Koju je banku bolje uzeti hipoteku: recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Pitanje u kojoj banci je bolje uzeti hipoteku postavlja se gotovo svaka osoba koja se odlučila za kupnju kuće. A poanta nije čak ni u nedostatku sredstava, nego u nemogućnosti akumulacije. Zbog nestabilne financijske situacije u našoj zemlji, iznos koji će nekretnina sada koštati, za deset godina vjerojatno neće biti dovoljan za pola stana.

Koja je banka bolja za uzimanje hipoteke? Razumijevanje.

Odabir banke

Svaka osoba, prije uzimanja hipoteke, izračunava godišnju kamatu na koju je spremna prihvatiti. U hipotekarnom kreditiranju, ovo je odlučujući argument za svaku banku. Međutim, ne i jedini. Još uvijek postoje mnogi aspekti na koje prosječni zajmoprimac treba obratiti pažnju.

Ne zaboravite na predujam, koji zahtijeva svaka bankarska organizacija, gdje postoji usluga hipotekarnog kreditiranja. Većina banaka podiže prag predujma na trideset posto troškova stanovanja i više. toznači da će zajmoprimac tražiti isplativije opcije ako nema takav iznos. Ali ima i dobrih vijesti. Leži u tome da postoje bankarske organizacije koje pristaju na deset ili dvadeset posto predujma, ili one za koje je to potpuno neprincipijelno. Možete razmotriti mogućnosti zamjene predujma.

Dakle, postoji mnogo stvari koje treba razmotriti prije nego što odlučite od koje banke uzeti hipoteku.

Osiguranje

Uvjeti osiguranja igraju značajnu ulogu u oblikovanju cijene hipotekarnog kredita. Svaka bankarska organizacija zahtijeva od zajmoprimca da pribavi osiguranje za nekretninu, koja je uključena u zalog. Banka nema pravo zahtijevati zdravstveno i invalidsko osiguranje zajmoprimca, ali dostupnost takvog osiguranja može povoljno utjecati na konačnu veličinu hipotekarnog kredita. Ipak, osiguranje je dobra stvar, a ne treba ga izdavati samo za banke. Prilikom odabira banke od koje ćete dobiti hipoteku, morate imati na umu da neki zajmodavci neće odobriti hipotekarni zajam bez osiguranja vlasništva, koje štiti od rizika gubitka vlasništva nad kućom..

Hipoteka u "Tinkoff banci"

Prije svega, morate pažljivo proučiti informacije o bilo kojoj instituciji, ako se postavlja pitanje u kojoj je banci bolje uzeti hipoteku. Recenzije o ovoj banci su uglavnom pozitivne. Tinkoff nudi ekskluzivni sustav odabira nekretnina i obradu hipotekarnih kredita. Dovoljno je podnijeti zahtjev banci, a njezini zaposlenici će ga poslati u drugi kreditorganizacije s kojima Tinkoff surađuje. Kod ovakvog načina rada kamata se umanjuje za postotak. A ako se zajmoprimac izravno prijavi, provizija se ne bi smanjila. Partneri Tinkoff banke su više od deset organizacija, uključujući Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB banku i državnu agenciju AHML. Razmotrite uvjete hipotekarnog zajma:

• kamatna stopa se smatra od osam posto godišnje, za neke primarne stambene jedinice - od šest;
• maksimalni iznos hipotekarnog zajma je sto milijuna rubalja;
• kredit se izdaje na najviše trideset godina.

Da biste poslali zahtjev banci, morate ispuniti online prijavu. Upitnik se ispunjava na web stranici bankarske organizacije. Dva sata nakon napuštanja prijave, zajmoprimac će već moći dobiti odgovor. Visina kapare kreće se od deset posto, ali ovisi o banci partneru. Također na web stranici možete pročitati o tome koja je banka bolje uzeti hipoteku. Recenzije i informacije o partnerskim bankama su besplatno dostupne.

Hipotekarni zajam u Sberbanci

Ova banka je najveća i najpoznatija u Rusiji. O svakom njegovom prijedlogu se naširoko raspravlja i svima zanima. To se prvenstveno odnosi na hipotekarne kredite. Na pitanje koja banka je bolje uzeti vojnu hipoteku, obiteljsku ili državnu, gotovo će svi navesti Sberbank. Ako zajmoprimac osigurava život i radnu sposobnost, onda bankamože smanjiti stopu za jedan posto. Sudjelovanje u državnom programu "Mlada obitelj" pomoći će smanjiti proviziju za još 0,5%. A elektronička registracija transakcije smanjit će ovu brojku za još 0,1%.

Osnovni uvjeti za hipotekarni kredit u Sberbanci:

• godišnja provizija počinje od 7,4% i ovisi o odabranom hipotekarnom programu;
• minimalni iznos zajma je tristo tisuća;
• maksimalni rok na koji se izdaje zajam je trideset godina.

Iznos početne uplate ovisi o programu hipotekarnog kredita, ali ne može biti manji od petnaest posto. Krediti se izdaju i za kupnju stambenog prostora u novoj zgradi, na sekundarnom tržištu ili za izgradnju privatne kuće. Bankarska organizacija može podnijeti zahtjev za hipoteku bez potvrđivanja prihoda dužnika i sa samo dva dokumenta. Sada, na pitanje koja banka je bolje uzeti vojnu hipoteku ili bilo koju drugu, možemo s povjerenjem reći da u Sberbank.

Ponuda RaiffeisenBank

Kojoj banci je isplativo uzeti hipoteku i gdje je kamatna stopa fiksna? Naravno, u ovome. Banka ide naprijed i nema "plutajuću" kamatnu stopu, ali su njezini zahtjevi prema zajmoprimcima stroži. Glavno je kasko hipotekarno osiguranje. Ako zajmoprimac odbije osiguranje, banka podiže kamatnu stopu na 3,5% godišnje. Povećanje ovisi o tome koliko godina ima zajmoprimac i ima li sudužnika.

Uvjeti za hipotekarni kredit u RaiffeisenBank:

• godišnja provizija može doseći 10,25%;
• maksimalni iznos kredita - ne više od osamdeset posto cijene stana;
• zajmoprimac može računati na hipoteku za trideset godina.

Banka dopušta kupnju stambenog prostora kako na sekundarnom tržištu tako iu novim domovima. Kao zalog, možete ostaviti postojeći stambeni prostor ili kupljeni.

Banka "Vozrozhdeniye"

Ova banka dospjela je na popis zahvaljujući predujmu od samo deset posto. Dok se stambeno gradi, kamata je blizu trinaest posto, a nakon uknjižbe stana u vlasništvo pada na 12,75 posto. Kao što je jasno iz uvjeta, banka radi samo s primarnim stanovanjem.

Moskovska banka

Profitabilno je uzeti hipoteku u Moskovskoj banci, makar samo zato što postoji osnovna kamatna stopa koja raste ili pada iz bilo kojeg razloga. Na primjer, to će utjecati na njegovo smanjenje površine kupljenog stambenog prostora ili status klijenta.

Bankovska organizacija izdaje zajmove pod sljedećim uvjetima:

• godišnja provizija počinje od 9,5%;
• ne postoji maksimalni ili minimalni iznos;
• Najduži rok zajma je trideset godina.

Za podnošenje zahtjeva za hipoteku u ovoj banci dovoljna su samo dva dokumenta. Ali to ne znači da će uvjeti u prisutnosti minimalnog paketa vrijednosnih papira ostati isti. U tom slučaju predujam postaje veći, a neki uvjeti kreditiranja se pogoršavaju. Osnovnanaknada počinje od deset posto i može se povećati.

Zajmoprimac mora ispravno procijeniti koja banka može uzeti hipoteku i koji uvjeti postoje za ovu vrstu kredita.

Hipoteka u Alfa banci

Najprofitabilniji način uzimanja hipoteke je za one ljude koji svoje plaće primaju preko Alfa-Bank. Ali to ne znači da se tamo ne može prijaviti bilo koji drugi zajmoprimac. U kojoj banci uzeti hipoteku s baznom kamatnom stopom, ako ne u Alfa-Bank? Među prednostima hipotekarnog kreditiranja vrijedi istaknuti činjenicu da smanjenje ili povećanje kamatne stope ovisi o izboru dodatnih opcija.

Uvjeti hipoteke:

• godišnja naknada iznosi 12,5%;
• banka je spremna dati hipoteku u iznosu do pedeset milijuna;
• Najduži rok zajma ograničen je na trideset godina.

Početna uplata ne smije biti manja od petnaest posto iznosa depozita. Ako zajmoprimac odbije osigurati život, invalidnost i zdravlje, bankarska organizacija povećava postotak za usluge za 2%.

Khanty-Mansiysk Bank

Ova banka daje hipotekarni kredit od 14% za deset godina izgradnje. Nakon što zajmoprimac uknjiži stan kao vlasništvo, provizija će se smanjiti za 0,5% godišnje. Koliko je jasno iz uvjeta, banka radi samo sa stanovima u izgradnji.

Hipoteka kod VTB 24

Bankarska organizacija ima hipotekarni program "Novogradnja". Njegova razlika odostalo je da kamatna stopa ovisi o visini hipoteke. Dakle, s kreditom manjim od 5,5 milijuna rubalja, godišnja provizija iznosit će 12,95%. A kada podnesete zahtjev za hipoteku od 2,5 do 5,5 milijuna, stopa će se povećati na 13,35%. Prednost hipoteke u ovoj banci je u tome što, za razliku od drugih organizacija, ovaj rok otplate hipoteke može trajati do pedeset godina.

Opći zahtjevi banaka

U kojoj banci je bolje uzeti hipoteku za umirovljenika, zaposlenog ili nezaposlenog - svatko odlučuje sam. Ali postoje kriteriji koji su obvezni za podnošenje zahtjeva za kredit u bilo kojoj bankarskoj organizaciji.

Pogledajmo ih pobliže.

1. Zajmoprimac mora imati najmanje 21 godinu i više od 65 godina (ovo je broj u trenutku plaćanja zadnje rate).
2. Zajmoprimac mora biti državljanin Ruske Federacije.
3. Zajmoprimac mora imati registraciju (bilo trajnu ili privremenu). Rijetko je potrebna registracija u regiji gdje se banka nalazi.
4. Zajmoprimac mora imati posao sa službenim zaposlenjem i kontinuirano radno iskustvo od šest mjeseci. Ukupno radno iskustvo ne smije biti manje od dvanaest mjeseci.

Zahtjev za hipotekarni kredit možete podnijeti osobno, dolaskom u banku i na službenoj web stranici. Ako je zahtjev unaprijed odobren, tada zajmoprimac može početi tražiti stan. Potraga je raspoređena od šezdeset do devedeset dana. Kada se pronađe stan ili kuća, dokumenti se predaju banci, gdje odvjetnici počinju provjeravati čistoću kupljenog stambenog prostora. Ako su stručnjaci odobrili izbor, ondapočinje sljedeća faza - neovisna procjena stanovanja na sekundarnom tržištu. Kada su sve točke dogovorene, ugovor je potpisan i transakcija stupa na snagu. Novac se prenosi zajmoprimcu, nakon čega je kupoprodajna transakcija dovršena.

Paket dokumenata

Nije važno gdje je bolje uzeti hipoteku - bez obzira u kojoj banci se zajmoprimac našao, svugdje će od njega tražiti određeni paket dokumenata. To uključuje sljedeće.

1. Osobna putovnica zajmoprimca (dokument Ruske Federacije) s fotokopijama svake stranice, čak i one prazne.
2. Kopije stranica radnih knjižica, gdje se nalaze evidencije mjesta rada. Sve mora potvrditi poslodavac.
3. Potvrda o prihodu zajmoprimca koji je u skladu s bankovnim propisima, ili porez na dohodak od 2 osobe, ili porezna prijava.
4. Potvrda o mirovinskom SNILS osiguranju.
5. Dodatni dokumenti na zahtjev bankarske organizacije.

Lagani hipotekarni programi

Za mlade obitelji, pitanje koje banke je bolje uzeti hipoteku vrlo je akutno. Voronjež se ne razlikuje po nekim posebnim hipotekarnim ponudama, poput većine provincijskih gradova. Trenutno su mnoge lokalne banke, na primjer, razvile hipotekarne programe uz sudjelovanje rodiljnog kapitala. Ali budući da se plaća tek nakon upisa vlasništva nad kućom ili stanom, neće svaka banka pristati raditi s tim.

Osim kredita na temelju rodiljnog kapitala, postoje i drugi programi za mlade obitelji. Na primjer, na pitanje ou kojoj banci je bolje uzeti hipoteku u Sankt Peterburgu za obitelj, na to možete pouzdano odgovoriti u Sberbanku. To je zato što je prvi počeo raditi s državnim programima. Državni programi omogućuju vam kupnju stambenog prostora čak i uz malo radnog iskustva ili malu plaću.

Također, u okviru ovakvih programa mladi stručnjaci se vraćaju u sela, jer je tamo stambeno jeftinije, a kreditni uvjeti povoljniji.

Odaberite banku ovisno o namjeni

Koju je banku bolje uzeti hipoteku u 2018. ovisi uvelike o tome kakvu vrstu stambenog prostora zajmoprimac želi dobiti. Dakle, ako se radi o stanu u kući u izgradnji ili novogradnji, onda možete pokušati dobiti hipotekarni kredit uz državnu potporu.

U isto vrijeme, nisku kamatnu stopu osigurat će:

• "Absolut banka";
• Globex banka;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Moskovska industrijska banka";
• Sberbank.

U moskovskoj i lenjingradskoj regiji možete dobiti hipotekarni zajam u iznosu do osam milijuna rubalja uz državnu potporu. Ali morate imati na umu da početna uplata ne može biti manja od 20%. No stopa počinje od 7,5% i ide do 11%.

Kojoj banci dobiti hipoteku? Recenzije se uglavnom razlikuju kada su u pitanju drugi domovi. Činjenica je da kupnju stanova sa sekundarnog tržišta država ni na koji način ne podupire, pa nema posebnih programa. Kako bi se na neki način povećale prednosti dobivanja hipoteke, zajmoprimcima se nudi da redovito prate sezonsko bankarstvoponude.

Uz godišnju proviziju od 10-12,5% i početnu uplatu od najviše deset posto iznosa radi:

• Rosenergobank;
• banka "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• banka "Informprogress".

Oni zajmoprimci koji pripadaju društvenim kategorijama mogu koristiti socijalno hipotekarni kredit.

Ove kategorije su:

• mlada obitelj;
• velika obitelj;
• penzioneri;
• ratni veterani;
• vojno osoblje;
• državni službenici;
• oni ljudi koji žive u hitnim kućama.

Uslugu socijalnog hipotekarnog kredita pruža:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "ITB banka";
• AHML;
• "Ruska hipotekarna banka".

One vojne osobe koje su sudjelovale u NIS-u (akumulativni hipotekarni sustav) imaju pravo na hipotekarni zajam od dvanaest posto godišnje.

Vojne hipoteke dostupne su u Sberbank, VTB 24, Garzprombank i Zenit banci.

Hipotekarne kredite s niskim godišnjim postotkom također su spremni dati MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow i Sberbank.

Hipoteka i kolateral

Izvrsna opcija bila bi kupnja kuće uz hipoteku osiguranu postojećom. U ovom slučaju banke rado odobravaju zahtjev, ali govorimo samo o tome80% troškova stanovanja. Odnosno, ako stan košta dvadeset milijuna, onda zajmoprimac može računati samo na šesnaest.

Postoji i mogućnost kupnje kuće bez hipoteke, ali uz dva kredita. Da biste to učinili, uzmite polovicu iznosa u jednoj banci, a drugi dio - u drugoj. Loša strana je što će svaka bankarska organizacija morati smanjiti svoje rizike, a ona će tražiti da ostavi nešto kao zalog.

Hipotekarni ili osobni zajam?

Naravno, svaki zajmoprimac razumije da je najbolje podnijeti zahtjev za hipoteku u bankama s dobrim ugledom i iskustvom. Ali možete i bez toga izdavanjem redovnog potrošačkog kredita. Ne zahtijeva izdavanje depozita. Bankovne organizacije obično ograničavaju iznos takvih zajmova na pola milijuna rubalja. Da, mali je iznos kupiti stan u gradu, ali za kupnju kuće na selu novac će biti dovoljan.

Prednosti hipoteke

Svaki zajam ima svoje prednosti i nedostatke. Prednosti se mogu smatrati:

• stan ili kuća postaje vlasništvo zajmoprimca, i on može tamo registrirati bilo koga po svojoj volji;
• od 2016. hipoteke se mogu otplaćivati prije roka i neće biti kazni ili dodatnih kamata;
• mjesečna uplata jednaka je onome što bi zajmoprimac dao za najam stana, ali on već plaća svoj vlastiti stan;
• postoje socijalni projekti i programi koji olakšavaju dobivanje hipoteke i smanjuju plaćanja na nju.

Naravno, prije podizanja hipoteke, morate dobro razmisliti, ali ne biste trebalipotpuno diskontirati ovu vrstu kredita. Uostalom, ovo je izvrstan izlaz za one koji žele imati vlastiti stan, ali nemaju dovoljno sredstava. Štoviše, naša država podržava ljude koji odluče uzeti hipoteku.