenje za refinanciranje, potražite pomoć prijatelja ili rodbine da postanete jamci.
3. Procijenite sve svoje financijske rizike. Stopa nakon refinanciranja bit će niža, ali to ne oslobađa zajmoprimca odgovornosti u obliku otplate novog duga.
4. Pogledajte sve dostupne ponude u regiji u kojoj se nalazi zajmoprimac.

U Moskvi je refinanciranje u MFI-ima s kašnjenjem popularna usluga. Dakle, daju ga ne samo mikrokreditne organizacije ili banke same, već i druge pravne osobe koje temeljem ugovora o kreditu preuzimaju obvezu otplate dospjelih dugova podnositelja zahtjeva. Nakon toga se formira novi dug, ali već prema samoj tvrtki, te se određuje iznos mjesečnih plaćanja.

Osnovni zahtjevi za zajmoprimce

Refinanciranje dugova u MFI je ozbiljna financijska operacija. Stoga ima statutarni pravni dizajn. Važno je da zajmoprimac odgovara svim zahtjevima. U suprotnom će restrukturiranje duga biti odbijeno.

Procjenjujući postojeće uvjete na tržištu refinanciranja i kreditiranja, iz utvrđenih zahtjeva možemo izdvojiti glavne točke:

• dob osobe koja se pripisuje je starija od 21 godine;
• prisutnost službenog zaposlenja;
• dohodak nije niži od egzistencijalnog minimuma utvrđenog u regiji;
• prisutnost jamaca, u slučaju da postoje rizici neplaćanja kredita nakon njegovog restrukturiranja.

Osim toga, MFI ili banka mogu postaviti dodatne zahtjeve za klijenta. Također je potrebno navesti kontakt podatke sa službenog mjesta rada, kako bi prilikom prijave stručnjaci sigurnosne službe provjerili usklađenost podataka navedenih u upitniku i 2-NDFL certifikatu.

Kada mogu odbiti

U MFI-ima refinanciranje s odgodama također ima utvrđena ograničenja. U osnovi, mikrokreditne tvrtke ne pružaju restrukturiranje ako dug prelazi više od 100 tisuća rubalja. To je zbog činjenice da se stopa ne izračunava za mjesec, već za jedan dan. Kao rezultat toga, iznos novog duga samo će se povećavati, a za otplatu će biti potrebno nekoliko godina.

Drugi razlog za odbijanje je izostanak plaćanja više od 90 dana. Kreditne institucije obično takve dugove prebacuju na urede za naplatu ili ih šalju sudu radi naplate zajma putem sudskih ovršitelja. Produženje s dugim rokom dospjelog duga moguće je dobiti samo u MFI kod koje je ovaj kredit uzet.

Lažni podaci navedeni u obrascu za prijavu prilikom podnošenja zahtjeva za refinanciranje također mogu dovesti dorestrukturiranje duga može biti odbijeno. Vrijedno je navesti samo pouzdane podatke.

Koji su rizici refinanciranja duga

Refinanciranje mikrokredita u MFI-ima pomaže da se riješite starih dugova, ali u isto vrijeme zajmoprimac ima još jednu odgovornost u obliku kredita s novom kamatnom stopom. Važno je izračunati ima li dovoljno novca za podmirivanje mjesečnih isplata.

Sva dospjela plaćanja dulja od 10 dana bilježe se u klijentovoj kreditnoj povijesti. Uz novu prijavu mikrofinancijskoj tvrtki ili banci, stručnjaci će dobiti izvod iz NBKI-a i provjeriti koliko je osoba bila odgovorna prilikom otplate prethodnog duga.

Na koje je točke važno obratiti pažnju

U MFI-ima, refinanciranje se može obaviti online na vašem osobnom računu. Neke mikrokreditne organizacije nude ovu priliku svojim stalnim klijentima. Stoga, prilikom formiranja duga, vrijedi provjeriti sa stručnjacima tvrtke je li moguće zamrznuti izračun kamata ili zatražiti povećanje roka zajma.

Ne biste trebali uzimati zajmove od drugih mikrofinancijskih organizacija, čak i ako su dobile odobrenje, kada je iznos mjesečne uplate mnogo veći od financijskih mogućnosti zajmoprimca. To može dovesti do još većeg duga. Banke u pravilu uzimaju u obzir solventnost klijenta i daju kredite samo ako na njih ne troši više od 40-50% svojih prihoda. Ali mikrokreditne tvrtke često zanemaruju takve izračune.

Sažimanjerezultati

U MFI-ima, refinanciranje se može osigurati u ranim fazama i za male iznose. Važno je razumjeti da možete dobiti refinanciranje od banke ako nije bilo kašnjenja po kreditima. Da biste to učinili, morate unaprijed izračunati svoje financijske rizike.

Ako postoji mogućnost da se na kraju mjeseca ne prikupi potreban iznos za otplatu mikrokredita, obratite se banci radi dobivanja kredita za bilo koju namjenu ili kreditne kartice. Time će se zatvoriti dug prema MFI i smanjiti postotak mjesečne uplate. Poboljšana kreditna povijest također će biti bonus za to.