Koliko dugo se izdaje dozvola za obavljanje bankarskih poslova?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Odluku o državnoj registraciji bilo koje financijske organizacije donosi Centralna banka Rusije. Čim podaci o banci uđu u jedinstveni registar, dužna je izvijestiti o svim promjenama koje se događaju. Dozvolu za bankarstvo također izdaje Središnja banka Ruske Federacije.

Definicija

Prvo, razjasnimo što je uključeno u koncept "licence". Licenca je posebna dozvola koju izdaju ovlaštena tijela u obliku službenog dokumenta određenog sadržaja, oblika i roka važenja.

Ako gornju definiciju uzmemo kao osnovnu i dopunimo je izvodima iz poglavlja 2 Zakona o bankama, dobivamo definiciju bankarske dozvole.

Licenca za obavljanje bankarskih poslova posebna je dozvola Banke Ruske Federacije za obavljanje bankarskih poslova u obliku službenog dokumenta koji daje pravo na financijskeorganizacije za obavljanje bankarskih poslova navedenih u njemu bez vremenskih ograničenja.

Vrste licenci

Za novopečene bankarske organizacije dostupne su takve vrste licenci kao:

• licenca za bankovne operacije sa sredstvima u rubljama (bez prava privlačenja depozita od pojedinaca);
• za izvršenje operacija sa sredstvima u protuvrijednosti u rubljama i stranoj valuti (bez mogućnosti privlačenja sredstava od fizičkih osoba u depozite);
• za privlačenje novčanih depozita i plasmana plemenitih metala (ova licenca vrijedi odvojeno od dozvole za obavljanje transakcija s novcem);
• za privlačenje sredstava od pojedinaca u depozite (u nacionalnoj valuti);
• za privlačenje sredstava od pojedinaca u depozite u nacionalnim i stranim valutama;
• za obavljanje poslova sa sredstvima u protuvrijednosti u rubljama ili sa sredstvima u stranoj i nacionalnoj valuti za namire nebankarskih financijskih institucija;
• za obavljanje poslova sa sredstvima u protuvrijednosti u rubljama ili sa sredstvima u nacionalnim i stranim valutama za namire nebankarske financijske institucije koje provode depozitne i kreditne operacije.

Bankarska dozvola izdaje se za:

• uključivanje u depozite i plasman plemenitih metala;
• uključenost u depozite pojedinaca u nacionalnoj valuti;
• uključenost u depozite pojedinaca u nacionalnim i stranim valutama.

Zasebna vrsta licence smatra se općom.

Opća licenca

Ova bankarska dozvola izdaje se onim financijskim institucijama koje su dobile dopuštenje za izvršavanje svih transakcija i koje su u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona o visini vlastitih sredstava.

U isto vrijeme, za dobivanje opće dozvole nije potrebna licenca za plasman plemenitih metala. Organizacija koja ima takvu licencu i sredstva u iznosu od 180 milijuna rubalja ili više može otvoriti podružnice i predstavništva u stranim zemljama uz dopuštenje Središnje banke Ruske Federacije. Također, takve banke mogu, u skladu sa zahtjevima Središnje banke Ruske Federacije, osnovati podružnice.

Opća bankarska dozvola izdana na neograničeno vrijeme.

Uvjeti izdavanja

Isprava se može izdati tek nakon državne registracije i na način propisan zakonom i propisima koje donosi Centralna banka. Dozvola za bankovno poslovanje sadrži naznaku s kojom će valutom banka raditi, hoće li se sredstva privlačiti u depozite, kao i mogućnost plasmana plemenitih metala.

Za razmatranje izdavanja dozvole naplaćuje se naknada od 1% temeljnog kapitala banke. Ovaj novac ide u blagajnu saveznog proračuna.

Izdana dozvola mora biti uključena u popis izdanih licenci. Banka Ruske Federacije trebala bi objaviti takav popis uBilten Središnje banke Ruske Federacije najmanje jednom godišnje. U tom slučaju, sve promjene i dopune koje se pojavljuju moraju biti unesene u registar najkasnije mjesec dana od dana njihovog usvajanja.

Licenca mora sadržavati podatke o bankarskim poslovima na koje ta financijska institucija ima pravo, kao i podatke o valuti s kojom banka ima pravo raditi. Bankarska dozvola se izdaje na neodređeni broj godina. Drugim riječima, neograničeno je.

Rad bez licence

Na temelju činjenice da dozvole za provedbu bankovnih garancija izdaje Središnja banka Rusije, poslovanje bez ovog dokumenta podrazumijeva novčane kazne i kazne u iznosu sve dobiti koju je organizacija primila tijekom svog rada. Osim toga, pravna osoba koja posluje bez dozvole bit će dužna platiti novčanu kaznu u savezni proračun u iznosu od dvostrukog iznosa primljenog tijekom rada.

Kazne i novčane kazne izriču se putem suda po tužbi tužitelja ili Centralne banke.

Središnja banka ima pravo podnijeti tužbu za likvidaciju pravne osobe koja posluje bez dozvole i obavlja financijske transakcije. Takve organizacije snose upravnu, građansku, pravnu i kaznenu odgovornost. Istovremeno, rok na koji se izdaje dozvola za obavljanje bankarskih poslova smanjuje se do trenutka oduzimanja dozvole.

Dobivanje licence

Za dobivanje licence, financijska institucija mora prikupiti i dostaviti sljedećedokumenti:

1. Zahtjev za državnu registraciju. Ova prijava mora sadržavati sve podatke o financijskoj instituciji, kao i izvršnom tijelu preko kojeg možete kontaktirati banku.
2. Memorandum. Ovaj dokument se daje kada to zahtijeva savezni zakon. Morate dostaviti ili original ili ovjerenu kopiju.
3. Povelja organizacije. Dostavljen izvornik ili ovjerena kopija.
4. Poslovni plan. Koncept rada izrađuje se i odobrava na skupštini osnivača. Dokument sadrži podatke o kandidatima za radna mjesta voditelja i glavnog računovođe, kao i o odobrenju povelje. Izrada poslovnog plana usmjerena je na standarde Središnje banke Ruske Federacije.
5. Potvrdni dokument koji potvrđuje plaćanje državne pristojbe i naknade za dozvolu.
6. Dokumenti o državnoj registraciji osnivača. To uključuje: revizorsko izvješće o istinitosti dostavljenih financijskih izvještaja, potvrdu porezne uprave o ispunjavanju obveza prema saveznom i lokalnom proračunu za 3 godine.
7. Popratni dokumenti o podrijetlu ovlaštenih sredstava.
8. Upitnici kandidata za mjesto voditelja, glavnog računovođe, zamjenika i slična radna mjesta u podružnicama organizacije. Ovi upitnici moraju sadržavati sve potrebne podatke: sve podatke, status obrazovanja (pravne ili ekonomske), iskustvo u rukovođenju u sličnom području, kazneni dosije. Upitnici moraju biti napisani rukom.

Banka Ruske Federacije po primitku svih dokumenata izdaje pismenu potvrdu.

Prihvaćanjeodluke Banke Ruske Federacije

Odluka o državnoj registraciji i izdavanju dozvole donosi se u roku od šest mjeseci od dana podnošenja svih potrebnih dokumenata.

Nakon što banka donese odluku o državnoj registraciji financijske organizacije, sve podatke o njoj šalje ovlaštenom tijelu koje će podatke unijeti u jedinstvenu listu pravnih osoba.

Na temelju rješenja i dostavljene dokumentacije, ovlašteno tijelo u roku od pet dana upisuje organizaciju u jedinstveni državni registar pravnih osoba. Sljedećeg dana te podatke mora dostaviti Centralna banka Ruske Federacije. A on, pak, prijavljuje ove podatke osnivačima organizacije u roku od 3 dana.

Dalje, osnivači su dužni uplatiti 100% objavljenog temeljnog kapitala u roku od mjesec dana. Nakon toga, financijska institucija prima dokument koji potvrđuje činjenicu državne registracije. Odmah nakon državne registracije organizacije izdaje se dozvola za bankarske poslove. Na koji rok se izdaje? Središnja banka Ruske Federacije ne ograničava uvjete licence.

Obveze Banke Ruske Federacije po opozivu

Banka Ruske Federacije opoziva dozvolu ako:

• vrijednost odobrenog kapitala smanjena je na 2%;
• iznos vlastitih sredstava financijske organizacije ispod je minimalnog praga odobrenog kapitala koji je usvojila Banka Ruske Federacije na dan državne registracije organizacije;
• financijska organizacija ignorira zahtjev Središnje banke da vrati iznos kapitala i vlastitih sredstava u normalu;
• financijska institucija nijemože ispuniti zahtjeve vjerovnika i ispuniti svoje obveze po obveznim otplatama.

Razlozi za opoziv

Bankovska licenca može biti opozvana ako:

1. Postoje razlozi vjerovati da su dostavljeni podaci, na temelju kojih je dokument izdan, nevažeći.
2. Početak rada odgođen je više od jednog dana.
3. Utvrđene su činjenice netočnih podataka.
4. Mjesečno izvješćivanje kasni više od 15 dana.
5. Financijska organizacija obavlja aktivnosti koje nisu obuhvaćene licencom.
6. Tijekom godine financijska institucija krši pravila propisana saveznim zakonom i propisima Centralne banke.
7. Primijećeno je višestruko neispunjavanje od strane krivca zahtjeva za povrat sredstava utvrđenih od strane suda.
8. Postoji zahtjev privremene uprave, uspostavljene na temelju Saveznog zakona "O insolventnosti financijskih organizacija."
9. Središnja banka više puta nije davala ažurirane podatke potrebne za upis u državni registar.

Drugi razlozi zbog kojih je licenca opozvana smatraju se nevažećima. Odluka Banke Ruske Federacije o povlačenju stupa na snagu nakon usvajanja zakona i može se podnijeti žalba u roku od mjesec dana od dana objave u Biltenu.

Što se događa s bankom nakon opoziva

Dozvolu za obavljanje bankarskih poslova izdaje Centralna banka Ruske Federacije, a ona je također opoziva. Nakonpodsjetimo, financijska institucija mora biti likvidirana. Također u financijskoj instituciji nakon opoziva:

• datum dospijeća obveze;
• prestanite naplaćivati penale na obveze;
• rad dokumenata o premjeru imovine (osim izvršnih isprava izdanih na temelju naplate zaostalih plaća, isplate naknada, alimentacija i drugih plaćanja), izdanih na temelju sudskih rasprava i stupio na snagu do trenutak opoziva licence, suspendiran;
• Zabranjeno je poslovati financijskom organizacijom u obliku transakcija ili ispunjavanja obveza (osim transakcija u vezi s plaćanjem komunalnih usluga i uzdržavanja, kao i isplatom naknada) do imenovanja likvidacijske komisije ili stečajnog upravitelja.

Povratak licence

Financijska institucija kojoj je Središnja banka Ruske Federacije oduzela licencu može ponovno steći status organizacije koja obavlja bankarske poslove. Da bi se to učinilo, oduzimanje licence se osporava na sudu. A ako sudska sjednica donese pozitivnu odluku, Središnja banka Ruske Federacije vratit će licencu organizaciji. I vrijedno je napomenuti da se u sudskoj praksi takva pitanja rješavaju prilično često, i to u korist banaka.

Osim toga, Centralna banka može vratiti dozvolu na vlastitu inicijativu. To se događa nakon što financijska institucija ispravi sve povrede utvrđene tijekom inspekcija.

Licencni rok

Licenca zabankovni poslovi izdaju se na neograničeno vrijeme. Financijska institucija može obavljati sve vrste djelatnosti navedene u licenci sve dok je ne opozove Središnja banka Ruske Federacije ili dok sama ne prestane s radom.

Na obrascu licence možete pronaći samo jedan datum - datum izdavanja financijske institucije. Svake godine Centralna banka provodi inspekcijske nadzore koji su usmjereni na obavljanje vrsta poslova propisanih u dozvoli.