Hipoteka uz državnu potporu: uvjeti za dobivanje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Oni koji razmišljaju o kupnji kuće uz hipotekarni kredit prolaze kroz mnoge opcije i programe. I često se zaustavlja na hipoteci s državnom potporom. Koje su njegove prednosti i nedostatci, kao i uvjete za dobivanje i uvjete plaćanja, razumjet ćemo u nastavku.

Što je hipoteka?

Kupnja vlastitog kutka zadatak je svake druge obitelji u Rusiji. U sovjetskim godinama smatralo se normom živjeti s roditeljima, ali tada je mentalitet bio drugačiji. Danas mladi teže neovisnosti i autonomnom životu. Problem je što tako dobra želja ne završi uvijek dobro. A sve zato što je za kupnju nekretnine potrebna ušteda.

Kako biti u situaciji kada nema dovoljno novca u rezervi, ali želite živjeti u svom stanu ili kući? Ovdje je vrijeme da razmislite o hipotekama koje podržava država. Takvo pozajmljivanje omogućuje vam stjecanje četvornih metara sada i plaćanje za njih tijekom nekog vremena. I sve bi bilo u redu, mnogi ljudi imaju gdje živjeti samo zahvaljujući hipoteci, ali još uvijek ne u potpunosti.

Suština pozajmljivanja

Koja je svrha hipoteka koje podupire država i zašto država snosi takve troškove? Sve je prilično jednostavno i objašnjenje će trajati nekoliko točaka:

• Zahvaljujući vladinoj podršci, industrija nekretnina je na nogama, programeri su pouzdani i spremni graditi.
• Kvaliteta stanovanja raste, odnosno životni vijek i sigurnost.
• S pojavom hipoteka koje podupire država, ljudi uzimaju više stambenih kredita, što nas vraća na prvu točku.
• Život onih kategorija stanovništva koje ne mogu same riješiti problem stanovanja (invalidi, višečlane obitelji, jednoroditeljske obitelji) se poboljšavaju.

Razlog popularnosti hipotekarnih programa koje podržava država

A popularnost je posljedica sljedećih razloga:

1. Jedna od najvažnijih su niže kamatne stope od nepodržanih hipoteka. Iako se dva-tri posto čini beznačajnim, uštedjet će dosta obiteljski proračun.
2. Zajamčena sigurna ponuda. Za ovaj program odabrane su banke s dobrom reputacijom i bogatim iskustvom u izdavanju hipotekarnih kredita, za koje se jamči da će udovoljiti svim uvjetima.
3. Stjecanje stambenog prostora moguće je samo preko onih programera koji su izravno uključeni u državni program. Ovo je vrlo uspješno, jer nema potrebe provjeravati poštenje prodavača,država je to davno napravila.
4. Takve kredite banke češće odobravaju. A sve zbog činjenice da država dijeli troškove i kao da jamči za onoga kome treba hipotekarni kredit.
5. Ne morate dati svoj novac za nešto što nije navedeno u sklopljenom ugovoru. Ako je partner banke država, tada su svi uvjeti ugovora jednostavni, razumljivi i nemaju drugo dno.

Svi ovi razlozi doista potvrđuju ispravan odabir ovakvih programa. Ako im date prednost, onda je vaše stanovanje zajamčeno u najkraćem mogućem roku.

Što se traži od zajmoprimca?

Program hipoteke podržan od strane države neće biti odobren od strane prvog sudionika. Da bi dobio odobrenje, zajmoprimac mora udovoljiti svim zahtjevima banke.

Prva stvar koju treba obratiti pozornost je dobni prag od 18-21 godine i do 65 godina u trenutku zatvaranja kredita (moguća brojka je 75 godina). Zajmoprimac mora biti državljanin Ruske Federacije. Kontinuirano radno iskustvo od najmanje šest mjeseci također je preduvjet za sudjelovanje u hipotekarnom programu koji podržava država.

Ova vrsta kredita odobrava se samo ako prihod pojedinca koji želi dobiti hipoteku omogućuje plaćanje ne samo mjesečne rate, već i životnih potrepština. Vrlo često banke izdaju hipotekarne kredite ne za jednu osobu, već za nekoliko. Zatim se mjesečni limit doprinosa izračunava uzimajući u obzir prihode svih pojedinaca koji sudjeluju u kreditu. Važno je da maksimalna isplata nikada ne prelazi četrdeset pet posto prihoda, bez obzira na ukupnu cifru. supruga imuž su također sudužnici.

Danas ne više od desetak banaka daje hipotekarne kredite uz državnu potporu.

Nedostaci hipotekarnog kreditiranja

Čini se da je kamatna stopa niska i pouzdan način za dobivanje stana, ali još uvijek postoje nedostaci.

Nema toliko banaka koje surađuju s državom. A izbor prikladnog zajmodavca, na primjer, u malim gradovima je vrlo težak.

Kamatna stopa također nije tako jednostavna. Ovih 11% stupaju na snagu tek od trenutka kada nekretnina prijeđe u vlasništvo. Tijekom razdoblja izgradnje, kamatna stopa raste.

Obveznu predujam, koja mora iznositi najmanje dvadeset posto iznosa hipoteke, može se pronaći, naplatiti, posuditi i tako dalje, daleko ne svi segmenti društva.

Banke imaju odobren popis programera. Kupnjom nekretnine od njih zajmoprimac može računati na sniženu kamatnu stopu na hipotekarni kredit. Ako je pojedinac odabrao stan od developera koji nije na ovom popisu, onda ne bi trebalo biti iznenađenje da će kamatna stopa na hipotekarni kredit postati viša. To je zato što zajmoprimac ne ispunjava uvjete za hipotekarni program koji podržava vlada 2018.

Kakve god bile izglede ovih programa, ali broj rezervacija je impresivan. Na primjer, samo stanovanje u novogradnji i izravno prodano samo u jednu ruku uzima se u obzir za sudjelovanje u programima.

Primijeniti na koga?

Ne može svaka osobaračunati na olakšice od države u plaćanju hipoteka. Prije svega, ova vrsta pomoći pruža se sljedećim društvenim slojevima:

• osobe koje rade u javnim organizacijama kao što su medicinske ustanove, vojne jedinice, obrazovne ustanove;
• oni koji nemaju dovoljno četvornih metara za život (manje od dvanaest četvornih metara);
• ljudi koji čekaju u redu za pomoć kako bi poboljšali svoju stambenu situaciju;
• obitelji s rodiljnim kapitalom (prikladna je obiteljska hipoteka s državnom potporom).

Što bi zajmoprimac trebao učiniti?

Nitko neće dobiti hipoteku dok ne ispuni sljedeće zahtjeve banke:

1. Osiguranje (obavezno) života, kupljene nekretnine i moguće invalidnosti. Naravno, ukupna isplata raste, ali bez osiguranja niti jedna banka nije spremna preuzeti taj rizik. Jedina dobra vijest je da su troškovi osiguranja podijeljeni na isti način kao i plaćanja hipoteke. Ali osiguranje nije preduvjet za državne službenike.
2. U nedostatku predujma i sudužnika, dopušteno je sastaviti ugovor o zalozi za postojeću imovinu.
3. Do otplate hipotekarnog kredita ne mogu se obavljati stambene transakcije. Odnosno, vlasnik ga ne može prodati, zamijeniti, iznajmiti. Ako je banka otkrila takve prekršaje, ima pravo zahtijevati punu otplatu kredita prije isteka njegovog roka.
4. Ako se zanemare mjesečne uplate i zajmoprimac je od bona fide postao loš neplatiš,banka može prodati nekretninu na dražbi. U takvoj situaciji zajmoprimac gubi i stambeni i hipotekarni dug, a banka nadoknađuje gubitke od preprodaje stana. U takvoj situaciji refinanciranje hipoteke uz državnu potporu doći će u pomoć.
5. Pojedinac koji želi podnijeti zahtjev za hipotekarni zajam mora imati najmanje pet godina rada. A u vrijeme podnošenja zahtjeva za hipoteku, radno iskustvo zajmoprimca na jednom mjestu ne smije biti manje od šest mjeseci.
6. Programi kao što su obiteljske hipoteke koje podržava država i drugi ne dopuštaju vam kupnju kuće na sekundarnom tržištu. To je zbog činjenice da se u ovom slučaju ne potiče razvoj i država ne želi trošiti novac na neopravdane naplate od strane vlasnika kuća.
7. Važan uvjet za državnu potporu hipotekama je da samo ruski državljanin može podnijeti zahtjev za to.

Uvjeti hipoteke

Podrška vlade obiteljima s hipotekama podliježe određenim uvjetima, kao što su:

• postotak ne veći od dvanaest;
• najkraći rok hipotekarnog kredita je 5 godina, najduži 30 godina;
• u regijama iznos je ograničen na tri milijuna rubalja, a u moskovskoj regiji - 8 milijuna;
• kupnja kuće moguća je samo s partnerima programa;
• banke koje pod takvim uvjetima surađuju s državom ne naplaćuju proviziju za podršku, održavanje i potpisivanje ugovora o hipoteci;
• ako tražitelju zajma nedostaju sredstva, dopuštena su još dva sudužnika;
• dobna granica je 21 i 65 godina za muškarce i 50 za žene;
• potrebna predujam od najmanje dvadeset posto cijene nekretnine.

Sve ovo funkcionira samo ako zajmoprimac može računati samo na sudjelovanje u jednom 6 hipotekarnom programu koji podržava vlada 2018. Što je s onim ljudima koji se mogu kvalificirati za nekoliko državnih programa? Nema šanse. Ako je osoba državni namještenik i istovremeno ima materinski kapital, tada ćete morati odabrati jednu vrstu hipotekarnog programa.

Kako se prijaviti?

Odluka o hipotekarnom kreditu donesena? Ostaje saznati što je za to potrebno:

• Prije svega, potrebna vam je putovnica državljanina Ruske Federacije.
• Dokaz o prihodu za posljednjih šest mjeseci.
• Identifikacijski broj poreznog obveznika (TIN).
• Za muškarce je potrebna vojna iskaznica.
• Dokumenti za željenu nekretninu (preuzeti su od izravnog vlasnika, to uključuje tehničku putovnicu, potvrdu o vlasništvu, katastarsku putovnicu).
• Vjenčani list (u slučaju stjecanja nekretnine od strane jednog od supružnika).
• Drugi identifikacijski dokument (vozačka dozvola, putovnica ili SNILS).
• Dokument koji potvrđuje da pojedinac trenutno ima iznos za predujam.

Važno je razumjeti kako je ovo približan popis onoga što bi moglo biti potrebno. NASvaka banka ima različite zahtjeve. Konzultant će vam pomoći razumjeti sve zamršenosti i zahtjeve.

Hipoteka: upute korak po korak

1. Najprije odaberite pravu nekretninu. Raspored, površina, infrastruktura i još mnogo toga što će se morati uzeti u obzir. Kako ne biste pogriješili s partnerskim programerima, trebate kontaktirati agenciju specijaliziranu za hipotekarne kredite. Obično imaju popis programera uključenih u program.
2. Odaberite banku zajmodavca. U istoj hipotekarnoj agenciji možete saznati više o svim programima i razmotriti moguće banke. Prilikom odabira morate obratiti pažnju na kamatne stope, rok kredita, mjesečnu uplatu, kaparu.
3. Prikupite potrebne dokumente za banku.
4. Sastavite ugovor o hipoteci. Ovaj korak zahtijeva potpisivanje mnogih papira, koji se čuvaju do potpune otplate duga.
5. Osigurajte kupljenu nekretninu. Za to ne morate raditi dodatne geste jer se ova operacija izvodi izravno u banci. Već je sklopio ugovor s jednom osiguravajućom tvrtkom i novac se tamo odbija izravno. Ali nitko vam ne brani da odaberete drugu osiguravajuću kuću ako želite. Ako tvrtku odabere zajmoprimac, tada banka mora osigurati ugovor o osiguranju.
6. Prenesite sredstva programerima. Sredstva nakon odobrenja zajma mogu se prenijeti na različite načine - uplatiti na teretni račun koji nije otvoren u ovoj banci, na hipoteku koja se nalazi u ovoj banci,faktura za namirenje prodavatelja.
7. Registrirajte transakciju u registracijskoj komori. Na ruke se izdaje isprava kojom se potvrđuje vlasništvo nad nekretninom. Izvornik ovog dokumenta daje se banci, a ovjerena kopija ostavlja se za sebe. Takvo osiguranje štiti banku od prijevarnih radnji zajmoprimaca.

Vrste državnih programa

Država podržava nekoliko vrsta hipotekarnih programa iu različitim bankama.

Hipoteka uz državnu potporu "VTB 24"

Svi glavni parametri ne razlikuju se puno od ostalih banaka koje nude takve hipotekarne programe. Maksimalni odobreni iznos dosegao je osam milijuna rubalja. Godišnja kamatna stopa nije se mijenjala i iznosila je 11,4%. Maksimalni rok dospijeća zajma bio je trideset godina i bilo je dopušteno prijevremeno zatvaranje hipoteke.

Hipoteka uz državnu potporu Sberbanke

Bila je to prva banka koja je stupila u suradnju s državom. Visina kamatne stope nije prelazila 11,4%. Minimalna kapara bila je dvadeset posto. Hipotekarni krediti izdavani su na rok od jedne do trideset godina. Programi s državnom potporom postojali su do 2016. i nisu se produžavali nakon tog razdoblja.

Hipoteka uz državnu potporu Rosselkhozbank

Kamatna stopa u ovoj banci je 11,3 posto na 30 godina. Minimalni iznos kredita je 100.000 rubalja, maksimalni se kreće od tri do osam milijuna(ovisno o regiji). Provizije se ne daju, osiguranje je potrebno. Broj sudužnika ograničen je na tri, uključujući muža/ženu. Ako je aplikacija odobrena, možete je koristiti u roku od tri mjeseca.

Hipoteka koju podržava država Gazprombank

Kamatna stopa - od 11,4% do 12%. U ovoj banci na stopu utječu dostupnost osiguranja, iznos kapare i rok plaćanja. Kod polaganja više od polovice iznosa cijene nekretnine, kamata se može smanjiti na 10,9%. Obitelji s drugim djetetom također ispunjavaju uvjete za hipoteke koje podupire država.