Uvjeti hipotekarnog kredita: dokumenti, predujam, kamate, uvjeti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Mnogi ljudi danas su zainteresirani za uvjete hipotekarnog kreditiranja. Stanovanje je svima potrebno, ali ga ne može svatko odmah nabaviti. Zbog nedostatka potrebne količine novca i visoke cijene željenih "kvadrata". Pa, mnogi pribjegavaju hipotekama, ali možete detaljnije reći o uvjetima pod kojima se izdaje.

Opće informacije

Za početak vrijedi napomenuti kako se ova vrsta kredita razlikuje od običnog zajma. Prva točka je vrijeme. Hipoteke se izdaju na 5-50 godina. Ali najčešće se uzima na 15-25 (u prosjeku). Što je također puno. Hipoteke se izdaju samo za stambene potrebe. Odnosno za kupnju kuće, stana ili građevinske radove. A treća nijansa leži u zalogu. U njegovoj je ulozi stečena imovina. Banka mora imati nešto što može prodati i spasiti ako klijent ne možeisplati dugove.

Ovo su opći uvjeti hipotekarnog kreditiranja. Ako vjerujete statistici, onda je za njega postotak preplate najveći. Ali nisu jako uočljivi, jer ih osoba daje na duže vrijeme. Osim toga, neki jednostavno nemaju drugog izbora. Međutim, puno je lakše razumjeti ovu temu uz vizualni primjer.

Sberbank usluge

U ovoj financijskoj instituciji najčešće se uzimaju krediti. I hipoteke nisu iznimka, što ne čudi, jer je Sberbank najbolja, najpouzdanija i uspješna u zemlji. I nudi dobru uslugu.

Koji su uvjeti za hipotekarni kredit u Sberbanci? Prilično isplativo. Ali zahtjevi za kupce su prikladni.

Recimo da osoba brine o sebi stan za pet milijuna rubalja. Nema dovoljno novca pa se zainteresirao za hipoteku, primjerice, na 5 godina po stopi od 11,5%. Morat će dati doprinos u obliku 1.000.000 rubalja. Ovo je 20% iznosa. Ukupno će mu banka, teoretski, posuditi četiri milijuna. Zahtjev će mu biti odobren, ali u slučaju da je primatelj plaće u Sberbanku i isplaćuje mu se najmanje 115.000 rubalja mjesečno kao plaća. Svaki mjesec dat će oko 88.000 rubalja. I kao rezultat toga, iznos preplaćenog iznosa bit će približno 1.280.000 rubalja. Profitabilno ili ne - svatko će odlučiti za sebe.

Preplate za dulja razdoblja

A ako uzmemo u obzir druge uvjete? Isti iznos kredita i predujam, ali zajam će biti izdat ne na 5, već na 30 godina - što se događau ovom slučaju? Ništa dobro, jer svaki mjesec s plaćom od 60 tisuća rubalja. osoba će morati platiti 40 tisuća rubalja. kao plaćanja, a kao rezultat toga, iznos preplaćenog iznosa bit će 10.900.000 rubalja, uzimajući u obzir činjenicu da je osoba "posudila" od države 2,5 puta manje. Ovo su uvjeti za hipotekarni kredit u Sberbanku. Ovo nije fikcija - sve se može provjeriti, jer sada postoje posebni online kalkulatori za to.

Što trebate od klijenta?

Dakle, gore su ukratko razmotreni uvjeti hipotekarnog kreditiranja u Sberbanci. Sada možete proniknuti u temu i razgovarati o tome što kreditna institucija treba od svog potencijalnog klijenta kako bi dala zeleno svjetlo zajmu.

Prva je starost. Hipoteke se mogu dobiti od navršene 21 godine. Maksimalna dob je u pravilu ograničena na 65 godina, ali toliko bi osoba trebala biti u trenutku otplate duga. Istina, ozloglašenu Sberbanku odlikuje prošireni okvir. Imaju maksimalnu dob od 75 godina.

Najvažniji kriterij je staž. Općenito, to bi trebalo biti najmanje godinu dana. I 6 mjeseci - na posljednjem mjestu rada. Preporučljivo je ne "skakati" s jednog poduzeća na drugo - banka ne vjeruje takvim ljudima.

Ali najvažniji uvjeti za hipotekarne kredite leže u visini prihoda. Osoba mora zarađivati dovoljno. Jer svaki mjesec će biti dužan banci dati 40-50% svojih prihoda. Usput, prioritet za banku su uvijek oni ljudi koji imaju profitabilna ulaganja (na primjer, dionice). Ako klijent ima ulaganja uzlato, vrijednosne papire i futures (opcije), morat ćete to potvrditi. Ovo su uvjeti za hipotekarni kredit.

Što se još računa?

Navedeno nisu svi uvjeti državnog hipotekarnog kreditiranja. Banka može uzeti u obzir i prihode uže obitelji klijenta (u slučaju da su jamci) i dodatne potvrđene izvore dobiti. Na primjer, od iznajmljivanja nekretnina.

Također, osoba ne bi trebala imati nepodmirene dugove. Idealna kreditna povijest izravna je šansa za zajam.

Usput, bitna je i prisutnost sudužnika. Upareni klijenti (muž i žena) češće dobivaju hipoteke nego pojedinačni klijenti. Jer kada dvije osobe jamče za plaćanje odjednom, ne morate brinuti o njihovoj odgovornosti. Osim toga, ukupan prihod je veći. A sudužnici s djecom (dvoje ili više) imaju pravo na korištenje materinskog kapitala – da im otplate kaparu ili dio kredita. Ovo je povlašteni hipotekarni kredit. Inače, uvjeti su isti kao i za kupce drugih kategorija.

Uvjeti, kamate i naknade

Uvjeti hipoteke su jednostavni, ali brojni. Kao što je ranije spomenuto, možete podnijeti zahtjev za zajam ove vrste na različito razdoblje. Ali sama banka to određuje. Ovisi o dobi klijenta, njegovim prihodima i veličini kredita. Jasno je da ako osoba želi posuditi 2 000 000 rubalja, onda im neće dati godinu dana. ako, naravno,njegova plaća nije 250.000 rubalja mjesečno. Ali ljudi s takvim primanjima ne uzimaju kredite od dva milijuna, pa se to ne može ni smatrati primjerom.

Doprinosi su također različiti. Na primjer, zloglasni Sberbank nudi sudionicima projekta Mlada obitelj da pridonose samo 10% ukupnih troškova stanovanja. A ako postoji dijete, njegova veličina će se smanjiti na 5%. Ista prednost, pokazujući dobre uvjete hipotekarnog kreditiranja u Moskvi.

Kamatna stopa u bankama je gotovo ista. Prosječno varira od 12 do 14%.

Dokumenti

Pa, uvjeti hipotekarnog zajma su ukratko prilično jasni. A sada o potrebnim dokumentima.

Da bi osoba dobila "dogovor" od banke za kredit, morat će prikupiti cijeli paket dokumenata. Najvažnije je zahtjev za hipoteku i upitnik. Potrebna vam je i kopija putovnice, potvrda o osiguranju, TIN, vojna iskaznica (za muškarce), dokument o školovanju, vjenčanju/razvodu, rođenju djece, te radna knjižica. Dostavlja se i fotokopirana verzija ovjerena od strane poslodavca. I naravno, oni dokumenti koji su dokaz prihoda.

Kao dodatak, možda će vam trebati potvrda o registraciji (propiska), kopije putovnica svih koji žive s potencijalnim zajmoprimcem, kao i dokumenti koji potvrđuju da osoba posjeduje određenu vrijednu imovinu. Međutim, ako je potrebno nešto osim standardnog skupa dokumenata, osoba će biti obaviještena. Najvažnije je ne zaboraviti originale.

Ponude za vojsku

Zaslužuju posebnu pažnju. Vojni hipotekarni kredit pruža i druge, povoljnije uvjete. Za početak, svaki zaposlenik prema ugovoru mora se upisati u NIS. Ovo je sustav štednje. Svake godine će se na vojni račun doznačiti određena svota novca koja je za sve ista. U 2015. godini, na primjer, iznosila je 245.880 rubalja godišnje. Nakon tri godine sudjelovanja u sustavu, vojska može podnijeti prijavu ako želi dobiti potvrdu koja će mu dati pravo na primanje ciljanog stambenog kredita od banke. Za koju nekretninu - to se već naknadno utvrđuje.

Tada vojska odlazi u hipotekarnu banku koja surađuje s NIS-om, tamo otvara račun na koji prenosi sav nakupljeni novac. Plaćaju prvu uplatu hipoteke. Zatim slijedi sklapanje ugovora o kreditu. Najbolji dio je što hipoteku plaća FGKU Rosvoinipoteka iz saveznog proračuna. A iznos koji se otplaćuje mjesečno jednak je 1/12 doprinosa koji financira NIS. Istina, postoji jedno upozorenje - u vrijeme otplate zajma vojska mora imati najmanje 45 godina.

Tema hipoteka izgleda jednostavno. Ali zapravo, sadrži puno važnih nijansi. Glavni su uvjeti hipotekarnog kreditiranja (u Moskvi i drugim gradovima Ruske Federacije). I oni se moraju uzeti u obzir ako postoji potreba za podnošenjem zahtjeva za kredit. Moramo pokušati učiniti sve da to dobijemo pod najpovoljnijim uvjetima.