Obračun KBM: sami određujemo popust za OSAGO

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-01-17 18:53

Cijena OSAGO police ne ovisi samo o snazi vozila, vozačkom iskustvu, dobi i mjestu stanovanja vozača, već i o tome koliko se pažljivo ponaša na cesti. Vlasnici automobila koji ne upadaju u nezgode (barem svojom krivnjom) mogu računati na popust na OSAGO do 50%. Ali oni koji su često krivi za nesreću platit će osiguranje 2,5 puta više. Koliki će točno biti popust ili doplata ovisi o bonus-malus koeficijentu (MBM). Dakle, koja su pravila za izračun KBM?

Popust ili kazna?

KBM se inače naziva popustom za vožnju bez nezgoda. Ako vozač nikada nije bio krivac za nesreću u proteklih godinu dana, to znači da osiguravajuća kuća nije morala trošiti novac na odštetu. Za to se klijent može ohrabriti i sljedeće godine mu možete prodati osiguranje uz popust - osigurajte bonus.

Ako je vozač doživio nesreću, osiguravatelj se morao izdvojiti za plaćanje. A kako bi im nadoknadili troškove i ujedno potaknuli nesretnog vozača da bude oprezniji na cesti, osiguravajuće društvo produžavapolitike, povećat će cijenu OSAGO - osigurat će malus.

Koje se nesreće računaju?

Za početak napominjemo da ne utječe svaka nezgoda na izračun MSC-a. OSAGO je osiguranje od odgovornosti, a ne osiguranje imovine. Stoga se u izračunu uzimaju u obzir samo one nezgode u kojima je osiguravatelj morao izvršiti uplatu osiguranja za svog klijenta.

Ako vozač u nesreći nije kriv, ili incident nije evidentiran u prometnoj policiji, ili je problem riješen prema europskom protokolu, onda to ne prijeti vlasniku automobila povećanjem trošak OSAGO.

Tablica bonus-malus kvota

Za određivanje koeficijenta koristi se takva tablica za izračun KBM-a.

Dodaci i popusti	Bonus-malus koeficijent	Izvorni razred	Novi razred
			0 strah. plaćanja	1 strah. isplata	2 strah. plaćanja	3 strah. plaćanja	4 ili više isplata osiguranja
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130%	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1.	2	M	M	M	M
40%	1, 4	2.	3	1	M	M	M
100%	1	3.	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4.	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	5.	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6.	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	7.	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8.	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	9.	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	10.	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11.	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	12.	13	6	3	1	M

Prva dva stupca označavaju klasu na početku osiguranja i pripadajući koeficijent. Preostali stupci tablice omogućuju vam da odredite kako će se klasa i KBM promijeniti u prisutnosti ili odsutnosti nesreća.

Naslovi stupaca pokazuju broj slučajeva u prošlom razdoblju u kojima je isplaćena naknada. Sukladno tome, prvi stupac s brojem 0 znači da nije bilo nezgoda, a peti, s brojem 4+, označava da je osoba doživjela nesreću više od četiri puta. Brojevi i slova u tijelu tablice pokazuju kako se klasa OSAGO mijenja ovisno o broju nesreća na cesti zbog njegove krivnje.

Izračun CBM-a se vrši prema sljedećem principu. Iz vrijednosti koeficijentajedan se oduzima, a rezultat se množi sa 100%. Kada osoba prvi put kupi OSAGO, automatski dobiva 3. klasu uz KBM 1. Takav vozač plaća 100% troška osiguranja - bez ikakvih popusta i doplata.

Ako je BMF određen na razini 0, 9, ispada: (0, 9 - 1)100%=-10%. To znači da vozač ima pravo na 10% popusta.

Ako je koeficijent 2,45, tada: (2,45 - 1) 100%=145%. Trošak police se povećava za 145%, odnosno vlasnik automobila plaća osiguranje 2,45 puta više. Ovo je kazna za izazivanje nesreće na cesti.

Kako odrediti koeficijent iz tablice?

Prije obračuna MBM-a, odnosno popusta ili doplata prema povijesti osiguranja, morate odrediti klasu vozača kako biste znali koji koeficijent primijeniti.

Recimo da je vlasnik automobila nedavno dobio dozvolu, kupio auto i došao sastaviti OSAGO. Dodijeljen mu je standardni 3. razred. Prošla je godina dana, a on je došao obnoviti osiguranje. Zaposlenik gleda povijest osiguranja i saznaje da klijent u protekloj godini nije sudjelovao ni u jednoj nezgodi.

Tabela pokazuje da ako nakon isteka godišnjeg staža osiguranja nema nezgode, vozač prelazi u 4. razred, a koeficijent mu se smanjuje sa 1 na 0,95. Prilikom obnove ugovora vlasnik automobila može platiti za osiguranje sa 5% popusta. Sljedeći put, prilikom prijave za OSAGO, osiguravatelj će se već voditi linijom tablice koja odgovara 4. klasi.

Ako se ispostavi da se za to vrijeme dogodila jedna nesreća krivnjomvozača, njegova klasa će se promijeniti iz 3. u 1., a MSC će se povećati s 1 na 1,55. Za osiguranje za novu godinu morat ćete platiti 55% više. Nadalje, izračun KBM-a vršit će se na temelju linije koja odgovara 2. klasi. Samo dvije godine kasnije, osoba će moći vratiti 3. razred i početi zarađivati popust.

Ako vozač uđe u klasu M, trebat će mu punih pet godina da ponovno dosegne standardnu 3. klasu.

Ako je nekoliko osoba uključeno u policu, tada se popust ili doplata određuje prema najgorem koeficijentu.

Kako mogu saznati svoje izglede?

Izuzetno rijetko je KBM naznačen u polici osiguranja. Stoga, kako biste odredili svoju OSAGO klasu i, sukladno tome, veličinu popusta ili doplate, morat ćete kontaktirati osiguravatelja, sami izračunati KBM pomoću tablice ili koristiti PCA bazu.

Prilikom zahtjeva za klasu vožnje osiguravajuće društvo je dužno u roku od pet dana dostaviti potvrdu na obrascu br. 4 sa svim potrebnim podacima. Ovaj dokument će biti od koristi ako vlasnik automobila planira promijeniti osiguravatelja.

Na web stranici PCA, da biste saznali koeficijent, trebate otići na odjeljak “OSAGO” i kliknuti karticu “Informacije za osiguranike i žrtve”. Među ostalim informacijskim uslugama naći ćete i određivanje koeficijenta. Da biste dobili informacije, samo unesite svoje puno ime i broj vozačke dozvole u obrazac koji se otvori.

Tako smo naučili što je CBM, zašto je potreban i kako ga izračunati.