U koju banku je bolje ulagati? Pregled stopa na depozite u bankama

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Za one koji žele profitabilno uložiti svoja sredstva, sačuvati ih i povećati, uvijek ostaje pitanje: "U koju banku je bolje investirati?". Na tržištu financijskih usluga postoji veliki broj organizacija koje su spremne ponuditi povoljne uvjete, a ponekad i vrlo visoke kamate. Što se krije iza njihovih primamljivih ponuda i kako se zaštititi od prijevare? Više o tome u članku ispod.

Kada je duga povijest važna

Prije nego što uložite novac u banku uz kamatu, ovo pitanje morate shvatiti ozbiljno. Bez sumnje, svatko želi izvući maksimalnu korist od svog pošteno zarađenog novca, stoga, prije svega, obraćaju pažnju na profitabilnost. Oni koji se nisu prvi put bavili depozitima znaju da oglašene povećane stope ne vrijede za sve i da su prikladne samo za one koji imaju veliki iznos i spremni su ga ostaviti na bankovnom računu na duže vrijeme.

Izuzetno je važno da nakon godinu-dvije banka ne nestane ili bankrotira. Zatopovijest je jako bitna. Dugogodišnja prisutnost na financijskom tržištu govori o stabilnosti i pouzdanosti, spremnosti ponuditi klijentu stabilne uvjete usluge. Takve banke u pravilu imaju široku mrežu poslovnica i dostupne su svojim štedišama. To znači da će klijent moći kontaktirati bilo koji ured i dobiti kvalitetnu i brzu uslugu.

Ugled je nešto što se stječe godinama, a sve veće financijske strukture to cijene. Stoga se mišljenje i povratne informacije kupaca uzimaju u obzir u radu i poboljšanju daljnje usluge. Prilikom odabira banke u koju će ulagati, modernom klijentu važno je znati da su njegov rejting i reputacija vrlo pouzdani. No, događa se i da banka s dugom poviješću izgubi licencu. Kako se investitor može zaštititi u ovom slučaju? Unaprijed razjasnite je li organizacija sudionik u osiguranju depozita, klasu pouzdanosti i stabilnosti. Podaci o tome mogu se dobiti u samoj banci, kao i iz recenzija rejting agencija.

Procjena pouzdanosti

Kako bi odlučili u koju je banku bolje uložiti novac, iskusnim investitorima se savjetuje da prouče procjenu neovisnih agencija koje daju podatke o pouzdanosti određene organizacije. One banke koje su u prvih 10 zaslužuju pažnju. To ukazuje na visoku ocjenu ne samo stručnjaka, već i klijenata ovih financijskih institucija. Važno je razumjeti da unatoč visokoj pouzdanosti banaka, iznos depozita koji podliježu osiguranju ne prelazi 1 milijun 400 tisuća rubalja. Čak i ako postoji nekoliko depozita na isto ime,njihov ukupni iznos se uzima u obzir.

Profitabilnost, nepostojanje sankcija Središnje banke Ruske Federacije i veliki kreditni portfelj također su kriteriji pouzdanosti. Te su točke važne koliko i dugogodišnja praksa i široka mreža poslovnica. Dostupnost bankarskih usluga, kao i mogućnost daljinskog korištenja i održavanja vašeg računa, banku čine privlačnom u očima modernog klijenta.

Ovisnost stopa o terminu

Prije nego što uložite novac u banku uz kamatu, morate proučiti stope, uvjete za dostupnost kapitalizacije. Oni govore ne samo o budućem povratu uloženih sredstava, već nam također omogućuju da procijenimo izglede za razvoj banke u tom smjeru. Nakon događaja iz 2014. godine, velike financijske institucije boje se ponuditi svojim klijentima visoke stope više od godinu dana. To je zbog relativne mobilnosti u smislu promjena i same stope refinanciranja i prijedloga banke.

Ako proučite listu najboljih banaka, uključujući Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, sve one nude najveću kamatu na period od 3 do 12 mjeseci. Istodobno, važno je razumjeti da operacije povlačenja i dopune neće biti predviđene za depozit s najvećim prinosom. Ukratko, što je manje transakcija na računu, to je veći postotak. Ovo pravilo slijede sve financijske strukture koje nude otvaranje depozitnog računa.

Prije nego što pristanete na otvaranje računa na više od šest mjeseci, morate procijenitimogućnost prijevremenog raskida. Budući da se u ovom slučaju kamata naplaćuje ili na temelju 2/3 stope, ili “na zahtjev” - 0,01%. Kako ne biste ostali bez kamata i dodatnih prihoda općenito, preporuča se odabrati račun s nižom stopom, ali s mogućnošću djelomičnog povlačenja ili na kraće razdoblje. Ovo će omogućiti vlasniku računa da prima, iako mali, ali prihod.

Kako do više prihoda u Sovcombank?

Oglašavanje igra veliku ulogu u određivanju najprofitabilnijeg bankovnog depozita. Ovo je jednostavan način da shvatite koju je maksimalnu kamatnu stopu banka spremna ponuditi. U pravilu, veliki uvjeti imaju svoje nijanse. Na primjer, Sovcombank nudi 7,6% godišnje na depozit Automobilny. Pritom postoji uvjet da se dio sredstava s računa mora utrošiti na kupnju vozila od auto kuće koji je partner banke. Rok čuvanja sredstava u banci je 1 godina.

Inicijalno, stopa je fiksna na 6,6%, nakon šest mjeseci, počevši od sedmog mjeseca, pod uvjetom da vlasnik računa dostavi dokumente o kupnji automobila, stopa raste za 1%. Minimalni iznos koji treba staviti na depozit trebao bi biti 30 tisuća rubalja. Može se nadopuniti iznosima od 1000 rubalja ili više. Nije dopušteno trošenje sredstava prvih 6 mjeseci. Od 7. mjeseca klijentu su dostupne debitne transakcije na računu, pod uvjetom da na njemu postoji minimalno stanje od 1 rublje.

Uplata obračunate kamate vrši se na tekući račun uz istovremenu ovrhu bankeHalva karte. Prilikom otvaranja računa, osim putovnice, trebat će vam TCP ili vozačka dozvola.

Online depoziti Uralsiba i Ruske hipotekarne banke

Za one koji su klijent banke, institucija je spremna ponuditi najpovoljnije uvjete usluge. Ako, uz sve, ima otvoren račun kartice, tada će biti prikladnije upravljati depozitom, na primjer, korištenjem daljinskih usluga. Većina klijenata koji se po prvi put suočavaju s otvaranjem depozita svjesno pristupaju izboru banke za polaganje sredstava. Neki se stanovnici oslanjaju na mišljenje rođaka koji su se ranije bavili ovom financijskom konstrukcijom. Drugi proučavaju korisničke recenzije na internetu ili ocjenu Središnje banke Ruske Federacije, objavljene u javnoj domeni na mreži.

Da biste odlučili u koju banku je bolje uložiti novac, morate unaprijed proučiti uvjete usluge računa. Na primjer, otvaranjem računa ne u poslovnici, već putem daljinskih usluga, klijent dobiva povećani postotak. Dakle, u Uralsib banci, na "Profitabilni" depozit za razdoblje od osamnaest mjeseci, stopa je ponuđena od 7,25% godišnje. Da biste otvorili račun, morate imati iznos od deset tisuća rubalja ili više. Debitne transakcije, kao ni nadopunjavanje depozita nisu dopušteni. Možete dobiti obračunate kamate na tekući ili depozitni račun, karticu. Važno je napomenuti da će za klijente koji planiraju otvoriti depozit na kraće razdoblje, stope će početi od 6,35% za razdoblje od 91 dana ili više.

Ruska hipotekarna banka također nudi atraktivnu ponuduonline depozitne stope "Hit sezone" za klijente koji pripadaju visokoprinosnoj kategoriji. Uvjeti za plasman sredstava - od 1 milijun rubalja za razdoblje od 425 dana. Ako se depozit otvori prijenosom sredstava s vašeg računa ili se ubuduće dopunjava bezgotovinskim putem s računa na račun, tada je osiguran bonus od 0,69% iznosa prijenosa. Trošenje sredstava je osigurano jednokratno, u iznosu ne više od 25% iznosa depozita koji je uplaćen na račun u trenutku otvaranja.

Ponude za umirovljenike i članove štednih fondova

Zasebna kategorija klijenata su ljudi koji primaju mirovine ili su prebačeni u nedržavni mirovinski fond. Za njih je pitanje u koju banku uložiti novac za umirovljenika gotovo irelevantno, budući da za takve klijente uvijek postoji posebna ponuda. Na primjer, Renaissance Credit nudi depozit "Double Benefit". Suradnik u ovom programu možete postati otvaranjem računa u iznosu od sedamdeset tisuća rubalja. Trajanje pohrane sredstava je 181 dan. Kamatna stopa na računu iznosi 7,5% godišnje. Poseban uvjet je da klijent mora biti povezan s programom individualnog mirovinskog programa. Polog nije dopušten za dopunu ili trošenje novca.

Za one koji su umirovljenici i klijenti Sberbanke, depoziti se uvijek nude po maksimalnoj stopi, bez obzira na iznos akontacije. Utječe na kamatnu stopu i trajanje držanja sredstava. Prednost za štediše leži u činjenici da računmože se otvoriti s funkcijom dopune, te neće biti podložan ograničenjima visine dodatnih doprinosa. Primjerice, za ostale klijente to leži u činjenici da klijent može uplatiti na račun maksimalan iznos koji ne prelazi desetostruku početnu uplatu. Ako ovaj uvjet nije ispunjen, tada će se na višak iznosa naplatiti samo ⅔ kamatne stope.

Budući da ne znaju svi točno u koje je banke sigurno ulagati, bolje je vjerovati onoj koja ima pouzdanu reputaciju i jamstvo povrata novca. Jedna od njih je Ruska poljoprivredna banka, njeni klijenti povezani s programom investicijskog životnog osiguranja mogu iskoristiti priliku za otvaranje depozita po stopi od 6,9% do 7,3% godišnje - "Pouzdana budućnost". Važno je napomenuti da je trajanje čuvanja sredstava na bankovnom računu od 180 do 395 dana.

Depoziti u Sberbank

Budući da su većina klijenata na ovaj ili onaj način klijenti Sberbanke, lako je pretpostaviti da je ona lider po broju štediša. Istina, to ne igra na ruku onima koji žele ostvariti maksimalan prihod. Vrijedi napomenuti da stope na depozite u Sberbanku, čak i ako je račun otvoren putem daljinskih usluga, nisu više od 4,45% godišnje (za depozit "Spremi online"). Istodobno, mora biti ispunjen uvjet: da biste dobili tako atraktivnu ponudu, morate imati iznos od 400 tisuća rubalja ili više ili biti primatelj mirovinskih kredita na bankovnom računu. Račun nije dopuštendopuniti ili djelomično povući sredstva iz njega. Polog se mora držati šest do dvanaest mjeseci.

Za one koji žele otvoriti depozit i sudjelovati u dobrotvornim akcijama, Sberbank već duže vrijeme nudi depozit Gift of Life. Kamatna stopa na njega je fiksna - 4,15% godišnje. Depozit se otvara najviše godinu dana, minimalni iznos za otvaranje računa je 10 tisuća rubalja. Prema uvjetima, dopuna i djelomično povlačenje nije predviđeno. Banka jednom svaka tri mjeseca prenosi sredstva u istoimeni fond Podari Zhizn. Njegova veličina je 0,3% iznosa depozita.

Banka nudi i druge načine polaganja sredstava, na primjer, "Depozit" i "Upravljanje", koji omogućuju dopunu i djelomično povlačenje uloženih sredstava. Međutim, što je više funkcija na računu, to je niža kamata. Stoga su najprofitabilniji bankovni depoziti oni koji ne uključuju nikakve operacije na računu.

Pretpostavlja se da su svi bankovni računi dostupni za otvaranje u tri valute: rublja, američki dolar i euro. Sberbank Rusije je 1. lipnja 2018. prestala izdavati potvrde o štednji na donositelja, što je također pretpostavljalo povećani postotak. Ova mjera uzrokovana je izmjenama i dopunama Građanskog zakona Ruske Federacije.

Depoziti iz VTB

VTB ima širok raspon depozita, a jedna od univerzalnih i najprofitabilnijih ponuda je "Štedni račun". Iznos početne uplate može biti bilo koji. Što je rok duži, to je stopa veća. Od mjesec dana - 4%, preko3 - 5%, od 6 mjeseci. - 5, 5%, više od jedne godine - 7% godišnje. Račun pruža mogućnost povlačenja i dopune, nema kapitalizacije. Kamata se obračunava mjesečno.

Ako klijent ima priliku otvoriti račun na daljinu putem Internet bankarstva, a iznos za otvaranje računa prelazi 30.000 rubalja, tada VTB svojim klijentima nudi profitabilno online. Rok plasmana sredstava je od 91 do 1830 dana, a maksimalni prihod se nudi po stopi do 6,4% godišnje. Kao dio uvjeta za otvaranje depozita, dopuna i djelomična isplata nisu dopušteni.

Ako klijent ima iznos veći od sto tisuća rubalja, želi povremeno nadopunjavati svoj račun, tada mu je banka spremna ponuditi "dopunivi" depozit. Stopa na njega je nešto niža, do 5,55% godišnje. Ako klijenta zanima da li je moguće uložiti novac u banku, a istovremeno ga moći djelomično nadopuniti i potrošiti novac iz nje, tada VTB nudi „udoban“depozit.

Ponude Rosselkhozbank

Oni koji su navikli poslovati s državnim institucijama i imaju više povjerenja u njih znaju u koju je banku bolje uložiti novac. Smatra se da je vrlo isplativo posjedovati dionice Rosselkhozbanke, koje su u vlasništvu Federalne agencije za upravljanje državnom imovinom. Mnogi njegovi klijenti imaju račune za mirovinu i plaće koji ispunjavaju uvjete za pojedinačne uvjete usluge.

Napominjemo da oglašene više kamatne stope uvijek uključuju termin iliza iznos kapare. Stoga će biti važno proučiti pregled stopa bankovnih depozita i odabrati prikladne uvjete za sebe. U posebnu kategoriju potrebno je uvrstiti klijente koji su spremni uložiti značajne iznose novca na duže vrijeme. Mogu se kvalificirati za posebne uvjete. Dakle, "Investicijski" depozit predviđa dva roka za otvaranje depozita na 180 i 395 dana. Istodobno, čak i ako imate u džepu od 50 tisuća rubalja, možete sastaviti račun po stopi od 6,9% ili 7,3%. Sve obračunate kamate možete primiti samo na kraju roka.

Ova banka nudi prilično širok raspon depozita koje možete lako odabrati prema svojim potrebama i očekivanjima. Možda je ovo jedna od onih financijskih institucija u kojima pokušavaju uzeti u obzir individualne potrebe svakog klijenta.

Alfa Bank

Ova financijska institucija ima prilično ograničen popis depozita (ukupno ih ima tri), koje, međutim, može procijeniti klijent koji nije navikao birati s velikog popisa, već polazeći od svojih potreba. Stoga, ako odlučite u koju je banku pouzdanije uložiti novac, možete odgovoriti da je Alfa banka jedna od njih. Linija depozita je sljedeća: Pobeda+, Premier+, Potencijal+. Iz imena postaje gotovo jasno što su.

Minimalni iznos za otvaranje depozita je 10 tisuća rubalja. Istodobno, otvaranje je dostupno i u stranoj valuti, ali je postotak profitabilnosti tamo relativno niži nego za račune u rubljama. Ne možete utjecati na postotak.samo odabirom funkcija na računu, ali i povezivanjem tarife za uslugu. U njegovom nedostatku, stope će biti minimalne, ali što su veće, veći je prihod na depozit.

Razdoblje plasmana za bilo koju od tri vrste depozita kreće se od 92 dana do najviše tri godine. “Victory+” ne predviđa nadopunjavanje ili povlačenje, stoga je stopa ovdje maksimalna, do 6,3% godišnje. Preostala dva depozita ("Premier+" i "Potential+") omogućuju klijentu da podigne dio sredstava s računa i nadopuni ga.

Alfa banka nudi štedni račun, koji se može smatrati analogom depozita, koji nudi maksimalnu kamatnu stopu do 7% godišnje. Za nove klijente banka je spremna ponuditi stopu do 9% godišnje (na snazi od 1. kolovoza 2018.). Postoji uvjet za davanje povećane kamate, odnosi se na prva tri mjeseca od dana otvaranja, zatim je stopa fiksna na 5% godišnje.

Stoga, prije nego što odredite u koje je banke isplativo ulagati novac, potrebno je proučiti sve dostupne ponude i tek onda otvoriti račun. Štoviše, veći igrači na bankarskom tržištu nude uslugu na daljinu, što klijentima čini bankarske usluge pristupačnijim.