Refinanciranje hipoteka: banke. Refinanciranje hipoteke u Sberbanku: recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Povećanje kamata na proizvode bankovnih zajmova tjera zajmoprimce da traže isplative ponude. Kao rezultat toga, hipotekarni krediti postaju sve popularniji. Ali prije nego što pristanete na takve ponude, morate saznati jesu li one stvarno korisne?

Razlog refinanciranja

Refinanciranje hipoteke je još jedan zajam s boljim uvjetima, čija je svrha zatvaranje postojećeg stambenog kredita. Na takav se korak odlučuju oni koji ponude drugih banaka smatraju isplativijim od one na koju su se ranije pretplatili.

Ako su se ranije hipotekarni krediti davali uz 13% godišnje, danas većina banaka nudi istu uslugu već po 10-11%. Naravno, takva hipoteka će koštati manje. Stoga razumni zajmoprimci počinju tražiti financijske institucije koje ih mogu refinancirati. Budući da se bankama ne žuri restrukturirati postojeće kredite, pronalaženje načina za refinanciranje postaje logična i ispravna odluka.

Uzimajući u obziruvjeti za koje se izdaju stambeni krediti, refinanciranje hipoteke je vrlo isplativo. Smanjenje stope čak i za nekoliko posto pomoći će u ovom slučaju da se značajno uštedi. Ako je razlika u kamatama manja, onda je bolje ne refinancirati. Uostalom, refinanciranje će zahtijevati registraciju hipoteke u drugoj banci sa svim posljedicama koje iz toga proizlaze: registracija osiguranja, plaćanje svih potrebnih naknada i provizija. I ne zaboravite koliko vremena i truda ćete potrošiti.

Uvjeti refinanciranja

Ne mogu sve banke ponuditi refinanciranje hipoteke svojim klijentima. Takav prijedlog je visokorizičan, stoga je za izdavanje takvih zajmova potrebna dodatna rezerva, a ne može je svaki zajmodavac stvoriti.

Unatoč činjenici da je financijska situacija zajmoprimca provjerena prilikom podnošenja zahtjeva za stambeni kredit, refinanciranje hipoteke u drugoj banci zahtijevat će drugu provjeru.

Zahtjevi za refinanciranje

Kao i kod svakog zajma, kreditna povijest je važna kod refinanciranja. Osim standardnog paketa dokumenata potrebnih za podnošenje zahtjeva za kredit, banka će zahtijevati valjani ugovor o hipoteci i potvrdu o nepostojanju kašnjenja i dobroj vjeri o izvršavanju kreditnih obveza. Također će vam trebati pismeni pristanak trenutnog zajmodavca za prijevremenu otplatu hipoteke.

Zahtjevi klijenta

Važeći hipotekarni zajam ne smije bitiprije manje od 1 godine iu razdoblju korištenja stambenog kredita ne bi trebalo biti kašnjenja u plaćanju. Ako uzmemo u obzir refinanciranje hipoteke u Sberbanku, možemo primijetiti vrlo primamljive uvjete. Ali samo savjesni obveznici moći će računati na refinanciranje.

Različiti načini dodatnog posuđivanja

Kao iu slučaju inicijalnog stambenog kredita, za izdavanje hipoteke na pozajmljivanje, banke će zahtijevati kolateral, a to je kupljena nekretnina. Iz tog razloga, klijent će morati dostaviti dokumente koji potvrđuju njegovu financijsku situaciju i zaključak procjenitelja u vezi s troškovima stanovanja.

Od banke koja je izdala hipotekarni zajam, trebat će vam službena pismena suglasnost za zatvaranje zajma prije roka. Zajmodavac za refinanciranje dužan je prenijeti novac na traženi bankovni račun, koji po primitku sredstava zatvara zajam i skida zalog sa stambene nekretnine.

Za kratko razdoblje tijekom kojeg je jedna kreditna institucija skinula zalog s nekretnine, a druga ga još nije nametnula, klijent će morati platiti povećanu kamatu na kredit. Takva mjera je svojevrsno osiguranje banke za refinanciranje. Za ovaj kredit nema drugog kolaterala. Ali čim se kolateral završi, snižena kamatna stopa će početi djelovati.

Moguće ponude hipotekarnog zajma

Za one koji odluče refinancirati svoju hipoteku, korisno jeprovjerite ponude nekoliko banaka. Mogu se razlikovati u sljedećim parametrima:

• kamatne stope;
• uvjeti zajma;
• iznosi zajma.

Postoji samo jedan nepromjenjiv uvjet koji postavljaju svi vjerovnici. Riječ je o namjeni kredita, koja je usmjerena samo na potpunu otplatu hipoteke u drugoj banci. Štoviše, ponekad se sredstva usmjeravaju samo na otplatu glavnice, a zajmoprimac će morati posebno platiti kamate i druga obvezna plaćanja.

Još jedna opcija refinanciranja uključuje ne samo plaćanje glavnice, već i otplatu kamata i drugih plaćanja zajma. Rjeđe se izdaje zajam koji premašuje iznos plaćanja prema trenutnom ugovoru o hipoteci. U tom slučaju klijent ima pravo koristiti preostala sredstva kako želi.

Razlika oklade

Hipotekarni zajam uključuje velike iznose duga, stoga prije nego što odaberete banku, morate pažljivo proučiti sve ponude i odvojiti vrijeme za izračunavanje pogodnosti.

Krediti koje nude banke mogu imati fiksne i promjenjive stope. Već iz imena je jasno da prvi ostaju nepromijenjeni za cijelo razdoblje kreditiranja. Ovo je vrlo zgodno i omogućuje vam planiranje troškova unaprijed.

Promjenjiva stopa ima dvije komponente: fiksnu i promjenjivu. Jedan će ostati isti, drugi izravno ovisi o vanjskim čimbenicima koji će biti navedeni u ugovoru. Za hipoteke u rubljama uobičajeno je izračunati promjenjivu stopu pomoću indikatoraMosprime, koji može dnevno varirati.

Zajedno s bankovnim stopama, postoji stopa refinanciranja koju postavlja Centralna banka. Ovo je glavni alat koji vam omogućuje kontrolu kamata na kredit, koji koristi Središnja banka Ruske Federacije prilikom izdavanja zajmova bankama. Ova je stopa podložna promjenama, ali ne više od jednom godišnje.

Hipoteka u valuti

Refinanciranje hipoteka u stranoj valuti često nije tako isplativo. Zajam u stranim novčanicama može se činiti privlačnijim u trenutku registracije, ali tržište valuta je nestabilno, a situacija se u svakom trenutku može radikalno promijeniti. U isto vrijeme, plaćanja će se povećati.

U nekim slučajevima banke pristaju promijeniti valutu zajma, ali ne pristaju svi na to. Da, i sve će ovdje ovisiti o konkretnom zajmoprimcu.

Vrste refinanciranja

Promjenom jednog kredita za drugi, možete promijeniti njegove glavne uvjete. Na primjer, smanjiti ili produžiti rok hipoteke, promijeniti valutu zajma, sniziti kamatnu stopu ili smanjiti iznos mjesečnih plaćanja.

Posljednja opcija je najmanje isplativa, budući da se smanjenjem obveznih plaćanja povećava rok hipoteke, a time i iznos preplate zajma.

bankovne ponude

Refinanciranje hipoteke u Sberbanci je najisplativije. Recenzije kupaca ove organizacije su uglavnom pozitivne. Refinanciranje pokriva cijeli dio duga u drugoj banci, a rok kredita može biti i do 30 godina.

Ako iznos duga ne prelazi1,5 milijuna rubalja, ima smisla kontaktirati RosEvroBank. Rok trajanja ugovora je do 20 godina, ali zahtijeva plaćanje provizije od 0,8% primljenog iznosa.

Refinanciranje hipoteke u "Moskovskoj banci" moguće je i uz mali iznos preostalog duga, istovremeno uz vrlo nisku kamatnu stopu od 11,95-12,95% i na duži period do 30 godine.

U slučajevima kada je hipotekarni kredit vrlo velik, "Absolut Bank" će priskočiti u pomoć. Radi s kreditima do 15 milijuna rubalja. Rok kredita do 25 godina. Ali morat ćete imati osiguranje od klijenta i platiti proviziju.

Ne oslanjajte se previše na poštenje i otvorenost kreditnih institucija. Ne izvješćuju sve banke o svim nadolazećim plaćanjima po ugovoru o kreditu, što u stvarnosti može biti ispunjeno mnogim zamkama. Stoga je prilikom odlučivanja o refinanciranju potrebno detaljno proučiti sve ponude, zahtjeve za osiguranje, plaćanje provizija i sl., kako željena pogodnost ne bi ispala izmišljena.