Zdravstveno osiguranje - što je to? Fond zdravstvenog osiguranja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Pružanje kvalitetne medicinske skrbi važan je i sastavni dio sustava socijalne zaštite građana. Gdje god se građanin nalazio, bez obzira na njegovu financijsku situaciju, može dobiti pristojnu medicinsku skrb u slučaju nepredvidive situacije.

Razvoj industrije zdravstvenog osiguranja

Tržište osiguranja sastavni je dio gospodarskog sustava, a razvoj tržišnih odnosa zahtijeva formiranje domaćeg tržišta osiguranja u skladu s međunarodnim zahtjevima i standardima. Socijalna zaštita građana ne može biti djelomična ili selektivna, stoga njeno trajno osiguranje zahtijeva od nadležnih tijela da ispune sve njezine komponente.

Dovoljno zdravstveno osiguranje nije iznimka. Jer danas je to za svakog građanina jedini način da dobije adekvatnu medicinsku skrb na dovoljnoj razini. Razvoj industrije zdravstvenog osiguranja trenutno je ograničen brojnim razlozimagdje su glavni smanjenje državnih sredstava za zdravstvo, zastarjela materijalna baza, nedostatak lijekova, pokazatelji demografskog razvoja zemlje i razine pobola građana i mnogi drugi. Danas postoje mnoge kontroverze i problemi u području zdravstvenog osiguranja koji zahtijevaju daljnje proučavanje.

opravdanje osiguranja

Razina financijske potpore zdravstvu u Rusiji nije sasvim dovoljna, što utječe na život građana i kvalitetu liječenja. Niske plaće liječnika i proklamirana ustavna jamstva besplatne zdravstvene pomoći, nažalost, ne potiču pružanje potrebnih medicinskih usluga. Stoga se danas medicinska industrija temelji na samodostatnosti, što se očituje u dobrotvornim prilozima i zakonima nepredviđenim plaćanjima. Tako je udio javne potrošnje u strukturi ukupne potrošnje na lijekove u Rusiji tek oko 56%, dok je u zemljama članicama EU oko 76%. Značajan dio financiranja u Rusiji (oko 40%) dolazi iz vlastitih troškova stanovništva, a ostatak (oko 4%) dolazi iz dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja i dobrotvorne pomoći.

Zdravstveno osiguranje je grana osobnog osiguranja. Provodi se u 2 glavna oblika: dobrovoljni i obvezni. Prema pravilima, dobrovoljno osiguranje ima sljedeće vrste: zdravstveno osiguranje (stalno zdravstveno osiguranje), osiguranje zdravstvenih troškova i osiguranjezdravlje. Zakon o zdravstvenom osiguranju je strogo reguliran.

S obzirom da je povećanje javnog financiranja zdravstvene djelatnosti problematično zbog teške ekonomske situacije u državi, potrebno je pronaći druge načine za privlačenje novca u ovu industriju. U nedostatku obveznog obrasca, dobrovoljno zdravstveno osiguranje može riješiti značajan broj problema.

Analiza tržišta osiguranja

Zdravstveno osiguranje je društveno usmjerenje, pa potražnja za ovom vrstom osiguranja među stanovništvom svake godine raste. Povećana je razina plaćanja po VHI ugovorima, a jedan od čimbenika je godišnji rast broja namirenih osiguranih slučajeva.

Analiza tržišta osiguranja daje razlog za tvrdnju da je VHI neprofitabilan za većinu lidera osiguranja. Specifičnost osiguranja kao vrste poslovne djelatnosti povezana je s činjenicom da što veće prihode od određene vrste osiguranja društvo za osiguranje ima, veća je vjerojatnost odgovarajućeg povećanja uplata osiguranja, budući da obveze iz osiguranja rastu proporcionalno prihodima.

U 2013. godini došlo je do povećanja neto uplata osiguranja za kontinuirano zdravstveno osiguranje za 34,2% u odnosu na 2011. godinu. Neto premije zdravstvenog osiguranja za bolest također imaju tendenciju povećanja, gotovo udvostručujući. Ali općenito, postoji višak premija osiguranja u odnosu na plaćanja, što je pozitivan trenutak u aktivnostima osiguravajućih društava.tvrtke.

Među razlozima neisplativosti industrije je porast broja klijenata koji traže liječničku pomoć zbog pogoršanja kvalitete zdravlja, starenja stanovništva, zahtjevnosti klijenata, nesavršenosti osiguranja usluge, korištenje ekonomski nerazumnih tarifa, loša organizacija rada na podmirenju gubitaka, niska orijentacija na klijente javnih medicinsko-preventivnih ustanova, prenapuhani troškovi poslovanja, uključujući provizije posrednika u osiguranju - prodavača usluga VHI.

Dobrovoljno osiguranje

U Rusiji je do danas formirana određena struktura u području dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. Struktura domaćeg tržišta VHI uključuje državna tijela za nadzor osiguranja, nedržavna osiguravajuća društva, osiguravajuća društva, posrednike u osiguranju, medicinske ustanove, asistentne usluge i potrošače.

Prema rezultatima istraživanja, značajan otpor razvoju dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja predstavlja nepostojanje poreznih poticaja, jer ih tvrtke, na koje otpada 41% uplata osiguranja, plaćaju nakon oporezivanja iz svoje neto dobiti. Ova situacija, povezana s nedostatkom poreznih olakšica, značajno usporava proces smjenjivanja sektora medicinskih usluga.

Kada se troškovi dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja pripisuju administrativnim i općim proizvodnim troškovima, troškovima dvostruke namjene,troškovi vezani uz pružanje usluga, kao i nakon rješavanja problema vezanih uz utvrđivanje brojčanog iznosa takvih troškova za izvještajno porezno razdoblje, moguće je povećati kvalitetu medicinskih usluga, što će dati dobar poticaj de -praćenje u području medicinskih usluga i povećanje prihoda u lokalni i državni proračun.

Osiguranje kao element socijalne zaštite građana

Praksa vođenja zdravstvenog osiguranja nam omogućuje da zaključimo da nema ekonomskih poticaja za subjekte: za osiguravatelje - poboljšanje zdravlja; za zdravstvenu ustanovu – pružanje potrebnih medicinskih usluga. Stoga je potrebno primijeniti mehanizam stimulacije ispitanika uvođenjem programa zdravstvenog osiguranja. Potaknut će osiguranike da poboljšaju i povećaju kvalitativne karakteristike svog zdravlja, spriječe njegovo pogoršanje, a ne stvaraju nužni rizik za njihovo fizičko stanje.

Zdravstveno osiguranje je element sustava socijalne zaštite građana koji osigurava naknadu troškova pacijenata za liječničku skrb. Zauzvrat, dobrovoljno zdravstveno osiguranje je dodatak obveznom i jamči plaćanje zdravstvenih usluga. Diskutabilna pitanja odnose se na probleme povećanja opterećenja fonda plaća, upravljanja fondovima zdravstvenog osiguranja, dupliciranja funkcija osiguranja itd.

Osiguranje u CIS-u

Bavio se problemima zdravstvenog osiguranja kao elementa socijalne zaštiteširok spektar stranih i ruskih znanstvenika – ekonomista i praktičara. Značajni pomaci u tom smjeru pridonijeli su razvoju teorijskih temelja socijalne zaštite građana, posebice razvoju konceptualnog aparata i uvođenju praktičnih mjera.

Međutim, ostalo je neriješeno pitanje pružanja medicinske skrbi građanima naše države koji su otišli u zemlje ZND-a i državljanima bilo koje od zemalja ZND-a koji su došli u Rusiju na određeno vrijeme. Teški gospodarski uvjeti, koji su tipični za transformacijsko gospodarstvo, potiču stanovništvo da često putuje u inozemstvo, posebice u zemlje ZND-a. Bliske ekonomske, prijateljske i obiteljske veze također su faktor putovanja.

U isto vrijeme čimbenici rizika za ljudsko zdravlje uvijek postoje, bez obzira na to da li se putovanje provodi u turističkom aranžmanu (kada je osiguranje obvezno) ili samostalno. Potreba za medicinskom skrbi za građane koji nemaju takav dokument kao policu zdravstvenog osiguranja dovodi do isključivo financijskog problema. Odnosno, kako će se plaćati medicinska skrb za strane državljane? U Rusiji, na primjer, postoji obvezno zdravstveno osiguranje, prema kojem se zdravstvena skrb pruža besplatno samo građanima Rusije. Ovakva situacija postoji i u Bjelorusiji. Tako se javlja problem u određenoj zaštiti ruskih državljana u zemljama ZND-a, koji još nije pronašao svoje rješenje ni u teoriji ni u praksi.

Osiguranje za ljude koji odlazesusjedne zemlje

Dobrovoljno zdravstveno osiguranje u Ruskoj Federaciji nastavlja se razvijati, što ukazuje na to da su građani svjesni potrebe zaštite svog zdravlja. Svake godine značajan broj građana putuje u inozemstvo na odgovarajuće razdoblje. Broj turista koji putuju u inozemstvo svake se godine povećava.

Tijekom putovanja postoji mogućnost da se građani Rusije nađu u teškoj situaciji (bolest, ozljeda itd.). Za rješavanje ovih problema potrebna su određena znanja, primjerice gdje nabaviti policu zdravstvenog osiguranja, koliki će biti materijalni troškovi. Međutim, u pravilu ljudi koji odlaze u inozemstvo posjetiti rodbinu ili prijatelje ne očekuju da će se razboljeti i da će im se osigurati potrebna sredstva za liječenje (ovdje postoji određena inercija razmišljanja kada je medicinska skrb u SSSR-u bilo besplatno).

Ponekad medicinska pomoć može biti hitna (za ugrize krpelja, virusne bolesti, ozljede itd.). Analiza situacije daje osnovu za tvrdnju da se pružanje medicinske skrbi ruskim građanima u drugim državama provodi uz odgovarajuću naknadu. Zauzvrat, stranci u Rusiji imali su priliku dobiti besplatnu medicinsku skrb. Kako bi se osigurala socijalna zaštita građana u slučaju gubitka zdravlja u inozemstvu, predlaže se provedba pilot projekta (uz odgovarajuću zakonodavnu potporu): uvođenje na ugovornoj osnovi obveznogzdravstveno osiguranje putem Zavoda za zdravstveno osiguranje između zemalja ZND-a i Rusije.

Putnička kartica u inozemstvu

Ako prijeđete granicu vlastitim vozilom, carina može provjeriti vašu policu zdravstvenog osiguranja. Ako putujete avionom, vlakom ili autobusom, premija osiguranja mora biti uključena u cijenu karte. Predložena obvezna liječnička iskaznica za putovanje u inozemstvo omogućit će podmirivanje svih troškova liječenja (bolničko, ambulantno), nabavke lijekova, primanja liječničkih usluga, prijevoza vozilom hitne pomoći, te u slučaju smrti, repatrijacije tijela umrlog u njegovu domovinu. domovina.

Obvezna medicinska iskaznica za putovanje u inozemstvo vrijedit će za svaku zemlju koja sudjeluje u ovom projektu. Ova polica zdravstvenog osiguranja može se izdati na period od 90 dana. Kartica za putovanje u inozemstvo mora imati jasno odobren jednoobrazni obrazac, koji će biti dogovoren sa svim sudionicima projekta. Ugovor o zdravstvenom osiguranju ne može biti 100% jamstvo pokrivanja troškova liječenja putnika u inozemstvu. Događaji osiguranja ne uključuju:

• liječenje mentalne bolesti;
• liječenje bolesti, ozljeda nastalih nezakonitim radnjama;
• ozljede zadobivene pod utjecajem droga ili alkohola;
• plastična kirurgija, osim kada je to potrebno zbog traume;
• dentalne usluge, osim akoljudska akutna zubobolja;
• liječenje AIDS-a i spolno prenosivih bolesti;
• liječenje rodbine i bliskih prijatelja osiguranika kod kojeg je u posjeti;
• pokušaj samoubojstva ozljede;
• izvođenje pobačaja, osim kada ugrožava život žene;
• provođenje dijagnostike na zahtjev osiguranika;
• liječenje u sanatorijima i više.

Zavod za medicinsko osiguranje

Zavod za medicinsko osiguranje (MSB) jedina je udruga osiguravajućih organizacija u zemlji. Ova organizacija može se sastojati od određenog broja pridruženih i punopravnih članova koji osiguravaju zdravstveno osiguranje za putnike u inozemstvo. Odnosno, članstvo je glavni uvjet za mogućnost obavljanja ove vrste osiguranja. Članovi ovog zavoda imaju pravo na odbitak premija u fond zdravstvenog osiguranja po ugovorima o zdravstvenom osiguranju „Obvezna zdravstvena iskaznica za putovanje u inozemstvo“. Zavod će zauzvrat osigurati pravovremenu i kvalitetnu namiru osiguranih slučajeva po ovim ugovorima. Svi članovi malog i srednjeg poduzetništva moći će pravovremeno uplaćivati u fond zdravstvenog osiguranja ako je potrebno liječiti pacijenta u inozemstvu, pružiti liječničke usluge, te vratiti osobu u domovinu u slučaju smrti. Zavod za zdravstveno osiguranje djelovat će kao neprofitna organizacija.

Predloženi nacrt "Obvezne putničke zdravstvene iskaznice" predviđa:

1) osnivanje Nacionalnog zavoda za zdravstveno osiguranje, došto uključuje sve osiguravatelje koji osiguravaju obvezno zdravstveno osiguranje za putnike u inozemstvo;

2) obvezno zdravstveno osiguranje za osobe koje prelaze granicu vlastite države radi posjete zemljama ZND-a na određeno razdoblje (do 90 dana);

3) postojanje odgovarajućeg zakonskog okvira o zdravstvenom osiguranju građana, koji regulira djelovanje osiguravatelja u ovoj oblasti.

Ruski fondovi zdravstvenog osiguranja

Fond obveznog zdravstvenog osiguranja stvoren je za financiranje troškova zdravstvenih usluga ruskih građana. Obvezno zdravstveno osiguranje sastavni je dio državnog socijalnog osiguranja.

Glavni ciljevi fonda:

• praćenje racionalne upotrebe sredstava;
• plaćanje za ciljane programe.

Prihod fonda su sljedeći prilozi:

• zdravstveno osiguranje iz državnog proračuna;
• doprinosi poduzeća;
• korištenje privremeno slobodnih sredstava fonda.

Glavni zadaci saveznog fonda CHI uključuju:

• financiranje medicine;
• akumulacija financijskih sredstava;
• u zdravstvenom sektoru - provedba federalnih programa.

Teritorijalni sustav obveznog zdravstvenog osiguranja omogućuje izravno financiranje zdravstvenih ustanova. Stopa doprinosa za osiguranje iznosi 3,6% od obračunate plaće. Doprinosi za osiguranje u fond obveznog zdravstvenog osiguranja uključeni su u trošak. Plaćanje liječnikusocijalni i mirovinski fondovi naziva se jedinstveni socijalni porez.

Ključni čimbenici

Na temelju navedenog moguće je utvrditi glavne čimbenike koji u sadašnjim uvjetima funkcioniranja tržišta osiguranja utječu na zdravstveno osiguranje:

• Ekonomska nestabilnost u državi, koja tjera stanovništvo da financijski troši samo na najnužnije.
• Nesavršeno zakonodavstvo (na primjer, to se očituje u nedostatku poreznih poticaja).
• Povećana prodaja i troškovi lijekova.
• Povećanje društvene odgovornosti poslovanja osiguranja (povećanje udjela kolektivnog osiguranja zaposlenika prema VMI programima, što poslodavcima onemogućuje izbjegavanje naknade zdravstvenih troškova).
• Veća monopolizacija tržišta medicinskih usluga prisiljava medicinske ustanove na povećanje cijene i količine pruženih usluga.
• Niska kultura osiguranja građana.

Rezimirajući, može se primijetiti da su izgledi za razvoj zdravstvenog osiguranja, uključujući i dobrovoljne vrste, utješni. Udio DHI-a na tržištu usluga osiguranja ima tendenciju rasta, osiguravatelji koji pružaju DHI usluge postaju sve konkurentniji, povećava se interes stanovništva za ovu vrstu osiguranja i slično.