Osiguranje hipotekarnog stana: uvjeti, dokumenti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Vjerojatno ne postoji osoba koja ne bi htjela imati svoje udobno stanovanje. Ali, nažalost, nemaju ga svi priliku kupiti. Stoga u našoj zemlji mnogi mladi parovi razmatraju opciju kupnje stambenog prostora na kredit. Prilikom upisa stana u hipoteku mnoge banke prisiljavaju svoje klijente da osiguraju stambeni prostor od gubitka ili oštećenja. Pritom se osiguravaju ne samo nekretnine, već i zdravlje i život vlasnika stana. Često je to gotovo nemoguće odbiti, jer će u suprotnom banka jednostavno odbiti dati kredit.

Ovdje se za većinu ljudi postavlja pitanje: "Je li osiguranje hipotekarnog stana obavezno ili ne?" Odgovor je jasan: definitivno. Stvar je u tome da, prema ruskom zakonu, svaka imovina koja se kupuje hipotekom mora biti osigurana. Stoga svaki građanin koji želi podnijeti zahtjev za hipoteku mora imati detaljno razumijevanje osiguranja nekretnina. Pokušajmo detaljnije razumjeti ovaj problem.

Je li moguće odbiti usluge osiguranja kadapodnosite zahtjev za hipoteku?

Prije nego što se osigurate, morate razumjeti što općenito pruža osiguranje hipotekarnog stana. Prema važećem zakonodavstvu, prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku može se osigurati samo kolateralna imovina, odnosno kuća ili stan. No, mnoge banke, kako bi smanjile vlastite rizike, prisiljavaju svoje klijente na kupnju dodatnih usluga osiguranja, među kojima su najčešće životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca, kao i pravna transparentnost kupoprodajne transakcije. U slučaju odbijanja kupnje dodatnih usluga osiguranja, financijske institucije u većini slučajeva povećavaju kamatnu stopu na hipoteku. Stoga je nemoguće odbiti usluge osiguranja.

Koje slučajeve pokriva osiguranje?

Osiguranje hipoteke štiti zajmoprimca od sljedećih rizika:

• od požara, eksplozije, poplave i drugih izvanrednih situacija, uslijed kojih je stambeni prostor teško oštećen i ne može se obnoviti;
• štete na stanu od strane trećih osoba;
• financijska institucija pokrenula je novi program hipotekarnih kredita s boljim uvjetima.

Ako je osiguranje izdano i pri kupnji nekretnine na hipoteku, tada u bilo kojem od gore navedenih slučajeva ostatak duga po kreditu plaća osiguravajuće društvo. Ako je zajmoprimac odbio sklopiti osiguranje, tada će biti dužan ispuniti sve obveze predviđene zajmomugovor.

Uvjeti hipotekarnog osiguranja

Prema važećim zakonima, osiguranje hipotekarnog stana mora biti izdano prije sklapanja ugovora o kreditu. To mora učiniti zajmoprimac. Mora odlučiti o osiguravajućem društvu čije će usluge koristiti, kao i sklopiti ugovor o osiguranju. Istodobno, njezino razdoblje valjanosti mora odgovarati razdoblju posudbe.

Osiguranje stana, čija cijena ovisi o nekoliko čimbenika, može se platiti jednom godišnje ili tromjesečno.

Utječe na iznos premija osiguranja:

• rok na koji je sklopljen ugovor o osiguranju;
• stanje stambenog prostora;
• broj do sada izvršenih transakcija kupnje/prodaje nekretnina.

Razdoblje osiguranja može varirati od 30 do 50 godina, ali se mora podudarati s razdobljem korištenja posuđenih sredstava.

Uvjeti za životni prostor prilikom prijave za osiguranje

Osiguranje stana na hipoteku prihvatljivo je samo ako stambeni prostor ispunjava sljedeće uvjete:

• fizička dotrajalost zgrade u kojoj se stan nalazi ne prelazi 60 posto;
• zajmoprimac ima mišljenje o tehničkom stanju stambenog prostora i akt o njegovoj ocjeni, sastavljen od strane stručnog neovisnog stručnjaka;
• pravna čistoća svih transakcija koje su prethodno izvršene s nekretninom;
• dostupnost sve potrebne dokumentacije za stan.

Ako bilo što od gore navedenogbodovi nisu ispunjeni, tada će osiguravajuće društvo odbiti pružati svoje usluge i, posljedično, neće biti moguće dobiti hipoteku.

Koji su dokumenti potrebni za osiguranje stambene imovine?

Svaku osobu koja planira stjecanje vlastitog stambenog prostora zanima pitanje koji dokumenti su potrebni za osiguranje hipotekarnog stana. Morat ćete pripremiti sljedeći paket dokumenata:

• dokumenti za stambeni prostor za osiguranje;
• putovnica državljanina Ruske Federacije;
• akt o tehničkom pregledu stana s naznakom njegove trenutne vrijednosti;
• izvadak iz Jedinstvenog državnog registra;
• kopija tehničkog stambenog plana;
• original i kopija izvatka iz kućne knjige.

Za osiguranje vlasništva, pored gore navedenih dokumenata, morat ćete pripremiti:

• dokument kojim se potvrđuje pravo zajmoprimca na posjedovanje stambenog prostora prema prethodnim transakcijama;
• dokument koji potvrđuje činjenicu transakcije kupnje/prodaje;
• potvrda o državnoj registraciji stana;
• dokument koji potvrđuje da se supružnik ne protivi prodaji stambenog prostora;
• potvrde za komunalne račune.

Ako zajmoprimac osim nekretnine osigurava svoj život i zdravlje, tada će mu biti potrebna potvrda o njegovom zdravstvenom stanju.

Koji dokumenti su potrebni od prodavatelja stana?

Osiguranje hipoteke pretpostavlja da će prodavatelj također morati osiguratiodređeni paket dokumenata.

Od njega će se tražiti sljedeće:

• notarski ovjerene kopije svih stranica putovnice;
• pristanak apsolutno svih članova obitelji na prodaju stambenog prostora s pravom posjedovanja stana;
• ako je trenutni vlasnik stana umirovljenik, tada će biti potrebne kopije potvrda PND i ND;
• ako su u stanu prijavljene osobe mlađe od punoljetnosti, bit će potrebna kopija dozvole za prodaju od skrbnika.

Vrijedi napomenuti da svaki osiguravatelj postavlja svoje zahtjeve za postupak izdavanja osiguranja, pa se popis potrebnih dokumenata može razlikovati od gore navedenog.

Trošak usluga osiguranja

Nemoguće je jednoznačno reći koliko će koštati osiguranje stana. Cijena ovisi o programu osiguranja, kao io tehničkom stanju stambenog prostora.

Na primjer, kod osiguranja imovine stambenog prostora trošak osiguranja može biti od 0,3 do 1% vrijednosti nekretnine. Ovo također uzima u obzir stanje stana, starost kuće, kao i prisutnost sigurnosnih sustava.

Trošak osiguranja vlasništva može se kretati od 0,1 do 0,6 posto vrijednosti imovine. Ako je sve u redu sa zakonskom čistoćom stanovanja, onda možete računati na najmanji postotak.

Ako se uz stambeni prostor zajmoprimac želi osigurati i sam, tada će usluge osiguravatelja koštati od 0,7 do 1,5%. Istodobno, na visinu premija osiguranja utječe državazdravlje osiguranika i prirodu njegove djelatnosti.

Najekonomičnija opcija je sveobuhvatna politika koja uključuje sve usluge o kojima smo ranije govorili. Njegov trošak može varirati od 1 do 1,5 posto cijene stana.

Danas je moguće točno saznati koliko će koštati osiguranje za hipotekarni stan. U tome će vam pomoći kalkulator koji je implementiran na web stranicama većine osiguravajućih društava. Pomoću njega možete odrediti točan iznos premija osiguranja.

Proces hipotekarnog osiguranja

Dakle, kako osigurati stan? Ovo pitanje postavljaju mnogi ljudi koji planiraju dobiti hipoteku.

Procedura za izdavanje police osiguranja je sljedeća:

1. Pronađite IC koji nudi najbolje ponude.
2. Pažljivo proučite ugovor o osiguranju. Time ćete izbjeći razne zamke i prisutnost skrivenih usluga koje osiguravajuće društvo zalaže nezakonito.
3. Saznajte koji su osigurani slučajevi obuhvaćeni policom, kao i iznos novčane naknade i vrijeme njihove isplate.
4. Podnesite prijavu utvrđenog obrasca osiguravajućem društvu.
5. Uplatite premiju osiguranja u utvrđenom iznosu iu uvjetima navedenim u ugovoru.

Ugovor o osiguranju sastavlja se u tri primjerka: prvi ostaje kod osiguravatelja, drugi preuzimate, a treći dajete banci.

Gdje osigurati imovinu prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku?

Ovih dana hipotekarno osiguranjestanovi su jedno od najčešćih područja u kojima je angažiran veliki broj osiguravajućih društava, pa neće biti posebnih problema s pronalaskom osiguravajućeg društva s optimalnim uvjetima. Ali ovdje je važno shvatiti da svi osiguravatelji ne rade pošteno, stoga, kako ne bi pali u ruke prevaranta, preporuča se koristiti usluge samo pouzdanih i pouzdanih tvrtki. Sljedeće će se smatrati najvećim tvrtkama uključenim u hipotekarna osiguranja.

Sberbank: uvjeti hipotekarnog osiguranja

Sberbank je najveća financijska organizacija u Rusiji s državnom potporom, tako da ova tvrtka ne nudi samo optimalne uvjete osiguranja, već je i jedna od najpouzdanijih.

Osiguranje za stan sa hipotekom u Sberbanci izdaje se pod sljedećim uvjetima:

• Trajanje osiguranja - do 30 godina;
• iznos premija osiguranja - od 0,3 do 0,8%;
• osigurani iznos nije manji od preostalog duga i ne veći od cijene stambenog prostora;
• programi osiguranja - stambeni i sveobuhvatni.

Osiguranje za stan sa hipotekom u Sberbanci izdaje se ne duže od pet dana, tako da ne morate trošiti puno vremena i možete brzo kupiti stan na kredit.

VTB osiguranje nekretnina

VTB je druga najveća banka u Rusiji po pitanju hipotekarnih kredita.

Osiguranje hipotekarnog stana u ovoj financijskoj instituciji provodi se pod sljedećim uvjetima:

• Trajanje osiguranja - do 30 godina;
• veličina premija osiguranja - od 0,5 do 1%;
• iznos osiguranja - ne više od tržišne vrijednosti stambenog prostora;
• programi osiguranja - sveobuhvatni.

Procedura izdavanja police osiguranja kod VTB-a ne traje više od tjedan dana.

Prikupljanje police osiguranja u Rosgosstrakhu

Još jedan neosporan tržišni lider u području hipotekarnog osiguranja je Rosgosstrakh. Svojim klijentima nudi sljedeće uvjete:

• Trajanje osiguranja - do 50 godina;
• iznos premija osiguranja - od 0,12 do 0,65%;
• iznos osiguranja - ne više od tržišne vrijednosti stambenog prostora;
• programi osiguranja - stambeni i sveobuhvatni.

Usluge osiguranja tvrtke Rosgosstrakh mnogo su jeftinije, budući da se pri izračunu cijene police uzima u obzir mnogo više faktora, uključujući lokaciju stana ili kuće.

Što učiniti u slučaju osiguranog slučaja?

Razgovarali smo o svim nijansama vezanim uz osiguranje hipotekarnog stana. Sada ostaje samo razmotriti postupak za nastanak osiguranog slučaja. Za primanje novčane naknade morate:

1. U slučaju bilo koje više sile, prvo morate prijaviti incident nadležnim tijelima.
2. Obavijestite osiguravajuće društvo o nesreći i prijavite uzrok nesreće.
3. Pripremite paket dokumenata za pogođeni stan.

Ukoliko je sve urađeno u skladu sa zakonom i na vrijeme, tada obveza otplate duga pada na osiguravajuće društvo, a zajmoprimac dobiva novčanu naknadu. Valja napomenuti da dug osiguravatelj mora vratiti prije isteka ugovora o kreditu. Stoga, kako biste izbjegli bilo kakve probleme, uvijek pročitajte uvjete ugovora.