Hipotekarni stambeni kredit: značajke, uvjeti i zahtjevi. Restrukturiranje hipotekarnog kredita

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Tijekom posljednjih nekoliko godina, među ostalim bankarskim programima koji su traženi među općom populacijom, hipotekarni stambeni krediti pouzdano su zauzeli prvo mjesto. I to ne čudi, jer svi koji ga nemaju sanjaju o krovu nad glavom, a oni koji ga imaju žele dobiti više četvornih metara na raspolaganju. Bankarski programi omogućuju ostvarenje svih snova o stambenom prostoru, pa obim izdanih hipotekarnih stambenih kredita iz godine u godinu raste. Ali još uvijek ima dosta ljudi koji o pravilima odobravanja hipoteka znaju samo iz priča poznanika i stereotipa u društvu.

Podrška osigurana

Kako bi se stanovništvu omogućila kupnja stambenog prostora, pokrenuti su različiti programi, primjerice, restrukturiranje hipotekarnog kredita. Različite bankarske strukture nude različite jedna od druge, ali prilično povoljne uvjete. Država pomaže onim bankama koje surađuju sa stanovništvom na hipotekama i materinskom kapitalu. Na državnoj razini postoji projekt u okviru kojeg ruski građani dobivaju prilikukupnja kuće po povoljnijim uvjetima.

Vlada nije ostavila problem bez pažnje. Formirano je tijelo koje radi s bankarskim strukturama. Zove se AHML - agencija za stambeno hipotekarne kredite. Osim nje, djeluje i Agencija za restrukturiranje hipotekarnih stambenih kredita. Postoje regionalne strukture, djeluju razni hipotekarni centri. Sve to omogućuje ljudima koji danas podignu stambeni kredit da budu sigurni u budućnost i da će moći otplatiti svoje dugove, čak i ako se ekonomska situacija promijeni.

Sadašnjost i budućnost

Trenutačne procjene hipotekarnog tržišta u Rusiji iznose oko 400 milijuna dolara, ali potencijalno je razvoj moguć do najmanje 30 milijardi dolara! To znači da će uvjeti programa Home Mortgage Assistance sve više zanimati ljude. Banke pak mogu računati na povećanje obima transakcija.

Statistika jasno pokazuje da je hipoteka najprihvatljiviji, pravi način za kupnju kuće. To se odnosi na sve regije zemlje bez iznimke. Možemo sa sigurnošću reći da bez hipotekarnog kredita od Sberbanke mnoge obitelji koje sada imaju krov nad glavom ne bi si to mogle priuštiti da su poslovale samo sa sredstvima prikupljenim samostalno u uvjetnoj staklenoj posudi.

Hipoteka: lijek za sve bolesti?

Unatoč trenutnom programu restrukturiranja hipoteka, obilje banakaponude i stvarno povoljne uvjete niza pouzdanih financijskih tvrtki, stručnjaci pozivaju na oprez. Hipoteke se ne bi trebale smatrati jedinim mogućim rješenjem stambenog problema.

Sa stanovišta nekih znanstvenika, samo obrada u korijenu postojećeg tržišta i stvaranje učinkovitije strukture od njega smanjit će razliku između dobiti stanovnika i cijene kvadrata. Poziva se da se kroz stambene hipotekarne kredite i druge programe stvori temelj za takvo novo tržište društva. Trendovi u razvoju stambenih kredita u Rusiji posljednjih godina općenito zadovoljavaju zahtjeve ovih znanstvenika, ali još uvijek ima prostora za poboljšanje. Program će postati stvarno učinkovit kada ekonomska situacija u zemlji bude stabilna.

Poteškoće i problemi

Zašto pomoć kod hipoteke ne može riješiti stambene probleme svake obitelji? Glavni razlog je upravo nestabilnost gospodarstva. U Rusiji pravosudni, pravni i bankarski sustavi još nisu dovoljno uspostavljeni. Do danas su kamate na kreditne programe previsoke, a prava na stambeno zbrinjavanje kao takva ne postoje. Cijene su špekulativne, stambeni sektor je zapravo izoliran od gospodarstva zemlje. Neki se stručnjaci oslanjaju na sustav kreditiranja na jednoj razini kao najjednostavniji, najučinkovitiji, primjenjiv u postojećim stvarnostima. Njegove značajke su isključenost osiguranja, jednostavnost primjenjivog zakona.

Državni program pomoći kod hipotekarnih kredita postao je važanpotpora bankarskom sustavu i stanovnicima kojima je potreban krov nad glavom. Postoji ciljana pomoć, koja, zajedno s dugoročnim hipotekama, obećava da će postati najvažniji element stambene politike u društvu. Ali za to, zakoni zemlje moraju uključiti klauzule koje jasno reguliraju hipotekarne stambene kredite, njihove uvjete, uključujući u odnosu na one segmente stanovništva koji se smatraju socijalno nezaštićenima.

Potrebno i važno

Najučinkovitiji način razvoja stambenog tržišta je ciljana pomoć države. Stručnjaci kažu da je potrebno uvesti nove pogodnosti koje omogućuju dobivanje ili otplatu kredita po pojednostavljenim uvjetima, potrebno je uvesti subvencije i indeksne kredite kako bi prosječnom čovjeku olakšali otplatu dugova.

Prijedlozi za poticanje primanja hipotekarnih stambenih kredita kroz porezni sustav izgledaju razumno. Drugi također nude objavljivanje prakse gomilanja novca u društvu i čak nagrađuju one koji su u tome posebno dobri. Konačno, potrebno je razviti nekoliko programa hipotekarnog kreditiranja kako bi građani mogli odabrati ono što im najviše odgovara. Samo je država sposobna promisliti, razraditi i provesti sve navedeno.

Hipotekarni kredit bit će lakši

Možete računati na promjenu situacije s kupnjom stambenog prostora na kredit, ako je moguće potaknuti potražnju za bankarskim proizvodima na ovom području, što bi trebalo biti podržano dovoljnim izborom stambenog prostora u nekretninama tržište. Na državnoj razini potrebno je uvesti sustav upravljanja rizicima ipoboljšati porezne zakone države. Sve to, zajedno s povećanjem dostupnosti hipotekarnih programa za opću populaciju, povećat će potražnju za ponudama financijskih tvrtki.

Stručnjaci za tržište nekretnina kažu da će najuspješniji biti (i već jesu) specijalizirani kreditni programi usmjereni na uske skupine ljudi. Primjerice, to su hipoteke za vojne ili mlade obitelji s djecom, one koje imaju pravo na rodiljni kapital. Što se tiče potonjeg, to je prilično kontroverzno pitanje. Ideja programa je dobra, ali njegova provedba i dalje ostavlja mnogo za poželjeti. Potrebno je unijeti niz pojašnjenja u postojeće zakone, čime će biti učinkovitiji.

Reci zbogom dugu, sačuvaj zadnje hlače

Posljednjih godina sve se češće pokazuje da je hipoteka za obitelj nepodnošljiv teret. Primjerice, jedan od supružnika ostaje bez posla i dugo ne može naći novi, ali je kredit već uzet i plaćanja se moraju izvršiti na vrijeme. Ne možete ući u dužničku rupu i ne ostati bez novčića (pa čak ni bez krova nad glavom) ako koristite program restrukturiranja kredita. Vrijedi samo za klijente bankarskih struktura koji se nađu u zaista jako teškoj životnoj situaciji.

Restrukturiranjem možete zadržati krov nad glavom, a pritom smanjiti iznos mjesečnog plaćanja. Može se pristupitipovlaštene programe ili čak prodati stan, hipoteka na koji se pokazalo nepriuštivim, i kupiti nešto jeftinije. Održavanje kvalitete vaše kreditne povijesti je važno.

Kako koristiti?

Da biste pokrenuli restrukturiranje, trebate se prijaviti tvrtki koja je izdala hipoteku ili posredničkoj tvrtki (nekretnini). Čini se da je prva opcija pouzdanija, ali nije svaka financijska institucija spremna udovoljiti potrebama klijenta. Najteže je dobiti refinanciranje kada žele prodati stan koji se pokazao preskupim da bi kupili nešto jeftinije.

Suradnja s posrednikom može biti lakša, isplativija i čak jeftinija. Agenti pregledavaju stambene objekte, smatraju da cijena nekretnine premašuje iznos duga, pronalaze one koji žele kupiti i nude klijentu nešto jeftinije iz svoje baze. Istodobno, klijent može uzeti isplativiji hipotekarni kredit za novo stanovanje ili čak isplatiti iz vlastite štednje, ako je moguće. Odnosno, ako zadržite krov nad glavom, možete značajno olakšati teret mjesečnih plaćanja.

Restrukturiranje: prijedlozi za bankarstvo

Koje ponude možete očekivati od zaposlenika banke kada kontaktirate tvrtku koja je izdala novac za kupnju kuće? Prva opcija je smanjenje iznosa mjesečne uplate. Istodobno raste rok otplate kredita, a preplata u okviru programa postaje veća.

Mnoge banke nude kreditne praznike. Ovaj pojam podrazumijeva da klijent plaća samo kamate u unaprijed određenom rokuna kredit. Međutim, ovdje je situacija slična - vremensko razdoblje se rasteže, što povećava preplatu.

Konačno, mogu ponuditi refinanciranje. To znači da klijent dobiva novi kredit čiji su uvjeti bolji od trenutnog. Takav program možete zatražiti ne samo u vašoj banci, već i kod treće strane. Sredstva primljena u okviru programa usmjeravaju se na prvi zajam, otplaćuju ga odjednom, a zatim postupno otplaćuju novi dug.

Banke: mnogo opcija

Pored ovih programa restrukturiranja, postoje i neke ponude koje klijentu omogućuju otplatu duga na pojednostavljen način. Na primjer, ako je gospodarska situacija nestabilna i praćena jakim kolebanjima tečajeva, banka može ponuditi klijentu promjenu valute kredita. Ispravno, ovo pomaže smanjiti isplate.

Neke banke uklanjaju kazne, novčane kazne, opraštaju iznose nakupljene zbog kašnjenja u plaćanju. Također možete prijevremeno otplatiti hipoteku. U tom slučaju klijent štedi na preplati, ali se prijevremenoj otplati ne može pribjeći ako su okolnosti više sile.

Agencije: sve u potrazi za klijentom

Nekretninske tvrtke imaju koristi od ljudi koji im idu, pa takve tvrtke čine sve što je moguće da privuku one koji žele otplatiti hipoteku mijenjajući svoje stanovanje u nešto jeftinije.

Kada kontaktirate agenciju, prvo ćete se morati sastati sstručnjaka. Procijenit će stambeno zbrinjavanje, donijeti službeni zaključak na temelju kojeg će tvrtka odlučiti hoće li se baviti problematičnim domom ili je to prerizično. Ako je procjena veća od duga prema banci, možete računati na produktivnu suradnju. Agenti traže kupca za kuću, a novac koji prodavatelj dobije šalje se u banku, zatvarajući kredit. Neka sredstva mogu ostati na raspolaganju klijentu. Mogu se sigurno usmjeriti na kupnju novog, skromnijeg stanovanja. Agenti iste tvrtke pomoći će vam pronaći ovo.