Investicijski proizvodi banaka

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Investicijski proizvodi banaka prilično su nova prilika koju nude financijske institucije različitih razina. Njihova je bit prilično opsežna, jer postoji mnogo opcija za rad s ulaganjima, ali uloga banke u većini slučajeva je približno ista - posredovanje. I sam će relativno rijetko riskirati vlastita sredstva, radije koristi novac klijenata i za to im osigurava dio primljenog prihoda.

Značajke i uzroci pojave

Potreba za takvim alatom kao što su investicijski proizvodi pojavila se relativno nedavno. Do sada su banke bile prilično uspješne u ostvarivanju dobiti uzimajući kredite po niskoj kamatnoj stopi, a zatim ih davali vlastitim klijentima po višoj stopi. Osim toga, ove su organizacije aktivno koristile vlastita sredstva, jer je stopa na depozit uvijek manja nego na zajam. Međutim, situacija na tržištu postupno se stabilizirala, isada, ako možete zaraditi na takvoj razlici, onda samo relativno mali, po standardima banaka, novac. Kao rezultat toga, financijske institucije počele su tražiti alternativne načine postojanja i došle do zaključka da je prodaja investicijskih proizvoda najprofitabilniji način zarade i daljnjih aktivnosti.

Proizvodi i usluge investicijskog bankarstva

Ne pružaju sve banke barem neke od mogućih usluga, postoji mnogo varijanti. Primjerice, najčešće se investicijski proizvodi financijske institucije sastoje isključivo od usluga upravljanja povjerenjem. To jest, banka jednostavno uzima novac klijenta i, uz njegov pristanak, počinje ga koristiti na burzi.

U pravilu organizacija preferira ne baš profitabilne, ali pouzdane projekte koji će najvjerojatnije dosljedno stvarati određeni prihod. Ovaj pristup vam omogućuje da platite klijentu na vrijeme i u cijelosti, a on će, zauzvrat, manje riskirati vlastiti novac. Međutim, to je daleko od jedinog načina rada s ovim financijskim instrumentom. Banka može prihvatiti i vrijednosne papire koje će naknadno plasirati na burzu i njima raspolagati po vlastitom nahođenju, ali uz suglasnost vlasnika. Također, financijska institucija može jednostavno pružiti usluge kupnje ili prodaje tih istih vrijednosnih papira na zahtjev klijenata. Između ostalog, sama banka može izdati vrijednosne papire, izdatikrediti za investicijske aktivnosti i tako dalje.

Implementacija i izrada proizvoda

Da bi financijska struktura mogla koristiti investicijske proizvode u svojim aktivnostima za ostvarivanje prihoda, prvo mora ispuniti određene uvjete. Dakle, prva faza je dobivanje državne dozvole. Bez ovog važnog dokumenta, ovakva aktivnost se ne može smatrati legalnom, a naručitelj bi u idealnom slučaju trebao odmah razjasniti postojanje ovog papira i zatražiti njegovu prezentaciju. Većina banaka to čini bez traženja, objavljujući takve licence da ih javnost vidi. Nije lako dobiti dokument, a još trebate dokazati da u procesu rada s investicijama organizacija neće izgorjeti, moći će ostvariti profit i tako dalje.

Sljedeći korak je ulazak banke u međunarodnu trgovačku platformu. U nekim slučajevima on također mora omogućiti pristup njemu vlastitim klijentima, ali to nije uvijek već učinjeno. Ne može se reći da je ovo teška faza, jer su takve stranice zainteresirane za stalno povećanje broja igrača, ali će se ipak morati uložiti neki napor.

Nakon što je sve ovo učinjeno, morate zaposliti ili obučiti stručnjake koji točno znaju kako raditi u tom smjeru i ostvarivati profit. Inače, umjesto očekivanih prihoda, dobit ćete solidne troškove, a za banku je to gotovo kobno.

Kao posljedica ovog zahtjeva nastajepotreba za stvaranjem određene strukture u organizaciji koja će se baviti financijskim ulaganjima, s jedne strane, i pružanjem investicijskih proizvoda potencijalnim klijentima, s druge strane. Takve strukture su u pravilu podijeljene u još najmanje dvije podružnice, ali to su značajke djelatnosti svake pojedine banke.

Posljednji korak je tehnička strana problema. Banka se može registrirati u sustavu, dobiti sve potrebne licence, angažirati izvrsne stručnjake i privući veliki broj klijenata na servisiranje, ali ako baš ti stručnjaci nisu fizički sposobni raditi s platformama za trgovanje, sve gore navedene radnje će se okrenuti besmisleno.

Mogući problemi

Kao i svaka aktivnost, postoje određeni problemi u ulaganju. Dakle, rizičnije je u usporedbi s klasičnim sustavima stvaranja prihoda, postoje mnoga zakonska ograničenja, kao i stroga kontrola od strane Središnje banke. Potonje može jednostavno zabraniti najprofitabilnije (ali i rizične) transakcije, jer će to narušiti ukupnu stabilnost financijskog sustava zemlje.

Proizvodi investicijskog zajma

Ovo je još jedna opcija za financijsku instituciju bankarskog tipa, koja se često nudi pravnim osobama. Njegova bit leži u činjenici da banka djeluje kao posrednik između klijenta i objekta ulaganja, izdajući zajam prvom, a na njegov trošakulaganje. Prilično rizičan sustav, međutim, uz sreću i / ili točan izračun, omogućuje pravnoj osobi da brzo vrati dug, objektu ulaganja - da dobije potreban iznos, a banci - svoj dio dobiti. Općenito, sve strane su obično zadovoljne transakcijom, ako je prošla dobro i nije bilo problema.

Pogodnosti

Prednosti koje pružaju novi investicijski proizvodi prilično su brojne. Prvi od njih može se smatrati iznosom primljene dobiti. Jasno je da banka prima u pravilu više prihoda od samog klijenta. No, on također nosi rizike sam po sebi (barem u većini slučajeva). Druga prednost je pomoć stručnjaka. Teoretski, svatko može samostalno postati igrač na burzi i ulagati po vlastitom nahođenju. No, zapravo će takav pristup najčešće dovesti do činjenice da će osoba ili pravna osoba jednostavno izgubiti svoj novac ako ne koristi usluge posebno educiranih djelatnika.

Nedostaci

Naravno, uvijek postoje nedostaci. Dakle, investicijski proizvodi i dalje ostaju ne samo najprofitabilniji financijski instrument od svih postojećih, već i najopasniji u smislu mogućih rizika. Najčešće banka i dalje vraća klijentu iznos koji je položio, ali ne možete čekati dobit. Štoviše, u nekim slučajevima, kada je situacija s prihodima organizacije vrlo teška, vrlo se može očekivati povrat novcadugo.

Rezultati

Općenito, s obzirom na sve navedeno, možemo zaključiti da su ulaganja isplativa ulaganja, ali samo uz dostupnost jamstava za ostvarivanje prihoda i opće razumno raspolaganje sredstvima primljenim od klijenata od strane banke. Nažalost, najčešće se sve to može utvrditi samo empirijski ili, u najboljem slučaju, iz recenzija drugih ljudi ili organizacija koje su već riskirale svoj novac.