Kredit za poslovni plan - značajke dizajna, uvjeti i opis korak po korak

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Svatko sanja da počne raditi za sebe, ali to, u pravilu, zahtijeva velika financijska ulaganja. Da biste otvorili vlastiti posao, potreban vam je početni kapital, koji u pravilu nitko nema. U ovom slučaju, najlogičnije je podnijeti zahtjev za kredit od financijske institucije.

Međutim, banke ne izdaju uvijek kredit za poslovni plan od nule. Međutim, neke organizacije imaju posebne programe za takve zajmoprimce.

Osnovni zahtjevi

Prije nego što se prijavite za kredit prema poslovnom planu, morate se pažljivo pripremiti. Prije svega, predstavnik banke pitat će se na kojoj će se strategiji temeljiti daljnja aktivnost poduzetnika početnika. Dokument se mora pripremiti što je moguće detaljnije. Poslovni plan za dobivanje kredita sadrži strukturirane informacije prema kojima banka može biti sigurna u realizaciju ovog projekta.

Osim toga, za dobivanje kredita ove vrste potreban je kolateral, koji se može koristiti kao privatno vlasništvo ili druga vrijedna imovina. Također ćete morati otvoriti račun u odabranoj banci. Ako je poduzetniku trenutku kada je papirologija zaposlena, tada će potvrda o prihodima samo pomoći da dobijete pozitivan odgovor. Naravno, možete pokušati dobiti zajam u okviru poslovnog plana bez kolaterala, ali u ovom slučaju, šansa za odobrenje zahtjeva značajno je smanjena.

Vrijedi također uzeti u obzir da se takvi zajmovi izdaju samo onima koji imaju besprijekornu kreditnu povijest. Osim toga, zajmovi se ne izdaju osobama koje imaju kazneni dosije.

Treba imati na umu da je glavni kriterij za izdavanje kredita za poslovni plan solventnost zajmoprimca. Ako nema prihod ili vrijednu imovinu koja se može založiti, banci je isplativije ne riskirati. Stoga, prije nego što napustite svoj stari posao, prvo razmislite da je možda puno bolje prijaviti se sa stalnim mjestom zaposlenja.

I također je vrijedno uzeti u obzir da kreditiranje malih poduzeća ima strože uvjete u usporedbi s potrošačkim kreditima. Stoga, ako početni kapital ne zahtijeva preveliku količinu novca, tada bi moglo biti puno lakše izdati nenamjenski potrošački kredit. Razmotrite korak-po-korak preporuke koje će vam pomoći da dobijete zajam za poslovni plan. I trebali biste početi od najvažnije stvari.

Poslovni plan

Činjenica je da je prije svega strategija razvoja nove organizacije potrebna ne samo za banku, kako bi osigurala da ovo poduzeće ostvari profit, već i za samog poduzetnika početnika. Bez ovog dokumentanemoguće je točno izračunati, a još više opravdati troškove koje će zahtijevati odabrani posao.

Ovaj rad mora sadržavati najmanje 10 stranica na kojima će biti prikazani svi troškovi za otvaranje obrta. Potrebno je navesti moguće troškove, broj zaposlenika koji će biti uključeni u proces rada, dobavljače i još mnogo toga. I što je najvažnije - sve ispravno izračunajte i potkrijepite stvarnim brojkama očekivanog prihoda.

Bez proučavanja ovih osnova, vrlo je rizično podnijeti zahtjev za zajam poslovnog plana.

Dostupnost kolaterala i jamaca

Ovo je druga točka na koju službenik banke obraća pažnju prilikom izdavanja takvog kredita. Ako osoba ima kolateral, tada će to postati pouzdano jamstvo da će u slučaju bankrota poduzetnika početnika sva sredstva biti vraćena banci.

Vrijedi također uzeti u obzir da će zahvaljujući kolateralu stopa kredita biti značajno smanjena. Kao kolateral možete koristiti nekretnine (stan, kuću ili zemljište), prijevoz, sve vrijednosne papire, opremu itd.

Kako biste bili sigurni da ćete dobiti zajam za poslovni plan, najbolje je koristiti pravnu osobu koja će djelovati kao jamac.

Kreditna povijest

Ovo je vrlo važna nijansa, jer se apsolutno u svakoj banci prilikom podnošenja zahtjeva za kredit uvijek provjeravaju dosadašnje aktivnosti zajmoprimca u odnosu na financijske organizacije. Stoga morate biti sigurni da su svi prethodni zajmovi uspješno zatvoreni za poduzetnika početnika, te da im nisu nametnute kazne.

Paket dokumenata

Uz poslovni plan i osnovne dokumente koji potvrđuju identitet zajmoprimca, potrebno je dostaviti apsolutno sve papire koji se na ovaj ili onaj način mogu odnositi na budući projekt. Također, vrlo dobra pomoć u dobivanju kredita bit će dostupnost gotovih licenci i drugih dozvola za određenu vrstu djelatnosti kojom se osoba planira baviti.

Dodatni dokumenti

Osim osnovnih dokumenata, morat ćete priložiti internu putovnicu državljanina Ruske Federacije i bilo koji drugi dokument koji može potvrditi identitet zajmoprimca. U pravilu se TIN koristi kao isti.

Također je poželjno dostaviti potvrdu o registraciji individualnog poduzetnika ili otvorenog dioničkog društva. Izvadak iz OGRYUL-a bit će koristan. Međutim, mora biti prilično svjež. Također, stručnjaci preporučuju registraciju u poreznoj službi i dobivanje licence ili dozvole.

Odabir banke i programa kreditiranja

Danas postoji ogroman broj različitih ponuda za dobivanje kredita ove vrste. Naravno, svaki klijent želi odabrati upravo onaj program koji će biti najisplativiji.

Prije svega, za zajam za poslovni plan, trebate se obratiti banci u kojoj je državljanin Ruske Federacije već otvorio račun ili ima mirovinu ili plaćukartica.

Prilikom odabira financijske institucije obratite pozornost na njezinu neovisnu ocjenu. Da biste to učinili, najlakši način je otići na službenu web stranicu RA "Expert".

Prijava

Kada su svi dokumenti prikupljeni i poslovni plan detaljno pripremljen, vrijeme je da odete na službenu stranicu odabrane banke i ispunite online prijavu. Ili se možete prijaviti izravno u podružnicu same financijske institucije i osobno ispuniti sve dokumente.

Podaci se moraju navesti što je točnije moguće, jer u slučaju bilo kakve pogreške, zaposlenik banke može sumnjati da ga zajmoprimac pokušava prevariti.

Nakon toga se razmatra zahtjev, što može trajati od nekoliko dana do dva tjedna, ovisno o odabranoj banci. Nakon toga, zaposlenik financijske institucije kontaktira klijenta i pozove ga da potpiše ugovor.

Zaključenje ugovora

Prije potpisivanja bilo kakvih dokumenata, bez obzira na to na koju se financijsku instituciju obratio poduzetnik početnik, mora pažljivo i detaljno proučiti papir koji mu je dostavljen. Najviše od svega treba obratiti pozornost na konačnu kamatnu stopu na kredit. Ako nije naznačeno, tada u ovom slučaju postoji veliki rizik od dvostrukog preplate. Također je vrijedno obratiti pažnju na raspored plaćanja, koji bi trebao biti prilično zgodan i u potpunosti zadovoljavati mogućnosti klijenta.

Prikupljanje sredstava i pokretanje posla

U završnoj fazi nakon potpisivanjaugovora, ostaje samo primanje sredstava na tekući račun ili u gotovini. Također, mnoge banke imaju opciju prema kojoj se sredstva mogu automatski prenijeti na račun prodavača, dobavljača ili bilo koje druge osobe uključene u pojedini poslovni projekt.

Gdje je najbolje mjesto za prijavu

Prema mišljenju iskusnih gospodarstvenika, najbolje je kontaktirati najpoznatiju banku u Ruskoj Federaciji. Više od 70% stanovništva koristi usluge Sberbanke. U ovoj financijskoj instituciji možete podnijeti zahtjev za kredit i fizičkim i pravnim osobama.

Osim toga, kredit za poslovni plan u Sberbanku se izdaje po vrlo povoljnim uvjetima. Ova financijska institucija ima program povjerenja, prema kojem možete dobiti sredstva za otvaranje malog ili srednjeg poduzeća. U tom slučaju klijenti mogu računati na zajam do 60 milijuna rubalja po godišnjoj stopi od 16,5%. Minimalni iznos kredita je 30 milijuna rubalja. Banka ima i druge postojeće programe koji bi mogli odgovarati klijentima.

Također, mnogi preporučuju podnošenje zahtjeva za kredit u okviru poslovnog plana u Rosselkhozbank. U tom slučaju minimalna kamatna stopa bit će 9,5%. Minimalni zajam izdaje se u iznosu od 10 milijuna rubalja. Zajmoprimac ima 3 godine da vrati dug.

Naravno, možete pronaći i druge organizacije koje nude povoljne uvjete za poduzetnike početnike. Glavna stvar je da je odabrana banka pouzdana.