Koja je razlika između štednog računa i depozita: usporedba, opis i značajke

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Ekonomska kriza u zemlji je prošla, financijski život postupno ide nabolje. Postojala je prilika za uštedu novca. Kako uštedjeti za san? Provjeren i pouzdan način je otvaranje depozita. Za usporedbu, uzmimo štedni račun koji zbog svoje novosti nije toliko popularan. Koji su to financijski instrumenti? Koja je razlika između štednog računa i štednog računa? Kako ih pravilno koristiti i tko je najprikladniji za njih?

Doprinos

Ovaj način zarađivanja je siguran i dostupan svima. Prinos na depozite u posljednje dvije godine se prepolovio i kreće se u rasponu od 6-7%. U usporedbi s dionicama i obveznicama, prinosi su niski. No, rizik od gubitka novca i ne primanja zakonskih kamata za štediše je mnogo manji, pa čak i teži nuli.

Depozit (ili depozit) je račun u valuti ili rubljama koji se otvara u korist fizičke ili pravne osobe na razdoblje utvrđeno ugovorom i uz određeni postotak. Na depozit deponent stavlja novac i zadržavaprema predviđenom vremenu. Klijent koji je svoj novac povjerio banci može ga podići i podići u svakom trenutku. Uvjeti za raskid ugovora o depozitu unaprijed su dogovoreni, o čemu se obavještava klijent banke.

Vrste depozita

Svaki klijent, stavljajući sredstva na depozit, vodi se prema osobnim potrebama. Prema preferencijama klijenata i mogućnostima banaka, depoziti se dijele na nekoliko vrsta. Kategorije ovise o različitim čimbenicima.

Uvjet plasmana

1. Na zahtjev. Klijent može podići ovaj depozit iz banke kad god želi. Kamatna stopa na takve depozite je minimalna i iznosi 0,5% godišnje. Kamata je ono što razlikuje depozit od štednog računa. Uvjeti smještaja se jako razlikuju. Obično iznos ne smije biti manji od minimalnog dopuštenog stanja na depozitu kako bi se obračunavala kamata. Ugovor je sastavljen bez zastare, a banka ima pravo jednostrano promijeniti postotak. Često se koristi pri sklapanju transakcija ili provozu velikih iznosa. Pretpostavlja se vjerojatnost iznenadne potražnje za sredstvima. Stoga im je pristup uvijek otvoren.
2. Oročeni depozit. Prilikom polaganja novca na ovu vrstu depozita, rok i postotak se unaprijed dogovaraju s klijentom i fiksiraju u ugovoru. Rokovi depozita kreću se od jednog mjeseca do pet godina. Po želji klijent ima mogućnost povući sredstva, ali to u pravilu nije isplativo. Deponent gubi sve kamate, ili dio njih. Cilj položaja neće biti postignut.

Način obračuna kamata

1. Na kraju mandata. Ova metoda se koristi češće od ostalih. Ugovor uključuje stopu na depozit, koja se tijekom razdoblja plasmana ne mijenja. Kamate se plaćaju na kraju roka.
2. Pisanje velikih slova. Podrazumijeva obračunavanje kamata svaki mjesec ili kvartal. Iznos obračunate kamate dodaje se sredstvima postojećeg depozita. Na povećani iznos ponovno se obračunavaju kamate. To se događa svaki mjesec (ili kvartal). Uz istu kamatu na depozite, sa ili bez kapitalizacije, iznos obračunate kamate veći je za depozite s kapitalizacijom. To banci nije isplativo, pa se kamate na depozite s kapitalizacijom određuju manje. Razlika na kraju potpuno izostaje ili je neznatna. Prilikom produljenja depozita za novi rok u automatskom načinu rada, velika i velika slova također se pojavljuju automatski.

Valuta plasmana

1. Depozit u rubljama. Postavljeno u rubljama.
2. Depozit u valuti. Plaća se u valuti po izboru klijenta. Najčešće korišteni su dolar i euro. Kamatne stope na te depozite trenutno su iznimno niske. U prosjeku, to je 0,01% za euro i nešto više za dolar.
3. Više valuta. Ovaj depozit se standardno otvara u tri valute: rubljama, dolarima i eurima. Po želji klijent može samostalno premještati novac između računa unutar depozita. Ovako se ponašaju oni koji zarađuju na razlici u tečajevima.

Procedura čuvanja sredstava

Basic, što je drugačijedepozit sa štednog računa, to su pravila za držanje novca na računu klijenta. Oročeni depozit ima dodatne uvjete koji reguliraju korištenje sredstava u procesu pohrane.

1. Depozit bez mogućnosti dopune i isplate. Ovaj depozit obično ima najvišu kamatnu stopu. Postoje i sa i bez velikih slova.
2. Depozit s mogućnošću dopune. Koristi se za uštedu novca. Nemoguće je djelomično povući novac iz takvog depozita.
3. Depozit s mogućnošću isplate i dopune. Takav se depozit koristi za pohranu velikih iznosa, ali bez nagomilavanja. Kamata na njih je veća nego ako držite novac na debitnoj kartici, ali postoji minimalno stanje. To je iznos koji mora ostati na depozitu. U pravilu, prilikom otvaranja depozita, klijent može odabrati iznos minimalnog stanja.
4. Specijalizirano. Ograničene ponude za VIP klijente, zaposlenike partnerskih poduzeća. Banke stvaraju sezonske ponude kako bi privukle klijente, koje vrijede jednom i više se ne uvode.

Štedni račun

Razvojom financijskog sustava i dolaskom stabilnog gospodarstva, gotovina je prestala biti jedini siguran način pohrane. Ako su depozit i debitna kartica već ušli u uobičajenu upotrebu, onda je štedni račun malo poznat. Iz naziva je očito da ovaj račun podrazumijeva primanje prihoda od stanja sredstava na njemu. U većini slučajeva koriste ga vlasnici plastičnih kartica. Koja je razlika između štednog računa i depozita?

Zašto kupci trebaju štedni račun

Obično ovaj bankarski proizvod dolazi s nizom usluga prilikom otvaranja debitne kartice. Za klijenta je korist od nje očigledna, jer je kamata na štednom računu veća od kamata na stanje na plastičnoj kartici. U praksi se uopće ne obračunavaju kamate na stanje platne kartice ili obične debitne kartice. Ukoliko klijent ima plaću, štedni račun ili depozit, moguće je uz povećanu kamatnu stopu.

Prisutnost štednog računa disciplinira klijenta u trošenju. Uz pomoć ovog financijskog instrumenta klijent ostavlja stanje na kartici za svakodnevnu upotrebu, a višak šalje na štedni račun.

Štedni račun omogućuje pohranjivanje velikih iznosa koji nisu na kartici iz sigurnosnih razloga. Danas su prijevarne aktivnosti s karticama postale raširene. Odvajanje iznosa koji dolaze na karticu već je spasilo mnoge ljude od gubitka novca.

U slučaju hitne potrebe, klijent može koristiti internet banku ili mobilnu aplikaciju i podići potrebni iznos s računa ili prebaciti u drugu banku.

Kako koristiti račun bez kartice?

Koja je razlika između štednog računa i depozita? Nestaje smisao korištenja ove vrste računa bez kartice. Uostalom, uključena je u popis usluga prilikom otvaranja debitne kartice.

Unatoč tome, velike banke imaju takvu priliku. Novac sa štednog računa može se podići u gotovini i bezgotovinskom. Neke financijske institucije ograničavaju iznospristigla sredstva i dostupna za podizanje bez korištenja debitne kartice. Ako postoji potreba za izravnim podizanjem novca sa štednog računa, bolje je unaprijed razjasniti dostupnost provizije.

Što je bolje, štedni račun ili depozit?

Trenutno banke aktivno promoviraju novi financijski proizvod. Često su kamate na štedne račune veće nego na depozite. Postotak ovisi o paketu usluga na koji je takav račun povezan. Utječe i razdoblje skladištenja sredstava i iznos stanja na računu. Koja je razlika između štednog računa i depozita? Glavna prednost prvog je nepostojanje reguliranog razdoblja korištenja. Količina novca potrebna za skladištenje također nije utvrđena. Vlasnik računa samostalno odlučuje kada i koliko će podići s računa. Međutim, ova činjenica može utjecati na kamatnu stopu.

Depozit koji daje pravo na podizanje i polaganje gotovine na račun rijedak je u bankama. Ova vrsta depozita uključuje mnoga ograničenja koja ometaju vlasnika. Ograničenja iznosa povlačenja sredstava ili roka plasmana. U tom smislu, štedni račun je fleksibilniji financijski instrument. Klijent ima pravo uplatiti i podići novac neograničen broj puta, uz kamatu na prosječni mjesečni saldo.

Plus u polaganju depozita - fiksni postotak u trenutku otvaranja depozita. To je propisano ugovorom, pa ga banka nema pravo jednostrano mijenjati. Organizacija koja poštuje samo sebe striktno provodi ovo načelo. AkumulativnimRačun nema fiksni postotak. Sklon je promjenama tijekom razdoblja korištenja štednog računa. Ovisi o stopi refinanciranja i financijskoj politici banke. Ova razlika u postocima objašnjava što je isplativije, depozit ili štedni račun.

Preporuke

Financijski konzultanti pri odabiru alata za pohranu novca klijenata temelje se na potrebama. Kada rješavate problem što odabrati, štedni račun ili depozit, odlučite zašto trebate štedjeti? Čest razlog za zadržavanje novca kod starije generacije je “da se ništa ne dogodi i da kamate kapnu”. U ovom slučaju pouzdan financijski instrument je oročeni depozit. Stavljanjem novca na kratak rok iu fiksnom postotku, stariji ljudi mogu biti sigurni u svoju sigurnost i profit. Ne zaboravite na osiguranu svotu. Agencija za osiguranje depozita štiti sredstva u iznosu od 1.400.000 rubalja. Ovaj iznos se obračunava po osobi u jednoj financijskoj instituciji. Štoviše, bračni par koji je službeno vjenčan također se smatra jednom osobom. Stoga je bolje da muž i žena ne polože dva iznosa u istoj banci, koja prelaze 1.400.000 za dvoje.

Ako je cilj ušteda novca za stanovanje ili skupu kupnju, najbolji alat je oročenje s mogućnošću nadopune. Tako ćete uštedjeti novac od vlastitih napada, kao rezultat toga, bit će lakše akumulirati potreban iznos. Kamata na ovu vrstu depozita obično je veća nego na štedni račun.

A ako su ciljevinema akumulacije, a sredstva se koriste kontinuirano - štedni račun je vaš izlaz. Ovaj financijski instrument je fleksibilan i moderan, daje vam pristup novcu u prikladno vrijeme, a ostalo neće ležati besposleno. Kamata na štedni račun se obračunava mjesečno i kapitalizira iznosom na saldu.

Na kraju

Formiranje financijskog portfelja klijenta bolje je povjeriti profesionalcima. Ako postoji zabrinutost u vezi s njihovom kompetencijom ili želja da to sami shvatite, zapamtite da je bolje raspodijeliti sredstva između različitih izvora prihoda. Dio pošaljite na štedni račun, dio rasporedite po depozitima, uložite nešto na duže vrijeme u životno osiguranje ili ulaganja. Pritom unaprijed shvatite koja je razlika između depozita i štednog računa, odnosno dionica i obveznica. Novac neće biti u opasnosti jer je na jednom mjestu. Dobar stručnjak će proučiti sve ponude banaka kako bi pronašao najpovoljnije za klijenta.