Sigurnosna služba banke: princip rada, uvjeti, zahtjevi za zaposlenike

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-01-07 20:59

U članku ćemo razmotriti kako funkcionira služba sigurnosti banke (BSS). Doista, u svakoj organizaciji bankarskog sektora mora biti osigurana pouzdana zaštita objekata koji imaju vrijednost i koji se nalaze u njegovom skladištu. Osim toga, informativni podaci koji se odnose na samu banku, njezine transakcije i klijente podliježu zaštiti.

Što je ovo?

Gore opisana funkcija dodijeljena je sigurnosnoj službi banke. Riječ je o posebnoj strukturi čiji rad kupci često ostaju neprimijećeni. Unatoč tome, njezin je rad složen i višestruk.

SBB uređaj

Kada podnesete zahtjev za kredit, o svim pitanjima odlučuje upravitelj zajma. To je prihvaćanje zahtjeva, potpisivanje ugovora o kreditu. Istovremeno, aktivnosti SBB-a često ostaju nezapažene.

Glavno načelo službe financijske sigurnosti banke je poduzimanje pravovremenih preventivnih mjera. Koji su neophodni za uklanjanje ili smanjenje situacija prijevare.

Glavni zadaci iSBB funkcije

Glavni problemi s kojima se zaposlenici strukture svakodnevno susreću su pokušaji lažnih radnji, davanje klijentima lažnih podataka i dokumenata, netočne isprave o plaćanju, kao i pokušaji da se dočepaju tajnih podataka.

Svestranost aktivnosti očituje se i u obavljanju različitih funkcija (kontrola, sigurnost), provedbi određenih zadataka:

1. Sigurnosna služba radi s klijentima koji su se prijavili u bankovnu organizaciju. Štoviše, klijenti u pravilu ne znaju da se svi postupci i upute provode pod punom kontrolom djelatnika strukture. Izravan kontakt s klijentom moguć je ako potonji krši pravila korištenja kredita, ne plaća ga, odbija suradnju s bankom nakon primitka kredita.
2. Sigurnosna služba također provjerava dokumente zajmoprimca, koje on daje u trenutku sklapanja ugovora o kreditu, izvore informacija o klijentu koristeći razne izvore, na primjer, internet.
3. Ako postoji potreba, zaposlenici u službi izravno kontaktiraju klijente banke. Imaju pravo pozivati na mjesto rada zajmoprimca, u mjestu njegovog prebivališta. Za potvrdu i provjeru informacija koje je zajmoprimac položio.

4. Sigurnosna služba banke, VTB na primjer, surađuje s agencijama za provođenje zakona. Zanimljiva je činjenica damnogi članovi SSS-a bivši su službenici za provođenje zakona. To je, u pravilu, jedan od glavnih zahtjeva koje banka nameće potencijalnim zaposlenicima kada su zaposleni u navedenoj strukturi.

5. Sigurnosna služba također provjerava kreditnu povijest klijenta, ne samo u njegovoj banci, već iu drugim (ako ih ima). U tu svrhu upućuju se zahtjevi kreditnim uredima, koriste se podaci iz vlastitih baza podataka koji odražavaju podatke o svim nesavjesnim platišama.
6. Najcjelovitija slika financijske solventnosti zajmoprimca sastavlja se kroz suradnju s trećim stranama, na primjer, poreznim i drugim bankama. To znači da sigurnosna služba Alfa-Bank, na primjer, može surađivati sa sličnom Sberbankom ili VTB bankom.

Nadzor

Nakon što struktura donese odluku u vezi s određenim klijentom (negativnu ili pozitivnu), njezini zaposlenici nastavljaju obavljati nadzornu funkciju, osiguravajući sigurnost imovine, koja djeluje kao kolateralni objekt.

Završna faza bankarske sigurnosne službe je naplata duga od klijenta, ako postoji. U tu svrhu djelatnici SSS-a pripremaju dokumentaciju prikupljenu tijekom revizije, te dokaznu bazu za podnošenje tužbe pravosudnim tijelima.

Objekti provjereni od strane uslugebankovno osiguranje

Jedna od glavnih odgovornosti djelatnika strukture je temeljita i temeljita provjera dokumentacije koju daju zajmoprimci prilikom pokušaja dobivanja kredita. Čemu služi, ne treba objašnjavati. To pomaže u izbjegavanju prijevara. Ova se provjera događa na određeni način.

Sigurnosna služba analizira i provjerava sljedeće vrste dokumenata koji mogu potvrditi solventnost bankovnog dužnika:

1. Potvrda koja potvrđuje iznos prihoda. Označava pojedinosti (TIN, OGRN) pomoću kojih zaposlenici strukture mogu, koristeći specijalizirane baze podataka, razjasniti informacije koje ih zanimaju o organizaciji u kojoj je dužnik zaposlen. Točnije, u bazi se provjeravaju zaposlenici organizacije, menadžeri, struktura, kontakt podaci poslodavca, lokacija. Odnosno, službenik sigurnosti može odmah saznati je li organizacija u postupku proglašenja stečaja, je li joj oduzeta imovina, nalazi li se na stop listama i crnim listama. Predstavnici SBB-a vrlo često obavljaju kontrolne pozive na mjesto zaposlenja potencijalnog klijenta. Što još provjerava bankovna sigurnost?

2. Kupac ima kazneni dosje. U ovom slučaju provjeravaju ne samo dužnika, već i njegovu najbližu rodbinu. Osim toga, služba će morati provjeriti koje su kazne, administrativne kazne i druge sankcije stvarno primijenjene na budućeg zajmoprimca.

   

3. Kreditna povijest. Ova faza provjere uključuje temeljitu analizu kreditne povijesti dužnika: je li ikada prekršio kreditne obveze, kako se to dogodilo. Također, zaposlenici strukture u cjelini ocjenjuju kvalitetu dosadašnje suradnje između dužnika i banke.
4. Ugled. Kako bi provjerili reputaciju potencijalnog zajmoprimca, predstavnici sigurnosne službe VTB banke mogu jednostavno nazvati susjede, rodbinu i kolege u svrhu ispitivanja. Osim toga, podaci se mogu prikupljati putem poslovne zajednice, interneta i medija. Trenutno, provjera putem stranica internetskih blogova i društvenih mreža dobiva ogromnu popularnost. Osim toga, nije isključena takva metoda prikupljanja podataka o potencijalnom klijentu kao što je obostrano korisna komunikacija i neformalna razmjena informacija između sigurnosnih struktura različitih bankarskih organizacija. Ova tehnika vam omogućuje da identificirate nelikvidnost i nepoštenost kupaca. Odnosno, ako je zajmoprimac na crnoj listi jedne banke, tada će vjerojatno biti na crnoj listi druge banke koja surađuje s prvom.

Suradnja s policijom

Značajnu pomoć u prikupljanju potrebnih informacija pruža prisutnost uspostavljenih neformalnih veza između sigurnosnih službenika ili banke u strukturama kao što su agencije za provođenje zakona, porezni inspektorati, mirovinski fondovi i tako dalje. Također detaljne informacije o strukturi potencijalnog klijenta moguprimite kontaktiranjem posebnih ureda.

Presuda

Kao rezultat takve provjere, donosi se presuda o pouzdanosti klijenta. Ako je odgovor pozitivan, zahtjev za kredit se dostavlja upravitelju na daljnje razmatranje. U protivnom se zaustavlja njegova daljnja analiza, odnosno klijent dobiva odbijenicu za davanje kredita.

Izravan gubitak

Svaka pogreška u podnošenju zahtjeva za bankovni sigurnosni zajam može rezultirati izravnim gubitkom u obliku nepodmirenog zajma. S tim u vezi, radnici u ovoj strukturi biraju se vrlo pažljivo, postavljajući pred njih prilično visoke zahtjeve. Obično takve bankarske strukture zapošljavaju odvjetnike, analitičare, bivše službenike za provedbu zakona s određenim znanjima i vještinama, dobro uspostavljenim vezama, bogatim iskustvom u radu s bazama podataka, skloni analizama, koji primjećuju sve sitnice koje mogu utjecati na konačnu odluku.