Kako dobiti hipoteku bez predujma?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Hipotekarni krediti zasluženo su popularni među mnogim građanima. Omogućuju vam kupnju vlastite nekretnine bez dovoljno sredstava za te svrhe. Hipotekarne kredite daju mnoge velike banke, a standardni uvjet je raspoloživost sredstava u iznosu od 10 do 20% vrijednosti odabrane nekretnine. Koriste se kao predujam prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. Potvrdite da zajmoprimac ima optimalno financijsko stanje. Ali često se postavlja pitanje kako dobiti hipoteku bez početnih ulaganja. To je moguće korištenjem različitih metoda.

Koncept predujma

Predstavlja se nekim dijelom vrijednosti imovine odabrane za kupnju. Moraju platiti građani koji planiraju kupnju stana ili kuće na teret posuđenih sredstava. Djeluje kao potvrda dostupnosti novca od potencijalnog zajmoprimca.

Praktično sve banke zahtijevaju od građana da imaju takav iznos, jer ako ga nema, može se odbiti kreditiranje. Veličinapredujam ovisi o politici same bankovne institucije, ali se obično postavlja u rasponu od 10 do 25 posto cijene stanovanja. Što je iznos veći, banka nudi povoljnije uvjete.

Prednosti i nedostaci hipoteka bez predujma

Takav zajam možete dobiti za kupnju kuće čak i bez vlastitih ulaganja. Da biste to učinili, morate koristiti posebne ponude banaka ili povlaštene državne programe. Dobivanje hipoteke bez predujma je prilično teško, ali proces ima mnoge prednosti:

• ne zahtijeva da građanin ima vlastitu ušteđevinu za kupnju stana;
• Dostupna sredstva mogu se iskoristiti za renoviranje kupljene nekretnine.

Ali postoji mnogo više nedostataka takvog rješenja. Činjenica je da mogućnost dobivanja takve hipoteke nudi ograničen broj banaka. Određuje se visoka kamatna stopa. Teško je dobiti takav zajam jer ćete morati pripremiti puno dokumenata koji potvrđuju dobro financijsko stanje potencijalnog zajmoprimca.

Kako se izdaje?

Ako građanin nema sredstva koja bi mogla iskoristiti za kupnju kuće i zahtjev za kredit, tada će morati koristiti različite metode da dobije zajam bez svojih ulaganja. Kako dobiti hipoteku bez depozita? Za to se mogu koristiti različite opcije:

• koristeći vlastitu imovinu kao zalog;
• registracija standardapotrošački kredit;
• posuđivanje potrebnog iznosa od rodbine ili prijatelja;
• korištenje usluga zalagaonice;
• primjena matičnog kapitala;
• koristeći rate programera;
• registracija raznih povlaštenih programa namijenjenih pojednostavljenom hipotekarnom kreditiranju;
• primjena promocija koje drže banke;
• podnošenje zajma u institucijama koje nude mogućnost kupnje kuće bez vlastitih sredstava.

Svaka opcija ima svoje nijanse i značajke, koje treba pažljivo razumjeti.

Koristite svoju imovinu kao zalog

Ako potencijalni zajmoprimac nema novca koji bi se mogao upotrijebiti kao predujam, onda ako je na njega upisana stambena nekretnina, potonji se može založiti banci. Pod takvim uvjetima, teret se nameće na kupljenu nekretninu i stan koji je već u vlasništvu zajmoprimca.

Takvi uvjeti mogu pomoći u dobivanju odobrenja od banke. Kako na ovaj način dobiti hipoteku bez predujma? Da biste to učinili, sama postojeća nekretnina i zajmoprimac moraju ispunjavati zahtjeve banke:

• građanin mora biti službeno zaposlen i primati dobar prihod;
• njegova kreditna povijest mora biti savršena;
• predložena imovina mora biti registrirana kao njegova jedina imovina;
• poželjno je da se teret ne nameće na jedinu stambenu nekretninu u vlasništvu građanina;
• obično je potrebno dodatno jamstvo treće strane.

Obje nekretnine podliježu teretu registriranom kod Rosreestr. Čak i pod ovim uvjetima, kamatna stopa će biti visoka, pa će i preplate biti značajne.

Obrada zajma u zalagaonici

Ako građanin ima upisanu nekretninu, onda se njome može dobiti zajam u zalagaonici. Pod takvim uvjetima izdaju se dva kredita po osobi, što značajno povećava kreditno opterećenje. Kako dobiti hipoteku na ovaj način? Da biste to učinili, u obzir se uzimaju nijanse:

• postojeća nekretnina je opterećena zalagaonom, a kupljeni objekt predstavlja zalog banke;
• zalagaonice nude značajne iznose, ovisno o procijenjenoj vrijednosti prenesenog stana;
• morat će se pripremiti za značajna plaćanja.

Čak i ako potencijalni zajmoprimac ima značajan iznos sredstava poslan banci u obliku predujma, on je i dalje podložan brojnim strogim uvjetima.

Primjena potrošačkog kredita

Mnoge banke zahtijevaju mali iznos prvog ulaganja od zajmoprimca, što je samo 10% vrijednosti nekretnine. Pod takvim uvjetima ovaj se iznos može dobiti prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit. Ali nijanse se uzimaju u obzir:

• hipotekarne banke će pažljivo provjeriti zajmoprimca, pa ako otkriju da ima neotplaćeni kredit, može bitihipoteka odbijena;
• zajmoprimac će morati otplatiti dva zajma odjednom, tako da će mjesečne uplate biti visoke;
• Osim toga, morate uzeti u obzir troškove kupnje osiguranja za stan.

Potrošačke kredite i hipoteke treba izdavati u različitim bankama.

Koristite glavni kapital

Ako građani koji žele uzeti hipotekarni kredit već imaju izdanu potvrdu o matičnom kapitalu, mogu podnijeti zahtjev za hipoteku u banci koristeći ovu pogodnost. Sredstva od države mogu se koristiti u obliku predujma. Ali za to se uzimaju u obzir nijanse:

• na hipoteku, država vam dopušta korištenje materinskog kapitala odmah nakon rođenja djeteta, tako da ne morate čekati tri godine;
• rodiljni kapital premašuje 450 tisuća rubalja, tako da je dovoljno pokriti kaparu;
• za korištenje certifikata potrebno je da odabrani stan ispunjava zahtjeve PF-a, dakle mora biti kvalitetan, u skladu sa standardima, sa svim inženjerskim komunikacijama i razvijenom infrastrukturom;
• nekretnine se izdaju ne samo za zajmoprimce, već i za njihovu djecu;
• većina velikih banaka radi s matičnim kapitalom, tako da neće biti poteškoća oko toga gdje dobiti hipoteku.

Ovo se rješenje smatra optimalnim za svakog zajmoprimca.

Dobivanje plana na rate ili zajma od razvojnog programera

Ako planirate kupiti stan u novogradnji, možete koristiti unikatprijedlozi programera. Nastoje prodati nekretninu što brže, pa često nude svoje rate ili kredite. Često pod ovim uvjetima nisu potrebne kamate.

Upotreba državnih programa

Država redovito nudi razne programe koji vam omogućuju da dobijete povoljni zajam za kupnju kuće. Kako dobiti hipoteku po povlaštenim uvjetima? Da bi to učinili, zajmoprimci moraju ispunjavati različite zahtjeve. Standardno, bez predujma, banke mogu izdati sredstva za kupnju stanova po programima:

• podrška zajmoprimcu;
• kreditiranje vojnog osoblja;
• sudjelovanje u programu refinanciranja.

Preporučljivo je podnijeti zahtjev za hipoteku kod Sberbanke na temelju povlaštenih uvjeta, jer ova institucija uvijek surađuje s državom.

Pozajmica

Ako rođaci ili prijatelji imaju besplatan iznos, onda možete zatražiti zajam. Potrebno je unaprijed dogovoriti uvjete povrata, kao i sastaviti račun.

Prijava bankama koje nude hipoteke bez predujma

Postoji nekoliko banaka koje nude jedinstvene programe. Na njima možete dobiti hipoteku na stanovanje bez potrebe za osiguravanjem vlastitih sredstava u obliku početnog ulaganja. Ove banke uključuju:

• Sberbank nudi program bez predujma samo kao dio refinanciranja, a ovaj program postavlja stopu od 10,9%.
• "Binbank" pružahipoteka osigurana stambenim kreditom sa stopom od 10,5% do 20 milijuna rubalja i do 30 godina.
• "Interprogressbank" izdaje zajmove u okviru programa "Udachny", koji ne zahtijeva početnu uplatu, ali stopa je 18%, a izdaje se najviše 3 milijuna rubalja na rok do 5 godina.
• "Union banka" izdaje hipotekarne kredite po stopi od 11,5% maksimalno na 25 godina.

Osim toga, velike banke često održavaju razne promocije, koje mogu uključivati čak i nepostojanje potrebe za ulaganjem u kupnju kuće. Stoga se preporučuje redovito praćenje raznih ponuda i programa.

Proces hipoteke

Ako se pronađu sredstva za početno ulaganje, ili se koriste razne gore navedene metode, važno je smisliti kako dobiti hipoteku na stan. Proces se provodi u nekoliko faza:

• odabrana je banka koja nudi optimalni program hipotekarnog kredita;
• formira se prijava;
• dječje putovnice, izvod iz kućne knjige, izvodi s bankovnih računa, a banka, ako je potrebno, može zahtijevati i drugu dokumentaciju;
• odlučila banka;
• ako jestje pozitivan, tada će građanin znati koliki je maksimalni iznos sredstava koji mu se može osigurati u hipotekarnom kreditu;
• na temelju postojećeg limita traži se optimalna nekretnina za kupnju koja mora ispunjavati zahtjeve odabrane banke;
• lica;
• dokumentacija se prenosi u banku, nakon čega djelatnici ustanove provjeravaju imovinu i prodavača kako bi se uvjerili da je transakcija legalna;
• ako nema problema, tada zajmoprimac plaća predujam ako je to potrebno za odabrani program, a može se koristiti i matični kapital;
• novac za nekretninu prenosi se prodavatelju putem sefa ili bankovnog prijenosa;
• stan se izdaje u Rosreestru uz obaveznu fiksaciju tereta, budući da će stan koji se kupuje sigurno biti založen banci;
• kupnja osiguranja imovine, a mnoge banke zahtijevaju od zajmoprimaca da osiguraju svoj život i zdravlje.

Ako shvatite kako dobiti hipoteku u Sberbanci ili nekoj drugoj bankarskoj instituciji, proces se neće činiti previše kompliciranim. Istodobno, zajmoprimac možda nema vlastita sredstva koja bi se mogla koristiti kao početno ulaganje. Važno je samo odabratioptimalna nekretnina. Ako je prijeko potrebno kupiti stan u novogradnji, tada se prvotno sklapa DDU s investitorom, a nakon puštanja nekretnine u funkciju upisuje se vlasništvo nad objektom.

Zaključak

Dakle, postoji mnogo načina da dobijete hipoteku bez korištenja vlastitih sredstava. Da biste to učinili, možete koristiti povlaštene državne programe, materijale ili čak kontaktirati banke koje nude takvu mogućnost kreditiranja koja ne zahtijeva ulaganje novca od zajmoprimca. U potonjem slučaju, morat ćete se suočiti s visokim kamatama i preplatama.

Čak i u nedostatku sredstava, možete postati vlasnik svoje imovine. Prije isteka roka kredita banka će mu nametnuti teret.