Koje vrste hipoteka postoje i koju je bolje uzeti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Apsolutno svakoj osobi je potreban stan. Ali ne mogu si svi priuštiti da ga odmah kupe, a da ne uđu u kredite. Zato morate podići hipoteku. Rješenje, naravno, nije najbolje, ali vrlo često. Ali svaku osobu koja nije prosvijetljena u ovoj temi prvo zanima: koje vrste hipoteka u principu postoje? A kako je tema relevantna, vrijedi o njoj malo detaljnije.

Najčešća opcija

Govoreći o tome koje vrste hipoteka u načelu postoje, vrijedi prije svega obratiti pozornost na kreditiranje na sekundarnom tržištu. Budući da je ovo najpopularnija opcija. Princip je jednostavan. Osoba mora pronaći stan koji drugi ljudi prodaju i sastaviti ugovor o hipotekarnom kreditu. Nakon toga kupuje stan za novac banke, koji im potom daje.

Ovdje postoje neke posebnosti. Najprije morate pronaći najprikladniju banku prema uvjetima. Najbolji u tom pogledu su oni kojidržava. Imaju sustav hipotekarnih kredita razrađen do najsitnijih detalja.

Nakon što osoba odabere za sebe najpovoljniju ponudu hipoteke i sazna iznos koji mu se može dati, možete krenuti u potragu za stanovanjem. A prije sastavljanja ugovora, morat ćete platiti banci proviziju i osiguranje.

O uvjetima

Govoreći o vrstama hipoteka, nemoguće je ne obratiti pozornost na kupnju kojeg sekundarnog stambenog prostora se može izdati.

Dakle, stan se ne smije nalaziti u zgradi koja se ruši ili koja zahtijeva popravak i obnovu. Poželjno je da bude u dobrom stanju. Uostalom, hipoteka se izdaje na 30 godina, a banka je dužna osigurati da ako osoba ne može platiti dug, tada će moći nadoknaditi gubitke prodajom stambenog prostora.

Stan bi također trebao biti stambeni. Odnosno, biti u običnoj kući, a ne pripadati hotelskom ili komunalnom kompleksu. Također bi trebao imati standardni izgled koji odgovara BTI planu. Inače, banke rijetko daju hipoteke za kupnju stanova koji se nalaze u prizemlju ili na katu. I na "Hruščovu".

Zajmoprimac također mora ispunjavati određene uvjete. Mora biti solventan državljanin Ruske Federacije s najmanje godinu dana radnog iskustva. I bolje je suzdržati se od kredita ako je plaća niska, jer ćete svaki mjesec morati plaćati do 45% svoje plaće.

Equity

Na popisu tipova hipoteka, upravo ova zauzima drugo mjesto. Tamo jenjihove razloge. Vlasnička hipoteka je u biti zajam za kupnju kuće u kući u izgradnji. A, zbog činjenice da zgrada još nije puštena u funkciju, cijene takvih stanova su 20-30% niže nego za obične.

Princip u ovom slučaju je nešto drugačiji od prethodnog. Za početak, osoba mora odabrati programera. Poslat će mu popis banaka koje s njim surađuju. A među njima, osoba bira onu koja nudi najpovoljnije uvjete kreditiranja. Druga opcija je slična, ali upravo suprotna. Prvo, osoba određuje banku, a zatim bira programera - s popisa koji mu je tamo uručen.

Istina, u ovom slučaju postoje i nedostaci. Na primjer, viša kamatna stopa (za 1-2%), kašnjenje u puštanju objekta u pogon. Međutim, posvuda ima nedostataka.

Za mladu obitelj

Posljednjih godina ova posebna vrsta kredita dobiva veliku popularnost. Hipoteke pomažu mnogima, pogotovo ako mladoj obitelji treba stambeno zbrinjavanje. Suština je da lokalne vlasti dodjeljuju subvenciju, s kojom ljudi plaćaju prvu ratu. Dakle, ispada smanjenje iznosa zajma.

Obitelj bez djece dobiva 30% cijene stana. Ljudi koji imaju dijete - 35%. Da biste dobili povlaštenu hipoteku, morate se upisati na listu čekanja. Kad dođe na red ova ili ona obitelj, dobivaju potvrdu za kupnju stana. Ovo je put do prve uplate banci za kredit.

Morate znati da se parovi u kojima svaka osoba nije starija od 35 godina smatraju mladom obitelji. Hipoteke se daju na dotrideset godina. Ali kašnjenja su moguća (ovo je još jedan plus povlaštenog kreditiranja), a zajedno s njima ispada oko 35. Međutim, čak i da biste dobili takvu hipoteku, morate ispuniti nekoliko uvjeta. Prvo, svaki supružnik mora biti državljanin Ruske Federacije. I službeno zaposlen, s izvorom prihoda koji se može potvrditi potvrdom. Minimalna dob za svaku osobu je 18 godina.

Zajam za poboljšanje doma

Ovu temu također treba obratiti pozornost, govoreći o vrstama hipoteka. Mnogi ljudi već imaju stambeni prostor, ali često obitelj treba ili proširiti svoj životni prostor ili poboljšati uvjete. Ove probleme je obično lako riješiti. Ljudi prodaju stan koji imaju, nakon čega od zarade kupuju druge stambene objekte, doplaćujući novcem koji je banka izdala kao hipoteku.

Glavna prednost ove vrste kredita je da se može izdati bez kolaterala i provizija. Oni također široko prakticiraju lokalne i savezne programe, dajući povlaštene uvjete za učitelje, na primjer, za obitelji s mnogo djece, itd. Štoviše, zajam za poboljšanje stambenih uvjeta može se izdati i bez davanja potvrde sa stalnog mjesta rada. I kamate su niže.

Informacije za strance

Mnoge ljude koji su državljani drugih zemalja zanima pitanje - je li moguće da uz boravišnu dozvolu dobiju hipoteku? Tema je zanimljiva. Pa, svatko može kupiti kuću u Ruskoj Federaciji. Ali da to učinite ne za puni iznos, već uzimanjem zajma,vrlo teško. Financijske institucije pokušavaju izbjeći transakcije sa strancima, budući da nemaju rusko državljanstvo, što znači da mogu lako napustiti zemlju bez otplate duga. U tom smislu banke maksimalno pooštravaju svoje zahtjeve u odnosu na zajmoprimce. No, postoje i banke koje strance smatraju najsavjesnijim platišama. Ali općenito, hipoteka s boravišnom dozvolom je stvarnost. Ali možete detaljnije reći o uvjetima.

Zahtjevi

Pa, ako stranac odluči uzeti hipoteku s boravišnom dozvolom, tada mu je potrebno, prije svega, biti službeno zaposlen u Rusiji. Također plaćajte poreze i imajte najmanje šest mjeseci radnog iskustva u Ruskoj Federaciji. Također ćete morati dokazati činjenicu da će stranac raditi u Rusiji sljedećih 12 mjeseci. Možete jednostavno dostaviti ugovor s poslodavcem i potvrdu o prihodima. Bitne su i godine. Najoptimalniji je od 25 do 40 godina.

No neke banke imaju dodatne zahtjeve. Na primjer, minimalno radno iskustvo u Ruskoj Federaciji ne može biti 6 mjeseci, već dvije ili tri godine. A predujam, koji je obično 10%, povećat će se na 30%. Mogu biti potrebni jamci ili zajednički zajmoprimci (državljani Ruske Federacije). A banka će kreditirane nekretnine izdati kao kolateral. I, naravno, bit će povećana kamata. Općenito, strancima je prilično teško dobiti hipoteku.

Vrste hipotekarnih kredita razlikuju se u određenim nijansama, a ova situacija nije iznimka. Stranac će uz standardne morati prikupiti cijeli paket dokumenata (potvrde o prihodima, radni staž, ugovori s poslodavcem i sl.). Trebat će vam vaša građanska putovnica i ovjerena kopija s prijevodom na ruski. Također - dopuštenje za rad u Rusiji i ulazak u državu (viza). Također će vam trebati migracijska kartica i registracija u regiji u kojoj se izdaje zajam.

Kaucija

Svima je poznato da za dobivanje kredita banci morate priskrbiti određeni iznos vrijednosti, koji ona može uzeti za sebe kao naknadu za nepodmireni dug (ako platitelj nije u mogućnosti vratiti novac). Hipoteke nisu iznimka. Vrsta kolaterala u ovom slučaju su nekretnine. Koje osoba namjerava steći uzimanjem zajma.

Jednostavno je. Osoba podiže zajam u banci (ili drugoj financijskoj instituciji), uz uvjet da će stan kupljen dodijeljenim novcem služiti kao kolateral. Svi sudionici u transakciji imaju koristi. Zajmoprimac konačno prima novac i kupuje stan. Banka ostvaruje dobit u obliku plaćanja po kamatnoj stopi, a zbog činjenice da je stambeni objekt kupljen od strane klijenta kao kolateral, minimizira rizike neotplate.

I sve se radi u nekoliko koraka. Najprije klijent dobiva odobrenje banke. Zatim bira stanovanje, proučava primarno i sekundarno tržište. Zatim - procjenjuje i osigurava nekretnine. I, konačno, on potpisuje ugovor, prima novac, plaća transakciju, a zatim useljava.

O "zamkama"

Sada vrijedi govoriti o teretu u obliku hipoteke. Sama riječ već sadrži bit definicije. Opterećenje stana kupljenog hipotekom izražava se u ograničavanju prava vlasnika, kao i u nametanju dažbina na njega.

Pojednostavljeno rečeno, osoba može svoj stan prenijeti na privremeno korištenje drugima, iznajmiti ga ili pokušati prodati kako bi otplatila dug. Ali sve to - samo uz dopuštenje hipotekarnog vjerovnika. čija je uloga u ovom slučaju banka. Svi se tereti skidaju s osobe kada otplati dug. Od tog trenutka postaje punopravni vlasnik stana.

Ali ako ga, na primjer, želi prodati kada dug još nije plaćen, morat će se pobrinuti za nijanse. Uz ugovor o kupoprodaji, trebat će vam prijenosna isprava, pismeno dopuštenje založnog vjerovnika i izjava strana u transakciji.

Osiguranje

Već je nekoliko puta gore spomenuto da će kupljeno stanovanje morati biti osigurano. Stvarno je. Koje vrste hipotekarnog osiguranja postoje? Dva su od njih - obavezna i neobavezna.

Dakle, svejedno ćete morati platiti osiguranje. Ali ovo je niska cijena. Zajmoprimac je po zakonu dužan osigurati samo kolateral, odnosno stan za čiju kupnju se uzima kredit. To je obično oko 1-1,5% od ukupnog broja.

Dodatno osiguranje štiti vaš dom od oštećenja i gubitka. I također - naslov od gubitka vlasništva, što se može dogoditi zbog prijevare ili dvostruke prodaje. NAna kraju će čak i život i zdravlje klijenta biti zaštićeni. Uostalom, zajam za kupnju stambenog prostora uzima se u prosjeku 10-15 godina. Ovo je dugo vrijeme, a čovjeku se u tom periodu može svašta dogoditi, jer život je nepredvidiv.

Kako iskoristiti?

Pa, hipoteke donose profit samo bankama i programerima, ali zajmoprimci također žele izbjeći nevolje. A ako želite uštedjeti, bolje je podnijeti zahtjev za kredit na što kraće vrijeme. Korist se može izračunati pomoću jednostavnog primjera. Recimo da osoba uzme 1 milijun rubalja na kredit po stopi od 13% godišnje. Ako je uzeo ovaj iznos pet godina, tada će morati plaćati 23.000 rubalja mjesečno, a kao rezultat toga, preplata će biti 366.000 rubalja. Nakon što je izdao hipoteku na 15 godina, platit će po 13 tisuća rubalja. Manje je! Da, ali samo na prvi pogled. Kao rezultat toga, on će preplatiti 1.300.000 rubalja. Dakle, prvo treba riješiti problem s vremenom.

Ali koja je od svih gore navedenih opcija najbolja? Možete se dugo raspravljati, nabrajati prednosti i nedostatke. Svakom svoje. No, sudeći objektivno, opcija kupnje stambenog prostora u izgradnji je najbolja. Prvo, možete značajno uštedjeti - od 1/5 do 1/3 ukupnog iznosa. A preplata od 1-3% po stopi ovdje neće igrati posebnu ulogu. Drugo, ne možete se bojati kašnjenja u smislu puštanja u rad. Sada banke sklapaju ugovore samo s pouzdanim programerima, tako da su rizici minimalni. Ali opet, svatko treba odlučiti za sebe.