Kako sami izračunati KASCO za automobil?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Svaki vlasnik automobila želi zaštititi svoja vozila od svih vrsta nevolja. I to može biti ne samo nesreća na cesti. Auto se može ukrasti iz garaže, ili na njega može pasti stablo na parkingu – jednom riječju, svašta se može dogoditi. U tim će slučajevima dobro osiguranje pomoći u nadoknadi štete. Ali bilo bi lijepo znati izračunati KASCO za automobil. Što određuje cijenu ove police, saznat ćete u članku.

Vrste KASKO

Prije svega, vrijedi napomenuti da je KASCO dobrovoljno osiguranje koje ima individualni karakter. Postoje dvije glavne vrste ove politike:

• Potpuno osiguranje. Njime se predviđaju plaćanja koja pokrivaju svaki gubitak ili štetu od krađe ili oštećenja automobila. Ovo je ako se ne krše uvjeti ugovora.
• Djelomično osiguranje. Topredviđa plaćanja samo za posebne slučajeve, koji su propisani uvjetima ugovora. Lako je pretpostaviti da će djelomično osiguranje vlasnika automobila koštati puno jeftinije od punog osiguranja. Ali konačni trošak će se uvelike razlikovati ovisno o odabranim rizicima.

Možete sami izračunati OSAGO i CASCO za automobil. I već kod kuće u mirnom okruženju, razmislite o izvedivosti dodatnog osiguranja, vagajući sve prednosti i nedostatke.

CASCO komponente cijene

Troškovi OSAGO-a jasno su utvrđeni zakonom i fiksni. Stoga će tako biti za sva osiguravajuća društva. Cijena CASCO police u različitim organizacijama može se jako razlikovati. Ovisi o trenutnim osnovnim stopama i mnogim čimbenicima. No, ipak, sva osiguravajuća društva oslanjaju se na standardne kriterije, koji se uzimaju u obzir u izračunima. Obično su to sljedeći koeficijenti:

• dob i spol;
• iskustvo vožnje;
• bonus-malus;
• područje registracije;
• franšizing i drugi čimbenici.

Koeficijent dobi i spola

Prva stvar koju osiguravatelji pogledaju prije nego što izračunaju KASCO za automobil je dob i spol vlasnika automobila. Dugogodišnja istraživanja dokazala su da su osobe mlađe od 22 godine i starije od 65 godina najugroženije na cesti. Prema statistikama, oni su najvjerojatnije krivci za nesreću. Ostali građani se smatraju manje-više pouzdanom kategorijom pa imaju jeftinije osiguranje.

Također je od velike važnosti spol osobe koja upravlja vozilom. Žene se smatraju ugroženima, ali muškarci se smatraju iskusnijim vozačima. Naravno, svatko je drugačiji, svatko ima svoje karakteristike, ali agenti osiguranja moraju generalizirati.

Omjer radnog staža

Vjeruje se da što više iskustva u vožnji, to je osoba iskusnija na cesti. A to znači da će osiguranje biti jeftinije. Minimalni koeficijent, jednak jedan, dodjeljuje se onima koji su proveli više od tri godine za volanom i čija je dob najmanje 22 godine.

Međutim, ovdje je vrijedno razmotriti važan uvjet prije nego što sami izračunate KASCO za automobil. Ako je vozilom dopušteno neograničen broj vozača, tada se uzima najveći koeficijent. Ako određene osobe navedene u ugovoru mogu voziti automobil, tada će agent napraviti izračun za onoga koji ima najmanje vozačkog iskustva.

Bonus-malus koeficijent

Ovo je vrlo ugodan kriterij koji vrijedi za sve pažljive i iskusne vozače. Dodjeljuje se tijekom pripreme ugovora onima koji nisu sudjelovali u nesreći. Inače se ovaj koeficijent naziva popustom za vožnju bez nezgoda.

Ako uplata osiguranja nije izvršena deset godina, agent može poništiti polovicu troška CASCO police. Ali za one koji često postaju krivci nesreća, omjer bonus-malus djeluje na drugi način. Može gotovo utrostručiti cijenu osiguranja.

Koeficijent teritorija

Prije nego što sami izračunate KASCO za automobil, proučite tablicu koeficijenata teritorija. Brojke će se razlikovati ovisno o tome gdje je vozilo registrirano. Svaka regija i grad ima svoj koeficijent. Dakle, u Sevastopolju i Simferopolju minimalna vrijednost je 0,6, a u Čeljabinsku i Murmansku maksimalna je 2,1. Kao što vidite, razlika može biti vrlo velika.

Dostupnost franšize

Konačni trošak dobrovoljne police mnogim građanima postaje nedostupan. Jedan od načina za mnogo jeftinije kupnje osiguranja je uključivanje franšize u uvjete ugovora. To znači da će se evidentirati iznos štete koju snosi vlasnik automobila o svom trošku. Istodobno se značajno smanjuju troškovi osiguranja. Ali kupnja franšize se isplati samo ako ste spremni riskirati.

Ako razmišljate kako izračunati KASCO za automobil da na kraju ispadne jeftinije, razmislite o ovoj opciji. I sami agenti često nude svojim klijentima kupnju franšize, unatoč značajnom sniženju cijene police. U svakom slučaju, tvrtka ima koristi. Sva manja oštećenja (udubljenja ili ogrebotine), koja se najčešće javljaju, plaća vlasnik automobila.

Značajke vozila

Osiguravatelji moraju uzeti u obzir marku i model automobila. Imaju pristup bazi podataka o broju krađa određenih automobila. Za njih postoji sve veći CASCO koeficijent.

Takođerpovećava cijenu police trošak automobila. Ako je s kilometražom, onda se uzima prosječna tržišna cijena za slično vozilo. Ako je kupljeno u salonu, agent je dužan obračunati KASCO za novi auto, na temelju cijene iz kupoprodajnog ugovora.

Također, postotak osiguranja ovisi o starosti automobila. Što je novija, polica će biti skuplja. No, treba imati na umu da se po navršenju određene starosti vozila za njega više ne izdaje KASCO. I svaka tvrtka ima svoj vlastiti prag.

Ostale komponente cijene police

Prilikom odabira salona u kojem će se auto popraviti, na osiguranje se dodaje cca 20% konačne cijene police. Kako ne bi dizali cijenu, agenti daju svoj popis preporučenih servisnih centara. Novi automobili bit će popravljeni pod jamstvom ovlaštenog trgovca.

Ako u automobilu postoje uređaji za zaštitu od krađe, cijena KASCO-a je također smanjena. Štoviše, u nekim tvrtkama određeni automobili općenito nisu prihvaćeni bez sigurnosnih sustava za sklapanje ugovora.

Možete izračunati trošak KASKO-a za automobil po sniženoj cijeni ako ste prethodno kupili osiguranje od druge tvrtke. Obično se u ovom slučaju daje popust od oko pet posto za povjerenje novom klijentu.

Drugi čimbenici. Svaka tvrtka ima svoje dodatne kriterije o kojima ovisi trošak CASCO-a. To može biti dostupnost plaćenog parkirnog mjesta ili garaže, valjano osiguranje zaostala nekretnina u ovoj firmi, obročno plaćanje, postavljanje reklamnih informacija na automobil i još mnogo toga. Popis takvih čimbenika treba navesti u odabranoj organizaciji.

Mogu li sam izračunati KASCO osiguranje za auto?

Postoji mišljenje da je mnogo teže sami odrediti trošak KASCO-a nego OSAGO policu. I doista jest. Činjenica je da je postupak izračuna kompliciran brojnim kriterijima i koeficijentima koji jednostavnom laiku jednostavno nisu dostupni jer nisu otvorene informacije.

Možete izračunati samo približnu cijenu police, koja obično ne prelazi 20% vrijednosti automobila. Za točnije izračune morat ćete nazvati ili čak posjetiti nekoliko osiguravajućih društava kako biste odabrali najbolju opciju za sebe. Ako vas zanima kako pravilno izračunati CASCO za automobil, morat ćete temeljito proučiti tarife, koeficijente, popuste i promocije određene tvrtke. Tek nakon toga bit će moguće pokušati utvrditi konačan iznos osiguranja. Ali čak i u ovom slučaju postoji velika opasnost od pogreške s brojkom, jer postoje mnoge zamke.

Točniji i lakši način da sami saznate cijenu KASKO-a je korištenje posebnih online usluga koje imaju mnoge tvrtke. Ali o njima će se raspravljati kasnije.

Formule za određivanje dobrovoljnog osiguranja

Govoreći o tome kako izračunati KASCO za automobil (kreditni ili osobni), vrijedi napomenuti da zastupnici osiguranja to rade pomoću formula. Naravno, svaka će tvrtka imati svoje izračune. Ali postoje dvije najčešće formule.

Prvi. Trošak automobila (CA) se mora podijeliti s umnoškom svih mogućih koeficijenata (K), a zatim dobivate iznos osiguranja.

CASCO=SA / (K1K2K3…)

Drugi. Specifični pokazatelji bit će uključeni u ovu formulu.

CASCO=(faktor štetefaktor godinafaktor starosti i radnog stažafaktor franšizefaktor rate) + (faktor krađefaktor godinefaktor ratafaktor protukrađe).

Možete pokušati izračunati trošak osiguranja koristeći ove formule, ali u većini slučajeva rezultat će biti daleko od stvarnosti. Morate znati točne omjere određene tvrtke. Jedno je sigurno, za kreditne automobile cijena KASKO-a raste za gotovo 40%.

Primjeri izračuna

Pogledajmo konkretne primjere kako sami izračunati KASCO za automobil koristeći formule, ako su koeficijenti unaprijed poznati.

Recimo da će vozilo imati jednog vlasnika, on ima 21 godinu. Ima osobni automobil snage 110 KS. S. Auto je nov i nikada nije bio u nesreći. Registriran je u Moskovskoj regiji. Vozačko iskustvo je dvije godine.

CASCO=osnovna stopasnaga motorakoeficijent dobi i radnog stažakoeficijent regijeograničenje vožnjebonus malus.

Zamjenjujemo trenutne koeficijente tvrtke iizrada proračuna.

CASCO=19801, 21, 71, 711=6.867 (rubalji). Ovo je koliko će koštati jednogodišnja dobrovoljna polica.

Razmotrimo drugi slučaj. Auto je nov kapaciteta 120 litara. s., registrirana je na Krasnodarskom teritoriju. Vlasnik ima 35 godina, a vozačko iskustvo 10 godina. Nekoliko osoba će upravljati strojem.

Formula je ista kao gore.

CASCO=20001, 7121, 71=11.560 (rubalji).

Sudeći prema primjerima, odrediti veličinu KASKO-a nije tako teško. Ali što učiniti ako ne znate formule, koeficijente određene tvrtke, a oni ih ne žele dijeliti? Nije važno - postoji izlaz!

Izračuni pomoću online kalkulatora

Posebno kako bi se olakšalo samoodređivanje iznosa osiguranja, mnoge tvrtke stvaraju prikladne usluge na svojim web stranicama dizajniranim za tu svrhu. Koristeći online kalkulatore, omogućuje vam izračunavanje CASCO-a za automobil Rosgosstrakh, Ingosstrakh, Alfastrakhovanie, Soglasie i drugih tvrtki. Razumjeti kako ovaj alat radi nije nimalo teško. Usluge su popraćene uputama za savjete i chatom u kojem konzultantu možete postaviti sva svoja pitanja.

U samo nekoliko minuta možete saznati konačan iznos KASKO-a. Da biste to učinili, morate ispuniti sva polja predloženih parametara. Obično je to tarifa, model i marka automobila, godina proizvodnje i cijena, spol, dob i vozačko iskustvo vlasnika automobila. Neki kalkulatori imaju gumb koji se može koristiti za smanjenjeCASCO trošak. Ona nudi odabir franšize ili nekih posebnih proizvoda koji snižavaju konačnu cijenu.

Međutim, treba imati na umu da je dobiveni rezultat, iako blizak stvarnom, ipak indikativan. Stoga se ne biste trebali čuditi ako, koristeći formule ili online kalkulator, dobijete jedan iznos, a konzultant u uredu nazove drugi. No, s obzirom na sve češće slučajeve prijevare i precijenjenosti osiguranja, korisno je znati sami izračunati KASCO za automobil.