Kojoj banci uzeti kredit? Koji su dokumenti potrebni za bankovni kredit? Uvjeti za odobravanje i otplatu kredita

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

"Dug uz plaćanje je crven" - rekli su ljudi. No, ova je poslovica malo iskrivila okolnosti pod kojima se sve dogodilo. Prema drugoj legendi, sve nije bilo tako tužno: “Abraham je posudio novac od Moishea, kupio kravu za zajam, nakon nekog vremena vratio dug, a krava je ostala u korist.”

Od koje banke mogu dobiti zajam?

Krediti danas su neophodna usluga u životu gotovo svake osobe. Tako je bilo otkako su banke počele voditi lojalniju politiku prema širokom krugu građana. Danas za mali kredit možete otići s dva dokumenta i vratiti se s gotovinom. Ili možete podnijeti zahtjev za kredit bez napuštanja kuće, a zatim unovčiti na najbližem bankomatu.

Od početka 2017. godine više od 600 banaka u Rusiji obnovilo je svoje licence. Svaki od njih stanovništvu pruža širok spektar usluga. Osim dobivanja kredita, građani mogu slobodno plasirati sredstva na depozite i primati stabilne dividende. Kad građanin pita u kojoj banci da uzme kredit, trebaprvo odlučite o vrsti kredita.

Vrste zajmova

Ako uzmemo cijelu industriju u cjelini, onda se financiranje dijeli na dvije vrste: ciljane zajmove i neciljane. Prva skupina uključuje znatne iznose potrebne za kupnju nekretnine, razvoj poslovanja ili stjecanje druge vrijedne imovine. Ovi zahtjevi za kredit su nešto preskupi.

Uglavnom, za Ruse, pitanje od koje banke uzeti kredit nije akutno. Razlog je taj što većina ljudi treba drugu vrstu kredita - nenamjenske kredite. Drugi naziv za ovu grupu su potrošački krediti. U okviru pojedinačnih bankarskih programa, vrste ciljanih kredita mogu se različito nazivati: za putovanja, za školovanje, za obnovu doma ili za kupnju manje vrijedne nekretnine.

Standardni uvjeti

Treba imati na umu da svaka financijska institucija, koja izdaje zajam fizičkim ili pravnim osobama, ima za cilj zarađivati na kamatnim stopama. Odnosno, čak iu fazi razmišljanja o tome od koje banke uzeti kredit, podnositelj zahtjeva treba znati: iznos potvrde i iznos povrata značajno će se razlikovati.

Krediti su dostupni samo solventnim građanima. I to treba dokumentirati. Iz ovih razmatranja, banka postavlja niz uvjeta:

• Imati stalni izvor prihoda. Štoviše, ukupni prihod po obitelji trebao bi biti veći od egzistencijalnog minimuma za svakog člana obitelji plus mjesečne rate budućeg kredita. Inače će odbiti.
• Provizijakolateralna imovina. Za ciljane kredite, kolateral je obavezan. Za nenamjenske kredite možete dati jamstvo jamca ili potvrdu o prihodima.
• Kreditna povijest. Ako je podnositelj zahtjeva prethodno primao kredite i nije mogao platiti na vrijeme, tada će se ti podaci unijeti u posebnu bazu podataka. Međutim, u ovaj registar su uključeni i uspješno zatvoreni krediti. Ali ovo će već biti pozitivna kreditna povijest.

Ovo je samo standardni popis referenci. O tome koji su dokumenti potrebni za zajam u određenom slučaju, trebali biste saznati iz izvora potencijalnog zajmodavca.

Dodjela kredita

Ljudi trebaju novac za različite svrhe: za kupnju, popravak ili plaćanje obrazovanja. Bankovne ponude obično uzimaju u obzir svrhu zajma i spremne su osigurati sljedeće vrste financiranja:

• Hipoteka - posuđena sredstva za kupnju nekretnine. Objekt ostaje u zalogu banke do potpune otplate kredita. Pravo na prijenos vlasništva izdaje se odmah. U velikoj potražnji.
• Za posao. Uvjeti za odobravanje kredita po ovoj liniji pretpostavljaju postojanje poslovnog subjekta koji je usmjeren i ima realne šanse za razvoj. Uvjeriti banku da financira startup gotovo je nemoguće jer su rizici previsoki. Samo likvidne nekretnine kao zalog i mali iznos zahtjeva mogu poslužiti kao težak argument.
• Potrošački krediti mogu se koristiti u različite svrhe. Potreba za kolateralom ovisi o visini kredita i osobnim uvjetima.banka.
• Kredit za automobil - financiranje kupnje automobila. Pažnja se posvećuje godini proizvodnje automobila i njegovim tehničkim karakteristikama. Što je automobil noviji, to su šanse više.
• Roba na kredit. Izdaje se prilikom kupnje robe u partnerskim trgovinama banke. Suština je u tome da se potonje isplati s utičnicom, a kupac djelomično uplaćuje novac u određenom roku. Uvjeti za odobravanje zajma prema ovoj liniji vrlo su jednostavni.

Načini distribucije

Bezgotovinski načini plaćanja postaju popularni. Zahvaljujući mogućnosti autonomnog upravljanja sredstvima, sve više ljudi dobiva bankovne kartice i elektroničke novčanike. Uz njihovu pomoć možete u potpunosti riješiti i kreditna pitanja. Ako je relevantno pitanje u kojoj banci dobiti zajam na bezgotovinski način, možete kontaktirati bilo koju financijsku instituciju.

Postoji nekoliko načina za izdavanje novca:

• Gotovina - na blagajni u poslovnici odabrane banke.
• Bezgotovinsko - prijenosom na osobni račun ili stanje kartice.

Postoji mnogo vrsta kartica. Najpopularnije su "plastike" unutar platnih sustava Visa i Master Card. Osim toga, svaka banka izdaje vlastite personalizirane kartice. Financijske institucije potiču korištenje plastičnih kreditnih kartica. Za operacije uz njihovu pomoć postoji cijeli niz bonusa i promotivnih programa.

Može li ga svi dobiti?

Građanin koji ima stalna solidna primanja i likvidne nekretnine lako može postati počasni klijent banke. Ališto je s drugom kategorijom osoba kojima su također potrebna sredstva, prilično su solventni, ali to ne mogu potvrditi dokumentima? Ovdje se postavljaju mnoga pitanja koja banka daje kredit bez jamaca, kolaterala i potvrda s mjesta rada. Donedavno su za ovu kategoriju građana bila zatvorena vrata financijskih institucija. Moderne banke jako se natječu u pojednostavljivanju uvjeta, a to ide samo u korist stanovništva.

Riječ je o studentima, umirovljenicima i osobama zaposlenim u sivoj ekonomiji. Zajedno čine oko 30% stanovništva. U takvim slučajevima postaje aktualno pitanje koje banke daju kredite umirovljenicima ili studentima. Ako pažljivo pogledate ponude banaka, onda među njima ima onih koje uzimaju u obzir karakteristike svih društvenih kategorija. Štoviše, takvi prijedlozi su relevantni ne samo za velike gradove, već iu drugim regijama zemlje. Zatim, detaljno razmotrite njihove uvjete.

Sovcombank

Dobna kategorija klijenata ove banke pokriva sve mlađe od 85 godina. S obzirom na činjenicu da većina umirovljenika radije prestaje raditi, dodatni dokumenti poput potvrde 2-NDFL neće biti potrebni. Dovoljna su tri dokumenta: putovnica umirovljenika, mirovinska potvrda i SNILS.

Nakon pronalaska odgovora na pitanje koje banke kreditiraju umirovljenike, važno je saznati na koliko mogu računati. U Sovcombanku možete zatražiti bilo koji kredit do 100.000 rubalja. Iznospovrat će se razlikovati za 12-17% godišnje. Podnositelj zahtjeva može otplatiti zajam u roku od 1 godine.

SKB banka

Ova financijska institucija spremna je uložiti novac u iznosu od 51.000 do 1,3 milijuna rubalja za sve planove. Kao zalog se prihvaćaju nekretnine ili druga likvidna imovina ekvivalentna primljenim sredstvima. Ponuda SKB-Banke izvrsno je rješenje za one koje zanima pitanje gdje je isplativo uzeti kredit. O tome svjedoče godišnje stope, koje će za umirovljenike varirati od 14,5 do 16,7%.

Paket potrebnih dokumenata je minimalan: samo posjetite poslovnicu banke s putovnicom, umirovljeničkom potvrdom i SNILS-om. Zahtjev se razmatra u roku od 5-7 dana. Uz pozitivnu odluku, novac se može izdati već sljedeći dan.

Interprombank

Umirovljenici ispod 75 godina ovdje mogu pronaći izvrsne financijske ponude. Uvjeti otplate kredita dopuštaju bilo koje razdoblje koje nije dulje od 36 mjeseci, ali ne ranije od 6 mjeseci. Jedan od važnih zahtjeva je dostupnost financiranja samo za Moskvu i Moskovsku regiju. U isto vrijeme, drugi parametri su vrlo atraktivni.

Umirovljenici s dozvolom boravka u Moskvi, za koje je relevantno pitanje u kojoj banci dobiti gotovinski zajam pod prihvatljivim uvjetima, mogu se obratiti Interprombanku. Iznos kredita može varirati od 45.000 do 1 milijun rubalja. Potvrda osobnih podataka i društvenog statusa provodi se prema dvama dokumentima: ovompotvrda o visini mirovine, građanska putovnica i kopija potvrde o registraciji u Moskvi.

Kako biti nezaposlen?

Nezaposleni se uvjetno mogu podijeliti u dvije vrste: stvarno nezaposleni i službeno nezaposleni. Za razliku od prve skupine, druga kategorija ima određenu zaposlenost, može biti djelomične ili epizodne prirode. U prvom slučaju postoji i mogućnost dobivanja manjeg iznosa financiranja od banaka. Ali takve klijente brine još jedno pitanje: koji su dokumenti potrebni za bankovni kredit ako nigdje ne radite?

Prije svega, trebate se prijaviti u teritorijalnom uredu zavoda za zapošljavanje. Prema zakonu, nezaposleni građani imaju pravo na malu naknadu. Osim toga, ako banka zahtijeva, možete dati potvrdu da je građanin službeno nezaposlen. Financiranje nezaposlenih građana podrazumijeva veće kamate. Nadalje, takve ćemo prijedloge detaljno razmotriti.

Leto Bank

Svi koji trebaju novac do 100.000 rubalja bez potvrde o zaposlenju mogu ovdje dobiti financijska sredstva. Kada postoji potencijalni klijent, banke su uvijek spremne razmotriti njegove uvjete na individualnoj osnovi. Oni građani koji dugo traže gdje je isplativo dobiti kredit mogu se prijaviti u jednoj od 200 poslovnica Leto banke. Osim zajmova s jednostavnim uvjetima, ovdje možete dobiti i dugoročne besplatne kreditne kartice.

Istina, za nezaposlene su stope nešto više od ostalih - 29,9%. Ali prednosti kreditaostati kod zajmoprimca: planovi će se provesti, a dug se može polako zatvoriti.

Renesansni kredit

Jedna od najboljih banaka u zemlji "Renaissance Credit" spremna je ući u situaciju nezaposlenih i umirovljenika i dati im kredit od 30.000 do 200.000 rubalja na rok do 5 godina. Iznos povrata razlikovat će se od izvornog za 13-14% godišnje.

Kreditna linija ima nekoliko programa: za kupnju robe, za hitne potrebe, za umirovljenike i za stalne kupce. Bez obzira za koju se vrstu financiranja podnese zahtjev, razmatrat će se najkasnije sljedeći dan.

"Renesansni kredit" pomaže i onima koji se pitaju koja banka daje kredit bez jamaca. Široka kreditna linija klijentima daje mogućnost izbora. Zahvaljujući mobilnom sustavu provjere i politici usmjerenoj na zajmoprimca, banka je spremna na suradnju pod alternativnim uvjetima: umjesto jamaca mogu se dati dokumenti o prihodima ili kolateral.

Njanse

Unatoč jednostavnosti uvjeta, svaki zajam je odgovoran korak za zajmoprimca. Prilikom razmatranja prijedloga treba uzeti u obzir sljedeće točke:

• Vrsta plaćanja. Postoji renta ili diferencirana, svaki od njih ima svoje prednosti i nedostatke.
• Bankovske stope na kredite za fizička lica. Zahvaljujući zdravoj konkurenciji, potrošač može izabrati zajam iz ogromnog broja ponuda.
• Ako je uzimanje kredita jedan od dugoročnih planova, ondatreba se unaprijed pripremiti za to. Na primjer, gotovo sve banke jamče niže stope onima koji otvore depozit.
• Drugi način za snižavanje stopa je korištenje bankovne kreditne kartice.
• Sljedeći način je biti korporativni klijent financijske institucije. Ako organizacija podnositelja zahtjeva surađuje s bankom, tada zaposlenik može računati na posebne uvjete.
• Također je korisno biti vlasnik platežne kartice gdje planirate uzeti kredit. U ovom slučaju nema potrebe potvrđivati prihod, jer su podaci već jasni banci.

S obzirom na gore navedeno, može se sažeti da gotovo svaki građanin ima priliku dobiti isplativo financiranje od banaka.