Kamate na kredit: kako ne dopustiti sebi da unovčiš?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Mnogi ljudi se boje uzeti kredit zbog visokih kamata. Međutim, treba imati na umu da bez zaliha znanja iz ovog područja čak i niske kamate na zajam mogu dovesti do ozbiljnih gubitaka.

Prvo, pogledajmo koje sheme obračuna kamata postoje. Uobičajeno je razlikovati dva glavna: standardni (klasični) i anuitet. Oba uključuju tijelo zajma i samu kamatu.

Prema standardnoj shemi, kamata se stalno akumulira na stanje zajma. Zapravo, istovremeno se smanjuju i kamata na zajam i njegovo tijelo.

Što se tiče sheme anuiteta, ona je nešto kompliciranija nego inače. U tom slučaju, zajmoprimac svaki mjesec plaća fiksni iznos. A poenta je da u prvoj polovici roka većinu ovog iznosa čine kamate, a na kraju - tijelo zajma.

Koja je od ovih shema isplativija? Razmotrimo ih u praksi. A prvi kriterij na koji treba obratiti pažnju je mogućnost prijevremene otplate. Na primjer, ovaj mjesec morate platiti 800 USD (500 USD - tijelo i 300 USD -kamata na kredit). Ako govorimo o standardnoj shemi, tada ćete polaganjem ne 800 USD, već 900 USD, sljedeći mjesec moći platiti 100 USD manje. Uz želju i priliku, kredit možete otplatiti puno ranije.

Ako ste odabrali anuitet, tada postoji i mogućnost otplate kredita prije vremena. Međutim, to vam neće pomoći da se riješite potrebe za plaćanjem kamata. Uostalom, većinu ćete morati platiti u prvim mjesecima. Osim toga, mogu postojati problemi povezani s činjenicom da banke nisu posebno spremne petljati s ponovnim izračunom sheme.

Sljedeća stavka na koju biste trebali obratiti pažnju kada proučavate kamate na kredit i njegovu isplativost su provizije. Ne biste trebali računati na činjenicu da banke koje nude više stope praktički ne naplaćuju novac za uslugu. Vrlo često će se nakon sklapanja ugovora znati prisutnost raznih komisija. Naravno, ako i prije registracije postavite izravno pitanje zaposlenicima o tome, dobit ćete iskren odgovor. Međutim, skloni su se usredotočiti na prednosti prijedloga i skrenuti pozornost s njegovih nedostataka. Uključujući provizije. S ove točke gledišta, isplativije je odmah platiti veliku jednokratnu proviziju nego dopustiti banci da od vas izvlači kamatu dugi niz godina.

Također provjerite koliko dugo vam je potrebno za mjesečna plaćanja. Na primjer, ako je razdoblje počeka prema uvjetima banke 45 dana, to ne znači uvijek da možete izvršiti sljedeću uplatuu roku od 45 dana nakon prethodnog. Isplata je vjerojatno do 15. u mjesecu. Tada neće biti važno jeste li podigli kredit 1. ili 31. - morate izvršiti uplatu prije 15.

Obratite pažnju! Obračun kamata na kredit banci donosi dobit. Zato mu je otplata kamata na prvom mjestu. Odnosno, ako nemate dovoljno novca za punu mjesečnu uplatu, prvo će se platiti kamate na kredite, a ostatak novca će ići za smanjenje tijela. To jest, tijelo će ostati "visjeti" u istom stanju, a banka će mu nastaviti naplaćivati kazne i novčane kazne.

Pažljivo pročitajte uvjete ugovora o zajmu i tada možete izbjeći nepotrebne troškove i brige!