Hipoteka i kredit: u čemu je razlika, što je isplativije i lakše

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Postoje mnoge bankarske usluge koje su dostupne različitim segmentima stanovništva. Međutim, onima koji ne razumiju financijske instrumente to je nevjerojatno teško. Nije iznenađujuće da se javljaju situacije kada klijenti, aplicirajući za kredit, ne znaju koja je razlika između hipoteke i kredita. S jedne strane, obje usluge su identične. Uostalom, u stvari, iu drugom slučaju, dužnik mora vratiti cijeli iznos duga s kamatama. Međutim, razlika može biti skrivena u uvjetima. Potencijalni zajmoprimci trebali bi toga biti svjesni.

Što je zajam?

Počnite s definicijama. Nakon toga bit će vam puno lakše razumjeti razliku između hipoteke i kredita. Na prvi pogled nije očito, ali razlike ipak postoje.

Dakle, zajam je gotovinski zajam koji kreditna institucija izdaje pododređeni postotak. U budućnosti, zajmoprimac mora otplatiti dug, kao i kamate obračunate za korištenje sredstava.

Značajke

Možete podnijeti zahtjev za kredit u bilo kojoj bankovnoj organizaciji, nakon što ste prethodno proučili uvjete i odabrali najprikladniji za sebe. U ovoj fazi potencijalni klijent treba biti posebno pažljiv. Uvjeti se razlikuju od banke do banke.

Posebnost kredita je da izdana sredstva možete koristiti po vlastitom nahođenju, bez prijavljivanja banci za njih. Čak i ako se nekretnina kupuje kreditnim sredstvima, ona se ne mora dati kao kolateral. To znači da klijent može raspolagati ovom nekretninom po vlastitom nahođenju.

Razumijevanje razlike između zajma i hipoteke bit će vam puno lakše kada pročitate drugu definiciju.

Što je hipoteka?

Prije svega, ovo je vrsta kredita koji ima posebnu namjenu. Posebnost hipoteke je da su sredstva koja izdaje banka namijenjena kupnji nekretnine. Zbog toga potencijalni klijenti mogu očekivati veće iznose kredita i dulje rokove otplate. U nekim slučajevima, hipoteke se izdaju čak i na trideset godina. To vam omogućuje smanjenje mjesečne uplate za dužnika, ali na kraju povećava preplatu. Dug rok otplate jedna je od točaka koja objašnjava razliku između hipoteke i zajma.

Još jedna značajka je uu skladu s ugovorom, stečena imovina se mora dati kao zalog za cijelo vrijeme trajanja kredita. Sukladno tome, tijekom tog razdoblja, zajmoprimac ne može raspolagati imovinom.

Banka takvim radnjama nastoji smanjiti vlastite rizike u pogledu nevraćanja sredstava. Ako se dogodi situacija u kojoj zajmoprimac iz nekog razloga prestane plaćati hipotekarni kredit, banka će prodati kolateral i isplatiti preostali dug iz sredstava. Ako preostaju sredstva, bit će isplaćena zajmoprimcu.

Koncepti "hipoteka" i "hipotekarni zajam" su identični, između njih nema razlike. To je važno da potencijalni klijenti znaju.

Koja je razlika?

Hipoteka je vrsta zajma. Stoga je nemoguće staviti znak jednakosti između ovih pojmova.

Zajam, za razliku od hipoteke, ima širi raspon uvjeta. On može zahtijevati polog ili zanemariti ovaj uvjet. U slučaju hipoteka, banke potencijalnim klijentima ne daju izbor. Potreban je depozit.

Popis dokumenata koje morate dostaviti da biste dobili zajam također je drugačiji. Za zajam je obično manji nego za hipoteku.

Razlika je također u iznosu plaćene kamate. Preplate po kreditima su puno veće nego po hipotekama. Zato je druga opcija poželjnija za one koji kupuju nekretninu.

Banka klijentima nudi dulje uvjete za otplatu hipoteke. Zajmovi se obično ne izdaju dulje od pet godina. Hipoteke se mogu platitimnogo dulje - za trideset godina. Međutim, morate razumjeti da se u ovom slučaju preplata povećava.

Razlika između hipoteke i zajma također je u izdanim iznosima. Možete dobiti više novca za kupnju nekretnine. Neosigurani potrošački krediti obično jako ovise o prihodima klijenta. Kreditno opterećenje u pravilu ne smije prelaziti pedeset posto prihoda

Zahtjevi za potrošački kredit razmatraju se brže nego za hipoteku.

Što je isplativije za banku?

Dakle, razlika između potrošačkog kredita i hipoteke sada bi vam trebala postati očigledna. Međutim, postavlja se sljedeće pitanje. Što je isplativije? Pokušajmo to shvatiti.

Za bankovnu instituciju je isplativije izdati hipoteku nego zajam. Budući da su u ovom slučaju rizici nepovrata sredstava znatno manji. Uostalom, čak i u slučaju nelikvidnosti dužnika, banka neće imati gubitke, jer će imati priliku prodati kolateralnu nekretninu i na taj način vratiti ostatak duga.

Što je isplativije za klijenta?

S strane potencijalnog zajmoprimca situacija može biti drugačija. Sve ovisi za koju svrhu trebate dobiti kredit. Ako za kupnju nekretnine, onda hipoteka ima svoje prednosti ne samo za banku, već i za zajmoprimca.

Vrijedi napomenuti da kreditna institucija uključena u transakciju nekretnine klijentu daje određenu sigurnost. Prije odobrenjazaposlenici banke trebaju pažljivo provjeriti dokumente. Uostalom, stečena imovina postaje kolateral. Sukladno tome, u slučaju neplaćanja duga, kreditna institucija bi trebala moći prodati kolateral.

Pogodnost hipotekarnog kredita za klijenta je i u tome što on ostvaruje pravo na porezni odbitak. Međutim, morate razumjeti da je ova prilika dostupna samo onim ruskim građanima koji imaju službenu plaću i u dobroj namjeri plaćaju porez na dohodak.

Neki zajmoprimci mogu računati na pomoć države prilikom dobivanja hipoteke. Morate se unaprijed informirati o dostupnosti programa za mlade obitelji, državne službenike itd. Često, u okviru takvih programa, bankarske organizacije potencijalnim klijentima nude povoljnije kamatne stope.

Dobivajući hipotekarni kredit na dugi rok, ne možete se bojati rasta cijena nekretnina, kao što je slučaj sa štednjom. Osim toga, ako se prihod zajmoprimca postupno povećava, otplate hipoteke će zauzeti manji dio njegovog proračuna i postati sve nevidljivije.

Lakše?

Unatoč svim prednostima hipoteke, ne mogu je svi klijenti dobiti. Morate razumjeti da je ovo ciljani zajam. Stoga bi se sredstva izdana od strane banke trebala trošiti isključivo na kupnju nekretnine.

Ako trebate novac za druge svrhe, lakše je dobiti zajam nego hipoteku. Osim toga, u potonjem slučaju, klijenti obično moraju prikupiti impresivniji paket dokumenata.

Gdje mogu dobiti zajam i hipoteku?

Za mnoge klijente, odgovor na ovo pitanje je prilično poznata banka u Rusiji. Ova kreditna institucija izdaje ogroman broj kredita stanovništvu. Postotak hipoteka i zajmova u Sberbanku često se pokaže nižim i, sukladno tome, isplativijim za klijenta nego u drugim institucijama koje izdaju gotovinske kredite.

Stručnjaci preporučuju kontaktiranje banke ako se nakupilo trideset do pedeset posto cijene nekretnine. Međutim, nemaju svi takvu priliku prikupiti potreban iznos. Zato su potencijalni kupci zainteresirani za hipoteke bez predujma u Sberbanku. Morate razumjeti da su takvi uvjeti izrazito nepovoljni za kreditnu instituciju, pa je malo vjerojatno da će odobriti zahtjev za puni iznos.