Provjera bankovne garancije prema 44-FZ. Jedinstveni savezni registar bankarskih garancija

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Bankovno jamstvo jedna je od dvije opcije pomoću kojih dobavljači koji rade u sustavu javnog reda mogu osigurati izvršenje ugovora. Dokument jamči da će banka, ako izvođač izbjegne obveze, nadoknaditi klijentu gubitke povezane s tim. U praksi se ponekad događa da dobavljač angažira neautentičnu ili nekvalitetnu bankovnu garanciju. Međutim, ako znate sve kriterije koje mora ispunjavati odgovarajuća bankarska garancija za uspješnost, to se može izbjeći.

Zašto jamstvo

Bankovsko jamstvo je vrlo zgodan alat, prvenstveno za same dobavljače uključene u nabavu prema zakonu 44-FZ. Uostalom, alternativa mu je samo izravan prijenos novca na tekući račun kupca. To znači da se sredstva povlače iz prometa organizacije za cijelo vrijeme trajanja ugovora, što neminovno povlači izgubljenu dobit. Morat ćete platiti i bankovnu garanciju, ali taj iznos nije tako velik. Stoga većina izvršitelja u sustavu državne narudžbe svoje obveze radije osigurava ne svojimasredstva, ali bankovno jamstvo.

U svojoj srži, bankovno jamstvo prema 44-FZ štiti interese kupca. Ujedno, to je alat koji služi i kao zaštita dobavljača. Štoviše, od samog naručitelja, točnije, iz njegove želje da izvođača izloži kaznama i kaznama za manje prekršaje. Uostalom, dobiti novac pod bankovnim jamstvom puno je teže nego zadržati novčanu kaznu od kolaterala napravljenog "živim" novcem.

Rizici lošeg jamstva

Jamstvo možete dobiti izravno od banke ili preko posrednika. U oba slučaja postoji rizik od dobivanja jamstva niske kvalitete. Za dobavljača to može značiti ne samo izgubljeno vrijeme i novac, već i izgubljeni državni ugovor, kao i stjecanje statusa nepouzdane druge ugovorne strane.

Najočitiji rizik je dobivanje lažnog jamstva, ali to nije jedina opasnost. Ponekad banke pokušavaju varati i propisivati u tekstu povoljne uvjete za sebe, koji su neprihvatljivi kao dio odredbe državnog ugovora. Neiskusni dobavljač to možda neće primijetiti, a zatim se suočiti s činjenicom da kupac neće prihvatiti jamstvo.

Dakle, i kupac i dobavljač su zainteresirani za provjeru bankovne garancije. Prvi se mora pobrinuti da kupac ne odbije jamstvo, a drugi je to po zakonu dužan provjeriti. Kako to učiniti? Postoji nekoliko načina, a trebate ih koristiti na složen način.

Prava banka

Pravilo 1: Samo banka može izdati jamstvo. Nijedandruge organizacije, uključujući mikrofinanciranje, to ne mogu učiniti. Pravilo broj 2: kao jamstvo državnog ugovora ne prihvaća se bilo koje bankovno jamstvo, već samo ono koje je naznačeno na posebnom popisu Ministarstva financija. Provjera bankovne garancije prije njenog primitka je kako slijedi. Na web stranici ministarstva trebate pronaći popis banaka kojima je odjel odobrio izdavanje jamstava za državne ugovore i provjeriti je li odabrana kreditna institucija uključena u njega.

Ako se interesna banka nađe na popisu dopuštenih, to je dobar znak, ali još ne i potpuni uspjeh. Sada se trebate obratiti Jedinstvenom informacijskom sustavu (UIS) na web stranici javne nabave. Ovdje vrijedi provjeriti koliko je često tražena banka izdavala jamstva koja klijenti nisu prihvatili. To se može učiniti u Jedinstvenom registru, koji odražava sva jamstva izdana od strane banaka. Na to ćemo se vratiti kasnije kada budemo govorili o tome kako provjeriti bankovno jamstvo nakon izdavanja.

Dakle, u spomenutom registru možete koristiti filter "Odbio prihvatiti" i analizirati rezultate 2-3 mjeseca. Teško da se isplati kontaktirati banku čija jamstva klijenti stalno odbijaju.

Sadržaj dokumenta

Prije potpisivanja jamstvenog ugovora s bankom, trebali biste se upoznati s njegovim sadržajem. Tekst mora nužno sadržavati određene odredbe, bez kojih ga kupac neće moći prihvatiti. Potpuni popis takvih uvjeta sadržan je u dijelovima 2. i 3. Zakona 44-FZ. Među njima su:iznos i trajanje bankovne garancije, uvjet njezine neopozivosti, obvezu plaćanja kazne za zakašnjelo plaćanje i drugo. Jamstvo mora biti izdano na memorandumu kreditne institucije.

Posebnu pažnju treba obratiti na sljedeće točke. U jamstvu mora biti navedeno da je banka dužna nadoknaditi gubitke u cijelosti, a ne samo u dijelu koji nije pokriven kaznom. Šteta se mora nadoknaditi za bilo kakav neuspjeh dobavljača da ispuni svoje obveze prema ugovoru. Istodobno, banka ne bi smjela zahtijevati od klijenta da dostavi sudske dokumente kao dokaz da je izvođač zanemario svoje obveze. Ovo je važno, jer ne dolazi svaki slučaj raskida ugovora na sud.

Što još tražiti

Kao i kod svake transakcije, prilikom sklapanja ugovora s bankom morate se usredotočiti na prosječne tržišne uvjete. Stoga biste najprije trebali proučiti ponude nekoliko kreditnih organizacija kako biste razumjeli koliko dugo se obično izdaje bankovna garancija i koliko košta.

Dobrovjerni jamac zahtijevat će od tvrtke da na razmatranje dostavi barem sastavne dokumente, porezne i računovodstvene evidencije, kao i podatke o kupnji. Proučavanje ovih podataka traje nekoliko dana, pa se jamstvo obično izdaje u roku od tjedan dana. Ako vam je obećano da ćete ga izdati već "danas" i / ili zatražiti minimalni skup dokumenata, onda takva ponuda izgleda krajnje sumnjiva. Također biste trebali biti oprezni ako se nudi jamstvone plaćajte banci, već pojedinostima treće strane.

Izdato jamstvo: provjera unosa u registar

Ako se pripremni radovi izvode pažljivo, to značajno smanjuje šanse za dobivanje "lažnog" ili nekvalitetnog jamstva. Međutim, prerano je za opuštanje. Nakon zaprimanja dokumenta potrebno ga je provjeriti u Registar bankovnih garancija, koji je gore spomenut. Ovo se odnosi samo na jamstva koja se izdaju kako bi se osiguralo izvršenje ugovora prema zakonu 44-FZ.

Jamstvo se mora pojaviti u registru najkasnije sljedeći radni dan nakon izdavanja. Obveza plasmana je zakonom dodijeljena banci koja je izdala dokument. Ovjera bankovne garancije u registru vrši se prema nazivu jamca ili dobavljača, broju ugovora ili šifri nabave. Kao rezultat pretrage, na ekranu bi se trebala prikazati informacija o jamstvu, a na lijevoj strani, gdje je naznačen njen iznos, treba biti prikazan status “Postavljeno”.

Bez jamstva: zašto?

U rijetkim slučajevima dolazi do kašnjenja u davanju jamstva zbog kvara na web stranici EIS-a. Ali na ovaj ili onaj način, ako sutra jamstvo nije u registru, to je vrlo loš znak. Doista, u ovom slučaju, kupac će smatrati da je dobitnik kupnje izbjegao obavljanje svojih dužnosti. Kupac neće moći potpisati ugovor s takvim dobavljačem, inače će prekršiti zakon.

Ako je provjera bankovne garancije na web stranici javne nabave negativnarezultat, prije svega, trebate kontaktirati banku koja ga je izdala. Možda je došlo do nekakvog nesporazuma – u ovom slučaju to treba što prije riješiti. Ako postane jasno da jamac postupa u lošoj vjeri, treba podnijeti prigovor Središnjoj banci.

Provjera bankovne garancije putem Središnje banke Ruske Federacije

Dakle, uz jamstva po državnoj narudžbi, sve je prilično jednostavno, jer postoji poseban registar. No s korporativnim i komercijalnim natječajima situacija je nešto drugačija. Banke nisu dužne javno objavljivati takva jamstva, tako da ćete morati djelovati na svoju ruku.

Preliminarnu provjeru bankovne garancije možete izvršiti na web stranici Središnje banke. Tako možete biti sigurni da banka u načelu izdaje jamstva. Da biste to učinili, odaberite odjeljak "Informacije o kreditnim organizacijama" i pronađite banku jamca u imeniku.

Odmah nakon pretrage bit će vidljiv status bankarske dozvole. Klikom na naziv banke možete vidjeti popis njezinih financijskih dokumenata po godini i mjesecu. Za posljednji raspoloživi datum trebate otvoriti dokument "Podaci o prometu". Nadalje, u odjeljku "Izvanbilančni računi" pronađite račun 91315 - na njemu banke odražavaju podatke o jamstvima. Vrijednosti u ovom retku moraju biti različite od nule, a promet je usporediv s iznosom jamstva.

Naravno, ovo je samo površna analiza - nećete dobiti točne informacije o autentičnosti vašeg jamstva. Da biste to učinili, morate službeno kontaktirati banku koja je izdalajamstvo, uz zahtjev za potvrdu njegove autentičnosti. Sličan zahtjev se može podnijeti Središnjoj banci Ruske Federacije.

Zaključci i savjeti

Dakle, nije teško provjeriti bankovnu garanciju prema 44-FZ, odnosno samu činjenicu njenog izdavanja. Međutim, jednako je važno da bude ispravno sastavljen i da sadrži sve potrebne uvjete. Jamstvo loše kvalitete može imati vrlo neugodne posljedice za dobavljača. Štoviše, podnošenje zahtjeva drugoj banci za novi dokument najmanje je od njih.

Stoga, stručnjaci snažno preporučuju da se osobe koje podnose zahtjev za bankovno jamstvo za osiguranje državnog ugovora upoznaju s odredbama članka 45. navedenog Zakona o javnoj nabavi. Nije teško razumjeti sve zamršenosti ove pravne norme, ali to će vas spriječiti da dobijete dokument koji je pogrešno sastavljen.