Hipoteka uz državnu potporu: Sberbank Rusije. Povratne informacije o programu i uvjetima sudjelovanja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Za građane Rusije, hipoteka je, s jedne strane, jedina šansa za pronalazak stana, s druge strane, dugoročno dužničko ropstvo. Kriza 2015. godine uskratila je većinu mogućnosti plaćanja prve rate. Za one koji ne mogu sami riješiti problem, bankarski sektor je razvio program proračunskog kreditiranja. Za više informacija o tome što predstavlja hipoteku koju podržava država (Sberbank Rusije), pod kojim uvjetima i kome se odobrava zajam, čitajte dalje.

Statistika

Hipoteka u Sberbanku s državnom potporom, čiji su uvjeti različiti u svakoj regiji, vrlo je popularna. U dva tjedna nakon pokretanja programa (18.03.2015.), samo na Sjevernom Kavkazu podneseno je više od 150 prijava. Sberbank kreditira klijente koji kupuju stanovanje u novogradnji. Maksimalni iznos zajma bit će 8 milijuna rubalja za glavni grad i Sankt Peterburg, za ostale regije - 3 milijuna rubalja. Stanovanje se kupuje samo od pravnih osoba u akreditiranim nekretninama. Rizici zajmoprimca su minimizirani. Ne zahtijevaju dodatni kolateral. Osiguratiobjekt može biti izravno u poslovnici Sberbank Rusije.

Hipoteka s državnom potporom vrijedit će do kraja veljače 2016. Za to vrijeme planira se osigurati zajmove u ukupnom iznosu od 225 milijardi rubalja. Od 30. studenog 2015. izdani su zajmovi za 180 milijardi rubalja. Po 1,5 tisuća aplikacija. Približno 30% hipotekarnih proizvoda Sberbanke osigurano je u okviru novog programa.

Programski ciljevi

1. Potaknite građevinsku industriju.
2. Pomozite građanima da riješe svoj stambeni problem.

Sberbank: hipoteka s državnom potporom

Uvjeti zajma su jednostavni:

• Ujam: 20% cijene stanovanja.
• Rok: 1-30 godina (uključivo).
• Kamatna stopa: od 11,9% u rubljama.
• Minimalni iznos zajma: RUB 45,000
• Maksimalni iznos: od 3 do 8 milijuna rubalja. (ovisno o regiji).

Zajam u rubljama izdaje se uz jamstvo stečene nekretnine. Stanovnici glavnog grada i Sankt Peterburga mogu računati na 8 milijuna rubalja. Ostali građani mogu dobiti zajam u ukupnom iznosu od 3 milijuna rubalja. Objekt možete odabrati među stanovima u izgradnji, gotovim novogradnjama ili kod akreditiranih prodavača. Datum isporuke nekretnine nije bitan. Dokumente za odabrani prostor potrebno je dostaviti najkasnije u roku od 60 dana od prijema preliminarne pozitivne odluke. Osim toga, kreditna institucija će od vas zahtijevati da za svog klijenta sklopite životno i zdravstveno osiguranje. Minimalna stopa Sberbanke na hipoteke s državnom potporom iznosi 11,9%. Ona jene mijenja se nakon registracije objekta. Ali na to utječe veličina predujma, razdoblje sudjelovanja u programu, članstvo u platnom projektu, "dobra" kreditna povijest u prošlosti. Za izdavanje kredita ne naplaćuje se provizija. Dodatni troškovi mogu uključivati: plaćanje usluga životnog i zdravstvenog osiguranja, procjenu stečenog predmeta, ovjeru dokumenata.

Zahtjevi za zajmoprimca

• Dob: minimalno 21, maksimalno 55 (žene), 60 (muškarci).
• Putovnica državljanina Ruske Federacije.
• Iskustvo na zadnjem poslu: 6 mjeseci.
• Ukupni staž: 12 mjeseci.

Klijent će morati uključiti sudužnike (supružnike, rodbinu i prijatelje). To će vam olakšati kreditno opterećenje. Što je više "pomoćnika", veći će biti i ukupni prihod, koji određuje maksimalni iznos kredita.

Algoritam akcije

Da biste se prijavili za sudjelovanje u programu Hipoteka uz državnu potporu (Sberbank of Russia), morate:

1. Ispunite obrazac čiji se uzorak nalazi na web stranici financijske institucije.
2. Prikupite standardni paket dokumenata za sve sudionike: kopiju putovnice, podatke poslodavca, 2 poreza na dohodak.
3. Dostavite papire u bilo koju poslovnicu Sberbank Rusije.
4. Pričekajte odluku banke.

Uporedo s tim, potrebno je prikupiti i drugi paket dokumenata koji se tiče stečene imovine. Najčešće se koristi kao kolateral. Izuzetno je rijetko da banke pristanu koristiti druge stambene objekte kao zalog. Za takav objekt potrebno je dostaviti: potvrdu o upisu, kupoprodajni ugovor, katastarsku putovnicu, potvrdu o nepostojanju duga za režije, podatke o stanovnicima.

Članovi

U kojim bankama se mogu prijaviti za proizvod "Hipoteka uz državnu potporu"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Banka Moskve, RSHB. Želju za sudjelovanjem u programu izrazilo je 30 ne samo velikih, već i malih banaka. Udio državnih financijskih institucija, kao i Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, čini većinu kredita od planiranih 400 milijuna rubalja. Više od polovice ovog iznosa će posuditi Sberbank. Hipoteke s državnom potporom tijekom prethodne krize 2008.-2009. poslovale su samo putem VTB-a. Izbor financijske institucije ne utječe na uvjete zajma. Pravila za primanje novca su sljedeća. Zajmoprimac plaća minimalno 11,9% godišnje iznosa. Maksimalna naknada na koju banke mogu računati od države je 5,5%. Ministarstvo financija izdvojilo je 20 milijardi rubalja iz državnog proračuna za financiranje projekta. Budući da plan nije ispunjen do kraja 2015. godine, program je produžen.

Rezultati

Budući da je program "Hipoteka uz državnu potporu" (Sberbank Rusije) još uvijek na snazi, prerano je sumirati rezultate. Zasad možemo govoriti samo o dinamici prodaje nekretnina. Dakle, gotovo svi programeri od travnja 2015. zabilježili su nagli porast broja potpisanih prodajnih ugovora. Prvisudionici programa počeli su prikupljati dokumente u siječnju prošle godine, no posao je odgođen do lansiranja novog proizvoda. Isprva su se ugovori sklapali s minimalnim proračunom. Kredit su uzimale osobe koje su računale na prijevremenu otplatu (za njih stopa nije bila toliko bitna), kao i oni koji su potpisivali ugovore na kraći rok (3-5 godina) kako ne bi preplatili kamate.

Od sredine godine počeli su se javljati klijenti koji su dugo pitali cijenu stanovanja u novogradnji. Unatoč smanjenoj potražnji, svaki mjesec asortiman nekretnina se smanjuje. To je posebno vidljivo kod objekata u visokoj fazi dovršenosti, u kojima se stambeni objekti prodaju već nekoliko godina.

Značajke

Većina transakcija se obavlja putem Sberbanke. Hipoteke s državnom potporom, naravno, potaknule su potražnju za nekretninama. Ali još uvijek postoje klijenti koji su, unatoč snažnom padu rublje, spremni podnijeti zahtjev za zajam čak i pod standardnim uvjetima. Ako su se ranije klijenti obraćali Sberbanku, jer je postojala najniža stopa, sada, kada su odbijeni, obraćaju se drugim institucijama, a ne samo državnim programima.

Uvjeti programa također su se promijenili. Ranije je bilo moguće otplatiti kredit do 75. godine života. Sada je postavljen novi prag - 60 godina za muškarce i 55 za žene. Prema agentima nekretnina, prosječna dob zajmoprimca je 25-35 godina, a ugovor se sklapa uglavnom na 10-15 godina.

Dodatna financijska potpora

Isplati li se uzeti hipoteku od Sberbankedržavna potpora? Svaki potencijalni zajmoprimac odgovara na ovo pitanje za sebe. Programeri se također moraju boriti za svakog klijenta. Da bi to učinili, razvijaju vlastite programe vjernosti. Neki od njih su profitabilniji od programa Sberbank.

Na primjer, FGC "Leader" i Banka "Otvaranje" pokrenuli su program subvencija ne samo od strane države, već i od strane developera. Uvjeti su sljedeći: prvu godinu klijent plaća 8 ili 10 posto godišnje, ovisno o visini akontacije. Počevši od druge godine, stopa se povećava na 11,95% ili na stopu koju nudi banka, ovisno o financijskoj situaciji zajmoprimca. Zajam se može izdati na najviše 30 godina.

GC "Leader Group" održava kampanju za stanovnike glavnog grada. Kupci nekretnina u četvrti Leader Park, Grad sreće i grad Lobnya ostvaruju popust od 12% na ukupnu cijenu nekretnine ako je nekretnina kupljena pod hipotekom. S kojom će konkretno kreditnom institucijom ugovor biti sklopljen, nije bitno.

Khimki-Group dodatno subvencionira stopu za jedan posto. Odnosno, ako je hipoteka izdana u okviru programa državne potpore, tada klijent ne plaća 11,9%, već 11%. "City-XXI Century" i "Absolut-Bank" kreirali su partnerski program za kupnju stambenog prostora u kompleksu "Boje života" s 11,5%. Urban Grupa pokrenula je projekt "Podrška uz državnu potporu" u okviru kojeg je stopa smanjena za četiri posto za sve sudionike.

Sberbank. Hipoteke s državnom potporom: recenzije

NajvećiNedostatak koji su primijetili sudionici programa je mali izbor nekretnina. Zajmoprimci akreditirani od Sberbanke imaju više cijene stanova. A ako stan kupite preko druge tvrtke, stopa će se povećati. Drugi problem je visoka kapara. Prema uvjetima standardnog programa, zajmoprimac je mogao platiti 10% unaprijed. Sada se ta brojka povećala na 20%. To znači da ako je ranije osoba mogla računati na "kopejnjak" u stambenom naselju, sada mu jednosobni stan ili garsonijera teško pristupa. Drugi kamen spoticanja je kamatna stopa. Zapravo se povećava za oko 1%. Izračunat ćemo hipoteku uz državnu potporu. Sberbank je spremna dati kredit klijentu pod 11,9%. Istodobno, obvezni uvjet za sklapanje ugovora je životno osiguranje zajmoprimca na najmanje 1 godinu. Nakon 12 mjeseci, zajmoprimac mora obnoviti osiguranje, inače će se stopa povećati na 12,9%.

U isto vrijeme, zajmoprimci primjećuju pozitivne aspekte. Prvo, u pripremnoj fazi, upravitelj banke rješava svu papirologiju. Klijenti se pojavljuju isključivo na potpisivanju ugovora. Drugo, čak i uzimajući u obzir plaćanja osiguranja, mjesečna uplata je nešto veća od najamnine za sličan stan.

U krajnjoj liniji

Proračunski program omogućuje kupnju nekretnina uz povlašteni postotak (od 11,9%) do 30 godina. Zajmoprimci imaju pravo koristiti materinski kapital za pokrivanje dijela duga, a zatim i primatiporezni odbitak. Ali program ima svoje nedostatke. Prvo, ograničeni broj banaka koje sudjeluju. Ima ih samo 30. Ali u malim provincijskim gradovima, de facto, možete se prijaviti samo na VTB24 i Sberbank. Drugi je predujam od 20%. Za usporedbu, u TransKapitalBank, u okviru istog državnog programa, možete dobiti kredit uplatom 15% kao predujam. S druge strane, što više novca potencijalni zajmoprimac napravi kao predujam, to je niža kamatna stopa na koju može računati.