2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29
Auto osiguranje je prilično čest oblik osiguranja u cijelom svijetu. Najpoznatija i primjenjiva na ruskom tržištu su OSAGO i CASCO osiguranje, dok u međunarodnoj areni autoosiguranja ima puno dodataka i inovacija. U potrazi za konkurentskim prednostima osiguravajuća društva sve više nastoje proširiti ponudu usluga, pa, usvajajući iskustva stranih kolega, uvode i prilagođavaju neke relevantne programe autoosiguranja na domaćem tržištu. Primjer takvog programa je GAP osiguranje. Što je GAP osiguranje?
Koncept GAP osiguranja
GAP je strana skraćenica, puno ime zvuči kao Guaranteed Asset Protection, što na ruskom znači "Zajamčena zaštita imovine".
Kao definicijaod samog koncepta GAP-osiguranja, možemo reći da ova usluga omogućuje osiguravatelju da osigura osiguranje za razliku između početne cijene automobila i stvarnog (uzimajući u obzir pohabanost) u trenutku nastanka osiguranog slučaja po KASKO-u - krađa ili potpuno uništenje automobila. I klijent u ovom slučaju dobiva naknadu od osiguranja jednaku cijeni novog automobila sličnog modela i marke.
Zapravo, KASCO plaćanja se gotovo uvijek vrše uzimajući u obzir stvarnu amortizaciju. A iznos plaćanja za rizike "otmice" ili "potpunog uništenja automobila" bit će jednak tržišnoj vrijednosti automobila, a ne iznosu cijene novog automobila. Sigurno ne znaju svi da automobil pri izlasku iz salona gubi 20% svoje standardne vrijednosti, odnosno tržišna vrijednost će mu već biti 20% niža. A kod osiguranja KASCO-a ta razlika će se uzeti u obzir pri izračunu osigurane svote u trenutku sklapanja ugovora. Dakle, što je GAP osiguranje? A kako funkcionira ovo osiguranje?
Suština GAP-osiguranja
Ovo dodatno osiguranje lakše je razumjeti na primjeru.
Zamislimo da je novi automobil u salonu kupljen za 1.000.000 rubalja. U trenutku kada je automobil napustio teritorij salona, njegov je trošak postao 800.000 rubalja. Nadalje, vlasnik automobila kupio je CASCO policu s određenim popisom rizika, uključujući opcije "krađe" (ili krađe) i "potpunog uništenja". Iznos maksimalnog KASCO plaćanja ne može biti veći od tržišne vrijednosti automobila, uzimajući u obzir amortizaciju. Krozpola godine automobil je potpuno uništen u nesreći, uz zaključak o nemogućnosti ili neprimjerenosti restauracije. Osiguravajuća kuća će platiti 800.000 rubalja. Ali novi potpuno isti auto u istom salonu košta 1.000.000 rubalja.
Postoje dvije opcije za razvoj događaja nakon uplate:
1. Bez GAP osiguranja.
Vlasnik uništenog automobila kupuje novi auto, a ima 800.000 rubalja. (plaćanje osiguravajuće kuće). Preostalih 200.000 rubalja. on sam plaća. Ako takav iznos nije dostupan, onda hoda dok ne pronađe ta sredstva. Nije tajna da se to može pokazati kao problem na neodređeno vrijeme.
2. Uz GAP osiguranje.
Plaćanje za CASCO je slično prvoj opciji, tj. jednako 800.000 rubalja. Ali nedostaje 200.000 rubalja. kupiti novi auto… osiguravajuće društvo također plaća kao drugu uplatu. To je ono što je GAP osiguranje.
Prednosti druge opcije su očite. Međutim, nije sve tako jednostavno. Osiguravajuća društva još nisu previše aktivna u ponudi ove vrste osiguranja vlasnicima automobila. Postoji niz ograničenja i zahtjeva s njihove strane. To je razumljivo - nitko ne želi raditi s gubitkom.
Vrste GAP osiguranja
Da biste razumjeli ove suptilnosti, morate početi s vrstama GAP-osiguranja u KASKO-u.
Na ruskom tržištu postoje dvije vrste:
1. GAP nije faktura.
U biti, ovaj pogled se odražava u prethodnom primjeru. Odnosno, kada je u pitanju osiguranje novog osobnog automobila. U ovom slučaju, po nastanku osiguranih slučajevaGAP osiguranje pokriva razliku između KASCO plaćanja, uzimajući u obzir istrošenost, i troška novog automobila. Prema primjeru, ovo je 200.000 rubalja.
2. GAP faktura.
Ova vrsta se koristi za automobile kupljene na kredit. S obzirom da svake godine automobil gubi oko 10-15% vrijednosti, za 2 godine će pojeftiniti za 1/3. Pretpostavimo da se nakon 2 godine rada dogodila nesreća sa smrću automobila. Iznos koji će osiguravatelj platiti po KASCO-u najvjerojatnije nije dovoljan za otplatu duga po kreditu za automobil koji više ne postoji. GAP osiguranje će pokriti razliku između KASCO plaćanja i stvarnog iznosa duga kreditnoj instituciji. Kao što vidite, ovdje ne govorimo o kupnji novog automobila. Cilj je vratiti dug banci u cijelosti uz GAP-osiguranje.
Uvjeti kupnje GAP-osiguranja
GAP osiguranje može se izdati samo kao dodatak KASCO polici. Ne nudi se kao zasebna vrsta osiguranja. A ako se KASCO polica kao dobrovoljna vrsta osiguranja može kupiti u gotovo svakom osiguravajućem društvu koje se bavi prodajom autoosiguranja i ima određene rejtinge, onda samo nekoliko osiguravatelja nudi GAP osiguranje na našem tržištu. Prije odlaska u osiguravajuću kuću, ne bi bilo suvišno dobiti informacije iz brojnih otvorenih izvora.
Postoji još jedna važna nijansa. GAP osiguranje se u pravilu nudi za nove automobile pri kupnji KASCO police, češće samo za one kupljene na kredit. Štoviše, ako je u prvoj godini CASCO izdan bez ovog dodatka, ondanajvjerojatnije će osiguravatelji odbiti izdati ovu opciju u sljedećim godinama. Potrebno je odmah u prvoj godini podnijeti zahtjev za novi automobil uz CASCO, a zatim će ovu uslugu biti moguće koristiti u sljedećim godinama. Međutim, čak i ovdje postoje ograničenja pojedinačno kod osiguravatelja.
Kako se izračunava trošak i o čemu ovisi?
Troškovi takvog osiguranja obično su niski. Kreće se od 0,5 - 2,5% cijene KASCO police, s kojom se, zapravo, ovo osiguranje i kupuje. Takva vožnja ovisi prvenstveno o marki i modelu automobila. Osiguravatelji stalno ažuriraju statistiku o broju krađa i sudjelovanju u nesrećama raznih marki i modela automobila. U skladu s ovim pokazateljima osiguravatelji izračunavaju svoje rizike za plaćanja, pa se formira tarifa.
Zaključenje ugovora
Ako se ipak donese odluka o kupnji takvog dodatka na KASCO, tada se prije sklapanja ugovora o osiguranju GAP-a morate detaljno upoznati s uvjetima osiguravatelja. Često svo negativno iskustvo osiguranja proizlazi iz nemarnog stava prema proučavanju ovog aspekta. Svi bitni parametri transakcije, uvjeti plaćanja, isključenja iz osiguranih slučajeva navedeni su u pravilima osiguranja GAP osiguravatelja. Ovo je prvi dokument koji se čita. Primjerice, svake godine će se smanjiti iznos pokrića za GAP, kao i za CASCO. Također će pokazati istrošenost. A ako agent osiguranjaprodaja je "zaboravila" reći o tome, a klijent je nepažljivo pročitao ili uopće nije pročitao ugovor i pravila osiguranja, tada iznos plaćanja u slučaju krađe ili smrti automobila može postati "neugodno" iznenađenje za klijent.
Opcija isključivanja GAP osiguranja
Na pitanje "Mogu li se odustati od GAP osiguranja?" - nedvosmislen odgovor "Da, moguće je". Uostalom, ovaj dodatak, kao ni kupnja same CASCO police, nije obvezan, ovo je dobrovoljna odluka vlasnika automobila. Štoviše, kao što je gore spomenuto, sami osiguravatelji nisu baš željni prodati ovu opciju, posebno svima za redom. Postoji mnogo ograničenja. Stoga je nametanje GAP-osiguranja praktički isključeno.
Shvatili smo što je GAP osiguranje i kako se isključiti iz njega. A ako ipak dođe do nekog pritiska sa strane osiguravatelja ili kreditne institucije da se sklopi ugovor o dodatku na CASCO u obliku GAP-a, klijent će moći odrediti svoj način ponašanja i donijeti ispravnu odluku.
Zaključak
Kao zaključak o tome što je GAP osiguranje i isplati li se kupiti, možemo reći da u ovom dodatku nedvojbeno ima prednosti. Izražavaju se u činjenici da vlasnik automobila ima jamstva da će biti bez značajnijih financijskih gubitaka u slučaju gubitka automobila. Ako je automobil osobni, kupnja novog neće zahtijevati dodatna ulaganja i gubitak vremena. Ako je automobil založen (u slučaju kreditnih automobila), onda financijske obveze prema kredituorganizacija će biti u potpunosti otplaćena. A isplati li se kupiti, to je osobni izbor svakoga.
Preporučeni:
Na što treba obratiti pažnju prilikom iznajmljivanja stana: pravila za najam stana, sastavljanje ugovora, provjera očitanja brojila, recenzije iznajmljivača i pravni savjeti
Hoćete li iznajmiti stan, ali se bojite biti prevareni? Iz ovog članka naučit ćete kako pravilno iznajmiti stan, kako odabrati stan, na što obratiti pažnju prilikom useljenja i nijanse sastavljanja ugovora o najmu
Osiguranje: bit, funkcije, oblici, pojam osiguranja i vrste osiguranja. Pojam i vrste socijalnog osiguranja
Danas osiguranje igra važnu ulogu u svim sferama života građana. Koncept, bit, vrste takvih odnosa su raznoliki, budući da uvjeti i sadržaj ugovora izravno ovise o njegovom predmetu i stranama
"AlfaStrakhovanie" CASCO: pravila osiguranja, uvjeti, vrste, izračun iznosa, izbor osiguranja, registracija u skladu s regulatornim dokumentima i pravnim aktima
Na tržištu osiguranja u zemlji djeluje značajan broj osiguravatelja. Alfastrakhovanie JSC pouzdano zauzima vodeću poziciju među svim konkurentima. Društvo ima dozvole za sklapanje ugovora u 27 područja osiguranja. Među značajnim brojem razvijenih pravila CASCO osiguranja iz Alfastrakhovanie privlači kupce svojom jednostavnošću, raznim mogućnostima, brzinom plaćanja
CASCO: da li je potrebno izdati policu, uvjete registracije, vrstu vozila, pravila za izračun koeficijenta i tarifni stav osiguranja
Sve više građana Rusije shvaća da je osiguranje automobila tako važna usluga, pomoću koje možete spriječiti veliki broj neugodnih posljedica vožnje na cestama. Svatko želi osigurati svoju budućnost. Povjerenje u osiguravajuća društva postupno raste, a istovremeno se svake godine povećava broj osiguranih automobila
Osiguravajuća kuća "Cardif": recenzije, preporuke, telefon za dežurstvo, adrese, raspored rada, uvjeti osiguranja i tarifni stav osiguranja
Recenzije o osiguravajućem društvu Cardiff pomoći će potencijalnim klijentima ove tvrtke da shvate isplati li joj se obratiti za usluge, koju razinu usluge mogu očekivati. Odabir osiguravatelja odgovoran je i važan zadatak koji se mora poduzeti s dužnom pažnjom, jer će vaša odluka odrediti hoćete li pravovremeno primiti isplatu u slučaju osiguranog slučaja ili ćete se morati dugo voditi parnicama braneći svoja prava.
