Pravne osnove osiguranja: bit, funkcije i oblici

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Osiguranje je način raspodjele mogućih gubitaka iz tekućih prihoda. Koristi se za zaštitu imovinskih interesa pravnih i fizičkih osoba u slučaju nastanka određenih događaja zahvaljujući novčanim sredstvima koja su formirana od uplaćenih doprinosa.

Uvod

Gdje i kako su pravni temelji osiguranja u Ruskoj Federaciji? Ovo pitanje je regulirano na najvišoj razini. To je sadržano u Zakonu br. 4015-Í od 27. studenog 1992. "O organizaciji poslovanja osiguranja u Ruskoj Federaciji" s brojnim promjenama, kao i nizom drugih regulatornih dokumenata. Tamo se također raspravlja o brojnim konceptima od interesa. Njihovo razmatranje nije suvišno:

1. Osiguranje je sustav (način) zaštite imovinskih (materijalnih) interesa tržišnih subjekata (fizičkih i pravnih osoba), za koje uvijek postoji određena prijetnja, ali nije obvezna. Napomena: ovo vam neće omogućiti da izbjegnete probleme, ali možete računati na naknadu.
2. Proizvod osiguranja je radnja iz kojezaštita je kupljena.

O sustavu osiguranja materijalnih interesa i potvrđivanja prava

Sama činjenica da je zaštita potrebna povezana je s prijetnjom postojanja prava. Ako uzmemo u obzir pojedinačne vlasnike, onda je rizik za materijalne interese mali. Ali prema zakonu velikih brojeva sasvim je stvaran. Stoga se javlja potreba za osiguranjem postojećih rizika. To se izražava u obliku specifičnih proizvoda. Svaki od njih je usmjeren na određeni predmet osiguranja, razloge, trošak, uvjete plaćanja. Dokumentarni oblik je politika. Pravni temelj osiguranja zahtijeva da uvijek bude. Uostalom, potvrđuje postojanje ugovora, koji je uvijek sadržajan, upućen sudionicima u transakciji i sadrži glavne parametre. Istodobno, to je i punopravni pravni dokument. Treba napomenuti da su doprinosi uvijek manji od naknade. To je specifičnost proizvoda osiguranja. Ova pozicija ih čini privlačnima na tržištima ponude i povećava potražnju za njima.

Kako onda zarađuju na ovome?

Iako se na prvi pogled čini da je taj odnos neisplativ za prodavače, to ne znači da on gubi novac. Zašto? Činjenica je da broj polica (kupaca proizvoda) obično za red veličine premašuje broj osiguranih slučajeva. Ova situacija ostaje gotovo uvijek (osim više sile). U početku se izjednačavaju financijske obveze sudionika u procesu. Ali poštona snazi je zakon velikih brojeva, tada su obveze osiguravatelja manje od obima prodanih polica. To se rješava uspostavljanjem određenog omjera između uplata i uplata (što su doprinosi veći, na veću naknadu možete računati). Treba napomenuti da je dinamika osiguranih slučajeva neujednačena. Zbog toga je teško uspostaviti ravnotežnu jednakost. Situaciju dodatno komplicira potreba da cijene budu dovoljno niske za prodaju i dovoljno visoke da pokriju troškove i generiraju profit.

Pravne osnove osiguranja: što je uključeno u ovaj koncept?

Uglavnom, informacija je uzeta u obzir. Ali tu je i mirovinsko, socijalno, zdravstveno osiguranje. Kako ih zanemariti? Oni također imaju posebne propise. Na primjer, zakonska osnova za obvezno socijalno osiguranje propisana je Zakonom br. 165-FZ od 16.06.1999. Osim toga, treba se sjetiti i građanskog prava. Njemu je povjereno reguliranje imovinskih obveza koje nastaju između sudionika projekta. Poglavlje 48. „Osiguranje“Građanskog zakona bavi se postupkom sklapanja ugovora i naknadnim odnosima. Istodobno, djelatnost pravnih osoba koje nude proizvode reguliraju nadzorna tijela i tijela za licenciranje djelatnosti osiguranja. Da bi se uskladili, trebaju formirati i plasirati određene rezerve, kontrolirati valjanost tarifa, te osigurati likvidnost. Sve je to regulirano upravnim pravom. Bavi se financijskim pitanjimaPorezni broj.

Kako vlada regulira i nadzire?

Kada govorimo o organizacijskoj i pravnoj osnovi osiguranja, ovdje treba napomenuti:

1. Izravno sudjelovanje države u formiranju i razvoju sustava koji ima za cilj zaštitu imovinskih interesa.
2. Zakonodavna podrška i zaštita nacionalnog tržišta.
3. Državni nadzor djelatnosti osiguranja.
4. Zaštita poštene konkurencije i sprječavanje i suzbijanje monopola.

Zašto je potrebno sudjelovanje vlade?

Nije li moguće učiniti s tim da ono postavlja pravne temelje osiguranja? Njegovo aktivno sudjelovanje posljedica je sljedećih čimbenika:

1. Neophodno je osigurati socijalnu sigurnost. Pravni okvir je dobar, ali zaštita određenih skupina stanovništva zahtijeva korištenje proračunskih sredstava.
2. Definiranje osnova i postupaka za sudjelovanje u osiguranju nekomercijalnih rizika. Na primjer, zaštita ulaganja, osiguranje izvoznih kredita.
3. Pružanje dodatnih jamstava za one osiguravatelje koji plasiraju prikupljena sredstva u obliku posebnih netržišnih vrijednosnih papira sa zajamčenim prihodom koje izdaje država.
4. Država stvara ciljane rezerve koje se koriste za kompenzaciju nelikvidnosti pojedinih organizacija i pomaže im u ispunjavanju svojih obveza.

Ohmirovinsko osiguranje

Društveni utjecaj aktivnosti je jako važan. Stoga pravni okvir za mirovinsko osiguranje zahtijeva pažljiv državni nadzor. A ovakvo stanje nije bez razloga. Uostalom, ovo je alat za oblikovanje izvora mirovina u budućnosti. Razlikuje se obvezno i dobrovoljno osiguranje. Prvi obuhvaća sve kategorije stanovništva. Svaki građanin ima svoj osobni račun na koji se uplaćuju doprinosi koje je poslodavac uplatio. Oni formiraju radnu mirovinu. Valja napomenuti da građanin ima pravo prenijeti financirani dio pod upravljanje raznim nedržavnim strukturama. Dobrovoljno mirovinsko osiguranje je sustav štednje, koji se temelji na istim načelima kao i obvezno. Samo iznos doprinosa, uvjeti i sudjelovanje općenito ovise o samim građanima. Možete sigurno odabrati organizaciju koja će se baviti imovinom, softverskim programom i mnogim drugim stvarima. Pritom država ne utječe na njih u smislu odabira strategije, već provodi pažljiv i vrlo višestruki nadzor nad njihovim djelovanjem.

Neke nijanse

Trebalo bi se dotaknuti i zakonskih temelja obveznog osiguranja. To je regulirano člancima 927, 935-937, 969 Građanskog zakonika. Njihova se bit može svesti na:

1. Da bi se osigurali društveni interesi državnih službenika određenih kategorija, uspostavlja se obvezno državno osiguranje života, zdravlja i imovine. To se radi sredstvima izsavezni proračun.
2. Sve radnje moraju se temeljiti na važećim zakonima, kao i drugim pravnim aktima koji utječu na temu osiguranja. To se odnosi na postupke, sam proces i plaćanja tih usluga. Plaćanje se vrši u iznosu utvrđenom zakonom.

Kao što možete vidjeti, pravni okvir za obvezno osiguranje ne odnosi se samo na mirovinsku štednju.

O medicinskom aspektu

Treba napomenuti da osiguranje u ovom području ima minimalnu potrebnu pravnu osnovu. Promjene su uzrokovane katastrofalnim stanjem u zdravstvu. Pravni temelji za obvezno zdravstveno osiguranje postavljeni su još početkom 1990-ih i od tada se nije puno promijenilo. Češća je djelatnost privatnog sektora. Iako zakonska osnova za zdravstveno osiguranje predviđa sudjelovanje državnih organizacija.

O suštini

Praktično svaka aktivnost je rizična. To je zbog činjenice da je uvijek moguće pretrpjeti određene financijske gubitke koji su uzrokovani štetnim događajima ili, pak, njihovim posljedicama. Razlog za takav razvoj događaja može biti ili potpuno ovisan o volji osobe, ili biti povezan s prirodnim čimbenicima. Tijekom života suočavamo se s brojnim opasnostima koje ugrožavaju naše živote, zdravlje i imovinu. Shvativši to, osoba ih izražava u konceptu "rizika". I ovdje suština vrši svoj utjecaj. Društvo izgrađeno na robimonetarnim odnosima, prenosi rizik s kućanstva na ekonomsku kategoriju. U toj se ulozi koristi koncept vjerojatnosti za njezino karakteriziranje, kao i neizvjesnost razvoja situacije. Zapravo, svaki događaj ima tri mogućnosti razvoja ovisno o rezultatu:

1. Povoljno. Primanje dobitaka.
2. Ne uključuje promjene. Rezultat je nula.
3. Negativno. Pretvara se u gubitke.

O funkcijama

Što se može reći na temelju ekonomske suštine osiguranja? Samo ovo:

1. Funkcija rizika. Leži u činjenici da vam bit osiguranja omogućuje stvaranje mehanizma prijenosa rizika. I točnije, njihove financijske posljedice.
2. Značajka upozorenja. Omogućuje vam pružanje mjera za sprječavanje osiguranog slučaja, kao i za minimiziranje štete. Implementirano kroz preventivna rješenja - zahtjevi za objektom za smanjenje pojave rizika i posljedica koje slijede.
3. Kontrolna funkcija. Oni se sastoje od isključivo ciljanog formiranja i korištenja fonda osiguranja.
4. Funkcija štednje. Ostvaruje se korištenjem određenih proizvoda koji imaju za cilj osiguravanje života. Osiguravajuća organizacija pruža zaštitu i funkcionira kao štedna institucija.

O obrascima

Postoji veliki izbor njih. Dakle, ovisno o pravnom obliku, razlikuju:

1. Državno osiguranje. Prisutno kada vlada može izravno utjecati na odluke organizacije.
2. Nedržavno osiguranje. Također poznat kao dionički ili uzajamni. U ovom slučaju, pravne osobe s bilo kojim organizacijskim i pravnim oblikom, koji je predviđen samo zakonom, a ne podliježe vladi, djeluju kao osiguravatelji.

Ovisno o obliku implementacije:

1. Dovoljno.
2. Obavezno.

Postoji i klasifikacija industrije, koja je uvedena zakonom "O organizaciji poslova osiguranja u Ruskoj Federaciji":

1. Privatno.
2. Nekretnina.

Možete odabrati više oblika, ovisno o broju bodova. Na primjer, koja su vlasnička prava zaštićena i slično.

Zaključak

Ovo su pravni temelji osiguranja, njihova bit, oblici i vrste. Treba napomenuti da je ova tema iznimno široka, a pokušaj da se sve pokrije može biti samo generalizirajuće prirode. I to nije iznenađujuće, jer će kvalitativna analiza teme zahtijevati detaljno razmatranje ne samo definicija, već i primjera, posebnih slučajeva, usporedbe s drugim pristupima implementaciji i još mnogo toga.