Kako kupiti stan uz hipoteku? Osiguranje hipotekarnog stana

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Neki ljudi dobivaju dragocjene kvadrate na dar, drugi se godinama guraju u roditeljske kuće, dok se drugi odlučuju na kupnju vlastitog stambenog prostora. Međutim, čak i nakon što ste prikupili svu ušteđevinu, nije uvijek moguće kupiti nekretninu. Iz tog razloga, sve više ljudi ne nalazi drugi način nego kupiti stan pod hipotekom.

Prednosti i nedostaci stanovanja na kredit

Prije nego što uzmete hipoteku na stan, trebali biste pažljivo razmotriti i odvagnuti moguće posljedice ovog koraka. Prije svega, treba imati na umu da će teret plaćanja hipotekarnog kredita tijekom 10-30 godina života dodatno biti popraćen značajnim preplatama kamata. Mjesečni znatni novčani izdaci uzrokovat će destabilizaciju financijske situacije većine obitelji. I nije svatko u stanju moralno izdržati takav test. Osim toga, prije nego što se odlučite poduzeti tako važan korak, trebali biste razmisliti o pouzdanosti trenutnog radnog mjesta i izgledima za karijeru.

Možda se isplati odgoditi kupnju stana na neko vrijeme? Također se ne isplati odgađati s ovim, budući da cijene stanovarastu izuzetno brzim tempom. U slučaju kada potencijalni zajmoprimac živi u iznajmljenom stanu, trebao bi razmišljati i o porastu cijene i cijene najma. Uostalom, ulaganjem u hipoteku on plaća svoju imovinu, a ne tuđu.

Značajke stambenih kredita

Osoba koja odluči izdati ugovor o hipoteci trebala bi razmisliti o tome kakav stan želi i može si priuštiti. Banke nude nekoliko opcija gdje i kako kupiti nekretninu. Danas možete kupiti stan pod hipotekom na primarnom ili sekundarnom stambenom tržištu. Osim toga, bit će korisno upoznati se s posebnim slučajevima njegovog dizajna.

Stambeni kredit, kao i svaki drugi, može se okarakterizirati prvenstveno po dospijeću i kamatnoj stopi. Njegovo specifično svojstvo je prisutnost predujma, čiji iznos može varirati ovisno o uvjetima hipoteke i mogućnostima zajmoprimca.

Da biste odabrali najbolje uvjete, trebate pogledati ponude svih kreditnih organizacija. Oni koji su najzainteresiraniji neka se jave osobno. Dajući zaposlenicima banke podatke o procijenjenom iznosu predujma i vrijednosti nekretnine, možete dobiti raspored plaćanja izračunat na određeni način.

O postojećim stambenim tržištima

Primarna opcija uključuje stjecanje nekretnina u novim zgradama. Cijene takvih stanova su niske, ali u ovom slučaju potrebno je uzeti u obzir postojeće zamke:

• Dug proces pridruživanjavlastiti. Iz tog razloga, nije svaki zajmodavac spreman dati zajam za stan u novogradnji.
• Novi stan je u ranoj fazi izgradnje, nije useljiv ili nije prošao državnu registraciju, što znači da zakonski ne postoji. Sve ovo može izazvati pitanja kod zajmoprimca, budući da je zajam osiguran kupljenom nekretninom.

U slučaju kupnje stambenog prostora na sekundarnom tržištu isključeni su svi nedostaci prve opcije. Banke su više podrška u takvoj situaciji, ali i ovdje postoje pravila: stan koji se kupuje ne može se nalaziti u staroj ili interventnoj zgradi, mora imati komunikacije. Treba isključiti i činjenicu davanja u najam. Kupljeni stan ne može služiti kao kolateral za drugi kredit.

Rješavanje stambenog pitanja vojnih lica

Za stambeno zbrinjavanje vojske i njihovih obitelji danas je na snazi federalni program kreiran predsjedničkim dekretom. Funkcionira na temelju posebno razvijenog sustava štednje i hipoteke koji omogućuje otvaranje i vođenje individualnih štednih računa za osobe koje služe vojsku po ugovoru.

Sredstva prikupljena na ovaj način vojska može koristiti samo za kupnju stanova. Povećanje iznosa na računu temelji se na količini godišnjih doprinosa i razdoblju sudjelovanja određene osobe u programu. Tri godine nakon pristupanja vojnik dobiva pravo na korištenje svoje ušteđevinekupnju stana na vojnu hipoteku. U ovom slučaju riječ je o posebnoj vrsti kredita pod nazivom ciljani stambeni kredit. Za vojno osoblje nema ograničenja pri odabiru smještaja. Daljnja ušteda u okviru programa koristit će se za otplatu hipotekarnog duga.

Program zajma za mlade obitelji

Još jedna kategorija koja ima pravo na pogodnosti pri kupnji stana su mlade obitelji. Za njih danas postoji i poseban državni program. Osobe koje su postale njezini sudionici, osim povlaštenih uvjeta kreditiranja, dobivaju i subvenciju od države koja postaje dio predujma.

Postoje određeni uvjeti za ulazak u savezni program, uz pomoć kojih se stan može kupiti po povlastici uz hipoteku. Mlada obitelj koja želi postati član mora ispunjavati sljedeće uvjete:

• Tako da starost oba supružnika ne prelazi 35 godina.
• Imajte ispravno izračunat potvrđeni minimalni mjesečni prihod.
• Dobijte službeno priznanje potrebe za boljim smještajem.
• Uštedite za plaćanje kapare u minimalnom iznosu - 10%.

Uz gore spomenuti savezni program, mlade obitelji mogu iskoristiti ciljane hipotekarne ponude komercijalnih banaka. Omogućuju neke pogodnosti za ove kategorije građana. O ovoj mogućnosti stjecanja stana također vrijedi razmisliti, jerjako je teško ući u državni program.

Hipoteka osigurana nekretninama

Ako zajmoprimac već posjeduje kuću, može je koristiti kao kolateral za kupnju novog. Kreditne institucije obično imaju vrlo pozitivan stav prema takvim prijedlozima, jer značajno smanjuju rizike. Odbijanje treba očekivati samo u situaciji kada su maloljetne osobe upisane u stan, jer takva situacija isključuje povrat založene imovine.

Postoje dvije mogućnosti kako kupiti stan na hipoteku koristeći postojeće stambene objekte i time pojednostaviti uvjete za dobivanje posuđenih sredstava ili otplatu duga:

• Osoba koja odluči podnijeti zahtjev za kredit nema službeno potvrđen prihod. U ovoj situaciji banka može učiniti ustupke i dati novac osiguran postojećom imovinom.
• Osoba želi poboljšati svoje životne uvjete uz pomoć hipoteke. Ovdje banke obično nude klijentima kredit osiguran imovinom, koji će se naknadno prodati. Nakon prodaje starog stana iznos duga se umanjuje za njegovu vrijednost.

Tko i kako može podnijeti zahtjev za hipotekarni zajam?

Prema zakonu, građani Ruske Federacije radno sposobni od 18 do 55 godina mogu postati vlasnici stana pod hipotekom. Da biste to učinili, trebate kontaktirati odabranu banku s unaprijed pripremljenim paketom dokumenata koji potvrđuju identitet građanina, njegovo obrazovanje, prisutnost stalnog mjesta rada, otkrivaju njegov prihod,dati informacije o drugim raspoloživim kreditima, kao i o kupljenoj nekretnini. Na temelju njih se sastavlja zahtjev za hipoteku.

Banka može odbiti građanina ako nije siguran da će moći podmiriti svoje obveze. Glavni potvrdni čimbenik ovdje će biti podaci o njegovim prihodima i radnom iskustvu. U nekim slučajevima može biti potrebna pomoć jamaca za donošenje pozitivne odluke. Nakon pregleda zahtjeva i priložene dokumentacije, stručnjaci banke daju konačan odgovor o suglasnosti ili odbijanju davanja kredita ovoj osobi.

Osobinosti ugovora o hipoteci

U slučaju pozitivnog ishoda sastavlja se ugovor o hipoteci prema kojem banka osigurava zajmoprimcu sredstva za kupnju nekretnine koja je njome osigurana. Ovaj dokument treba pokriti sve nijanse transakcije, uključujući prava i obveze stranaka. Glavni atributi ugovora o hipoteci za kupnju stana su sljedeći:

• Procijenjena vrijednost.
• Iznos predujma.
• Lokacija.
• Veličine.
• Osnove vlasništva.

Obilježje prava i obveza sudionika u transakciji je nepostojanje bankovnih ograničenja u korištenju imovine. Građanin koji je dobio kredit ima mogućnost živjeti, popravljati i naslijediti nekretninu. Ne može odbiti ispuniti obveze iz ugovora dok ne pokrije punu cijenu stana i troškove banke.

Osiguranjehipotekarni zajam

Nijedna bankarska institucija neće osigurati sredstva za kupnju stana bez ispravnih isprava o osiguranju. Prije svega, takve radnje imaju za cilj minimiziranje vlastitih rizika. Za dobivanje stambenog kredita može biti potrebno osigurati stan na hipoteku, imovinska prava na njemu, život, zdravlje i radnu sposobnost zajmoprimca. Prvi je obavezan u skladu s važećim zakonom, ali u nedostatku ostalih, banka ima pravo odbiti davanje posuđenih sredstava.

Lako je dobiti sve ove usluge. Da biste to učinili, morate kontaktirati bilo koje osiguravajuće društvo koje se bavi hipotekarnim kreditima. Obično izvršenje cijelog paketa dokumenata ne košta više od 2% cijene kupljenog stambenog prostora. Postoje situacije u kojima zajmoprimac također ima pravo raskinuti ugovor o osiguranju i vratiti neotraženi dio plaćanja po njemu, na primjer, prijevremena otplata duga po kreditu ili prodaja stana pod hipotekom.

Mogući osigurani slučajevi

Svaka vrsta osiguranja koja se koristi pri podnošenju zahtjeva za kredit za stan ima niz određenih situacija, čija nastanak podrazumijeva plaćanje po ugovoru:

• Kolateralna imovina hipoteke je potpuno ili djelomično uništena kao rezultat nesreće kao što je eksplozija u kući, požar ili poplava. U tom slučaju vjerovnik ima pravo zahtijevati povratdug prije roka na teret sredstava uplaćenih od strane osiguravajućeg društva. Iznos plaćanja prema ugovoru o osiguranju također se može koristiti za obnovu oštećenog stambenog prostora.
• Smrt osobe koja je izdala ugovor o hipoteci, kao i njegovo priznanje invalidnosti zbog dodjele I ili II grupe invaliditeta. Kada dođe do jednog od ovih slučajeva, daljnja otplata hipotekarnog duga vrši se na teret osiguravatelja. Zajmoprimac ili njegovi nasljednici postaju punopravni vlasnici nekretnine.
• Priznanje transakcije kupnje stana nevaljanom zbog gubitka vlasništva nad istim. Ovdje je osiguravajuće društvo dužno oštećenima nadoknaditi gubitke u visini tržišne vrijednosti imovine.

Nastup osiguranih slučajeva obvezuje dužnika da o tome obavijesti banku i osiguravajuće društvo.

Dakle, prije nego što kupite stan na hipoteku, morate istražiti trenutno stanje na tržištu stambenih kredita: trenutne zahtjeve i uvjete, dostupne preferencijalne programe, potrebne dokumente. Korištenje ovog pristupa vrlo je važno, jer može pomoći zajmoprimcu u odabiru najbolje opcije stambenog kredita i riješiti se mogućih problema povezanih s njegovim izvršenjem.