Kratkoročni depozit s visokim kamatama. Gdje su najbolji uvjeti?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-01-07 20:59

Bankovni depoziti način su da svoj novac zaštitite od štetnih posljedica inflacije, kao i od lopova koji vam mogu ući pod jastuk i ukrasti vaše zalihe.

I gotovo svi žele položiti uz visoku kamatu, ali kako to učiniti?

Banka je spremna platiti klijentima drugačije za različite pogodnosti

Nije tajna da je osnovni princip poslovanja banke zarađivati više novca nego što trošite. Postoje dva glavna načina zarade od banaka, a to su:

• usluge obračuna i gotovine (u daljnjem tekstu RKO);
• posudba.

Ako banka u principu ne treba dodatna financijska sredstva za namiru u gotovini, tada za kreditiranje mora imati sredstva koja se izdaju klijentima.

Depoziti su glavni izvor privlačenja novca u poslovanje. Čak i unatoč različitim kamatnim stopama, sve su slične jedna drugoj, ali, naravno, imaju male razlike.

Kamatna stopa na depozit - načinprivući kupce

Kako bi privukle maksimalan iznos sredstava u najkraćem mogućem roku, banke nude klijentima da polože depozit uz visoke kamate. I naravno, većina ljudi će odabrati upravo one financijske institucije koje postavljaju najviše stope.

Uostalom, ako banka iza ugla nudi bolje uvjete, zašto onda ne biste otišli tamo i uplatili depozit?

Financijski konzultanti mogu, naravno, početi razgovarati o tome da ne gledaju na kamatnu stopu, već da proučavaju rejting banke, njezine veze, pouzdanost i financijsku stabilnost, posebno kada su u pitanju depoziti u stranoj valuti s visokim kamatama.

U ovome ima nešto istine i nešto laži. Zapravo, ovim riječima pokušavaju igrati na tvoju želju da ne ostaneš bez nosa i da ne izgubiš svoj novac.

Ovo je, usput rečeno, prilično učinkovit način koji nekim bankama omogućuje da imaju široku bazu klijenata, a da nijednoj od njih ne nude da polože depozit po visokim kamatama.

Najviša stopa depozita

Iskreno govoreći, od 2009. godine većina ljudi naučila je ne povjeravati svoj novac bankama, koji onda "pucaju" poput mjehurića. No, malo-pomalo se vraća povjerenje u banke, iako su trenutna kolebanja valuta razlog za zabrinutost. Ali stari devizni depoziti s visokim postotkom, naravno, više se ne mogu pronaći.

Ako analizirate tržište bankarskih usluga, možete uočiti određene trendove koji su čvrsto ukorijenjeni uRuska Federacija. Pogledajmo ih.

Naravno, postoje različite banke i banke, i svatko ima svoju politiku o depozitnim programima, nudeći depozit po visokim kamatama. Unatoč mogućim značajnim razlikama u kamatnim stopama na depozite, razlika u uvjetima kredita i depozita je u osnovi ista.

To jest, razlika između prosječne stope na depozite i zajmove u većini financijskih institucija Ruske Federacije je na istoj razini.

Koje je depozite bolje odabrati da biste ostvarili maksimalnu korist?

Nažalost, trenutni uvjeti depozita, čak ni bankovni depoziti s visokim kamatama, ne dopuštaju vam da stvarno zaradite novac na svom novcu. To su posebno jasno shvatili klijenti banaka koji su radije otvarali depozite u rubljama u nadi da će biti višoj stopi nego u stranoj valuti.

Zbog činjenice da je rublja naglo pala u odnosu na dolar, stvarni kapital štediša deprecirao je gotovo dva puta. U međuvremenu, na kraju roka, depoziti u bankama s visokim kamatama neće donijeti više od 13% prihoda. To je čak i ako se inflacija ne uzme u obzir. A oni koji su mogli osjetiti rizik i uplatiti depozit u dolarima, naprotiv, pobijedili su.

Uspoređujući kamate na depozite koje nude banke u Ruskoj Federaciji s razinom europskih zemalja, možete vidjeti da su banke u inozemstvu spremne platiti mnogo manje za financijska sredstva. Sukladno tome, veličina premije zajma također je znatno niža nego pod uvjetima koji se nude na ruskom tržištu financijskih usluga.

Kriteriji na koje treba obratiti pažnju pri odabiru vrste depozitnog računa

Da biste odlučili kako najbolje plasirati novac u banku, vrijedi razmotriti sljedeće točke:

• razina kamatne stope;
• polog;
• uvjeti za raskid ugovora, obveze strana;
• reputacija financijske institucije;
• programi vjernosti.

Proučimo ih detaljnije.

Uvjeti depozita ne bi trebali zavaravati

U potrazi za najvišom kamatnom stopom, lako je postati žrtvom prijevare. Ako se razina kamata na depozit jasno razlikuje od prosječnih tržišnih uvjeta, to bi odmah trebalo upozoriti.

Na primjer, to može značiti da banci kritično nedostaje gotovine. Takav položaj bankovnu instituciju može dovesti do brzog bankrota. Uostalom, podizanjem stopa na depozite, automatski morate povećati provizije i kamate na kredite. A to već prijeti da se klijenti mogu odbiti od banke.

Tražite depozite s visokim kamatama na 6 mjeseci? Pročitajte sljedeće informacije

Često se najviše stope primjećuju na depozite koji se polažu na 9-12 mjeseci u nacionalnoj valuti. Osim toga, uvjeti za povlačenje kamata i tijelo depozita su važan čimbenik.

Ako banci date informaciju da nećete povući depozit prije roka, možete računati na ponude s višepovoljni uvjeti. Iako postoje razni programi za brzo privlačenje novčane mase, ako banka nema dovoljno obrtnih sredstava.

U takvim slučajevima financijske institucije nude kratkoročne depozite s visokim kamatama s rokom dospijeća od 1 do 3 mjeseca. Ali njih je najteže zaraditi. Samo izgleda da vam se nudi čak 15%, ali to nije za vrijeme trajanja ugovora (razdoblje na koje se plasira novac), već za cijelu godinu. Dakle, uzimajući u obzir kratkoročne depozite po visokoj kamatnoj stopi, podijelite predloženu razinu kamate s rokom trajanja ugovora o depozitu.

Vrijedi napomenuti i jedan obrazac - što je veća bankarska institucija, to nižu kamatnu stopu može priuštiti. Da, na ulici možete vidjeti kako neka nepoznata banka nudi 15, 17, pa čak i 20% godišnje.

Trebate li vjerovati da će vam se novac vratiti? Vrlo je vjerojatno da će ovaj mali financijski agent za 3-4 mjeseca puknuti, a vaš novac će biti u nečijem džepu, ali ne i vama. Čak i ako želite položiti mjesečni depozit uz visok postotak, nitko vam neće dati jamstvo da će vam takva financijska institucija vratiti novac.

Na kojoj su razini danas ponude depozita?

Tijepe se mogu mijenjati svakodnevno, jer izravno ovise o politici banke i operativnoj situaciji na tržištu financijskih usluga.

Ako danas odete u banke, u prosjeku će vam biti ponuđeno:

• oročeni depozitiu rubljama - od 6,0% do 10,0%;
• za iste depozite, ali u američkim dolarima - ne više od 3%;
• depoziti s neograničenim rokom valjanosti - ne više od 2% ako su položeni u rubljama i čak niže - u stranoj valuti.

Ove brojke možete usporediti s prosječnom stopom inflacije u Rusiji, koja od početka 2015. iznosi (prema službenoj verziji) nešto više od 10,5 posto. A ako uzmemo u obzir činjenicu da je tečaj rublje pao dvaput, onda sve izgleda još gore.

Dakle, ne možete stvarno zaraditi novac na bilo kojoj vrsti depozita.

Pročitajte što potpisujete

Tužna je činjenica da od svih kupaca ugovor ne pročita više od 10%. Posebna kategorija su odvjetnici koji pažljivo čitaju svaku riječ, pokušavajući pronaći neki ulov.

Često se u ugovorima za depozite u rubljama po visokoj kamatnoj stopi, kao iu bilo kojim drugim, mogu propisati neprozirni uvjeti koji dolaze sa zamkama. Na primjer, zainteresirani ste za visoku kamatnu stopu, koja je nekoliko bodova viša nego u drugim bankama.

Ugovorom takve banke može biti predviđeno plaćanje provizije prilikom polaganja ili podizanja depozita. Ili mogu postojati kazne za prijevremeno povlačenje ili nešto slično.