Kako otkazati kreditno osiguranje: upute, nijanse, preporuke i recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

U posljednje vrijeme budući zajmoprimci se sve više suočavaju s potrebom kupnje police osiguranja, a ponekad i nekoliko odjednom. Banka se tako nastoji osigurati od nepovratnih pozajmljenih sredstava i povećati svoje prihode. Zajmoprimci, pak, ne žele preplatiti nametnutu uslugu i ne žele biti prevareni. Stoga, prije nego što podnesete zahtjev za kredit, morate shvatiti je li moguće odbiti osiguranje kredita. Nijanse u razmatranju različitih opcija mogu se razlikovati. Pogledajmo kada ne biste trebali sklopiti policu osiguranja, a kada je bolje osigurati sebe i svoje financije.

Što je osiguranje kredita?

Polica osiguranja je jamstvo povrata sredstava uzetih od banke kada zajmoprimac ima osigurani slučaj.

Prvi razlog zašto je banci isplativo surađivati s osiguravajućim organizacijama je prodaja polica osiguranja i primanje agencijskih uplata odosiguravajuća društva kada prodaju svoje proizvode zajmoprimcima.

Drugi razlog je taj što osiguravajuće društvo stavlja rezerve osiguranja u bankovne depozite. Financiranje financijskih institucija provodi se u zamjenu za privlačenje određenog broja osiguranika u osiguravajuću organizaciju. Zamjena se odvija u omjeru 7:1, pri čemu za svakih 7 rubalja iz prodanog osiguranja banka dobiva 1 rublju od osiguravajućeg društva u obliku depozita.

Zašto vam je potrebno osiguranje?

Nikome nije tajna da banke nemaju pravo provoditi obvezno osiguranje klijenata. Ali to je u teoriji. U praksi, kako ne biste upali u nevolje, potrebno je vrlo pažljivo pročitati ugovor o kreditu, kako se kasnije ne biste zapitali kako odbiti osiguranje kredita i ne pisati tužbe. Sud u svakom pojedinom slučaju utvrđuje ovisi li primanje kredita zajmoprimca o kupnji police osiguranja i je li glavni čimbenik koji utječe na pozitivnu odluku banke nepostojanje ili, obrnuto, prisutnost ugovora o osiguranju. Doista, prema jednom od članaka zakona "O zaštiti prava potrošača", zabranjeno je kupnju određenih usluga učiniti ovisnom o obveznoj kupnji drugih.

No, naravno, potreba za obveznim osiguranjem kao uvjetom za dobivanje kredita nije u ugovoru o kreditu. Ovaj izraz je kamufliran kao "kolateral za izvršenje obveza dužnika prema banci". Dakle, ispostavilo se da je banka čista pred zakonom.

Je li moguće otkazati osiguranje?

Zapravo, kada podnose zahtjev za zajam, kreditni menadžeri nameću osiguranje. Ali kako otkazati osiguranje kredita? Uputa se sastoji od samo dva koraka.

Korak 1. Otkaz osiguranja se vrši odmah nakon sklapanja ugovora o kreditu. Ali morate biti sigurni da raskid ugovora o osiguranju neće dovesti do povećanja godišnjih kamata na kredit ili drugih "kaznenih" mjera od strane banke.

Korak 2. Nakon toga se piše zahtjev osiguravajućem društvu, a nakon određenog vremena premija osiguranja će biti vraćena u cijelosti ili djelomično (to može biti predviđeno ugovorom o osiguranju nakon raskida).

Neki kreditni službenici govore svojim klijentima na pravi način da otkažu osiguranje zajma. Da biste to učinili, dovoljno je pravovremeno i u potpunosti izvršiti mjesečna plaćanja u roku od 6 mjeseci od dana sklapanja ugovora o kreditu. Nakon isteka roka od šest mjeseci, trebate pisanim putem podnijeti zahtjev za raskid ugovora o osiguranju kreditnom odjelu banke. Zašto je potrebno čekati 6 mjeseci? Ugovor o osiguranju sklopljen je na najmanje šest mjeseci. Zajmoprimca ne treba čuditi kada će se nakon raskida ugovora o osiguranju na iznos glavnice obračunati povećani postotak, a mjesečne otplate će se povećati. Tako banka sama nadoknađuje izgubljena sredstva.

Još jedna opcija kako odbitiosiguranje kredita, je podnijeti zahtjev sudu. Potražnici moraju biti priloženi kreditni dokumenti i, ako je moguće, pismeno odbijanje banke.

Sudska praksa

Na temelju pravosudne statistike, u 80% slučajeva sud staje na stranu zajmoprimca, prisiljavajući zajmodavca da prisilno raskine ugovor, plati osiguranje i preračuna glavnicu.

Osiguranje kredita: kako mogu odbiti osiguranje potrošačkog kredita?

Potrošačko kreditiranje u pravilu karakterizira kratkoročnost, nedostatak kolaterala i visoka kamatna stopa. Već prema zadanim postavkama uključuje sve rizike koje banka može snositi.

Ali neke financijske institucije snažno se zalažu za osiguranje života i zdravlja svojih zajmoprimaca. Osiguranje gubitka posla ima široku primjenu. A ako se prva vrsta osiguranja malo opravdava, tada zajmoprimac snosi izravne gubitke od druge. A sve zato što se kao osigurani slučaj gubitak posla smatra ne svojom voljom, već u vezi s likvidacijom poduzeća ili smanjenjem zaposlenika. Ali, kako pokazuje praksa u Rusiji, kada se dogodi jedan od ovih trenutaka, poslodavac će navesti svog zaposlenika da svojom voljom napiše izjavu, kako mu ne bi isplatio dospjelu naknadu. Također, pri podnošenju zahtjeva za kredit banka po zadanom uračunava naknadu za osiguranje u glavnicu, a od tog iznosa obračunava se godišnja kamata.

Vrijedi napomenuti da je koncept osiguranog slučaja vrlo zbunjujuće formuliran u ugovoru. Vrlo često, kada nastupi osigurani trenutak, osiguraniku je praktički nemoguće dobiti naknadu. A primjer za to je klauzula ugovora o osiguranju u kojoj stoji da je “u najmanjoj promjeni zdravstvenog stanja osigurana osoba dužna o tome obavijestiti osiguravatelja”. Ali u stvarnosti, većina jednostavno trese ugovor, ne ulazeći u detalje i, sukladno tome, ne poštujući ovaj uvjet. Što osiguravatelj koristi da izbjegne plaćanje. U ovom slučaju, kada razmišljate o tome kako se isključiti iz osiguranja kredita, odgovor je pažljivo proučiti ugovor o zajmu.

Zajam za automobil

Prilikom podnošenja zahtjeva za auto kredit, zajmoprimac je dužan kupiti dvije police osiguranja: život + zdravlje i KASCO. No, ujedno, jedna od klauzula ugovora o osiguranju kaže da nije potrebno osiguravati kolateral. Primjer: VTB banka svojim zajmoprimcima nudi zajam za automobil bez KASCO police. Ali u isto vrijeme, godišnji postotak za koji se izdaje zajam povećava se za 5-7,5 bodova. Stoga bi u ovom slučaju bilo ispravnije izdati ovu politiku.

Trebam li životno osiguranje?

Ali bolje je da svaki zajmoprimac sam odluči: odbiti osiguranje na VTB kredit i dobiti povećani godišnji postotak ili potražiti banku s boljom ponudom. Ali životno i zdravstveno osiguranje vrijedi razmotriti: rok zajma za automobil je od 2 do 5 godina, a ako zajmoprimac dobije zajam za automobil u mladosti ine voli brzu vožnju, tada je vjerojatnost osiguranog slučaja mala.

Osiguranje bankovnog kredita - kako odbiti hipoteku?

Ovdje ne možete pobjeći od osiguranja. Zakon obvezuje sklapanje ugovora o osiguranju „Od gubitka i oštećenja kolaterala“(članak 31. Zakona „O hipoteci“). Još dva programa osiguranja koja zajmoprimac može koristiti po svojoj volji su raskid i ograničenje imovinskih prava (osiguranje vlasništva), te gubitak života i invalidnost. Ali ako odbije, onda banka ima pravo revidirati kamatnu stopu naviše. Općenito, iznimno je rijetko pronaći banke čije povećanje kamatne stope ne ovisi o izvršenju police osiguranja.

A ako se godišnja stopa poveća za 1,5 boda kada odbijete osiguranje vlasništva, tada će odbijanje izdavanja dvije police (vlasničkog i životnog osiguranja) dovesti do povećanja postotka odmah za 10 bodova.

Obračun kamata na osiguranje je sljedeći

• Založena imovina procijenjena je na 0,5% osigurane svote.
• Osiguranje naslova kreće se od 0,1 do 0,4%.

Ali životno osiguranje već povlači 1,5% iznosa osiguranja. No, uzimajući u obzir uvjete pod kojima se hipoteka izdaje u Rusiji, potreba za osiguranjem vlasništva i život + zdravlje za one koji žele uzeti hipoteku je neizbježna.

Postoje hipotekarni programi koji osiguravaju samo kolateral. Ove programe koristi Sberbank-credit. Mogu li se odustati od osiguranja u okviru drugih programa osiguranja? Da, ali odricanje od prava vlasništva povećat će godišnji postotak za 1 bod.

Pogodnost za banku, kao što je gore spomenuto, je agencijska naknada koju financijska institucija prima od osiguravajućeg društva prilikom izdavanja polica. Stoga je krajnje neisplativo za kreditnu instituciju da zajmoprimcu predoči informacije o tome kako odbiti bankovno osiguranje za zajam.

Također je vrlo uobičajeno da su banka i osiguravajuće društvo povezane. Upravo iz tog razloga banka inzistira da zajmoprimac kupi police osiguranja od određenih osiguravajućih društava.

Nadamo se da sada svaki od čitatelja zna kako odbiti osiguranje kredita. Glavna stvar je pažljivo pročitati ugovor!