Kredit osiguran nekretninama je Definicija, vrste kredita, faze registracije, stručni savjeti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Kredit za nekretnine je vrsta financijskog ugovora u kojem stan ili kuća djeluje kao kolateral. U suštini, ovo je hipoteka. Građani Rusije, pokušavajući riješiti stambeni problem, nude banci već postojeće nekretnine kao kolateral. Je li kredit za nekretnine uvijek hipoteka? Ne ne uvijek. A sada ćemo saznati kada ova vrsta financijskog odnosa ima pravo na postojanje.

Što je zajam i koje su njegove vrste?

Ovisno o traženom iznosu, roku posudbe i algoritmu za dobivanje, postoji nekoliko vrsta zajmova:

• Brzi zajam (u ovom slučaju možete dobiti zajam bez napuštanja vlastitog doma).
• Kredit za hitne potrebe (zapravo, radi se o običnom potrošačkom kreditu za čije izvršenje neće trebati puno vremena i truda).
• Zajam za školovanje ili medicinske troškove (u pravilu obrazovne i medicinske ustanove vode brigu o papirnatim formalnostima oko dobivanja zajma).
• Zajam za godišnji odmor (slično prethodnom).
• Osiguran zajam (takav je zajam potreban kada je u pitanju solidan iznos zajma).
• Kreditne kartice.

Danas govorimo o kreditu osiguranom nekretninama. Ovo je zajam koji izdaje financijska institucija, osiguran nekom imovinom potencijalnog zajmoprimca.

Kolateral

U nekim situacijama banka može zahtijevati kolateral. Kada se to dogodi? Prije svega, to se odnosi na velike kredite (za kupnju nekretnine, automobila ili otvaranje vlastitog obrta). Veličina traženog zajma možda nije tako velika, ali financijska institucija i dalje zahtijeva kolateral - to je moguće ako potencijalni podnositelj zahtjeva nema kompletan set dokumenata ili nema stalni izvor prihoda.

Kolateral je takozvani sigurnosni jastuk za banku. U slučaju da zajmoprimac iz nekog razloga ne može vratiti novac, zajmodavac će jednostavno prodati nekretninu, čime će nadoknaditi svoje gubitke. Jasno je da zalog mora imati likvidnost, jer banka neće dugo tražiti potencijalnog kupca. Zato je zajam osiguran nekretninama -Ovo je odgovorna odluka i za zajmoprimca i za zajmodavca. I nekretnine i druge dragocjenosti (bankovni depoziti, čamci, jahte, automobili itd.) mogu biti zalog.

Što je zajam za nekretnine?

Bez potvrda o prihodima i jamaca možete dobiti kredit, posjedovanje nekretnine ili bilo koje druge vrijednosti. Osim solidnog iznosa, potencijalni zajmoprimac ima pravo računati na niže kamate na kredit i lojalan odnos kreditnog odjela. Zajam osiguran nekretninama bez jamaca izdaje se kao hipoteka. Vrijedno je uzeti u obzir ovu vrstu pozajmljivanja kada vam je potreban veliki iznos - od 500 tisuća rubalja.

Ovu priliku koriste i individualni poduzetnici koji planiraju otvoriti vlastiti obrt ili proširiti proizvodnju. Usmjerene kredite u pravilu je puno teže dobiti, pa je banci lakše dati kolateral za dobivanje potrebnih sredstava.

Kako dobiti osiguran zajam?

U pravilu se takvi sporazumi sastavljaju prema tradicionalnim shemama. Prije svega, morate pronaći banku koja može izdati kredit osiguran nekretninama. Možete ga dobiti pružanjem paketa potrebnih dokumenata. Napominjemo da morate pripremiti relevantne papire za kvadrature.

Kada podnesete zahtjev za kredit, potencijalni zajmoprimac moranavedite što može pružiti kolateral. Nakon toga, klijent, ako ispunjava sve zahtjeve banke, mora proći underwriting – postupak verifikacije. U ovoj fazi banka dobiva podatke o stanju kreditne povijesti dužnika, provjerava njegov izvor službenih prihoda, a također doznaje posjeduje li nekretninu i jesu li uhićene. Čini se da je puno lakše dobiti zajam osiguran nekretninama bez certifikata. Ali nije. Treba uzeti u obzir nekoliko stvari.

Što trebate znati o hipotekarnom kreditiranju?

Prije svega, vrijedi napomenuti sljedeće: svaka nekretnina treba procjenu. To znači da zajmoprimac mora procijeniti kolateralnu imovinu od neovisnog procjenitelja. Nakon toga se osigurajte od oštećenja ili oštećenja. To će omogućiti banci da stekne povjerenje u vrijednost kolaterala. Ovdje morate razumjeti da će sve povezane troškove snositi podnositelj zahtjeva.

Procedura za dobivanje kredita osiguranog nekretninama u banci zahtijeva puno više vremena od dobivanja tipičnog potrošačkog kredita. To je zbog činjenice da financijska institucija mora provjeriti pouzdanost svog klijenta. Više čekova - više vremena.

I još nešto. Vrijednost kolaterala mora biti veća od iznosa kredita za najmanje 20%. Štoviše, što je cijena viša, veća je vjerojatnost da će banka odobriti zahtjev.

Kako funkcionira procjena nekretnina?

Isti trenutak traje dostavrijeme, a sve troškove po ovoj stavci snosi potencijalni zajmoprimac. Postoji nekoliko opcija za procjenu nekretnine. Pretpostaviti stvarnu vrijednost objekta može izravno zaposlenici kreditnog odjela. Nije najbolja opcija, jer su, kao nitko drugi, zainteresirani za nisku cijenu četvornih metara. Ali tu postoji i pozitivna točka - najvjerojatnije pojedinac neće morati plaćati usluge provizije za ocjenjivanje.

Postoji još jedna opcija - kada će procjenu obaviti tvrtka akreditirana od banke. U ovom slučaju pojavljuju se dodatni troškovi, ali će se pretpostaviti da je trošak objekta sasvim realan, što će dobro utjecati na dobivanje kredita. U svakom slučaju, prilikom dobivanja kredita pod osiguranjem nekretnine bez prihoda i jamaca, potrebno je unaprijed razmisliti o tome kako će se procijeniti kvadrati.

Što još trebate znati o imovini koja će služiti kao zalog? Mnoge ruske banke zahtijevaju da nitko ne bude prijavljen u stanu ili kući u trenutku potpisivanja ugovora o kreditu. Kao, tako neće biti problema s prodajom imovine u slučaju njezine daljnje prodaje. Zapravo, ove tvrdnje su neutemeljene. Budući da, u skladu sa zakonom, financijska institucija, odnosno vjerovnik, može otpustiti i deložirati sve stanovnike određenog teritorija.

Prepoznatljive značajke zajma osiguranog nekretninom

Naravno, glavna odlikaznačajka ove vrste posudbe je prisutnost kolaterala i povezane suptilnosti registracije. Zauzvrat, upravo taj trenutak ne dopušta da kredit osiguran nekretninom podignete tako brzo kao npr. ekspresni zajam. U pravilu cijeli postupak traje oko 30 dana, uključujući sve provjere i procjene.

Zajam osiguran nekretninama prilično je rizična vrsta financijske transakcije. Prije svega, za zajmoprimca. U slučaju kašnjenja, banka ima pravo preuzeti imovinu, bez obzira na to koliko je novca već uplaćeno.

Unatoč tako velikim rizicima i složenosti registracije, zajam osiguran nekretninama često je jedini pravi i učinkovit način da dobijete traženi iznos.

Mogu li dobiti zajam osiguran komercijalnim nekretninama?

Nažalost, najčešće ne. Dva su razloga za to. Prvo, poslovne nekretnine gotovo nikada nisu u vlasništvu pojedinca. Pravno - da, ali ovo je potpuno drugačija vrsta pozajmljivanja.

I drugo, ako pojedinac posjeduje komercijalnu nekretninu, onda se može tvrditi da je državljanin Ruske Federacije samostalni poduzetnik. A to znači da mu je za obavljanje profesionalne djelatnosti potreban zajam. U tom slučaju banka treba razmotriti zahtjev za poslovni, a ne potrošački kredit. Opet, ovo je potpuno drugačija vrsta bankovnog aranžmana.

Klasifikacija hipotekezajam

Kredit osiguran nekretninama bez dokaza o prihodu ima dvije varijante. Prvi od njih je ciljani zajam. Njegova je definicija sasvim jasna - zajam za provedbu određenih planova. Potencijalni zajmoprimac može podići ciljani kredit osiguran nekretninama za kupnju automobila, gradnju kuće ili pokretanje vlastitog posla. Ciljani zajam u pravilu karakteriziraju atraktivne kamatne stope i povoljniji uvjeti korištenja. Jedina negativna je ta da prilikom podnošenja zahtjeva za ciljani kredit za kupnju automobila, na primjer, podnositelj zahtjeva nema pravo potrošiti sredstva na nešto drugo.

Postoji i zajam opće namjene, koji se također može osigurati nekretninama. Ovdje se klijent može suočiti s višim kamatama za korištenje bankovnih sredstava. Ali u isto vrijeme, ova vrsta kreditiranja omogućuje vam da zajam potrošite po vlastitom nahođenju.

Dokumenti potrebni za podnošenje zahtjeva za zajam

Kao što je već spomenuto, prilikom dobivanja kredita osiguranog nekretninom, banke ne obraćaju pažnju na financijski ugled zajmoprimca. Ali to ne znači da će svi koji posjeduju kvadrate moći dobiti novac. Nakon podnošenja prijave morate početi prikupljati relevantne dokumente:

• Putovnica državljanina Ruske Federacije.
• Dokument koji potvrđuje solventnost podnositelja zahtjeva.
• Dokumenti koji ukazuju na prisutnost nekretnine u imovini podnositelja zahtjeva.
• Identifikacijski broj.
• Vlasnici vjenčanih nekretnina također moraju dostaviti vjenčani list, PIB supružnikaili supružnika, kao i kopiju putovnice.
• Pojedinačni poduzetnici daju potvrdu o registraciji i račun dobiti i gubitka.

Ovaj popis dokumenata može varirati ovisno o svakom konkretnom slučaju i izravnim zahtjevima financijske institucije.

Što može služiti kao kolateral?

Kao što je već spomenuto, svaka imovina određene vrijednosti može djelovati kao kolateral. Osobna vozila, bankovni računi, plemeniti metali, vrijednosni papiri i, naravno, nekretnine. Razgovarajmo o potonjem.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit koji je osiguran postojećom nekretninom, potencijalni podnositelj zahtjeva mora razumjeti da gospodarski objekt ne može služiti kao osiguranje. Zauzvrat, stan, seoska kuća, ured, garaža, skladišta, na ovaj ili onaj način, mogu djelovati kao kolateral. Ugovor o zalogu za ovu kategoriju imovine podliježe obveznoj registraciji.

Vrijedi podsjetiti da mnoge ruske banke prakticiraju izdavanje zajma za kupnju stambenog prostora izravno osiguranog stečenim četvornim metrima. Kamate su ipak visoke. Ali često je ova metoda jedina moguća za one koji još nisu postali sretni vlasnik vlastitog stana.

Koja vrsta nekretnine može biti zalog?

Da, gotovo bilo koji. Vikendice, kuće u nizu, apartmani, useljivi stanovi i privatne kuće. Glavna stvar je dabilo kome od njih izdano je pravo vlasništva. Zapravo, zahtjevi za kolateralne nekretnine gotovo su isti kao i za kupljene četvorne metra. Zakon koji uređuje ove pravne odnose je jedan, stoga su uvjeti identični.

Postoji jedna nijansa na koju vrijedi obratiti posebnu pozornost. Vikendice i kuće u nizu u vlasništvu potencijalnog zajmoprimca mogu se koristiti kao zalog samo uz zemljište na kojem se nalaze. Što nije u redu s tim? Ovdje praktički nema ništa loše, ako ne uzmete u obzir činjenicu da se sama parcela može iznajmiti. U tom slučaju banci neće biti moguće dati kolateral.

Na temelju navedenog možemo zaključiti da je moguće dobiti kredit osiguran nekretninom bez dokaza o prihodima, pa čak i s lošom kreditnom poviješću. Glavna stvar je da nekretnina ispunjava zahtjeve potencijalnog zajmodavca.