Stopa bankovnog depozita. Gdje su najbolje kamate na depozite

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Mnogi od nas sanjaju da žive od kamata od depozita i ne rade ništa. Svi žele putovati, zabaviti se i naučiti nešto novo, a ne gubiti vrijeme na posao. Danas u Rusiji postoji mnogo banaka koje svojim klijentima nude razne depozite. Svaka financijska institucija ima svoje stope i uvjete za plasiranje novca. Za štediša je glavna stvar zapamtiti da su previsoke kamate na depozite rizik, jer vam banke koje nemaju problema s likvidnošću neće puno platiti. Ne biste trebali sanjati da možete živjeti od jedan posto, morate uzeti u obzir i inflaciju, te činjenicu da za dobar prihod od depozita morate uložiti veliku svotu novca.

Kamate na depozite i vrste depozita

Sve banke svojim štedišama plaćaju novac u obliku kamata za držanje vlastitog novca u financijskoj instituciji. Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, kamata na depozite obračunava se dnevno. Isplaćuju se prema dogovoru deponenta i banke (jednom mjesečno, tromjesečno, polugodište, godinu i sl.). Postoje dvije vrste razgraničenjapostotak:

1. Jednostavno - kada se kamata naplaćuje na poseban račun klijenta. Prijenosi se odvijaju unutar vremena navedenog u ugovoru.
2. Složeno - kada se kamata obračunava s kapitalizacijom. Jednom riječju, iznos kamate na depozit se dodaje tijelu depozita na mjesečnoj ili tromjesečnoj bazi.

Dakle, ako otvorite depozit u banci na isto razdoblje i s istom kamatnom stopom, tada će, ovisno o načinu obračuna kamata, konačni iznos vašeg prihoda biti drugačiji. Naravno, kada kapitalizirate kamate, zaradit ćete više, jer će se njihov iznos dodati tijelu depozita i povećati. Svaka banka ima svoju stopu na depozite, ovisi kako o politici institucije tako i o potrebi za gotovinom u banci. Glavna stvar koju investitor treba je provjeriti reputaciju institucije (a u modernom svijetu to je lako) i tek onda odlučiti ulagati.

Danas banke u Rusiji svojim štedišama nude tri glavne vrste depozita:

• Oročeni depozit.
• Beskoročan depozit (na zahtjev).
• Kumulativni depozit.

Svi se međusobno razlikuju po mnogim svojstvima i imaju mnogo značajki.

Oročeni depozit

Oročeni depozit je polaganje novca u banku na određeno razdoblje, koje je navedeno u ugovoru, nakon čega deponent može podići svoju štednju uz kamatu. Ali postoji još jedna mogućnost - preokrenuti depozit. Postoje tri glavne vrste oročenih depozita:kratkoročni (1-3 mjeseca), srednjoročni (3-9 mjeseci) i dugoročni (više od 9 mjeseci). Obično, što je duži rok, to je viša stopa na depozite u bankama. S jedne strane, ova vrsta depozita je najisplativija za štediše, jer vam banke nude najviše kamate na oročene depozite. S druge strane, ako želite, nećete moći podići svoj novac prije roka bez gubitka kamata.

Depozit se može izvršiti i u rubljama i u stranoj valuti.

Beskrajni depozit

Beskrajni depozit je depozit koji vrijedi bez ikakvih vremenskih ograničenja. Njegova najvažnija kvaliteta je da novac možete dobiti natrag od financijske institucije u bilo kojem trenutku. Prednosti neograničenog depozita uključuju neograničeno vrijeme skladištenja sredstava i mogućnost njihovog podizanja bez gubitka kamata. Protiv - niske kamatne stope banaka na depozite.

Poput oročenog depozita, depozit bez oročenja može se otvoriti i u rubljama i u stranoj valuti.

Kumulativni depozit

Štedni depozit je depozit koji se plaća na određeno vrijeme, obično na nekoliko godina. Prema uvjetima ugovora, vlasnik može uplatiti sredstva na račun u bilo kojem trenutku, ali ne može podići dok depozit ne istekne. Kamatna stopa na depozite ove vrste je negdje u sredini između stope na oročene i neoročene depozite.

Račun možete otvoriti u rubljama i stranoj valuti.

Depoziti u rubljama

U svim zemljama svijeta depoziti u nacionalnoj valuti uvijek su se smatrali najprofitabilnijim, a Ruska Federacija nije iznimka. Danas sve ruske banke nude klijentima ogroman broj depozitnih programa u rubljama. Stopa depozita u svakoj instituciji je drugačija, često se mijenja, i naviše i naniže. Prema statistikama, stabilne banke nude prosječnu tržišnu kamatu na depozite. Od danas prosječna kamatna stopa na tržištu iznosi 9-11% godišnje. Postoje, naravno, institucije u kojima možete uplatiti depozit od 19%, ali previsoka kamata ukazuje na nestabilnost banke. Primjerice, stope na depozite u Sberbanku u nacionalnoj valuti su od 8,41 do 10,52% (postotak ovisi o trajanju depozita), ali i reputaciji institucije najviše razine.

USD depoziti

Mnogi stanovnici zemlje čuvaju svoju štednju u stranoj valuti. Najčešći novac u Ruskoj Federaciji, osim rublje, su dolari. Mnogi, u vezi s devalvacijom rublje, pokušavaju kupiti stranu valutu od svake plaće. Stoga je dovoljno velik broj građana naše zemlje spreman otvoriti depozite u dolarima. Da, ovdje će kamatna stopa biti mnogo niža nego kod depozita u nacionalnoj valuti, ali rublja pada, odnosno američka valuta raste. U Rusiji postoji mnogo velikih banaka koje će vam ponuditi dobru kamatu pri otvaranju depozita u dolarima. Prosječna stopa depozita na tržištu danas se kreće od 4% do 6% godišnje. Neki primjeri:

• "VTB 24": od 3,22% na 5,55%.
• GAZPROMBANK: od 3,70% do 5,00%.
• "BANK OF MOSCOW": od 3,22% na 5,61%.
• RAIFFEISENBANK: s 3,53% na 5,73%.

Iznos kamate na dolarski depozit, kao i na depozit u rubljama, ovisi o razdoblju plasmana sredstava. Uzmimo, na primjer, stope depozita u Sberbank.

• Depozit za 18:00: 4, 19-5, 05%.
• Depozit na godinu dana: 3, 4-4, 13%.
• Depozit na 2 godine: 3, 35-3, 78%.

Ovdje morate sami odabrati za svakoga i razmisliti koliko dugo ste spremni odvojiti se od novca.

Euro depoziti

Eurska valuta je relativno nedavno postala popularna u Ruskoj Federaciji, ali svake godine sve više i više Rusa radije štedi novac u njoj. Banke se uvijek trude ugoditi štedišama, pa radije rade sa svim popularnim valutama (dolar, euro, funta). Depoziti u eurima mogu se izdati u gotovo svim financijskim institucijama u Rusiji. Stopa na depozite u ovoj valuti je mala, ali, kao i dolar, euro stalno raste. Danas je u Ruskoj Federaciji kriza, rublja deprecira, mnogi stručnjaci savjetuju građanima da drže novac u stranoj valuti. Nekoliko primjera stopa depozita u stranoj valuti:

• SBERBANK: od 3,08% do 4,95%.
• "VTB 24": s 3,12% na 5,34%.
• GAZPROMBANK: od 2,50% na 3,10%.
• "BANK OF MOSCOW": od 3,12% na 5,21%.
• RAIFFEISENBANK: s 2,53% na 3,02%.

Da, kamatamanje nego s depozitom u rubljama, pa čak i u američkoj valuti, ali mnogi ljudi polažu velike nade u euro.

Ocjena depozita ruskih banaka

Živimo u svijetu u kojem se nema što skrivati, pa je vrlo lako saznati informacije o bilo kojoj banci u Ruskoj Federaciji. Možete otići na internet i pogledati sve što vas samo zanima. Deponenti često traže ocjene ruskih banaka, a još više ocjene najprofitabilnijih depozita iu rubljama i u stranoj valuti. Često razne organizacije provode procjene tržišta i formiraju tablice u kojima navode najpovoljnije ponude institucija. Ako uzmemo u obzir upravo depozite na rok od 1 godine, onda ocjena u 2015. godini izgleda ovako (od veće ka nižoj kamatnoj stopi):

1. "Promsvyazbank".
2. "Home Credit Bank".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Ruska standardna banka.
10. Sberbank.

U kojoj valuti trebate držati svoj novac?

Rusko gospodarstvo danas nije u najboljoj fazi, došlo je do značajne devalvacije rublje, cijene rastu, a plaće miruju. Mnogi građani postavljaju sebi pitanje: "U kojoj valuti da držim novac?" Ali na to nema jednostavnog odgovora. Neki smatraju da je potrebno kupovati dolare i eure, jer tečaj stalno raste. Drugi savjetuju otvaranje depozita u nacionalnoj valuti, jer je stopa na takve depozite mnogo viša. NAObje opcije imaju i pozitivne i negativne strane. Glavna stvar koju trebate je odlučiti na što točno planirate potrošiti akumulirani iznos, a tek onda odlučite o valuti.

U Rusiji postoji ogroman broj različitih banaka i financijskih institucija. Svi oni nastoje privući što veći broj klijenata i proširiti svoj depozitni i kreditni portfelj. Svaki čovjek u našoj zemlji pokušava zaraditi više novca kako bi opskrbio sebe, svoju obitelj i nasljednike. Za mnoge ljude depoziti su dugo bili sastavni dio prihoda. Stope bankovnih depozita omogućuju nam povećanje štednje i izbjegavanje inflacije. Slažete se da dobivanje dodatnih 10% godišnje na svoj novac nije tako loše.

Mnogi stručnjaci smatraju da je isplativije ulagati u posao. Prihod ulagača može biti i do 35-40% godišnje, ali postoji rizik od gubitka svega. Za jednostavnu osobu s malom plaćom to nije opcija, pouzdanije je otvoriti depozit. Prije registracije, glavna stvar je provjeriti je li banka članica državnog sustava osiguranja depozita (u njega su uključene gotovo sve financijske organizacije). Uostalom, sustav svima jamči povrat do 700.000 rubalja, uključujući kamate.