Banka "DeltaCredit", hipoteka: recenzije, uvjeti, kamata

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Prema recenzijama, hipoteka od DeltaCredita jedan je od najisplativijih i najpovoljnijih načina za kupnju vlastitog doma ili poboljšanje životnih uvjeta. Ovo je velika financijska institucija koja nudi izdavanje zajma za kupnju stana ili njegovog udjela, privatne kuće po sniženim stopama. U ovom članku pokušat ćemo razumjeti zamršenosti hipotekarnog kreditiranja DeltaCredit banke, upoznati se s trenutnim programima, zahtjevima za zajmoprimce.

Dok savjetuju klijente DeltaCredita, upravitelji banaka se usredotočuju na profitabilne hipotekarne proizvode i na pravila za papirologiju. Svaka osoba koja planira preuzeti dugoročne ugovorne obveze mora na odgovarajući način razumjeti i procijeniti svoje sposobnosti ne samo u ovom trenutku, već iu narednim godinama.

Hipotekarni krediti

Ovo je jedina financijska institucija u Rusiji koja je specijalizirana isključivo za hipotekarne kredite. Tvrtka nudi potencijalnim zajmoprimcima najudobnije uvjete za stanovanjekrediti i razni programi. Ponude zajmodavca:

• relativno niske kamatne stope (od 8,25%);
• udobni uvjeti za mlade obitelji i nositelje obiteljskog kapitala;
• bonus programi za klijente koji primaju plaću na bankovnu karticu;
• povlaštene ponude za vojno osoblje;
• osobni račun, gdje online korisnik može vidjeti informacije o tekućim uplatama, stanjem, rasporedima itd.

Ova godina je za ovu financijsku instituciju započela velikim promjenama. U kontekstu pada nacionalne stope, hipoteka DeltaCredit u 2018. također je doživjela niz promjena. Do danas, banka nudi izdavanje kredita od 8,25% godišnje. Po povoljnoj stopi možete dobiti kredit za izgradnju privatne kuće, kupnju stana na sekundarnom tržištu ili u novogradnji, kao i kupnju garaže, stana, zemljišta i sl.

U ovoj banci možete sklopiti ugovor o refinanciranju hipoteke plaćene pod manje pogodnim uvjetima. Prema recenzijama, hipoteke u DeltaCreditu najčešće se izdaju pod jamstvom vlastite, već postojeće imovine.

Kako se izračunava stopa: popusti i doplate

Da bi dobio kredit pod najugodnijim uvjetima, potrošač mora ispuniti zahtjeve koje banka postavlja zajmoprimcima. Unatoč činjenici da ova financijska institucija ponekad daje hipoteke bez predujma, DeltaCredit Bank daje prednost klijentima,koji su u mogućnosti odmah platiti najmanje 5% tijela kredita. Istovremeno, potrebu za prvim plaćanjem i njegov iznos određuju brojni čimbenici:

• vrsta kupljenog stambenog prostora;
• prisutnost nekretnine u vlasništvu zajmoprimca;
• iskustvo na zadnjem poslu;
• prihodi za posljednjih šest mjeseci, itd.

Ako zajmoprimac planira uplatiti sredstva rodiljnog kapitala kao predujam. U tom slučaju, plaćanje ne smije prelaziti 15% ukupne cijene predmeta zajma. Maksimalni rok hipoteke može biti do 25 godina.

Pod određenim uvjetima, iznos mjesečne uplate može se značajno razlikovati od prvobitno navedenog. Nije slučajno što klijenti DeltaCredit banke u svojim recenzijama hipoteka preporučuju da pažljivo pročitate tekst ugovora. Razlog povećanja provizija i doplata može biti:

• nemogućnost potvrđivanja službenog prihoda, dostaviti potvrdu od poslodavca;
• pružanje podataka o zaradi u bankovnom obrascu;
• samostalni poduzetnik;
• odbijanje zajmoprimca životnog osiguranja, zdravstvenog osiguranja.

Mnogi se kupci u svojim recenzijama žale da isplativa niska stopa na reklamnim panoima i službenoj web stranici tvrtke ne odgovara uvijek brojkama stvarnog ugovora.

Tko može postati zajmoprimac?

Uvjete hipoteke kod DeltaCredita ne možemo nazvati nesmetanim, ali je ipak ova banka vrlo popularna među zajmoprimcima zbog svoje lojalnosti i raznovrsnosti kreditnih programa. Za osobe koje se prijavljuju zaza dobivanje hipotekarnog kredita, postoji niz općih zahtjeva:

• dobna ograničenja (zajmoprimac mora imati najmanje 21 godinu i ne stariji od 65 godina);
• prisutnost službenog iskustva, potvrđenog radnom knjižicom ili ugovorom;
• stvarna solventnost;
• državljanstvo Ruske Federacije.

Vrijedi napomenuti da izraz "dobna granica" znači ne samo dob u kojoj zajmoprimac ima pravo sudjelovati u transakciji, već i dovršiti otplatu zajma. Za jamce i sudužnike, koji su često rođaci i članovi uže obitelji klijenta, postavljaju se slični zahtjevi. Kako bi dobio povoljniju stopu hipoteke, DeltaCredit dopušta podnositelju zahtjeva da privuče najviše tri jamaca.

U najvećem broju slučajeva potreban je početni doprinos, čiji se iznos određuje ovisno o procijenjenoj vrijednosti stečene imovine, vrsti financiranja i korištenoj shemi kreditiranja. Prema uvjetima banke, svaki građanin koji je izrazio želju sudjelovati u plaćanju hipotekarnih plaćanja ima pravo. Ponekad banka čini ustupke i odobrava zahtjev za kredit bez potvrde o zaposlenju, prisutnost trajne registracije u regiji u kojoj je nekretnina kupljena.

Posebne ponude banke

Uz opće uvjete, "DeltaCredit" potencijalnim zajmoprimcima nudi sudjelovanje u promotivnim programima i iskorištavanje posebnih pogodnosti. To uključuje:

• Takozvani hipotekarni praznici - razdoblje tijekom kojeg se plaćanje po ugovoru može smanjiti za gotovo polovicu. Prema recenzijama DeltaCredita, banka vam omogućuje plaćanje hipoteke prema ovoj shemi u roku od 1-3 godine.
• Obrada zajma na putovnicu državljanina Ruske Federacije. Za razmatranje prijave klijent će morati dostaviti presliku putovnice i ispuniti poseban upitnik. Odluka se donosi u roku od tri radna dana.
• Bez predujma. Samo oni zajmoprimci koji već posjeduju nekretninu i spremni su je dati kao kolateral mogu kupiti stambeni prostor bez početnog kapitala. Godišnja stopa će se odrediti prema iznosu predujma, a iznos kredita ne može biti veći od 80% vrijednosti kolaterala.

Prednosti i nedostaci hipoteka od DeltaCredita: mišljenje ljudi

Korisnici banke koji su se izravno susreli s procedurom za dobivanje stambenog kredita, izjavljuju i prednosti i nedostatke prijave kod ove financijske institucije. Zajmoprimci pozitivno govore o sljedećim točkama:

• različiti hipotekarni programi;
• prilika za iskorištavanje preferencijalnih ponuda;
• konkurentne kamatne stope;
• kapara od 4-15% cijene kupljenog stana;
• alternativna rješenja ako zajmoprimac nema sredstava za plaćanje ulazne naknade (na primjer, izdavanje potrošačkog kredita);
• maksimalni rok zajma preko 20 godina.

Za savjetovanje o pitanjimakrediti za novu zgradu ili hipoteke za sekundarno stanovanje kod DeltaCredit banke, nema potrebe dolaziti u ured. Na stranici se možete upoznati sa svakom dostupnom ponudom, tarifama za nju, uvjetima kreditiranja, uzorcima sastavljanja ugovora. Također možete preliminarno izračunati hipoteku u DeltaCreditu na web stranici.

Kupci primjećuju brzu povratnu informaciju, dobro koordiniran rad službe podrške, kao i dostupnost informacija koje ona daje. Prema mišljenju korisnika, vrlo je zgodno podnijeti zahtjev za kredit putem interneta. Hipoteka od "DeltaCredit" preliminarno se smatra ne više od 5-10 minuta. Sve što je potrebno je ispuniti obrazac na stranici i odgovoriti na pitanja iz upitnika.

Hipoteke od DeltaCredita nisu prikladne za one koji ne planiraju uplatiti veliki iznos kao prvu uplatu. Za kupnju određene vrste nekretnine zajmoprimac je dužan položiti najmanje polovicu njezine vrijednosti. Nedostatak hipotekarnog kreditiranja također se može nazvati ogromnim preplatama, tipičnim za druge banke, osobito ako se zajam izdaje na duže razdoblje. Možete pronaći mnogo negativnih recenzija o refinanciranju hipoteke. U DeltaCreditu, ako zajmoprimac odbije životno osiguranje, stopa se automatski povećava za 2%.

Krediti za kupnju stambenog prostora na primarnom tržištu

Za kupnju stana u novogradnji, korisnik kredita mora platiti najmanje 15% njegove vrijednosti kao predujam. Hipotekarni program DeltaCredita predviđa kupnju stambenog prostora uzgrade koje su već puštene u pogon ili su u izgradnji.

Stanove u novogradnji obično prodaju stambeno-građevinske zadruge kada kupac uplati početnu uplatu od 30-40% cijene. Prije prodaje stanovanja pod hipotekom, programer mora potvrditi akreditaciju. Programeri koji su partneri banke imaju odobrenje za prodaju hipotekarnih proizvoda od DeltaCredita.

Ako odabrani stan u novogradnji ne ispunjava zahtjeve banke, zajmoprimac ima pravo koristiti drugi stan kao zalog. Ona će biti na teretu banke do potpune otplate hipoteke. DeltaCredit zadržava pravo umanjiti iznos početne preplaćene kamate u postupku otplate duga, a stopa može također izravno ovisiti o iznosu prve uplate.

Osobinosti sekundarnog stambenog kreditiranja

Ova kategorija uključuje nekretnine kupljene od pojedinačnog prodavača. U pravilu su to privatne kuće, stanovi, udjeli u njima. Prilikom kupnje "sekundarne" nekretnine u "DeltaCreditu" na hipoteku, dokumenti se sastavljaju paralelno s uplatom prve rate. Ovaj iznos uvijek ide za plaćanje tijela zajma.

U svakoj regiji, veličina zajma može biti različita. Od banke možete posuditi najmanje 300 tisuća rubalja za kupnju sekundarnog stanovanja, u Moskvi - 600 tisuća rubalja. Oni kupci koji prilikom prijave plate polovicu iznosa troška mogu tražiti najnižu kamatusekundarno stanovanje. Smanjenje stope hipoteke kod DeltaCredita može se izvršiti ovisno o statusu klijenta, stupnju njegovog obrazovanja itd. Ako klijent ima lošu kreditnu povijest ili je na crnoj listi drugih banaka, bit će mu odbijen kredit.

Stanovanje se ne prihvaća kao zalog:

• nenamješten (prije svega se uzima u obzir prisutnost kupaonice i kuhinje u prostoriji);
• stan u stambenoj zgradi odobrenoj od strane općine za veću adaptaciju ili rušenje.

Na procijenjeni trošak i veličinu kredita utječe i lokacija stanovanja pod hipotekom: što je infrastruktura u tom području razvijenija i što je bliže središnjem dijelu grada, to će cijena biti viša. Nekretnine koje se koriste za dobivanje zajma mogu biti:

• stambena zgrada;
• gradska kuća;
• zemljište, kao i građevine na njima.

Glavna stvar je da potencijalni zajmoprimac ima vlasničke dokumente koji potvrđuju pravo vlasništva. U nedostatku predmeta koji bi klijent mogao dati kao zalog, kupljeni stambeni prostor ostaje na teretu DeltaCredit banke. Zahtjev za hipoteku mora naznačiti da su ispunjeni svi sljedeći uvjeti:

• stanište je useljivo;
• sve komunikacije su spojene (grijanje, kanalizacija, vodovod, struja);
• izgled je legalan i registriran kod nadležnih tijela;
• zidovi zgrade su od cigle,betonske ploče, kamen i stropovi od metala ili drveta.

U ovoj banci možete staviti pod hipoteku ne samo stan, već i zasebnu prostoriju ako je u useljivom stanju i ako su svi prateći dokumenti u skladu sa slovom zakona i standardima sanitarne i epidemiološke stanice. Inače, DeltaCredit je jedna od rijetkih financijskih institucija koja daje kredit za kupnju udjela u stanu.

Koji su izazovi refinanciranja?

Prodaja hipotekarnih proizvoda za mnoge banke je primarni izvor prihoda. Klijenti su, koristeći usluge kreditiranja, prisiljeni plaćati kamate financijskim institucijama. Dakle, zajmoprimci nagrađuju banku za davanje kredita i dugogodišnji rad. Istovremeno, u nekim slučajevima, korisnici mogu računati na refinanciranje hipoteke.

"DeltaCredit" nudi zajmoprimcima sklapanje novih ugovora pod povoljnijim uvjetima. Refinanciranje pomaže ne samo privući klijente u banku, već i učiniti stambene kredite pristupačnijim. Ova usluga uključuje poseban postupak ponovnog izdavanja hipoteke, tijekom kojeg se jedna obveza zamjenjuje drugom. Zahvaljujući refinanciranju, klijenti imaju priliku zatvoriti dug po postojećem kreditu novim kreditnim sredstvima izdatim po povoljnijim uvjetima.

Prilikom odlučivanja o ponovnom kreditiranju, klijent mora uzeti u obzir sve nijanse i razumjeti koliko je svrsishodno sklopiti novi ugovor."DeltaCredit", odobravajući zahtjev za refinanciranje postojećeg duga, pristaje uslužiti klijenta i izvršiti prijevremenu otplatu njegovog duga drugoj financijskoj instituciji. Na temelju ugovora u pravilu se utvrđuje lojalnija kamata.

Za dokumentiranje ugovora, klijent mora dostaviti dokumente koji potvrđuju vlasništvo nad nekretninama pod hipotekom. Banka pojedinačno razmatra zahtjev za refinanciranje, odluka ovisi o nizu čimbenika:

• čistoća klijentove kreditne povijesti;
• procjena posuđenog predmeta;
• prihod zajmoprimca;
• iznos duga.

Prema novom ugovoru, DeltaCredit može produžiti rok na 25 godina uz stopu od 8,25%. Klijent mora uzeti u obzir da proces ponovne registracije prolazi niz provjera kako bi se potvrdila točnost podataka koje je dao zajmoprimac, vjerodostojnost dokumenata. Pravo na teret vlasništva nad kućom uklanja se s bivše bankarske institucije koja je financirala hipoteku i prenosi se na DeltaCredit.

Što je potrebno za refinanciranje

Prije svega, zajmoprimac mora osigurati:

• putovnica;
• SNILS;
• izvornik i kopija ugovora o hipotekarnom kreditu;
• izjava o nepostojanju duga prema prethodnoj banci vjerovniku;
• potvrda o registraciji vlasništva ili izvadak iz USRN-a;
• fotokopija radne knjige ili ugovora;
• 2-potvrda o porezu na dohodak.

Klijent kojem je potreban novi zajam za otplatu starog duga mora ispuniti obrazac za prijavu. Zajmoprimac će morati proći sve postupke provjere i registracije koje je prošao prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. Bankovni konzultant pripremit će popis dokumenata koje treba pripremiti podnositelj zahtjeva. Nakon što klijent prikupi potreban paket papira i prenese ga u DeltaCredit, u roku od 5 dana bit će donesena odluka o odobravanju ili odbijanju izdavanja kredita iz sljedećih razloga:

• nedovoljna primanja podnositelja;
• nepravedna otplata prethodnih zajmova (kašnjenja);
• ilegalna obnova nekretnina;
• pada cijene nekretnina u regiji;
• korištenje sredstava materinskog kapitala.

DeltaCredit, kao i svaka druga banka, neće htjeti pridonijeti gubitku vlastite dobiti. Ako klijent ne dokaže svoju solventnost u cijelosti ili može poremetiti rok otplate duga, banka neće odobriti zahtjev. Glavni nedostatak refinanciranja je to što smanjenje iznosa mjesečne uplate automatski povlači za sobom povećanje roka kredita. S druge strane, u teškim situacijama takva odluka može biti jedina ispravna, unatoč značajnim preplatama.

Prijevremena otplata hipoteke

"DeltaCredit" ne postavlja nikakva ograničenja za klijente koji žele prijevremeno otplatiti dug. Nakon što je izdao stambeni kredit i potpisao sve papire, zajmoprimac će dobiti plan otplate, koji će, prema ugovoru, biti dužanpromatrati. "DeltaCredit" koristi samo shemu anuiteta, koja uključuje mjesečna plaćanja iste veličine. Istodobno, isprva će u omjeru kamate i tijela zajma prevladavati kamata.

U bilo kojem trenutku klijent ima pravo u cijelosti ili djelomično otplatiti dug vjerovniku. Da bi to učinio, zajmoprimac mora pravovremeno (barem jedan dan prije planiranog plaćanja) napisati zahtjev za ovu operaciju.

Da bi odmah zatvorio zajam, klijent mora uplatiti cijeli nedostajući iznos na bankovni račun. Nakon podnošenja zahtjeva, upravitelj će preračunati dug i naznačiti njegov točan iznos. Na dogovoreni dan iznos se tereti s računa zajmoprimca. Ukoliko klijent želi samo djelomično otplatiti hipoteku, odnosno izvršiti iznos veći od mjesečne uplate, banka se također neće miješati. Prema uvjetima sporazuma, dopušteno je više puta obratiti se banci sa zahtjevom za kreditiranje duga u iznosu navedenom u zahtjevu. Nakon što novac stigne, zaposlenik banke izradit će ažurirani raspored plaćanja, koji može smanjiti ili rok hipoteke ili veličinu redovite uplate.

Ako se prvi put prijavljujete u financijsku instituciju, ispunjavanju ugovornih obveza morate pristupiti s punom ozbiljnošću, što znači da prije potpisivanja ugovora morate detaljno proučiti potpuni izračun plaćanja, kredita uvjetima i veličini provizija. Neće biti suvišno pažljivo pročitati napisani tekst sporazumamalim slovima.

Može li doći do odbijanja, iz kojih razloga?

"DeltaCredit" zadržava pravo odbiti zahtjev i ne dati klijentu nikakva objašnjenja o odluci. Da bi se smanjila vjerojatnost odbijanja, zajmoprimac mora unaprijed znati o svojim glavnim razlozima:

• niska primanja,
• nestabilna dobit (odnosi se na samostalne poduzetnike);
• oštećena kreditna povijest;
• prisutnost neotplaćenih kredita;
• dug za stambeno-komunalne usluge;
• Nepobrisana osuda.

Pri izračunu parametara kredita banka postavlja optimalnu veličinu redovne otplate. Ako njegova veličina prelazi 40% mjesečnog prihoda dužnika, banka će najvjerojatnije odbiti zbog velike vjerojatnosti neispunjenja kredita. Obično, kako bi se povećale šanse za odobrenje hipoteke, zahtjev se podnosi zajedno sa sudužnicima.

Kašnjenja prošlih zajmova također značajno pogoršavaju situaciju podnositelja zahtjeva. Ako je dug nepodmiren, klijent će biti podvrgnut dodatnom kreditnom teretu, što će imati depresivan učinak na njegovu solventnost.

Danas je DeltaCredit jedina banka u Rusiji koja je specijalizirana isključivo za implementaciju programa hipotekarnih kredita. Njegovi uvjeti bit će povoljni za one koji budu u stanju objektivno procijeniti svoje sposobnosti.