Anuitetna plaćanja, koji je to oblik plaćanja zajmova?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Ne znaju svi za takvu stvar kao što je isplata anuiteta. Mnogi ljudi su vjerojatno čuli da je ovo vrsta plaćanja. No kakav učinak ima na trošak sredstava posuđenih od financijske institucije nije svima poznato. Kad čovjek podigne kredit, pazi na kamate. Ljudi vjeruju da što je niža stopa, to je ponuda bolja. Tako misle oni stanovnici koji malo znaju o financijama. Paze i na iznos kredita i njegov rok. To su, naravno, bitne karakteristike. Ali postoji važan pokazatelj, nisu svi čuli za njega.

Vrste plaćanja kredita

Pripremljeni zajmoprimac zna pogledati takav odjeljak kao vrstu plaćanja. On je taj koji ima veliki utjecaj na cijenu kredita. Postoji nekoliko opcija plaćanja. Diferencirana i anuitetna plaćanja. Što je? Hajde da saznamo.

Diferencirana plaćanja

Prva vrsta je najpoznatija. To su plaćanja u kojima se postavljaju različite mjesečne uplate, koje se s vremenom smanjuju. Cijeli dug podijeljen je s brojem mjeseci kredita, u kojima se moraju izvršiti uplatejednaki udjeli. Kamata se naplaćuje na saldo, iznos plaćanja će se smanjivati mjesečno.

Plaćanja anuiteta

A sada pogledajmo isplate anuiteta - o kakvoj se vrsti plaćanja radi, ne razumiju svi klijenti banke. Izvana se čine jednostavnijim. Koja je njihova bit? Kredit se mora otplaćivati mjesečno za jedan iznos, ali ga nije tako lako izračunati. Mnogi se boje takve stvari kao što je isplata anuiteta. Što je ova vrsta plaćanja, lakše je shvatiti razumijevanjem mehanizma izračuna. Kamate se moraju preračunati uzimajući u obzir stanje posuđenih sredstava, one se smanjuju, ali udio glavnog raste svaki mjesec. Prvo se plaćaju kamate, ispada da banke uzimaju prihod unaprijed. Usporedimo li te isplate s diferenciranim, onda možemo reći da je veličina anuiteta u prvim mjesecima manja. Negdje na sredini termina oni će se približno izjednačiti, a onda će se vrijednost prvog smanjiti, a iznos drugog neće promijeniti.

Kako se mogu izračunati isplate anuiteta

Banke za izračun koriste specijalizirane programe kalkulatora. Ako ne ulazite u suptilnosti matematike, može se primijetiti da zajam s takvim plaćanjem ispada skuplji, budući da se stanje duga sporije smanjuje. Što je duži rok kredita i njegova veličina, to je veća preplata. Način otplate nije toliko važan za kratkoročne kredite.

Ovako izgleda formula za isplatu anuiteta:

Mjesečno plaćanje=KASK, gdje je KA omjer anuiteta, SK je iznos zajma.

KA=(pr(1+pr))/((1+pr) -1) gdje je pr kamatna stopa (mjesečna), n – rokovi otplate kredita.

Na primjer, ako je stopa 12% godišnje, tada za izračunavanje pr morate podijeliti 12% s 12 mjeseci.

Nedostaci rente:

- rastući trošak kredita;

- nije moguće ponovno izračunati mjesečnu uplatu za prijevremenu otplatu;

- ponekad im nije dopušteno da otplate zajam prije roka.

Beneficije rente:

Anuitetna plaćanja kredita nemaju samo nedostatke, već imaju i niz prednosti.

- Nije potrebno specificirati iznos plaćanja svaki mjesec, glavna stvar je isplatiti dug na vrijeme.

- Početne uplate su niže, što omogućuje osobama s niskim primanjima da uzmu zajam.

- Niska mjesečna plaćanja su korisna za obiteljski proračun. Često se biraju za hipoteku.

- Zbog inflacije ova vrsta plaćanja ne izgleda tako skupa.

Pažljivo izračunajte i analizirajte sve prilikom podizanja kredita, kako kasnije ne bi bilo iznenađenja!