Sustavski važne banke: popis. Sustavno važne banke u Rusiji

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Banke kao vrsta komercijalne organizacije, s jedne strane, imaju ključnu ulogu u gospodarstvu zemlje, as druge strane, u slučaju kriznog trenda, mogu patiti više od drugih zbog relevantnih negativni čimbenici. Kao posljedica toga, oni zauzvrat mogu postati teret za nacionalnu ekonomiju kako ona izlazi iz krize. Ali u vlasti je države da to spriječi. Stoga je Središnja banka Ruske Federacije odlučila sastaviti popis najstabilnijih financijskih institucija koje su bolje od drugih zaštićene od utjecaja krize, te stoga sposobne ne samo da ne postanu teret za proračun, već i pomognu nacionalno gospodarstvo izaći iz teške situacije u kojoj se trenutno nalazi. Koje su financijske institucije na ovom popisu?

Suština sustavno važnih banaka

Sustavno važne banke u Rusiji - koje su to strukture? Pod ovim pojmom podrazumijevaju se najveće kreditne institucije koje se zbog ispunjavanja određenih kriterija okarakteriziraju kao velike važnosti za državno gospodarstvo. Takvi pokazatelji mogu uključivati vrijednost kapitalizacije banke, stupanj prisutnosti u regijama, kao i ključne brojke koje odražavaju ukupnufinancijsko stanje strukture.

U isto vrijeme, službeni kriteriji, na razini pravnih akata, još nisu usvojeni u Ruskoj Federaciji. Stoga se jedan ili drugi popis sustavno važnih banaka - kakav je, na primjer, objavio u srpnju 2015. godine Središnja banka Ruske Federacije, formira uglavnom na temelju mehanizama interne procjene regulatora. Popise relevantnih institucija također mogu sastaviti, na primjer, analitičke agencije kao što je RIA Rating.

Interesi vlasti

Međutim, postoje dokazi da se kriteriji za klasificiranje banaka kao sustavno važnih u doglednoj budućnosti mogu utvrditi na zakonodavnoj razini. Ovo se pitanje, prema analitičarima, razrađuje na različitim razinama konzultacija na financijskom tržištu Ruske Federacije. Ruske banke klasificirane kao sustavno važne - ako govorimo o listama koje objavljuje Središnja banka, mogu računati na potporu države u slučaju krize - na primjer, ako imaju problema s likvidnošću. Stoga bi vlasti mogle biti zainteresirane za održavanje stabilnosti financijskih institucija zbog činjenice da one zauzvrat doprinose osiguranju stabilnosti gospodarstva zemlje u cjelini.

Regulator obavještava

Može se primijetiti da je 2013. Središnja banka Ruske Federacije objavila zanimljiv dokument - nacrt upute, koji je fiksirao kriterije za razvrstavanje banaka kao sustavno važnih. Ovaj izvor je rekao da se lista sistemski važnih banaka u Rusiji može formirati na temelju vrijednosti imovine institucija, udjela depozita, kao i vrijednostisredstva prikupljena od drugih financijskih institucija. Relevantne preporuke temeljile su se na kriterijima Baselskog odbora za nadzor banaka, kao i na savjetima stranih stručnjaka. Istovremeno, financijske pokazatelje treba ocjenjivati Središnja banka, kako proizlazi iz odredbi projekta, na temelju rezultata rada institucije za 3 godine.

Također je poznato da je Središnja banka Ruske Federacije u siječnju 2014. izdala naputak, na temelju čijih je odredbi trebala utvrditi popis sistemski važnih banaka. 2014. godinu, kako sugeriraju pojedini stručnjaci, trebalo je uzeti u obzir u pogledu procjene pokazatelja - stoga tijekom nje nije objavljen odgovarajući popis. Međutim, postojalo je i suprotno gledište. Neki stručnjaci sugerirali su da će godina u kojoj Središnja banka objavi prvi popis sistemski važnih banaka na ovaj ili onaj način biti 2014. zbog kriznih trendova i potrebe utvrđivanja liste najstabilnijih kreditnih institucija. Međutim, središnja banka je formirala odgovarajuću listu financijskih institucija tek u srpnju 2015.

Sustavno važne banke prema središnjoj banci

Razmotrimo, na ovaj način, koje sustavno važne banke sada dodjeljuje Centralna banka. Popis uključuje 10 najvećih ruskih financijskih institucija.

Naime:

- Sberbank je najveća banka u Rusiji;

- VTB je druga najveća ruska banka po imovini;

- Ruska poljoprivredna banka;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Gazprombank;

- FC Otkritie;

- Rosbank;

- Promsvyazbank;

- Alfa banka.

Kako stručnjaci ocjenjuju ovaj popis? Tržišni analitičari smatraju da je lista koju predstavlja Središnja banka, a uključuje sustavno važne banke, općenito, logična. Mnogi stručnjaci, u načelu, i prije nego što je regulator sastavio ovaj popis, pretpostavljali su da će navedene financijske institucije biti uključene u njega. Ako samo zato što su ove institucije najveće u Ruskoj Federaciji po imovini. Ukupno akumuliraju oko 60% ruskog bankarskog kapitala.

Kriteriji središnje banke

Očekuje se da će Središnja banka u dogledno vrijeme objaviti kriterije na temelju kojih su identificirane sistemski važne banke čiji smo popis gore pregledali. To su, posebno, izjavili predstavnici regulatora u intervjuu za medije. Može se primijetiti da su neki od kriterija već dostupni javnosti - ako pogledate informacije iz priopćenja Središnje banke Ruske Federacije. Tako jedan od njih kaže da će se od 1. listopada 2015. pri određivanju sistemski važnih banaka uzimati u obzir pokazatelj koji odražava vrijednosti kratkoročne likvidnosti. Istodobno, zahtjevi za njegovom veličinom postupno će se povećavati. U početku će pokazatelj od 60% biti prihvatljiv, ali već u 2019. morat će biti 100%.

Također je poznato da će Središnja banka od 2016. godine uspostaviti zahtjeve za kapitalne zaštitne slojeve - također u skladu s kriterijima definiranim Baselskim preporukama. Odgovarajući pokazatelj kao premija na osnovni kapital potreban zanaknada za gubitke u slučaju krize, morat će iznositi 0,625% u odnosu na imovinu ponderiranu rizikom. Svake godine kriterij će biti sve stroži. Do 2019. banke će morati osigurati kapitalni rezervat od 2,5%.

Optimalna reprezentativnost

Može se primijetiti da čak i u naputku prema kojem je trebalo odrediti sistemski važne banke u Rusiji, 2014., rečeno je da ukupno financijske institucije uključene u popis trebaju uključivati najmanje 80% sredstva ruskog bankarskog tržišta.

U tom smislu, neki stručnjaci sugeriraju da će prva lista sustavno važnih institucija biti oko 50 organizacija. Štoviše, u intervjuu za medije, predstavnici Središnje banke Ruske Federacije u jesen 2014. izvijestili su da bi 19 banaka trebalo dobiti odgovarajući status, akumulirajući, zauzvrat, 70% kapitala na nacionalnom tržištu.

Pristupi vrednovanju sistemski važnih banaka

Dakle, proučili smo neke od kriterija po kojima se određuju sistemski važne banke. Pregledali smo i popis tih organizacija koji je sastavila Centralna banka. Što predstavnici financijskih institucija i tržišni analitičari kažu o prikladnosti formiranja odgovarajuće liste i načelima njezina sastavljanja?

Dakle, rašireno je stajalište da status sistemski važne banke nije toliko preferencija, već povećana odgovornost. Kreditna i financijska organizacija,koji ga je primio, mora biti spreman ispuniti obveze - vezane kako za rješavanje domaćih gospodarskih problema države, tako i za sudjelovanje u međunarodnim komunikacijama. Predstavnici Centralne banke ističu da se banke koje su na listi sistemski važnih ne bi trebale bezuvjetno oslanjati na financijsku potporu države. Glavnu ulogu u olakšavanju rješavanja mogućih problema koji nastaju u instituciji, kako ističu najviši menadžeri Središnje banke, trebali bi imati dioničari.

Kriteriji za klasificiranje banaka kao sistemskih: stručne procjene

Što stručnjaci kažu o trenutno objavljenim kriterijima Centralne banke prema kojima se banke mogu svrstati u sustavno važne? Stoga analitičari vrlo pozitivno gledaju na inicijativu Središnje banke u pogledu zahtjeva za kapitalnim amortizerima. Istovremeno, mnoge stručnjake zanimaju razlozi zašto je Centralna banka postavila pokazatelje koje smo naveli gore.

Prema nekim analitičarima, kvaliteta upravljanja trebala bi postati značajan kriterij u procjeni stabilnosti ruskih financijskih institucija. Ako banku vode kompetentni menadžeri, to u svakom slučaju povećava njezine šanse za uspješno prevladavanje kriza, kao i za obavljanje onih funkcija koje su značajne za gospodarstvo zemlje, smatraju stručnjaci.

Suhvatite vođe

Ruske banke, koje Centralna banka navodi kao sustavno važne, također su namijenjene da budu uzor drugim, možda konkurentskim financijskim institucijama, kažu analitičari.

U principu, njihovaVjerodostojnost u očima ostalih sudionika na kreditnom tržištu Ruske Federacije je nedvojbena, kažu stručnjaci, ali za manje organizacije bilo bi lijepo vidjeti kako se velike banke uspješno razvijaju i kako ih regulator pozitivno ocjenjuje. S tim u vezi, objavljivanje cjelovitog popisa kriterija za razvrstavanje financijskih institucija kao sistemskih od strane Središnje banke može postati značajan poticaj za poboljšanje učinkovitosti nacionalnog bankarskog sustava u cjelini, kažu analitičari..