Hipoteka bez potvrde o dohotku: postupak i uvjeti za dobivanje

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2025-01-24 13:17

Potvrda o prihodima - glavni dokument koji je potreban za podnošenje zahtjeva za hipotekarni kredit. To je potvrda likvidnosti klijenta na temelju koje banka odlučuje o izdavanju stambenog kredita i njegovom iznosu. Je li moguće dobiti kredit za kupnju kuće s minimalnim brojem dokumenata i koje uvjete pružaju banke?

Je li moguće dobiti hipoteku bez dokaza o prihodu

Jedan od glavnih zahtjeva banaka za klijente je dostupnost dovoljnog iznosa stalnih prihoda za mjesečna plaćanja. Da biste potvrdili svoju financijsku situaciju, morate dostaviti potvrdu o porezu na dohodak od 2 osobe za posljednjih 6 mjeseci.

Međutim, današnja stvarnost je takva da određeni dio građana ili radi neslužbeno, ili dio njihove plaće nije prikazan u dokumentima. Potvrdu o prihodima nije moguće dostaviti, ali to ne znači da će im biti odbijena hipoteka. Ako su prije nekoliko godina potencijalni zajmoprimci morali bez greške potvrditi plaću, sada su mnoge banke pojednostavile postupak registracije. Hipoteka bez potvrde o prihodu je moguća, ali uvjeti za to su mnogo teži nego za standardne.programi.

Cijena, naknada i termin

Uvjeti banaka koje daju hipoteke bez potvrde o dohotku imaju svoje karakteristike. Najvažnija stvar je povećana kamata. Postotak je u prosjeku 1-2 boda veći nego za klasične hipotekarne programe.

Razdoblje povrata novca je kratko. Otplata hipoteke bez potvrde o prihodima obično ne traje više od 20 godina. Prvi obrok je više nego pod uvjetima standardnih programa. Morate imati najmanje 50% cijene kupljenog stambenog prostora. Prisutnost ovih sredstava garancija je za banku visoke solventnosti klijenta.

Nijanse dizajna

Hipoteka bez dokaza o prihodu ima nekoliko značajki:

• Izbor programa je ograničen, jer nije svaka banka spremna dati kredit građanima bez službenog zaposlenja, čak i uz sigurnost stečenog predmeta.
• Većina banaka izdaje hipoteke bez dokaza o prihodima samo sudionicima u njihovom projektu plaća. Ako se vaša mjesečna plaća ne prenese na bankovnu karticu, bit će teže donijeti pozitivnu odluku.
• Mali izbor opcija nekretnina. Banke najčešće nude hipoteke u novim zgradama od svojih partnera za razvoj.
• Ako se klijent obrati banci na čiju karticu prima plaću, tada će uvjeti za njega biti blaži, jer su podaci o solventnosti već dostupni u bazi podataka financijske institucije.

Unatoč svim nijansama, takav program daje priliku za stjecanje vlastitog stambenog prostora za one koji nemaju prilikudostaviti službeni dokument.

Što da radim?

Kako dobiti hipoteku bez dokaza o prihodima? Morate započeti traženjem banke. Recenzije kupaca i preporuke prijatelja pomoći će vam da odlučite gdje dobiti hipoteku. Nakon odabira institucije, morate početi prikupljati dokumente. Sve što trebate je obrazac za prijavu i putovnica. Neke banke zahtijevaju dodatni osobni dokument. Kako može biti:

• putovnica;
• vozačka dozvola;
• potvrda o osiguranju;
• ID zaposlenika.

Osim toga, potrebna je putovnica supružnika (ako je klijent u braku), jer mnoge banke registriraju muža ili ženu podnositelja zahtjeva kao sudužnika.

Kako dobiti hipoteku bez dokaza o prihodima? Morate se prijaviti i čekati odluku. Upitnik se ispunjava u poslovnici banke. Unatoč nepostojanju službenog zaposlenja, potrebno je popuniti podatke o visini mjesečnih primanja. Brojka mora biti stvarna, jer će banka pažljivo provjeriti izvore prihoda. Također ćete morati navesti podatke o radnom mjestu: adresu, naziv organizacije, radno mjesto, broj telefona poslodavca. U prosjeku se prijave obrađuju u roku od 7-10 dana.

Što učiniti nakon odobrenja

Dalje, klijentu se daje 3 mjeseca za traženje odgovarajuće nekretnine, nakon čega mora dostaviti dokumente za odabrano stanovanje: dokument koji potvrđuje osnovu za nastanak prava vlasništva; izvadak iz USRN-a;izvješće o procjeni; izvod iz kućne knjige; tehnička dokumentacija za objekt (katastarski izvadak, potvrda o uknjižbi).

Ako je hipoteka bez potvrde o dohotku izdana za stambeni prostor u izgradnji, onda vlasnički dokumenti od graditelja, isprava za zemljište, izvadak iz katastarskog registra zemljišta, građevinska dozvola, projektni plan, bit će potreban ugovor za sudjelovanje u zajedničkoj gradnji.

Nakon odobrenja nekretnine od strane banke, sklapaju se ugovor o hipoteci i kupoprodajni ugovor. Transakcija je registrirana u Rosreestr. Kupljeni stan izdaje se kao zalog banci.

Rosselkhozbank

U sklopu programa moguće je dobiti sredstva za gotovu nekretninu, stambenu zgradu s okućnicom, kao i novogradnju od partnera banke. Uvjeti:

• maksimalni zajam - do 8 milijuna rubalja;
• mandat - do 25 godina;
• kapara - od 50% ako se kupuje kuća sa okućnicom;
• prva rata - od 40% pri kupnji kuće na sekundarnom tržištu ili u novogradnji.

Kamatne stope ovise o statusu klijenta i vrsti nekretnine. Hipotekarna stopa za stan bez potvrde o prihodima na sekundarnom tržištu određena je od 9,45% za plaće i pouzdane klijente banke. Za državne službenike - 9,5%, za ostale klijente - 9,6%.

Za stambene objekte u izgradnji stopa za kupce na plaćama je 9,35, za državne službenike - 9,4%, za ostale - 9,5%. Hipotekarna kamata za kupnju kuće s okućnicom za plaćene klijente - od 11,95%, zazaposlenici proračunskih organizacija - od 12%, za ostale osobe - 12,5%.

Stopa se povećava za 1 bod ako zajmoprimac odbije osigurati život i zdravlje. Zahtjevi za podnosioce zahtjeva za kredit su standardni: državljanstvo Ruske Federacije, dob od 21 do 65 godina.

VTB 24

Uvjeti registracije:

• kapara - od 30%;
• mandat - do 20 godina;
• iznos - od 600 tisuća do 30 milijuna rubalja;
• stopa - od 10,7%.

Valja napomenuti da navedena stopa vrijedi samo ako je klijent spreman sklopiti policu osiguranja koja uključuje osiguranje stana, vlasništva i samog zajmoprimca. Zahtjevi za primatelja kredita: dob od 21 do 65 godina, dovoljna razina prihoda za mjesečni depozit sredstava. Prisutnost stalne boravišne dozvole u regiji u kojoj klijent podnosi zahtjev za hipoteku nije potrebna. Kredit se izdaje prema putovnici i uvjerenju o osiguranju.

Sberbank

Hipoteka bez dokaza o prihodima u ovoj banci djeluje po programu za stjecanje gotovih i u izgradnji stambenih objekata. Uvjeti:

• iznos - od 300 tisuća do 8 milijuna rubalja;
• kapara - od 50%;
• moguće je primanje sredstava osiguranih postojećim nekretninama;
• mandat - do 30 godina.

Stopa za stanovanje na sekundarnom tržištu - od 8,6% (za mlade obitelji), od 9,1 - za ostale klijente. Za stambene objekte u izgradnji - 7,4% (prema povlaštenom programu), od 9,4% - po osnovnim uvjetima.

Za debitne klijente postoje poboljšani uvjeti (stopa se izračunava pojedinačno) i pojednostavljeni postupak prijave. Zahtjev se razmatra samo na putovnici. Osobe koje nisu klijenti banke dodatno će trebati još jedan dokument koji identifikuje njihov identitet.

Sovcombank

Uvjeti zajma:

• stopa - od 11,4%;
• mandat - do 20 godina;
• naknada - od 20%;
• iznos - do 30 milijuna rubalja.

Značajka kreditiranja u Sovcombanci je mogućnost podizanja hipoteke za umirovljenike. Maksimalna dob primatelja sredstava ne smije biti veća od 85 godina.

Uralsib

U sklopu programa moguća je kupnja stanova u izgradnji. Što banka nudi:

• bet od 9,4%;
• mandat - do 30 godina;
• iznos - od 300 tisuća do 50 milijuna rubalja.

Iznos predujma ovisi o statusu klijenta. Za naručitelje plaća potrebno je najmanje 20% procijenjene vrijednosti objekta. Oni koji se prvi put obraćaju banci moraju imati najmanje 40% za prvu ratu.

Transcapitalbank

Moguće je dobiti novčana sredstva za stan na sekundarnom tržištu i stanovanje u novogradnji pod sljedećim uvjetima:

• kapara - od 30%;
• iznos - do 12 milijuna rubalja;
• stopa od 7,7% do 25 godina.

Da bi banka prihvatila zahtjev na razmatranje, dovoljno je dostaviti upitnik i putovnicu.

Promsvyazbank

Obilježje kreditiranja u okviru programa Promsvyazbank je manjestrogi zahtjevi za kupce. Ako većina banaka ne daje kredite bez potvrde prihoda vlasnika poduzeća, tada ova institucija rado surađuje s pojedinačnim poduzetnicima.

Cijena za nove zgrade:

• od 9,4% pri kupnji stambenog prostora u izgradnji od razvojnih partnera banke;
• od 10,8% za platne klijente pri kupnji stana u novogradnji od drugih investitora (10,9% za ne-klijente Promsvyazbank).

Cijena za stanove na sekundarnom tržištu:

• od 11,2% za klijente na platnom spisku;
• od 11, 3 - za ostatak.

Prijavljena kamata se primjenjuje samo ako je zajmoprimac spreman izdati ugovor o kasko osiguranju. Doprinos je najmanje 40%. Novac se može primiti i na jamstvo stečene nekretnine, i na postojeći stan.

Gdje dobiti hipoteku

Kada tražite banku i program, morate polaziti od vlastitih početnih podataka: koliko je predujam i koliko ste spremni plaćati mjesečno za otplatu kredita. Ako ste debitni klijent određene banke, onda je bolje da ga prvo kontaktirate. Banke su lojalnije svojim stalnim klijentima: stopa za njih je 0,5-1% niža nego za ostale pojedince. Na što obratiti pažnju pri odabiru kreditne institucije:

• Uključuje li program sudužnike. Dodatni zajmoprimac (supružnik ili rođak) može povećati vaše šanse za dobivanje hipoteke, kao i omogućiti vam da uzmete maksimumiznos, budući da će se prihodi oba zajmoprimca uzeti u obzir pri izračunu kredita.
• Koji je iznos predujma. Većina banaka zahtijeva depozit od najmanje 40-50% vrijednosti nekretnine. Ako vam je ovaj iznos prevelik, obratite pažnju na programe s manjim doprinosom. Međutim, imajte na umu da što je veći iznos koji ste spremni dati za kupnju stana, veće su šanse za odobrenje zahtjeva i bolji uvjeti otplate.
• Trošak osiguranja. Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku bez bilansa uspjeha i jamaca, zajmoprimac je dužan osigurati kupljeni stan. Osim toga, može sklopiti životno i zdravstveno osiguranje. Najčešće je osiguranje već uključeno u uvjete ugovora, a njegov iznos se raspoređuje na cijelo razdoblje otplate. Osiguranje može značajno povećati iznos preplate, stoga je važno unaprijed se informirati o cijeni ove usluge i odabrati banku koja je nudi po najnižim cijenama.

Kredit bez dokaza o prihodima najbolja je opcija za one koji žure s kupnjom nekretnine ili nisu u mogućnosti banci dostaviti potvrdu o plaći. Treba napomenuti da je mnogo teže dobiti hipoteku u Moskvi bez potvrde o prihodima nego po standardnim programima. Dobra kreditna povijest i dostupnost dokumenata koji mogu neizravno potvrditi neslužbeni prihod bit će plus.