Standardni i dugoročni zajmovi: sve što trebate znati o zajmovima

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Svatko je barem jednom u životu čuo za dugoročne kredite. Ali ne znaju svi sa sigurnošću što su. Ukratko, radi se o kreditu banaka i drugih financijskih institucija na duga razdoblja (od tri godine). Ali tema sadrži puno detalja, a ja bih želio razgovarati o njima.

O usluzi

Dugoročni krediti najčešće se daju dvije vrste klijenata. Prvi uključuje pojedince koji žele kupiti stan ili izgraditi kuću. No sredstva nisu dovoljna pa se odlučuju na hipoteku. Poznato je da se osigurava na period od 5 do 30 godina. Ovu vrstu kredita mogu uzeti svi u dobi od 21 do 65 godina koji ispunjavaju druge uvjete, o čemu će biti riječi kasnije.

Također, dugoročne kredite često izdaju pravne osobe. Njihova svrha je korištenje sredstava za financiranje fiksnog kapitala. Vrijedi napomenuti dau slučaju pravnih osoba, dugoročni krediti imaju širi pojam i definiciju. To uključuje temeljni kapital (društva za upravljanje i fondovi banke), izdavanje obveznica, depozite na rokove duže od godinu dana. Ali sve navedeno ima jedan cilj - ulaganje novca u investicijski proizvodni projekt, koji će donijeti profit u budućnosti.

Hipotekarni krediti i krediti za automobil

Ovo je vrsta zajmova dostupna pojedincima. Najpopularniji dugoročni zajmovi u naše vrijeme.

Posebnost hipoteke je da kupljeni stan postaje zalog. U slučaju da osoba ne može vratiti dug, banka će uzeti stan/kuću/zemljište kako bi nadoknadila gubitke. U prosjeku se hipoteke uzimaju na 10-30 godina. Da bi dobila odobrenje, osoba mora potvrditi svoju sposobnost plaćanja. Za to daje potvrdu o prihodima, dokument o zaposlenju i radnom iskustvu te nešto što potvrđuje njegov identitet. Ako osoba uzme stvarno značajan iznos, možda će biti potreban "partner" u plaćanju, odnosno sudužnik. Na primjer, vjerojatnije je da će par dobiti veliki zajam od jedne osobe.

Kredit za automobil također je dugoročni bankovni zajam. Obično se uzima na kratko, ali neki otplate dug u roku od deset godina. Minimalni iznos je 150.000 rubalja, a maksimalni nije ograničen. Još jedan plus je to što u slučaju dugoročnog kredita za automobil ne morate ni uplatiti početnu uplatu. Vrlo je udoban. Alikamata na dugoročne kredite je veća - ne 12-15%, već 15-20% godišnje. Ako, na primjer, osoba uzme 10 milijuna rubalja tijekom 10 godina, tada će na kraju njegova preplata (u slučaju 20%) biti 2.000.000 rubalja.

Dokumenti

Postoji standardni set papira koje ćete morati priložiti prilikom podnošenja zahtjeva za dugoročne zajmove (i zajmove). Ovisno o zahtjevima određene banke, popis dokumenata može varirati. Ali svakako će vam trebati zahtjev sastavljen prema utvrđenom modelu, upitnik zajmoprimca, original i fotokopija putovnice i potvrda o prihodima. Obično razdoblje za koje je potrebna izjava varira od 3 mjeseca do 2 godine.

Trebat će vam i fotokopija radne knjižice, ovjerena na poslu. Muškarci će morati dati vojnu iskaznicu. Ako imate vozačku dozvolu, trebat će vam (kao drugi identifikacijski dokument).

Obično se zahtjev razmatra u roku od tjedan dana. Ali ako su svi dokumenti uredni i klijent ispunjava uvjete, može odobriti ranije.

O ulaganju

Ako je pravnoj osobi potreban dugoročni zajam, tada će morati dostaviti svoju analizu investicijskog projekta. Zaposlenici banke, nakon što su se upoznali s tim, trebali bi shvatiti da će ono za što se od njih traži da izdaju zajam doista ostvariti dobit i isplatiti troškove. Projekt mora pokazati svoju vrijednost i učinkovitost što je više moguće.

Dokument mora sadržavati inženjersku procjenu ideje i potražnje na tržištu, procjenu troškova, raspored rada. Također trebanaznačiti isplativost i točno razdoblje za koje će se troškovi isplatiti. Trebat će vam i analiza okoliša (neškodljivost projekta za okoliš), kao i dokaz da će zajmoprimac moći provesti plan.

Banka mora shvatiti da će kredit biti dobro osiguran, investicija će se isplatiti prilično brzo, rizik je prihvatljiv, a ideja originalna. Ako su ispunjeni svi uvjeti, tada će pravna osoba dobiti zajam.

Kratkoročno posuđivanje

Vrijedi ukratko govoriti o kreditima čija se otplata daje znatno brže nego u slučaju iste hipoteke. Podjednako su traženi dugoročni i kratkoročni krediti. Samo drugu vrstu kredita izdaje mnogo veći broj ljudi.

A ovo je potrošački kredit. Uzimaju to za rješavanje takozvanih "kućanskih" problema. Ako nemate dovoljno za kupnju stana, ili trebate izvršiti popravke, kupiti tehničara itd. Gotovo sve banke daju potrošačke kredite. Ali bolje je kontaktirati državu, jer postoje najprihvatljiviji uvjeti. Izdaje se na rok do pet godina, uz kamatu koja je sasvim prihvatljiva (prosječno 12-14% godišnje). Ako možete pronaći jamca, možete sniziti stopu. Maksimalni iznos je 3.000.000 rubalja. No o visini sredstava koju je banka spremna posuditi odlučit će financijski analitičari nakon detaljnog upoznavanja s računom dobiti i gubitka, stažom itd. Ako osoba, na primjer, dobije 60 tr. mjesečno, tada će mu se dati 1.300.000 rubalja za 5 godina.

Mikrozajam

Ovo je zadnje što bih želio reći. Najneprofitabilnija opcija kreditiranja, ali ponekad samo on može pomoći. Da biste dobili mikrokredit, potrebna vam je samo putovnica. Dob nije bitna, sve dok je 18. Iznosi su mali - 15, 20, 35 tr. Ponekad i više, ovisno o uvjetima koje nudi organizacija. No kamate su velike - od 0,75% do 3% dnevno. Naravno, posudivši veliki iznos na mjesec dana, možete propasti. Ali kao hitan slučaj, dobra opcija. Recimo, ostalo je još nekoliko dana do plaće, nema se od koga zadužiti, a hladnjak na koji je čovjek već dugo bacio oko odjednom se prodaje s 50% popusta. U ovom slučaju, uštede doista postoje - nekoliko tisuća plaćenih kao kamate mikrofinancijskoj organizaciji neće puno "pogoditi" novčanik, s obzirom na to koliko je novca zajmoprimac uštedio uz popust.