Kako i zašto banka likvidira?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

U Rusiji, postupak likvidacije kreditne institucije reguliran je Saveznim zakonom "O bankama i bankarskoj djelatnosti", Saveznim zakonom "O Centralnoj banci Ruske Federacije". Može trajati nekoliko godina. Zaključak je sljedeći: uvodi se privremena uprava u banku. Ako ne može samostalno stabilizirati aktivnosti organizacije ili pronaći sponzore, tada će Banka Rusije likvidirati instituciju, nakon što joj je prethodno oduzela licencu.

Pozadina

Likvidacija banke i opoziv licence može se dogoditi iz sljedećih razloga:

• početak rada odgođen više od godinu dana od datuma odobrenja;
• reorganizacija;
• nevažeći podaci na temelju kojih je izdana dozvola;
• informacije u izvješćivanju nisu istinite;
• transakcije bez dopuštenja;
• nepoštivanje zahtjeva saveznog zakona koji uređuje aktivnosti kreditnih institucija;
• Nezadovoljavajući financijski položaj banke.

U slučaju jednog kršenja saveznog zakona, prvo se šalje nalog za prekid određenih vrsta aktivnosti od strane određene organizacije. Isti se podaci šalju Odjelu za nadzor banaka. Ako se posljedice kršenja ne otklone u navedenom roku, tada se na ustanovu primjenjuju strože mjere utjecaja - uvodi se privremena uprava. Čak i tijekom razdoblja važenja, banka može nastaviti obavljati transakcije:

• za podmirenje potraživanja;
• primanje povrata prethodno izdanih kredita, predujmova, iznosa za otplatu središnjoj banci;
• primajte sredstva iz prethodno dovršenih operacija i poslova;
• vratite pogrešno uplaćeni novac;
• provođenje operacija na izvršnim dokumentima, itd.

Provizija

Ako je kreditna kupnja bankrotirala, tada se likvidacija banke provodi kroz stečajni postupak, upravitelja imenuje arbitražni sud. Organizacije koje mogu privući depozite fizičkih i pravnih osoba prolaze kroz ovaj postupak u Agenciji za socijalno osiguranje depozita (DIA). Banka Rusije analizira transakcije na njihovu usklađenost sa standardima i pravnim aktima. Ako se donese odluka o likvidaciji, tada se u roku od 30 dana nakon oduzimanja licence formira posebno povjerenstvo koje regulira ovaj proces. Rezerve Banke Rusije prenose se na korespondentni račun 10 dana nakon njegovog otvaranja. Koriste se za pokrivanje dugova štedišama.

Komisija provodi sljedeće postupke:

• obavještava štediše putem medija da je poslovna banka u likvidaciji (u najavi se također navodi adresa provizije, podaci o računu, rok za podnošenje zahtjeva);
• sastavlja registar vjerovnika;
• izvodi operacije očuvanja imovine;
• oporavlja DZ;
• ostvaruje založenu imovinu;
• procjenjuje svojstvo;
• analizira predviđene kazne;
• stavlja imovinu na dražbu u slučaju nedovoljnih sredstava od banke;
• sastavlja izvješća, privremeni saldo.

Likvidacija banke smatra se završenom nakon uređivanja podataka u upisnoj knjizi i objave u Biltenu BR. Ustanova može ponovno izdati dozvolu ako se stečajni postupak obustavi naplatom obveza u roku od 6 mjeseci od dana oduzimanja dozvole. Da biste dobili novu dozvolu, morate imati imovinu minimalne vrijednosti od 180 milijuna rubalja.

Statistika

Likvidacija banaka 2014. godine pokazala je da je ovaj sektor najproblematičniji u gospodarstvu zemlje. I danas, od pedeset najvećih institucija, problemi u sljedećih 5 godina mogu se pojaviti u 8%. U razdoblju od 2011. do 2014. godine licenciju je izgubila svaka četvrta mala banka, 70 regionalnih i 30 srednjih. Nekoliko velikih organizacija došlo je do reorganizacije. Samo prošle godine sanirano je 50 ustanova.

Tijekom proteklih 10 godina, likvidacija banaka i njihova obnova koštali su DIA 1,18 bilijunarubalja, od kojih je trećina bila usmjerena na isplatu depozita, a ostatak - na reorganizaciju. I to ne računajući isplate štedišama institucija koje nisu ušle u CER. Danas DIA povlači još 190 institucija s tržišta.

ROI troška

Likvidacija banaka putem povrata imovine omogućuje vam da vratite četvrtinu potrošenog novca. Iako je prije 10 godina ta brojka iznosila 5%, današnjih 22% teško se može nazvati visokim. Statistika za 2014.-2015. neće se uskoro pojaviti. No i prema dostupnim podacima može se reći da se brojke neće puno promijeniti. Stvarna veličina imovine banaka bez dozvole je 63,3 milijarde rubalja, obveza - 100 milijardi više. Odnosno, vjerovnici mogu računati na povrat ne više od 38% potraživanja.

Rehabilitacija je skupa

Približno 37% imovine je dezinficirano od strane države. To je vrlo visoka brojka, pogotovo ako se uzme u obzir da se postupak odvija kreditiranjem institucija po vrlo povoljnim uvjetima: 10 godina uz 0,51% godišnje. Odnosno, čak i povrat sredstava na kredit može se pripisati trošku reorganizacije. Stoga Centralna banka ne donosi uvijek odluke o sanaciji institucije. Često je jeftinije likvidirati banku.

Situacija u Ukrajini

Situacija kod susjeda nije ništa bolja. Samo u 2014. NBU je oduzeo dozvolu za 49 organizacija. Najgori rezultat (10,1 milijarda gubitaka) pokazala je VAB banka (Ukrajina), čija je likvidacija već počela. Dvije državne institucije - "Ukrexim" i "Oshchadbank" - također su dobile gubitke u iznosu od 9,8 milijardi i 8,6 milijardimilijardi grivna odnosno. Osim teške ekonomske i političke situacije u zemlji, značajnu ulogu u ovom pitanju imale su devalvacija nacionalne valute, rast neplaćanja kredita i odljev depozita.