Restrukturiranje hipoteke: uvjeti i dokumenti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-01-07 20:59

Prije nego počnete govoriti o restrukturiranju, morate razumjeti što je hipoteka i što daje prosječnoj osobi. U jednostavnom smislu riječ je o kreditu koji banka daje za kupnju stambenog prostora, u kojem imovina ostaje u vlasništvu dužnika, ali je založena vjerovniku, odnosno ako dužnik ne ispunjava svoje obveze, vjerovnik može iskoristiti pravo prodaje kolateralne imovine kako bi nadoknadio svoje gubitke. S jedne strane, hipoteka omogućuje stjecanje stambenog prostora, ali s druge strane, morate razumjeti da ako kupite stan na ovaj način, morate ostati solventni dugo vremena. U današnjoj je stvarnosti prilično teško održati solventnost zbog mnogih razloga: gubitka posla, smanjenja plaća ili zdravstvenih problema. Međutim, za banku nije važno zašto dužnik ne može izvršiti traženu uplatu. Što učiniti ako je došlo do neke više sile i više nije moguće uplaćivati doprinose istim redoslijedom? Ovdje u pomoć dolazi usluga kao što je restrukturiranje hipoteka.

Što je ovo?

U ovom trenutku, u praksi, restrukturiranje kredita još nije dospjelo. Stvar je u tome da je takav izlazak koristan samo zajmoprimcu, od strane banke jedina korist je da će dužnik platiti, ali ne na isti način kao prije. Restrukturiranje je promjena uvjeta kreditiranja, nakon čega zajmoprimac dobiva povoljnije uvjete za isplatu sredstava. Ovim postupkom na kraju se ne umanjuje iznos plaćanja, a još više ne skida njegov dug sa zajmoprimca, on je dužan dalje otplaćivati kredit, ali pod povoljnijim uvjetima.

Promjene nakon restrukturiranja mogu biti različite, na primjer, možete promijeniti redoslijed otplate duga ili iznos mjesečne uplate. Ponekad banke daju platitelju mogućnost otplate samo kamate za korištenje sredstava financijske institucije, plaćanja glavnog duga u ovom slučaju se odgađaju za nekoliko mjeseci.

Što je potrebno učiniti da bi se postiglo restrukturiranje?

Restrukturiranje hipoteke u nevolji nije lak zadatak. Ali ako uložite dovoljno truda, pažnje i vremena, možete poboljšati uvjete za plaćanje dugova banci.

Uvjeti restrukturiranja hipoteke

Prije svega, trebate dokazati financijskoj instituciji čije ste usluge koristili da vam je to stvarno potrebno. Da biste to učinili, morate prikupiti paket dokumenata koji će potvrditi vašu tešku financijsku situaciju. Najbolje je ne odgađati traženje pomoći, inače,ako je riječ o kašnjenju, to će negativno utjecati na odluku banke da restrukturira vašu hipoteku. Ako se vaš odnos s financijskom institucijom prethodno dobro razvijao, a vaša popratna dokumentacija će ga zadovoljiti, tada možete računati na povoljnije uvjete plaćanja. Ali postoje slučajevi kada banka ne zadovoljava potrebe klijenta, u tom slučaju postoji druga opcija - potražiti drugu financijsku instituciju koja će pristati refinancirati vaš zajam.

Dokumenti za prikupljanje

Razmotrimo standardni paket dokumenata koje svaka banka traži prilikom restrukturiranja. Dakle, uključuje:

• Izvornik ili kopija radne knjižice ovjerena od strane poslodavca.
• Potvrda o prihodima od posljednjeg posla za prošlu godinu.
• Ako postoji dodatni prihod, morate dati podatke o njima.
• Upitnik za odobrenje restrukturiranja.
• Povovnica.
• Dokumenti o prisutnosti dugova po drugim kreditima, kao i dokumenti koji potvrđuju već ispunjene obveze.
• Ugovor o zajmu sklopljen između zajmoprimca i financijske institucije koja je dala hipotekarni zajam.
• Kopija hipoteke, koja je ovjerena od strane organizacije koja je izdala hipoteku.

Ako ih ima, potrebno jedostaviti sljedeće dokumente:

• Kopija vjenčanog lista.
• Primljeni dokumenti o obrazovanju.
• Potvrda lošeg zdravlja ako je iz tog razloga bilo potrebno restrukturiranje.
• Vojna iskaznica ili potvrda o registraciji.
• Dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad nepokretnom ili pokretnom imovinom.

Ako koristite usluge agencije za nekretnine, morat ćete prikupiti dokumente za njih:

• Dokumenti kojima se utvrđuje vlasništvo nad imovinom.
• Ugovor o osiguranju vlasništva nad nekretninama.
• Dokumenti sudužnika, ako ih ima.

Oblici restrukturiranja

Restrukturiranje se može izvršiti na različite načine:

• Odobravanje kreditnih praznika - u tom razdoblju klijentu se daje pravo da ne otplaćuje tijelo kredita, već da plaća samo povećanu kamatu. Razdoblje na koje se takvo pravo priznaje - nekoliko mjeseci, određuje se pojedinačno. Posljedice korištenja ovog načina refinanciranja su produljenje razdoblja plaćanja.
• Restrukturiranje hipoteke putem refinanciranja jedan je od najboljih načina za klijenta. Prilikom korištenja dužnik uzima kredit kod druge banke na iznos duga u prvoj i tim novcem otplaćuje hipoteku. Prednost je što su najčešće uvjeti druge banke bolji,nego kada plaćate na uobičajen način, tako da uplatitelj dobiva dobar iznos.
• Povećanje roka kredita - ovom metodom restrukturiranje hipotekarnog kredita sastoji se od produžavanja roka za povrat sredstava, uslijed čega se smanjuje iznos mjesečne uplate.
• Otplata prije roka - ovdje je sve jednostavno, dužnik vraća samo sredstva koja je uzeo, bez kamata za korištenje tuđeg novca, tako da možete puno uštedjeti.
• Otkazivanje kazni i kazni u slučaju kašnjenja u plaćanju. Takvo restrukturiranje hipoteke moguće je samo ako klijent na vrijeme kontaktira banku i pruži sveobuhvatne dokaze o nastanku teške financijske situacije.

• Promijenite valutu kredita - ovu priliku pružaju neke banke, ako je došlo do skoka tečaja.

• Postoji i restrukturiranje državnih hipoteka. Jednostavno rečeno, riječ je o pomoći države u otplati kredita. Zakon o restrukturiranju hipoteka navodi da to može pomoći obveznicima otplate kredita za 25-70%. Sve ovisi o iznosu preostalog duga.

Home Credit Bank

Ova financijska institucija ima posebnu uslugu - kreditnu sanaciju, možete je koristiti čak i ako već kasnite s plaćanjem. Svi koji se žele sanirati mogu se prijaviti za restrukturiranje izravno na web stranicistaklenka. U prijavi se, osim osobnih podataka, navodi i razlog žalbe, zašto nije moguće uplatiti mjesečne uplate u cijelosti po starim uvjetima. Ovdje je također naznačena opcija restrukturiranja.

Sberbank

Ova banka nudi 2 opcije koje svaki klijent koji se nađe u teškoj financijskoj situaciji može koristiti: promjenu uvjeta kredita i kreditne praznike. Postupak se izvodi samo kada se pruži dokaz o teškoj situaciji.

VTB

Moguće je i restrukturiranje hipoteke u VTB-u. Banka pruža takvu uslugu, ali se svi uvjeti dogovaraju u osobnoj prisutnosti dužnika i za svaki slučaj pojedinačno. Za pružanje usluge morate se obratiti podružnici banke sa zahtjevom za restrukturiranje hipotekarnog kredita.

OTP banka

Usluga vrijedi ne samo za hipoteke, već i za auto kredite i gotovinske zajmove. I ovdje, kao i u Sberbanku, daju priliku za restrukturiranje kroz produljenje roka plaćanja ili odgodu plaćanja. Morate podnijeti zahtjev za beneficije u istoj banci u kojoj ste uzeli kredit.

Zapamtite, ne navode sve institucije restrukturiranje kao službenu uslugu, ali je ipak moguće. U svakom slučaju, ako imate poteškoća s plaćanjem, obratite se banci koja vas je poslužila prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. U pravilu su svi vjerni svojim kupcima, tako da uvijek imate priliku dobiti pomoć u slučaju poteškoća. Morate dati potpune informacije o problemu koji imate i pokušati prikupiti svu dokumentaciju kako biste omogućili restrukturiranje.