Otkazivanje osiguranja nakon primanja zajma: razlozi, razlozi i dokumenti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Svaki put kada podnese zahtjev za kredit, zajmoprimac se suočava s potrebom kupnje police osiguranja, a ponekad i više od jedne. Banka, kao kreditna institucija, nastoji minimizirati svoje rizike, a zajmoprimac ne želi preplatiti uslugu koja mu nije potrebna. Pokušajmo shvatiti kada je bolje biti osiguran i kako otkazati osiguranje nakon primanja zajma.

Što je osiguranje i kome je potrebno

Birajući među ponudama zajma koje nudi banka, zajmoprimac pokušava odabrati najbolju opciju za sebe: pogodnu u smislu godišnje kamate i mjesečnih plaćanja. I vrlo često kasnije zbunjeno pita zašto ga zaposlenik banke tako ustrajno pokušava "zaštititi" od raznih situacija osiguranja? Zašto se kreditnim menadžerima stalno savjetuje da stave kvačicu u stupac "Pristajem na osiguranje", u protivnom predviđaju negativan odgovor banke? Naravno, u ugovoru to nije izričito navedenodužnik je dužan kupiti policu osiguranja, ali u stvarnosti…

Osiguranje je…

Dakle, osiguranje je jedan od bankarskih programa kojim se pokušava zaštititi od mogućeg neplaćanja kreditnih sredstava. I danas je osiguranje aplikacija za sve vrste kredita koje izdaju bankarske institucije. Kada klijent, koji ima financijske probleme, više ne može plaćati svoj kredit, osiguravajuće društvo počinje obavljati tu funkciju umjesto njega.

Kakvi slučajevi - osiguranje

Osiguranje se aktivira po nastanku određenih slučajeva priznatih kao osiguranje:

• pojava situacije u kojoj zajmoprimac gubi radnu sposobnost i dobiva skupinu invaliditeta (II ili III);
• zajmoprimac gubi posao protiv svoje volje (otkaz);
• ne može ispuniti svoje obveze zbog prirodnih katastrofa koje su se dogodile (na primjer, prirodne katastrofe);
• smrt zajmoprimca.

Iznos koji se mora platiti za osiguranje je određeni postotak tijela kredita (glavnice) i upravo zbog ne uvijek opravdane preplate većina ljudi pokušava otkazati osiguranje nakon primanja kredita. Usput, približni iznos plaćanja za to kreće se od 25-30%. Osiguranje se dodaje svakoj mjesečnoj uplati, ravnomjerno raspoređeno na cijeli rok kredita.

Naravno, ima pozitivnih trenutaka u osiguranju, ali nije uvijek moguće da dođe do osiguranog slučaja, a time i do isplate odštete. Na primjer, ako se financijska situacija zajmoprimca počne mijenjati na gore nakon podnošenja zahtjeva za kredit (dao je otkaz i nema sredstava za otplatu duga), trebate se što prije obratiti osiguravajućem društvu s izjavom o tome. Uvjeti u kojima trebate obavijestiti svog osiguravatelja propisani su ugovorom, ali obično ne prelaze 3 dana.

Kako smanjiti uplate osiguranja

Ako se zajmoprimac odbije osigurati, tada će u većini slučajeva morati pričekati da banka odbije zajam. To je zbog nespremnosti banke da izgubi svoj novac. Ali, ako je zajmoprimac ipak dopustio da se osigura, postoji nekoliko pitanja čiji će odgovori pomoći u smanjenju plaćanja:

1. Ako se kredit otplati u kratkom roku, hoće li se smanjiti i iznos osiguranja? Da. A ovo je najprofitabilniji način koji će vam omogućiti da uštedite na osiguranju što je više moguće.
2. Vraćaju li se sredstva za kupljeno osiguranje ako se osigurani slučaj ne dogodi? Odgovor na ovo pitanje nalazi se samo u ugovoru o zajmu i fiksiran je u obliku roka u kojem se to može učiniti. Ali zajmoprimac mora biti spreman da će osiguravatelj učiniti sve da se to ne dogodi.
3. Što prijeti odbijanjem osiguranja ako je kredit već odobren: novčana kazna ili promjene u ugovoru o kreditu? Ovdje postoje dva moguća odgovora. Prvo: banka prije roka, u roku od dva tjedna obvezujezajmoprimac da mu vrati sredstva zajma i ujedno plati ugovorom predviđenu kaznu. Drugo, banka neće zahtijevati prijevremenu otplatu, već će povećati godišnji postotak korištenja posuđenih sredstava za nekoliko bodova. Za koliko će se povećati godišnji postotak navedeno je u ugovoru o kreditu, i to u svakom slučaju pojedinačno. Tako se banka pokušava što više zaštititi od zajmoprimaca koji nakon primanja kredita izdaju odbijanje osiguranja.

Obveza zajmoprimca ili dobrovoljni ugovor?

Nema toliko slučajeva kada osiguranje može biti obavezno:

1. Kada podnesete zahtjev za hipotekarni zajam: u skladu s člankom 31. Saveznog zakona "O hipoteci", stan koji je kupio zajmoprimac zalaže se od banke i, u skladu s uvjetima ugovora, mora biti podložno osiguranju.
2. Prema vrstama kreditnih proizvoda koje izdaje banka. Kada je imovina koju je stekao zajmoprimac založena u banci, prema uvjetima ugovora (na primjer, automobil). U tom slučaju zajmoprimcu se nameće obveza u obliku osiguranja automobila od štete ili gubitka.
3. Prilikom izdavanja bilo kojeg potrošačkog kredita banka ima pravo obvezati zajmoprimca na kupnju polica zdravstvenog ili životnog osiguranja, odnosno da se na svaki mogući način zaštiti radi ispravnog izvršavanja svojih obveza iz ugovora.

Usput, Savezni zakon "O potrošačkim kreditima" raduje inovacijama. Dakle, ako banka pri podnošenju zahtjeva za kredit inzistira na kupnji od strane zajmoprimcapolica osiguranja, na primjer, života, danas se dužnik možda neće složiti s tim. Ova vrsta osiguranja nije propisana zakonom. U tom slučaju banka je dužna zajmoprimcu ponuditi alternativno rješenje: dobiti kredit s osiguranjem ili dobiti kredit bez osiguranja, ali uz usporedive uvjete (primjerice, povećana kamatna stopa). Banka je također dužna ponuditi zajmoprimcu da sam odabere osiguravajuće društvo, ali s određene liste.

Kako riješiti problem u Sberbank

Rješenje pitanja - kako odbiti osiguranje kredita nakon primitka - bankarske institucije doživljavaju na različite načine. Dakle, za vraćanje osiguranja potrošačkog kredita u Sberbank, postoje dva načina:

1. Ako nije prošlo 30 dana od dana sklapanja ugovora, zajmoprimac se obraća poslovnici banke u kojoj je primio kredit. Nadalje, u slobodnom obliku, ispisuje se zahtjev za povrat neiskorištenih sredstava osiguranja, upućen voditelju jedinice. Ovdje će iznos osiguranja biti u potpunosti vraćen.
2. Ako je prošlo više od 30 dana od potpisivanja ugovora, piše se slična izjava. Ali iznos koji će biti vraćen bit će 50% iznosa osiguranja.

Možete vratiti hipoteku i osiguranje kredita za automobil koristeći slične sheme za potrošačke kredite. Ali postoji upozorenje: ako je zajam otplaćen prije roka, a osiguranje je plaćeno za cijelo razdoblje zajma, tada će osiguranje biti nemoguće otkazati nakon primitkazajam. Sberbank ga neće vratiti.

Cetelem Bank

Moguće je vratiti premiju osiguranja u "Cetelem" banku, ali ovdje je bitno koja polica je kupljena. Ako je došlo do kupnje police života i zdravlja, tada u roku od 21 dan od dana potpisivanja ugovora morate doći u ured osiguravatelja i ispuniti uzorak odustajanja od osiguranja nakon primitka kredita. Osiguranje će biti vraćeno zajmoprimcu radi otplate zajma.

Ako je izdano kasko osiguranje (osiguranje imovinske štete plus invalidnost i imovinska prava plus zdravstveno osiguranje), bit će teže. Osiguravatelj Setelem banke je LLC IC Sberbank Life Insurance. I u ovom slučaju, odluku će donijeti Sberbank nakon što zajmoprimac napiše odbijanje osiguranja nakon što je primio zajam. "Cetelem" u povratu osiguranja neće moći pomoći.

Banka "MKB"

Gotovo je nemoguće vratiti kupljene police osiguranja MCB-u. Trebali biste pročitati ugovor nekoliko puta kako ne biste izgubili novac.

Na primjer, zajmoprimac se obratio banci za potrošački zajam u iznosu od 350.000 rubalja. Kreditni upravitelj je usmeno objasnio da je preduvjet za dobivanje kredita osiguranje (od gubitka posla plus nezgoda, bolesti i smrti). Prema ugovoru, iznos bi se mogao vratiti prije roka, uz povrat od najmanje 50% iznosaosiguranje. Takvi su uvjeti odgovarali zajmoprimcu, a on je potpisao ugovor bez pažljivog proučavanja. Ukupni iznos na koji se obračunava godišnja kamata bio je 500.000 rubalja. Šest mjeseci kasnije zajmoprimac je otplatio kredit prije roka i napisao mu zahtjev za isplatu neiskorištene osigurane svote. No, umjesto obećanih 75.000 rubalja (osiguranje je iznosilo 150.000), dobio je samo 9.000.

Počevši shvaćati, zajmoprimac je vrlo brzo saznao istinu: nepažnja pri proučavanju ugovora o kreditu koštala ga je kupnje 4 police osiguranja u popularnom osiguravajućem društvu, dvije u drugom društvu. Za učlanjenje u kolektivno osiguranje, naknada u iznosu od 60.000 rubalja ni pod kojim uvjetima se ne vraća. Unatoč pismenom odbijanju osiguranja nakon primitka zajma, MKB više nije vratio novac zajmoprimcu.

Banka "Renaissance"

Renaissance Bank dopušta svojim zajmoprimcima da odustanu od osiguranja u dva slučaja.

1. Nakon potpisivanja ugovora u roku od 5 dana, zajmoprimac mora izdati odricanje od osiguranja nakon primitka zajma. "Renesansna" banka će vratiti premiju osiguranja. Ako izjavu napišete kasnije, osiguravajuće društvo će primijeniti čl. 958 Građanskog zakona Ruske Federacije, raskinut će ugovor i neće vratiti novac.
2. Primanjem kreditnih sredstava prije roka, osiguranik će zajmoprimcu vratiti samo određeni iznos premije osiguranja, odnosno "osiguratelj ima pravo primiti dio premije osiguranja, na temelju vremena tijekom koji je ugovor o osiguranju bio na snazi."

Završna riječ

Odluku o tome hoće li biti osiguran ili ne donosi zajmoprimac, ali čak i uz pozitivan izbor, uvijek možete otkazati osiguranje nakon što primite zajam.

I još jedan savjet. Zajmoprimci, napravite duplikat zahtjeva za povrat osiguranja i zahtijevajte od osiguravajućeg društva ili banke da na vašu kopiju stavi registracijski broj i datum. Ponekad se dokumenti često izgube…