Što su krediti za fizička lica: vrste, obrasci, najprofitabilnije opcije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Popularnost bankovnih kredita pojedincima raste svake godine. Financijske institucije svojim klijentima nude sve nove proizvode koji su dizajnirani da zadovolje financijske potrebe zajmoprimaca. Često čak ni činjenica preplate kamata ne sprječava pojedinca da dobije zajam.

Građanin sklapa takav posao s kreditnom institucijom kada mu vlastita sredstva ne dopuštaju postizanje željenog cilja. Na primjer, kupiti stan ili izvršiti popravke, u slučaju nepredviđenih okolnosti. Banke nude različite programe kreditiranja. Klijent samo treba odabrati namjenu, uvjete i dostaviti potrebne dokumente za registraciju. Koji su krediti u bankama, analizirat ćemo u ovom članku.

Relevantnost modernih zajmova

Banke voljno izdaju kredite pojedincima, ali pod različitim kreditnim uvjetima. Naravno, potrebnu količinu možete uštedjeti sami, ali to će potrajati jako dugo. A inflacija može obezvrijediti akumulirani iznos. Stoga većina pojedinacaodaberite najprikladniju opciju za zadovoljavanje financijskih potreba - zajam.

Vrste kredita za fizička lica prema uvjetima

Ugovor o kreditu između banke i zajmoprimca može se zaključiti na različito vremensko razdoblje. Ovisno o tome, razlikuju se sljedeće vrste kredita:

1. Kratkoročno, u pravilu, rok otplate takvog kredita ne prelazi godinu dana.
2. Srednjoročno - od jedne do 5 godina.
3. Dugoročni zajmovi daju se na duži period do 30 godina (na primjer, hipotekarni zajam).

Oblik i valuta

S obzirom na pitanje što su krediti, vrijedi napomenuti da su:

• gotovina;
• bezgotovinsko.

U bilo kojoj valuti:

• rubalji;
• euro;
• dolari.

Odnedavno se izdaju zajmovi, bilo u naravi ili u obliku kreditne kartice. A ako banke najčešće izdaju gotovinu u okviru ciljanih programa, onda gotovo svaki građanin može dobiti kartice s određenim limitom za različite potrebe.

Svrha

što su zajmovi? Najveća skupina je predviđena namjena. Najpopularnije su:

1. Potrošač - za razne svrhe.
2. Zajam za automobil - za kupnju novog ili rabljenog automobila.
3. Hipoteka - za kupnju stambenog prostora.
4. Obrazovni - za dobivanje višeg profesionalcaobrazovanje ili usavršavanje.
5. Prekoračenje je zajam u kojem banka prenosi sredstva na plastičnu karticu s povratom kamate i to na kratko vrijeme.
6. Zajam od povjerenja - mali iznosi za kratko razdoblje i jedan dokument.
7. Dužni zajam za hitne svrhe.

Potrošački kredit

Najčešće se novac u banci u okviru ovog programa uzima za popravke ili kupnju kućanskih aparata ili druge slične svrhe. Naziv smjera kreditiranja govori sam za sebe. Zajam se daje kako bi se zadovoljile specifične potrebe pojedinca.

Koji potrošački krediti postoje? Uvjeti kredita su srednjoročni. Ali postoje slučajevi kada se potrošački zajam izdaje pojedincu na dugi rok - više od 50 mjeseci.

Uvjeti za dobivanje kredita su: stabilan prihod, dobra kreditna povijest, dostupnost kolaterala i tako dalje. Što je duži rok zajma, veći je iznos preplate.

Iznos, u usporedbi s drugim programima, nije jako velik. Ali što se tiče kamatnih stopa, postoje i bolje bankarske ponude. Ovaj parametar može se razlikovati u različitim bankama, ovisno o nekim uvjetima, kao što su: dostupnost kolaterala i jamaca, rok, kreditna povijest, financijske mogućnosti pojedinca.

Potrošački programi su traženi među klijentima jer se iznos izdaje bez navođenja svrhe, stoga je zajmoprimac primio novac i može njime raspolagati po vlastitom nahođenju.

Zajam za automobil

Jedna od vrsta ciljanog financiranja, koja se izdaje isključivo za kupnju automobila. Iznosi kredita su veliki, a kamate niske. Što je isplativije od potrošačkog kredita. Moguće je još više sniziti stopu ako kupite domaći, a ne strani automobil. Od svih vrsta kredita, ovo je jedan od najtraženijih ciljanih programa.

Na rok - srednjoročni kredit, koji se izdaje od 1 do 5 godina za domaći automobil, a ako se kupi strano, rok se povećava na 10 godina.

Prilikom podnošenja zahtjeva za auto kredit, preduvjet je davanje kupljenog automobila kao kolaterala banci u trenutku otplate kredita, kao i obvezno osiguranje života, zdravlja i predmeta klijenta ugovora - automobil. Bez ispunjavanja ovih uvjeta, zajam neće biti izdat.

Banka može zahtijevati od vas da dostavite sljedeći paket dokumenata:

• dva identifikaciona dokumenta - potrebna je putovnica i drugi na izbor - vojna iskaznica ili vozačka dozvola;
• potvrda iz vojnog ureda za vojnike koji iz bilo kojeg razloga ne mogu služiti vojsku;
• potvrda o prihodima;
• rodni listovi djece, ako ih ima, i drugi.

Točan popis potrebnih dokumenata dostavit će zaposlenik banke, jer je različit za svaku financijsku instituciju.

Što su stambeni krediti?

Hipotekarni zajam izdat za kupnjubilo kućište. Na teret kreditnih sredstava može se kupiti i stan i privatna stambena zgrada. Vlastiti četvorni metri mogu se kupiti o trošku potrošača ili hipotekarnog programa. Prva je opcija prikladna za one koji već imaju određeni iznos. Veličina potrošačkog zajma u pravilu ne prelazi 1 milijun rubalja.

Za one koji imaju minimalni početni kapital, hipotekarni kredit je prikladan. Iznos je velik, rok je dug, a kamatne stope minimalne.

Prije nego dignete hipoteku, morate razumno procijeniti svoje financijske mogućnosti, jer je mjesečna uplata prilično velika. Ako pojedinac ne može otplatiti dug prema ugovoru o hipoteci, tada će stan biti prebačen na banku, a građanin će ostati bez ičega.

Preduvjet je početna uplata, koja iznosi oko 15% ukupnog iznosa kredita. Vlasnici državne potpore u obliku materinskog kapitala mogu je prenijeti na račun prve rate. Za dobivanje može biti potreban jamac.

Ljudi koji žele kupiti vlastiti dom ili proširiti postojeće kvadrate često se pitaju što su hipoteke. Banke trenutno nude sljedeće programe:

• za sekundarno stanovanje;
• za nekretnine u izgradnji;
• u izgradnji privatne kuće;
• za kupnju zemlje;
• za prigradske nekretnine.

Zajam za obrazovanje

Jedna od vrsta kredita za fizička lica. Drugačije jeniska kamata i odgoda plaćanja do diplome. U većini slučajeva kreditiranje takvih područja vrši se na teret državne potpore, zbog čega se smanjuju kamatne stope ciljanih kredita za obrazovanje. Važno je napomenuti da je gosp. podrška nije dostupna u svim bankama. Popis kreditiranih obrazovnih institucija je ograničen. Sve ovisi o suradnji banke i obrazovne ustanove. U nekim slučajevima možete sastaviti ugovor o dugu za studiranje u drugoj zemlji.

Prekoračenje

Zajmoprimce često zanima kakvi su krediti u Sberbanci i drugim bankama za fizička lica za mali iznos uz brzu obradu. Prekoračenje je jedno od njih. Ako je zaposleniku prebačena plaća na bankovnu debitnu karticu, a sljedeća isplata je još daleko, a trenutno je potreban iznos koji je srazmjeran plaći, možete ga posuditi od banke istim prijenosom na karticu. Čim transfer od poslodavca stigne na karticu, posuđena sredstva banke će postati nedostupna. Korist banke je u povratu iznosa kredita i kamata na vrhu. U slučaju neotplate prekoračenja predviđene su kazne i naknadno odbijanje kredita.

Zajam na povjerenje

Postati popularan među kupcima. Kredit je neciljani, pa banku ne treba obavještavati o namjerama za koje potrebe se novac izdaje. Iznos ugovora je mali, kamate nisu najveće. Povjerljivi zajam možete dobiti samo uz putovnicu.

Zajam je koristan ako nemate vremena za prikupljanje potrebnih dokumenata i trebatebeznačajan iznos.

Zajam za hitne svrhe

Još jedna vrsta povjereničkog zajma. Izdaje se bez jamstva i bez kolaterala. Izdaje se brzo - oko 5 minuta, a samo uz putovnicu nisu potrebni nikakvi drugi dokumenti. Bankovni rizici nadoknađeni su visokim kamatnim stopama.

Najbolja ponuda

Nije dovoljno samo znati što su krediti, važno je moći odabrati najbolje opcije zajma za vas. Uostalom, na ovaj ili onaj način, primljeni novac morat će se vratiti, a iznos povrata će premašiti iznos koji je izdala financijska institucija.

Definitivno je nemoguće odrediti koji je kredit za pojedinca najisplativiji iz nekoliko razloga:

• različite svrhe pozajmljivanja;
• različiti bankovni uvjeti;
• trajanje ugovora o dugu, itd.

Ako zajmoprimac podiže zajam za određene svrhe, na primjer, za kupnju automobila, tada je prikladan ciljani zajam - zajam za automobil, za kupnju kuće - hipotekarni zajam.

U slučaju kada vam je potreban neznatan, ali hitno potreban iznos, možete podnijeti zahtjev za povjerenički zajam ili zajam za hitne svrhe.

Pojedincu koji ne želi banku posvetiti svojim planovima za trošenje posuđenih sredstava, namijenjen je potrošački kredit. Za plaćanje strukovnog obrazovanja klijent se može prijaviti i za ciljni kredit u banci s kojom surađuje njegovo sveučilište.

Prije nego odete u banku, morate naplatitiinformacije o tome kakvi zajmovi postoje u ovoj organizaciji, uvjeti za njihovo izdavanje, kamatne stope, tekuće dionice, dokumenti potrebni za sastavljanje ugovora o dugu.