Programi državnih hipoteka u Rusiji: uvjeti, paket dokumenata

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Svatko želi urediti svoj život i učiniti to što prije. Država nastoji pomoći građanima da riješe ovaj problem uz pomoć programa povlaštenog kreditiranja. Danas u Rusiji možete dobiti socijalnu hipoteku, uzeti kredit od banke ili sudjelovati u društvenom projektu.

Vrste hipoteka

Ovisno o mogućnosti prikupljanja sredstava, hipoteke se dijele na dva modela:

• američka. To uključuje državni program hipotekarnih kredita.
• europski. Kredit financiraju štedionice.

U okviru programa povlaštenog kreditiranja, mlade obitelji mogu kupiti nekretnine na kredit. Međutim, do trenutka njezine otplate ne mogu kupiti drugu vrstu nekretnine. Čak i ako je zajmoprimac izdao zajam od banke, Agencija za hipotekarne kredite (AHML) može biti nositelj hipoteke. Iako najčešće hipoteka ostaje u financijskoj instituciji.

Hipoteka banke

Financijske institucije prvenstveno uzimaju u obzir dob zajmoprimca. Istovremeno, svaki postavlja svoj vlastiti prag. Prednost ovog pristupa je što roditelji mogu djelovati kao sudužnici. Ako prihod mladog para, potvrđen potvrdom o porezu na dohodak od 2 osobe, nije dovoljan za plaćanje minimalne uplate, tada vam paragraf o zajmoprimcima omogućuje rješavanje ovog problema.

Banke koje izdaju hipoteke mogu osigurati razdoblje odgode ako zajmoprimac pristane produžiti rok zajma, pod sljedećim uvjetima:

• ako se dodijele sredstva za izgradnju kuće, tada se plaćanje može odgoditi za najviše dvije godine;
• ako je mladi par dobio dijete tijekom razdoblja ugovora, financijska institucija može osigurati kreditne praznike na najviše tri godine.

Radi se samo o otplati glavnog duga. Ako je prije potpisivanja ugovora obitelj već imala maloljetno dijete, tada možete računati na iznos posudbe unutar 90% prvotnog troška.

Zasebna kategorija - "državni djelatnici"

Državni zaposlenici privlačni su zajmoprimci za banke iz više razloga:

1. Disciplina. Prema statistikama, ova kategorija stanovništva je odgovorna za preuzete obveze. Ova kvaliteta povećava mogućnost pravodobnog povrata novca.
2. Mogućnost pritiska preko poslodavca. Na klijenta možete utjecati na više načina, uključujući i sudski. U najekstremnijem slučaju, mjesečne uplate kredita naplaćivat će se od klijentove plaće.
3. Stabilan prihod. Državni službenici primajumala plaća, ali u strogo dogovoreno vrijeme. Manje je vjerojatno da će takve strukture biti likvidirane, reorganizirane ili smanjene. Stoga postoji šansa da će klijent raditi na svojoj poziciji cijeli period kredita.
4. Razvoj socijalnih programa omogućava banci da značajno poveća bazu klijenata, jer će u svakom naselju biti dovoljno mladih obitelji i zaposlenika državnih institucija.

Socijalna hipoteka

Ovo su programi zajma koji djeluju u određenim regijama Ruske Federacije. Uz njihovu pomoć možete:

• kupite stan, kuću;
• smanjite kupovnu cijenu na popust;
• postanite vlasnik hipotekarne nekretnine.

Sudjelovanje u socijalnom programu dobra je prilika za mladu obitelj da smanji trošak hipoteke.

Malo povijesti

U 2010., na Novu godinu, vlada je odobrila Stambeni program za 5 godina unaprijed. Ciljevi njegove implementacije:

• stimulirajte izgradnju energetski učinkovitih jeftinih stanova;
• omogućiti povlaštenu kupnju imovine građanima u potrebi;
• razvijajte hipotekarne programe;
• prilagodite cijenu standardnog stana prosječnom godišnjem prihodu obitelji za 4 godine;
• povećati udio zajmoprimaca na 30%.

Od tog trenutka u Rusiji su počeli djelovati državni hipotekarni programi.

Značajke

Federalna povlaštena hipoteka za stambeno zbrinjavanje mladih obitelji najpopularniji je proizvod na tržištu. Postotak naknade dijela troška ovisi o sastavuobitelji. Ako zajam izdaju mladenci s djetetom, tada će država pokriti 35% troškova, ako bez djeteta - 30%. Ako se tijekom otplate kredita u obitelji rodi beba, država će nadoknaditi još 5% troškova. Glavna prednost takvog programa je da stečena imovina odmah postaje vlasništvo zajmoprimca, odnosno da u nju može upisati bilo kojeg člana obitelji.

Državni hipotekarni programi imaju niz nedostataka. Ugovor se obično sklapa na 10 godina, što dovodi do velikih preplata za korištenje kredita čak i po niskoj stopi.

Za koga?

Socijalna hipoteka osigurava čitav niz državnih programa. Banke same razvijaju kreditne proizvode zajedno s državom. Uvjeti usluge su različiti za svaku regiju. Za najpouzdanije informacije obratite se lokalnim vlastima. Povlaštene hipoteke ne pružaju se samo mladim obiteljima.

Sljedeći mogu postati sudionici programa:

• Obitelji kojima su potrebni bolji životni uvjeti: žive u neprikladnim prostorijama, prijavljeni su kod lokalnih vlasti ili im nije osigurana potrebna količina stambenog prostora. Posljednja točka podrazumijeva da svaki član obitelji ima manje od 18 četvornih metara. m ukupne površine.
• Obitelji s djetetom čiji su roditelji mlađi od 35 godina. Ako postoji nekoliko djece, takva ograničenja nisu postavljena. Učesnici programa ne mogu postati samo nositelji certifikata za materinski kapital.
• Vojna iborbenim veteranima nude se najpovoljniji uvjeti programa. Važe ako je osoba bila član akumulativnog stambenog sustava (NIS) najmanje tri godine.
• Zaposlenici vlasti, znanstvenih, državnih institucija, kulturnih objekata, gradskih poduzeća također se uslužuju pod jedinstvenim uvjetima.

Koji su predmeti prikladni

Program stanovanja predviđa kupnju objekta u bilo kojoj fazi izgradnje ili na sekundarnom tržištu. Prema saveznim programima, stanovanje možete kupiti u bilo kojoj regiji, a prema regionalnim programima - samo u određenom okrugu. Pogotovo ako je zajmoprimac subvencioniran.

Programer ne brine tko plaća za kupnju. Iznimka su programi u okviru kojih se stanovanje kupuju po cijenama ispod tržišnih. Obično se ti stanovi prodaju u kućama ekonomske klase i "zamrznuti" od strane vlasti u dogovoru s programerima. Svi programeri primaju takav društveni teret u obliku kvota stambenih brojila.

Statistika

Kamatne stope poslovnih banaka variraju između 11-15%. Ako govorimo o vladinim programima, onda ovdje stope ne prelaze 13%. S obzirom da stopa inflacije u zemlji ne prelazi 13%, onda dobivanje hipoteke po povlaštenom programu može biti dobra alternativa ulaganju. Štoviše, država razmatra pitanje produljenja državnih programa. Mnoge financijske institucije povećavaju stope za 2-3% na nekretnine koje se nalaze na sekundarnom tržištu. Na primjer, u VTB-u možete dobiti hipoteku od 14%, uz plaćanje od 30%akontacija za maksimalni iznos od 2,8 milijuna rubalja. Isti limiti postavljeni su u Sberbank, ali su uvjeti usluge drugačiji: 20% unaprijed i stopa od 13,5%.

U 2014. implementirano je 7,5 tisuća socijalnih zajmova vrijednih više od 15 milijardi rubalja. Većinu su ih izdala vojna lica. Još 25% ugovora odnosi se na mlade učitelje. Za usporedbu, iste godine izdano je 445.000 hipoteka u iznosu od oko 769,5 milijardi rubalja.

Statistika bi mogla biti bolja da potencijalni zajmoprimci znaju za socijalni program. Ne ispunjavaju svi minimalne zahtjeve. Zajmoprimac mora platiti 20% cijene stanovanja, odabrati stan između nekoliko opcija koje nudi država. Svi ovi čimbenici utječu na potražnju.

Kako dobiti državnu hipoteku?

Zajam se može dobiti na tri načina:

• Prvo - uzmite zajam pod povoljnim uvjetima po sniženoj stopi. U programima s AHML-om stope variraju od 10,5 (s akontacijom većom od 30%) do 11,1%. Razlika se prenosi banci iz proračunskih sredstava. Minimalna akontacija je 10%, maksimalni rok kredita je 30 godina. Što je rok duži, to je niža uplata i veća je preplata. Za sudjelovanje u programu dovoljno je podnijeti prijavu u poslovnicu banke.
• Drugo - osiguravanje sredstava za kupnju stambenog prostora. Mogu se koristiti za plaćanje predujma ili dijela duga.
• Treće - kupnja javnih stanova na kredit. Stanovi za takve programe dodjeljuju se prema kvotama, te se sastavlja ugovorbanka.

Zajmoprimac može samostalno odabrati kreditnu instituciju. Državna hipoteka za mladu obitelj može se dobiti u više od 15 banaka.

Dokumenti

Da biste sudjelovali u programu, morate navesti:

• izjava;
• kopije putovnica članova obitelji;
• dokument kojim se potvrđuje status onih kojima su potrebni bolji stambeni uvjeti;
• 2-potvrde o porezu na dohodak svakog člana obitelji, kopije radnih knjižica ili bankovni izvod koji potvrđuje raspoloživost sredstava za plaćanje predujma.

Ovisno o svrsi dobivanja hipoteke, regiji, cijeni stanovanja, ovaj popis se može dopuniti.

Ako je hipoteka već izdana, tada će biti potrebne kopije potvrde o vlasništvu, ugovora o zajmu i potvrde financijske institucije o stanju duga.

Potencijalnim zajmoprimcima nudi se izbor između federalnih i regionalnih programa. Članom bilo kojeg od njih možete postati samo jednom.

Vojna hipoteka

Za sudionike vojne hipoteke vrijede najstroži uvjeti. Ali ima više koristi od takvog programa. Ulaskom u NIS vojnik dobiva subvenciju Ministarstva obrane. Ti se doprinosi indeksiraju godišnje. Nakon tri godine ta sredstva mogu se iskoristiti za otplatu dijela kredita. Vojnik, naime, dobiva besplatnu hipoteku. Dug ćete morati sami otplatiti tek po otpuštanju iz vojske. Za korištenje kredita morat ćete platiti 9,4-11,5%. Minimalna stopa vrijedi za objekte sekundarnog tržišta, a maksimalna - za objekte u izgradnji.

Ograničeni iznos zajma ograničen je na 2,4 milijuna rubalja. Oni koji žele kupiti skuplje stanovanje mogu sami platiti ostatak iznosa ili uzeti potrošački kredit. Prema statistikama, prosječni trošak stambenog prostora kupljenog u okviru takvog programa iznosi 4,2 milijuna rubalja. Zahtjeve za sve sudionike u transakciji (zajmoprimce, banke, programere) utvrđuje Rosvoenipoteka.

Mlade obitelji

Stambeno pitanje posebno je akutno za mlade obitelji s djecom koje nisu uštedjele dovoljno novca za kupnju stana. Za ovu kategoriju stanovništva razvijeni su državni programi za pomoć zajmoprimcima.

Mladi mlađi od 35 godina mogu sudjelovati u projektu Pristupačno stanovanje. Moraju imati status onih kojima su potrebni bolji stambeni uvjeti i stalni prihod, potvrđen potvrdom o porezu na dohodak od 2 osobe.

Banke koje sudjeluju u programu “Mlada obitelj” razvijaju vlastite prijedloge s istim nazivima projekata. Kako ne biste bili zbunjeni između javnih i privatnih programa, trebali biste detaljno proučiti uvjete kreditiranja.

U sklopu projekta, država svima daje mogućnost poboljšanja životnih uvjeta nadoknadom dijela troškova kupnje stana. Vlada ne poklanja imovinu besplatno, već plaća ⅓ njene vrijednosti.

Procedura

Programi državnih hipoteka za mlade izdaju se u obliku potvrda. Ovajdokument treba dostaviti ovlaštenom tijelu banke u roku od dva mjeseca od dana primitka. U protivnom, banka neće moći prihvatiti dokument. Potvrde izdaju lokalne vlasti. Rok valjanosti mu je 9 mjeseci. Za to vrijeme hipoteka bi trebala biti u potpunosti izdana.

Ova sredstva se mogu upotrijebiti za kupnju imovine, izgradnju kuće, plaćanje predujma za hipoteku ili plaćanje predujma. U okviru regionalnih programa moguće je otplatiti postojeću hipoteku pomoću certifikata. U isto vrijeme, kolateralno stanovanje po kvadraturi mora ispunjavati minimalne zahtjeve.

Odluku o priznanju obitelji potrebitom donosi mjesni upravni centar prema sljedećim kriterijima:

• dvočlana obitelj živi u stanu manjem od 42 četvorna metra. m;
• u tročlanoj obitelji svaki član ima manje od 18 četvornih metara. m.

Izračun uzima u obzir površinu svih stambenih prostora u vlasništvu. Ako su supruga i dijete upisani u stan od 36 m2. m, a suprug je upisan u roditeljski stan, a čini ga više od 18 četvornih metara. m, tada neće raditi sudjelovati u bilo kojem državnom hipotekarnom programu. Razlog za odbijanje također može biti davanje lažnih podataka, nepostojanje ikakvih dokumenata ili sudjelovanje nekog od članova obitelji ranije u povlaštenom programu.

Uvjeti za 2017

U okviru programa socijalne hipoteke, možete kupiti stambeni prostor samo na primarnom tržištu. Iznimka je vojni program.

• Kaparaza sve kategorije građana, osim za mlade stručnjake - 20%.
• Minimalna godišnja stopa je 12%.
• Zajam se izdaje samo u ruskim rubljama na maksimalno razdoblje od 30 godina.
• Preduvjet je osiguranje imovine.
• Izračun površine budućeg stanovanja provodi se prema sljedećoj formuli: 32 sq. m - po osobi; 48 četvornih metara m - za dvoje; 18 sq. m - za svakog sljedećeg člana obitelji.

Zaključak

Državni hipotekarni programi dostupni su mladim obiteljima čiji su članovi mlađi od 35 godina. Uz njihovu pomoć, možete značajno smanjiti troškove hipoteke do 30-35%. Nažalost, samo 1,7% stanovništva Ruske Federacije koristi takve programe. Ova vrsta hipoteke nije lijek za sve. Neće si svi moći priuštiti kupnju novih stanova, iako su mnogi Rusi već dobili svoje kvadrate zahvaljujući ovom programu.