Subrogacija u osiguranju - što je to? Načelo, postupak i naplata subrogacije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Subrogacija osiguranja je prilično nov koncept za rusko zakonodavstvo, posuđen iz strane sudske prakse, posebice engleske i njemačkog. Stoga, kada se traže načini za njegovu primjenu, reference na strana iskustva bit će sasvim legitimne.

Način rješavanja imovinskih sporova

Subrogacija na latinskom (subrogacija) znači zamjena. Subrogacija u osiguranju je pravno opravdan prijenos prava tražbine, dapače, to je jedna od varijanti ustupanja prava tražbine. Za najznačajniju zaštitu materijalnih interesa osiguranika predviđena je naknada za potencijalnu štetu koja je upisana u ugovorne obveze. Kako bi riješili imovinski spor, osiguranici (korisnici) izbjegavaju prilično neugodne poteškoće u pronalaženju krivca.

Međutim, osiguravatelj također ima pravo ne isplatiti naknadu iz osiguranja korisniku u nedostatku materijalne potvrdepretrpljena šteta u obliku raznih dokumenata, stručnih mišljenja i sl.

Koncept regresije

Regres je pravo na regres, u kojem osoba koja je nadoknadila štetu koju je prouzročila druga osoba ima pravo zahtijevati regres toj osobi. Primjerice, ako je prijevoznička tvrtka, kao vlasnik motornog vozila, nadoknadila štetu koju je prouzročio njegov zaposlenik, ona ima mogućnost u pravnom području nadoknaditi svoje troškove, odnosno podnijeti regres.

Zapravo, to znači da se osiguravatelj ne smatra osobom koja je nadoknadila štetu, budući da on ne djeluje kao subjekt odnosa za naknadu štete, a naknada iz osiguranja je čin naknade štete štete osiguraniku nastale u postupku njegovog privođenja odgovornosti zbog štete nanesene trećoj osobi. Dakle, regresni postupak proizvodi naknadu za gubitke osiguranika, a ne žrtve.

Sličnosti zahtjeva za osiguranje

Bilo bi pogrešno smatrati subrogaciju jednom od varijanti regresivnih zahtjeva. Ali ovi koncepti imaju slične značajke, subrogacija i regres u osiguranju predviđeni su ugovornim aktima i zakonodavnim pravom: regresivni zahtjev utvrđen je člankom 14. Federalnog zakona o OSAGO-u, a subrogacija samo člankom 965. Građanskog zakonika Ruske Federacije. u odnosu na pravne odnose osiguranja. Obje definicije su vrste prava tražbine koje nastaju samo kada postoji druga obveza. Osim toga, glavna obveza prestaje njezinim ispunjenjem od strane treće osobe. Upravo je ova ovrha temelj za nastanak ovih osiguranih slučajeva.

Subrogacija i regres u osiguranju, njihove razlike

Razlika između regresije i subrogacije prvenstveno leži u različitim mehanizmima djelovanja. Ako je subrogacija u osiguranju opcija za prijenos prava tražbine, onda je regres već nova obveza. Treba napomenuti da se razlikuju po različitim režimima pravne regulative, kao i zastari.

Subrogacija osiguranja primjenjuje se na sve pojedince, a regres je ograničen na prilično uzak krug ljudi. Osim toga, prilikom prijenosa prava tražbine u subrogaciji, sukladno zakonu, vjerovnik je dužan izvijestiti osiguratelja o svim dostupnim podacima i dokumentima o prijenosu bitnim za utvrđivanje tog prava tražbine koje je na njega prešlo od strane osiguravatelja.

Načelo subrogacije

Osnovno načelo subrogacije u osiguranju je prijenos na osiguravatelja koji je izvršio uplatu u skladu s ugovorom, prava na traženje naknade za iznos gubitka protiv osobe krive za prouzročenu štetu.

Uređivanje takvih pravnih odnosa osiguravatelj provodi u skladu s utvrđenim zakonskim i lokalnim aktima. Dakle, subrogacija u osiguranju je posebna vrsta ekonomske interakcije koja se temelji na preraspodjeli rizika povezanog s nanošenjem materijalne štete stranama uključenim u ovaj proces. I ovakvadjelatnost provode specijalizirane organizacije koje akumuliraju premije osiguranja i vrše isplate osiguranja u slučaju gubitka u odnosu na osigurane imovinske interese. Sukladno čl. 965 Građanskog zakona Ruske Federacije, osim ako ugovorom nije drugačije određeno, osiguravatelj koji je platio naknadu dobiva pravo zahtijevati ovaj određeni iznos štete od osobe odgovorne za to.

Iznos gubitka na subrogaciji

Gubitak (klauzula 2, članak 15. Građanskog zakona Ruske Federacije) znači:

• Iznos troškova nastalih sada ili u budućnosti za vraćanje povrijeđenih prava.
• Iznos stvarne štete izražen u gubitku ili oštećenju imovine.
• Iznos izgubljene dobiti, odnosno neostvareni prihod koji bi oštećenik dobio da mu nisu povrijeđena prava da se građanski promet osiguranja odvijao na uobičajen način.

Dakle, kompenzacijska priroda subrogacije osigurava usklađenost materijalne odgovornosti s iznosom prouzročene štete.

Procedura za primanje reklamacije

Prilično često osiguravajuće društvo počinitelju nezgode šalje dopis s popisom članaka Građanskog zakona i okolnosti nesreće, a sažetak teksta obavještava o potrebi otplate duga za određeni iznos.

Međutim, nakon postupka subrogacije, potrebno je provjeriti cijeli paket dokumenata potraživanja za pretpretresno rješavanje konfliktne situacije, koji bi trebao uključivatisljedeće stavke:

1. Dokumenti koji utvrđuju i potvrđuju visinu nastale štete moraju se sastojati od akta pregleda automobila neovisnim pregledom s fotografijama i izračunom cijene popravka ili računa za plaćanje izvršenih radova.
2. Dokumenti koji potvrđuju činjenicu da je nesreću počinila kriva osoba. Prateći dokaz je potvrda prometne policije (obrazac 748) i sudska odluka ili rješenje državne prometne inspekcije.
3. Dokumenti ili njihove preslike koje potvrđuju prava počinitelja - potvrda o državnoj registraciji, kao i osiguranje vozila, čekovi za njegovu uplatu i izjava o nastanku osiguranog slučaja.

Ako osiguravajuće društvo ne dostavi sve dokumente koji opravdavaju pravo subrogacije, potrebno je napisati odgovor na tužbu protiv njih. Ovo pismo se može poslati poštom uz obavijest ili osobno predati tajnici uz zapisivanje broja pristiglog dokumenta.

Sastavljanje pisma recenzije

Pismo ili recenzija sastavlja se vrlo pažljivo, a ako je potrebno, može se naručiti od auto stručnjaka. Potrebno je provjeriti usklađenost potvrde prometne policije s deklariranom štetom za popravak, provjeriti usklađenost normiranih sati sa tekućim tehnološkim radovima na sanaciji automobila.

Ako osiguravajuća kuća opravdava iznos štete ne na temelju stvarno plaćenih usluga popravka, već u skladu s izračunom neovisnog pregleda, tada osporite iznos koji je ona sastavilasamo stručna tvrtka ima pravo kalkulacije. Istodobno s pregledom, poželjno je poslati propratno pismo osiguravajućem društvu, čija svrha može biti smanjenje iznosa nadoknađenog gubitka ili restrukturiranje duga, te sastavljanje rasporeda njegove otplate. Ovo pismo također može pomoći da se naglasi ozbiljnost motiva za vaša prava, kao i da potkrijepi vaš zahtjev za nadoknadu pravnih troškova na sudu.

Kolektivni rad

Naplatu subrogacije obično provode razne pravne agencije i uključuje različite vrste usluga:

• Revizija povijesnih podataka i kritička analiza ugovora o osiguranju kako bi se odredio iznos duga i potencijal za njegovu naplatu.
• Priprema dokumenata za pretpretresnu naknadu štete, kao i priprema tužbi.
• Organizacija telefonskih poziva, e-mailova i posjeta mjestu prebivališta fizičkim licima dužnicima. U ovom se slučaju najveći naglasak stavlja na provedbu oporavka prije suđenja.
• Zaštita interesa klijenta na sudu, kao iu službi ovršenika.
• Prikupljanje sredstava.
• Pružanje jamstva za krivu osobu u odgovarajućoj procjeni iznosa subrogacije, reguliranog zakonom i ne prekoračujući plaćanja osiguranja.

Subrogacija u osiguranju važan je dio ovog posla čiji nam kontinuiran i kvalitetan rad omogućuje smanjenje roka povratauplaćena sredstva. U konačnici, zahvaljujući njoj osiguravajuće društvo ima priliku značajno povećati učinkovitost svojih aktivnosti.