Što će se dogoditi ako ne platite zajam? Što učiniti ako nemate čime platiti kredit?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Svatko je imao situaciju u životu kada je novac bio hitno potreban. Svrha ove hitnosti je drugačija. Netko nema dovoljno za kupnju novog gadgeta, a netko traži novac za prehranu djeteta. Sredstva za postizanje ciljeva ista su za sve i ovise o mogućnostima. Mogu se zaraditi ako nema hitnosti. Možete posuditi od prijatelja ili uzeti kredit u banci. Ljudi dobivaju kreditne kartice ili uzimaju kredite jer je, s moralne strane, to lakše. Nema potrebe da se crvenite pred rođacima ili prijateljima, tražeći novac. Ali postoji i druga strana. Voljena osoba može čekati povratak duga, ako objasnite tešku situaciju. Teško je pregovarati s bankama i mikrofinancijskim organizacijama. Razmotrite uzroke duga i načine rješavanja sukoba s vjerovnicima. Što se događa ako uzmete zajam i ne platite?

Što je zajam?

Ova definicija uključuje metodu razmjene novca između zajmoprimca i zajmodavca. Kredit je nekiiznos novca koji zajmoprimac posuđuje od zajmodavca. Vraća se u istom obliku u kojem je uzet (u gotovini), uzimajući u obzir hitne kamate. Postoji i mogućnost hipoteke. Kada se radi o imovini, ponekad svrha zajma postaje kolateral. Na primjer, hipoteka ili kredit za automobil. Ili postojeća imovina zajmoprimca. I pokretno i nepokretno.

Porast duga

U ugovoru, koji je sastavljen između zajmodavca i zajmoprimca, svakako su naznačeni rok zajma, iznos i kamatna stopa. Za pristojnu organizaciju, paket dokumenata uključuje raspored plaćanja s izračunima. Oni označavaju ukupan iznos kumulativne ukupne obveze, uzimajući u obzir rok i kamate. Iznosi su također naznačeni uzimajući u obzir prijevremenu otplatu, ovisno o razdoblju prijevremenog raskida ugovora. U ugovoru o kreditu naznačene su sve kazne i kazne koje će biti izrečene dužniku u slučaju kašnjenja tijekom roka otplate kredita. Obično postoji period bez kazni, kreće se od jednog do sedam dana. Navedeni su načini otplate duga, uzimajući u obzir vrijeme primitka plaćanja, ovisno o načinu plaćanja. Velike organizacije imaju načine za odgodu plaćanja. Jedna od tih metoda su takozvani kreditni praznici. Ovu uslugu banke pružaju zajmoprimcima koji se nađu u nepredviđenoj situaciji. Za one koji ne mogu platiti mjesečnu uplatu.

Ako zajmoprimac zanemari raspored plaćanja, dopusti plaćanja kasnije od beskamatnog razdoblja i potpuno prestane plaćati zajam ili ne koristi kreditne praznike zanatrag u raspored plaćanja, dug se formira. Od trenutka prvog kašnjenja, podložno kaznama, zajmoprimac postaje dužnik. Zaposlenici banke počinju djelovati sljedeći.

Što će banka učiniti?

U početku, dok je kašnjenje malo, banka radije djeluje samostalno. Dužnik prima poruke sa zahtjevom za vraćanje duga. S vremena na vrijeme zaposlenici banke upućuju pozive na telefonski broj zajmoprimca. Prva svrha takvih poziva bit će podsjetiti osobu na njegovo kašnjenje. Ako zajmoprimac cijeni svoju kreditnu povijest, u njegovom je interesu da otplati dug što je prije moguće. Nemojte čekati daljnje radnje banke i nemojte potpuno pokvariti kreditnu povijest.

"Što da radim, nisam platio kredit nekoliko mjeseci?" Za mnoge je ovo psihološki kritična situacija. Čak i najpošteniji zajmoprimci s izvrsnom dugoročnom kreditnom poviješću imaju teške životne situacije. Suditi im u ovom slučaju je posljednja stvar.

Što učiniti ako nema što platiti kredite?

Odgovor na ovo pitanje implicira dva pogleda na rješenje problema.

1. Zajmoprimac cijeni svoju kreditnu povijest, poštena je i pristojna osoba i otplatit će dug, ali kasnije. Sada nema čime platiti. Dobio sam otkaz s posla i još nisam našao novog, razbolio sam se. Možda se u obitelji dogodilo nešto loše, trebalo je mobilizirati sva sredstva. Općenito, došlo je do naglog smanjenja količine slobodnog novca za plaćanje duga. Kako vrijeme prolazi i situacija se mijenja u pozitivnom smjeru, zajmoprimac je spreman platiti dug u cijelosti.

2. zajmoprimacnamjerno odbija platiti dug. Ne planira se popravljati financijsko stanje (u slučaju dobivanja neradne invalidske grupe, na primjer) ili se radi samo o muljaži. Također je moguće da dugovi mogu nastati bez krivnje zajmoprimca. Ovu vrstu duga obično zajmoprimci odbijaju platiti. “Uzeo sam kredit za prijatelja i ne plaćam. Što će se dogoditi? - jedno od najčešćih pitanja dužnika.

Shema zajmodavca

Što se događa ako ne platite svoje kredite? Kako će se zajmodavac ponašati?

1. Pokušat će sam riješiti problem. Na to će u prosjeku provesti 1-2 mjeseca. U tom razdoblju dužnika će smetati pozivi djelatnika banke. Oni će strpljivo i pristojno (u organizacijama koje poštuju samoga sebe) podsjetiti osobu na dug. Uz svaki poziv izračunajte preostali iznos za otplatu i upozorite na posljedice. Ako se dužnik ne odaziva na pozive, sredstva se ne pripisuju na račun, tada banka prema dogovoru ima pravo prenijeti predmet agenciji za naplatu.

2. Slučaj je proslijeđen kolekcionarima. Ono što je bitno: po agencijskom ugovoru. A to znači da će organizacija vjerovnika i dalje biti vlasnik duga. Agencija za naplatu će obavljati funkcije zaposlenika banke i organizirati psihološki teror za dužnika. To razdoblje može trajati do tri godine nakon datuma nastanka duga i može se s vremena na vrijeme obnoviti. Štoviše, agencije se mogu mijenjati, slučaj se može prenijeti na istu agenciju nekoliko puta.

3. Ako zajmoprimac ne podlegne i ne vrati dug, prisilnomjere. Banka ide na sud. Zajmoprimac dobiva poziv prema kojem mora prisustvovati sastanku svjetskog suda. Ako zajmoprimac odluči provjeriti što će se dogoditi ako se krediti ne plate i ne pojavi se na sudu, odluka se automatski donosi u korist tužitelja. I predmet ide u ovršni postupak. Ovaj proces u prosjeku traje 1-2 mjeseca prije pojave rješenja o ovrsi.

4. Organizacija-vjerovnik prenosi rješenje o ovrsi ovrhovoditeljima, počinje potraga za novčanim sredstvima dužnika. Svi postojeći bankovni računi su blokirani. Ako postoje depoziti, novac će im biti otpisan za plaćanje duga. Isto vrijedi i za slobodnu gotovinu položenu na otvorene račune dužnika. U slučaju nestašice, preostali iznos će se odbiti od plaće. Ne mogu istovremeno zadržati najviše 50% službenog prihoda.

Ako dužnik nema službenu plaću, ovršitelji imaju pravo opisati imovinu. Predmet opisa: vozila, dragocjenosti, kućanski aparati, bunde, antikviteti. Više o popisu možete saznati na web stranici ovršitelja.

Rad sa zaposlenicima organizacije vjerovnika

Promotrimo pobliže što će se dogoditi ako ne platite zajmove u prvoj fazi radnji zajmodavca i kako to učiniti ispravno.

• Ako je odlučeno da dug platite kasnije, ali nemojte odgađati. Mora se održavati dijalog s zajmodavcem. Podignite slušalicu što je češće moguće. Ljubazno komunicirajte sa zaposlenicima organizacije zajmodavca. Možda će se naći na pola puta i ponuditi opcije za restrukturiranje duga ilion-lending. Na ovaj način možete izbjeći kazne ili minimizirati gubitke.

• Ako plaćanje kasni duže vrijeme (1-2 godine), ali sigurno će biti. U tom slučaju ima smisla prvo razgovarati sa zaposlenicima zajmodavca. Pitajte o mogućnostima restrukturiranja ili odgode. Ako postoji dobar razlog, banka može učiniti ustupke. Da biste to učinili, morate dostaviti dokumente koji potvrđuju situaciju više sile (bolovanje, potvrda o invalidnosti itd.). Ako je kredit bio osiguran, moguće je otpisati dug za osigurani slučaj i ne platiti kredit (invalidnost I., II. skupine). Ako za banku nema dobrog razloga, bolje je ne kontaktirati zaposlenike organizacije vjerovnika. Ubuduće, kada predmet dođe na sud, bit će moguć otpis duga zbog prekoračenja zastare. Ovo razdoblje je 3 godine od datuma posljednjeg kontakta zajmoprimca sa zaposlenicima organizacije. Kontakt se smatra osobnim posjetom banci, kao i telefonskim razgovorom ili dokazanom činjenicom primitka pismene obavijesti.

• Ako se donese odluka da se krediti uopće ne plaćaju. Shema je sljedeća: nemojte komunicirati s vjerovnikom, odugovlačite vrijeme do razdoblja od tri godine.

U stvarnosti, banke su, naravno, svjesne zastare i ne odgađaju podnošenje tužbe do tog trenutka. Ali ima i propusta. Banka može "zaboraviti" na dužnika ako je iznos duga mali (do 50.000 rubalja) ili sama banka, prema sporazumu, u početku nije bila vjerovnik. U potonjem slučaju, to se odnosi na zatvaranje izvorne vjerovničke organizacije. Red financijskog sustavaje takav da obveze kupaca prema vjerovniku postaju vlasništvo organizacije primatelja. U procesu prijenosa dokumenata mogu se izgubiti ili će birokratski sustav odgoditi proces prijenosa. Dakle, banka sama odgađa rok trajanja prava potraživanja duga. Ovo možete iskoristiti. Posebno su "sretni" bili oni zajmoprimci čija je vjerovnička organizacija likvidirana, a nasljednik nije imenovan. Tada se otpisuju dugovi banke. Ali ovo je izuzetno rijetko.

Kako komunicirati s kolekcionarima?

Zaposlenici ovih organizacija obučeni su za psihoemocionalni pritisak na dužnika. Postoje podaci da tijekom razgovora neki od njih imaju priliku, koristeći tehničke uređaje, pročitati koje manipulativne fraze najbolje djeluju na sugovornika. Zadatak inkasatora je da na udicu ili prijevarom istisne dug iz osobe. Po mogućnosti u cijelosti. Što se događa ako ne platite svoje kredite?

• Preko sakupljača moguće je smanjiti iznos završne uplate. Često i sami zovu s ciljem da iznesu “posebnu ponudu”. Iznos završne uplate umanjuje se u prosjeku za 20%. Ako želite otplatiti svoj dug i zaboraviti na zajam, možete koristiti ovo.

• Ako nije moguće platiti puni iznos o kojem sakupljači govore, recite im to. I završi razgovor. Svrha inkasiranja je istisnuti novac iz zajmoprimca. A za postizanje ovog cilja sva su sredstva dobra, o tome ovisi njihova premija. Idu na ucjene, prijetnje, neprimjeren sarkazam i ponižavanje dužnika. Može zvati brojevepoznanici, prijatelji, kućni broj telefona, uhođenje na društvenim mrežama.

Važno je sabrati se i ne biti aljkav. Jer upravo je ta faza moralno najteža. Rodbina i ne tako ljudi koji nisu uvijek prijateljski raspoloženi i sposobni pružiti moralnu podršku uče o dužnosti. Malo ljudi može otvoreno reći: “Ne plaćam kredite MFI-ima” i ne čuti kritike na njihov račun.

Postoje osnovna pravila za komunikaciju s kolekcionarima. Zatražite od njih dokumente na temelju kojih se prijavljuju. Obično se tu cijeli razgovor završava. Niste dužni telefonom davati objašnjenja nerazumljivim ljudima o svojim financijskim poslovima. Zatražite ugovor o posredovanju ili ugovor o ustupanju, a tek nakon toga pristanite na nastavak razgovora na konstruktivan način.

Zaposlenici agencije za naplatu mogu nastaviti prijetiti i biti nepristojni umjesto da daju odgovor o dostupnosti i prijenosu dokumenata. Ako je tako, spustite slušalicu. Za ovu profesiju je tipično da u procesu komunikacije prelazi granicu i narušava osobne granice osobe. Njihova je zadaća dovesti dužnika do emocija kako bi mogao dobiti novac s bilo kojeg mjesta. Njihove plaće ovise o tome.

Ugovor o ustupanju

Ovo je ugovor o ustupanju. Tako se zajmodavac rješava dugova zajmoprimaca kojima je dodijeljen status loših dugova. Što se događa ako ne platite kredite nakon što ih otkupe sakupljači? Ugovor je prodan naplatnoj agenciji, a sada im je dužnik dužan platiti dug. U pravilu se na dug naplaćuje maksimalna kamata radi primanjanajveća korist. Uostalom, dug se otkupljuje za 5-10% njegove vrijednosti. Važno je zapamtiti da je maksimalni iznos kamata koji se zakonski može tražiti od dužnika iznosi 200% izvornog kredita. Odnosno, za dug od 5000 rubalja za povrat mogu zahtijevati najviše 15000. Postupci inkasatora regulirani su zakonom od 1. siječnja 2018. (FZ-230). Ovaj zakon je mnogima dao olakšanje. Prema osnovnim odredbama, dužniku se dodjeljuje kustos iz agencije za naplatu, koji ga kontaktira u strogo dogovoreno vrijeme najviše dva puta tjedno. Pozivi se mogu upućivati samo tijekom radnog vremena i samo na brojeve koje je odredio korisnik kredita. Naravno, ni o kakvim prijetnjama i mjerama fizičke prisile ne može biti govora. Agencije za naplatu koje same sebi dopuste takve radnje potpadaju pod ovaj članak i podliježu velikim kaznama.

Sud

Što učiniti ako nema ničega za plaćanje kredita, a vjerovnik je pokrenuo slučaj na sudu?

Dođe trenutak kada telefon utihne. Prerano je za radovanje, najvjerojatnije je vjerovnička organizacija dostavila dokumente sudu. Prekršajni sud šalje poziv na adresu prebivališta zajmoprimca. Ako ga nema na sjednici, odluka se donosi automatski – ovrhovoditelji postupaju dalje. Ako se dužnik pojavi na sudu i teži neplaćanju kredita, glavni zadatak je igrati na vrijeme. Iz dobrog razloga (vlastita neraspoloženje, bolest bližnjih i sl.) sastanak se može odgoditi nekoliko puta. Takvo odgađanje odluke suda može se povući godinama.

Ako je presuda donesena bez zajmoprimca, možete se žalitiu roku od 10 dana od dana donošenja odluke. Sljedeći postupak bit će zakazano na građanskom sudu, gdje će se dužnik moći braniti sam. To će zahtijevati mobilizaciju svih snaga. Teško je dokazati svoju financijsku nesposobnost, ali ako postoje dobri razlozi, moguće je. U najmanju ruku, možete smanjiti kaznu na dug ili odgoditi ovršni postupak.

Sudbeni izvršitelji

Kada slučaj dođe do sudskih ovršitelja, prvo što učine je da zamrznu račune dužnika. Ovdje je važno zapamtiti da ako nema čime platiti kredite, onda uhićenje neće utjecati u nedostatku plaća i službenih plaćanja na karticu. Ako u obitelji ima malodobne djece ili je dužnik korisnik - beneficija, dječji novac ne podliježe uhićenju. Kako bi se ograničilo djelovanje ovršenika, potrebno je kontaktirati osobu zaduženu za predmet i predati joj dokumente koji potvrđuju prirodu novca koji dolazi na račun.

Ako nema računa za zapljenu, sudski izvršitelji imaju pravo zaplijeniti imovinu dužnika. Ako nema imovine i nema se čime plaćati kredite, to je sve. Proces završava, računi ostaju blokirani, putovanja u inozemstvo su ograničena.

bankrot

Od 1. listopada 2015. pojavila se još jedna rupa za dužnike, koja im je omogućila da ne plaćaju kredite legalno. Zajmoprimac se može proglasiti bankrotom. Postupak je prilično kompliciran i nameće puno ograničenja osobi. Njegov opis može se naći u FZ-127. Dakle, dužnik se oslobađa svih obveza plaćanja i oslobađa odgovornosti.

Na kraju

Kada se pitate je li moguće ne platiti kredit, uvjerite se da takva mogućnost stvarno ne postoji. Bez dobrog razloga, to nije moguće. Organizacija vjerovnika će sama ili uz pomoć inkasatora i ovršenika pronaći način kako podići dug. Ako nemate čime platiti kredite MFI-ima, ponovno posudite novac od veće organizacije. Ova mjera će zaštititi od posljedica nepoštenih radnji zaposlenika zajmodavca.

Čak i ako zajmoprimci ne plaćaju prema ugovoru o zajmu iz dobrog razloga, organizacija zajmodavca će potresti njihove živce i može otežati život. Stoga ne dopustite da stvari idu svojim tijekom, vodite dijalog s vjerovnikom, nemojte se skrivati. Dakle, postoji prilika da izbjegnete neke neočekivane posljedice i sačuvate svoje živce održavanjem odnosa s voljenima.