Poslovno posuđivanje: značajke, dokumenti i preporuke

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Kredit je novac koji banka daje fizičkoj ili pravnoj osobi za određeno razdoblje. Transakcija je potvrđena sporazumom prema kojem zajmoprimac mora vratiti dug. Za mnoge je kredit jedini način da dođu do veće svote. Poduzetnicima su također potrebna sredstva za pokretanje ili razvoj vlastitog poslovanja.

Poslovno kreditiranje pogodna je usluga za kupnju opreme i sirovina. Dobivanje novca nije tako lako kao što se čini. Da biste dovršili posao, morate se upoznati sa svim značajkama. Uostalom, prilikom pokretanja vlastitog posla, važno je biti sigurni da ćete postići pozitivan rezultat.

bankovni proizvodi

Poslovno kreditiranje podržava država. Kreditnim institucijama izdaju se kvote i upute za davanje novca organizacijama. Ako tvrtka postoji više od šest mjeseci, postoji mogućnost dobivanja sredstava za razvoj.

Što više poduzeće radi, veća je vjerojatnost da će otvoriti kreditnu liniju i proširiti komercijalnu nišu. Gotovo je nemoguće to učiniti sami i ne izgubiti kapital. Učiniti svedesno, poduzetnici se obraćaju banci, gdje se nalaze financijski proizvodi za sva područja djelatnosti.

Primite sredstva za mala i srednja poduzeća

Uz razvoj vlastitog posla potreban vam je novac, pa je kreditiranje malih i srednjih poduzeća neophodna usluga. Novac koji izdaje banka koristi se za poboljšanje prometa i ulaganja tvrtke:

• nabavka i popravak opreme;
• poboljšanje prometa;
• otvaranje novog polja aktivnosti.

Ne koriste svi početnici poduzetnici osobni novac, pa koriste posuđena sredstva. To su mali iznosi i ne zahtijevaju izvješće. Ako poduzetnik uzme kredit u banci, postaje njegov stalni klijent. Mogućnost značajnog povećanja dobiti daje poslovno kreditiranje. Banke klijentima nude razne proizvode sa sličnostima i razlikama.

Hitan zajam

Za poduzetnike, ovo se smatra najprikladnijom uslugom. Sredstva se prenose na obračunski račun organizacije koja ima obvezu vratiti sredstva s kamatama u propisanom roku. Banke obično ne trebaju potvrdu o namjeravanoj upotrebi novca, ali zahtijevaju kolateral ili jamce.

Poslovno kreditiranje omogućuje vam kupnju potrebne opreme, transport i poboljšanje prometa u kratkom vremenu. Kao kolateral dat:

• nekretnine;
• prijevoz;
• oprema;
• proizvod.

Dok je ugovor sklopljen, organizacija ima mogućnost promijeniti kolateral, ali samo uz suglasnost banke. Ako je zajam uzet na dulje razdoblje, ispostavit će se da uzimate novac za veliki iznos. A uz kratkoročni rok, postoji prilika za uštedu na kamatama.

Posebni uvjeti

Poslovno kreditiranje ima neke osobitosti. Sredstva se izdaju u rubljama, dolarima i eurima. Stopa je određena iznosom, rokom i valutom. Za stalne klijente banke smanjuju stope. Posebni uvjeti uključuju:

• neke organizacije imaju sezonsku prirodu posla, pa banke daju individualne rasporede plaćanja za njih;
• neki poduzetnici nemaju imovinu, a onda banke traže jamce.

Odluku o izdavanju zajma ponekad donose analitičari na temelju poslovnog plana. Ako je radnik, tada se daje pozitivan odgovor na davanje novca.

Kreditna linija

Kreditiranje srednjim poduzećima obavlja se uz korištenje kolaterala. Banka određuje rok kredita, nakon čega na račun tvrtke stižu sredstva, ali ne u cijelosti, već prema potrebi. Kamata se obračunava samo na trošenje. Ova vrsta kreditiranja pogodna je za kupnju malih količina robe.

Kreditna linija ima 2 parametra:

• ograničenje povlačenja: iznos sredstava tijekom trajanja linije, ali neke banke počinju kamatu na neiskorišteni novac;
• ograničenje duga: klijentu se daje ograničenjeiznos iznad kojeg se novac ne izdaje.

Prednosti poslovne kreditne linije:

• brzo poravnanje;
• povećanje ograničenja;
• dugo korištenje sredstava;
• Plati kamatu samo na iskorištena sredstva.

Prekoračenje

Kreditiranje srednjim poduzećima može se provesti preko prekoračenja. Ova usluga je dostupna uz tekući račun, a za to nije potrebno osiguranje. Sredstva se osiguravaju po prilično povoljnim uvjetima. Banka analizira kretanje novca na računu. Kao rezultat toga, utvrđuje se iznos koji će se po potrebi izdati klijentu. Kada se račun napuni novim sredstvima, dug se zatvara.

Rad sredstava

Postoji fond za pomoć pri kreditiranju malih poduzeća, koji uvelike olakšava situaciju poduzetnicima. Organizacija djeluje kao jamac, pomažući zajmoprimcima da dobiju zajam. Suradnjom fondova i banaka olakšava se kreditiranje malih poduzeća.

Poduzetnik treba podnijeti zahtjev za kredit, što ukazuje da želi dobiti potporu od državne organizacije. Banka razmatra situaciju, uzimajući u obzir potrebne detalje. Nakon toga se sastavlja sporazum, zahtjev za jamstvo se šalje fondu. Dolazi do potpisivanja dokumenta od tri strane. Zajmovni fond za mala poduzeća može naplatiti mali postotak.

Što trebate znati kada kontaktirate banku?

Treba imati na umu da se takav zajam izdaje uz visoke kamate. Stoga se trebate obratiti banci samo ako je potrebno. Ako još uvijek trebate sredstva, onda morate pažljivo sastaviti ugovor. Da bi odluka bila pozitivna potrebno je unaprijed izraditi poslovni plan. Pokazuje za što je potreban novac i kako će se prihod akumulirati.

Ugled poslovnog čovjeka je važan. Morate dostaviti računovodstvenu dokumentaciju, što će povećati šanse za primanje novca. Mora biti točno popunjena kako ne bi bila odbijena. Srednje poslovanje ulijeva više povjerenja u banku. Sredstva tvrtke, roba, imovina mogu poslužiti kao kolateral.

Koji su dokumenti potrebni?

Otvaranje računa za pravna lica vrši se na osnovu priloženih dokumenata:

• izjava;
• kopija povelje aktivnosti;
• kopija bilance;
• kopija memoranduma o udruživanju;
• kopija licence.

Svi originali moraju biti ovjereni od strane voditelja, a kopije - kod javnog bilježnika. Mogu biti potrebni i drugi dokumenti.

Procjena zajmoprimca

Postoje 2 vrste procjene zajmoprimca: objektivna i subjektivna. Prvi uzima u obzir financijska izvješća, a drugi - sljedeće aspekte:

• kontrolna razina;
• stanje industrije;
• tržišna situacija;
• financijska izvješća.

Postoje mnogi rizici s poslovnim zajmovima. Banka nikada nije radila s nekim organizacijama, što je čini nepovjerljivom. Svake godine broj poduzeća koja koristefinancijske usluge.

Kamo ići?

Za tvrtke, kredite izdaje VTB 24. Ovaj bankarski proizvod se zove Kommersant. Poslovni ljudi imaju priliku primiti do 1 milijun rubalja u razdoblju od 6 mjeseci do 5 godina. Preplata se naplaćuje u iznosu od 21-29% i određuje se prema dospijeću duga. VTB 24 nudi poslovnim ljudima sljedeće usluge:

• "Overdraft" - preplata je 11%, rok je 1 godina.
• "Revolving kredit" - izdaje se na 10,9%, razdoblje - 2 godine.
• "Investicijski zajam" - stopa je 11,1%, rok - 84 mjeseca.

Alfa-Bank također ima ove programe. Najmanji iznos je 3 milijuna rubalja, a maksimalni 5 milijuna. Razdoblje otplate može biti od 6 mjeseci do 3 godine. Alfa-Bank izdaje kartice vlasnicima poduzeća s ograničenjem od 500.000 rubalja. UniCredit Bank osigurava sredstva za unapređenje malog i srednjeg poduzetništva. Iznosi se kreću od 500 tisuća rubalja do 25 milijuna. Vrijeme otplate duga - od 6 mjeseci do 2 godine. UralSib banka izdaje kredite poslovnim ljudima od 300 tisuća rubalja do 10 milijuna. Rok otplate je 1 godina. Možete kontaktirati Promsvyazbank, gdje se kupcima izdaju od 5 milijuna rubalja na 10 godina. Ovdje morate platiti kaparu od 20-40%. OTP-Bank ima najpovoljniju ponudu. Stopa je 9,5%. Možete uzeti najviše 40 milijuna rubalja. Sberbank Rusije također daje poslovne kredite. Poduzetnici mogu računati na do 200 milijuna rubalja. A stopa je 13,26%.

Da biste iskoristili isplativu opciju, preporučljivo je upoznati se s nekoliko ponuda, a zatim odabrati najprikladniju. Najbolje je prijaviti se u nekoliko banaka kako biste povećali šanse za primanje sredstava. Ako postoji nekoliko odobrenja, onda postoji izbor. Do danas se kreditiranje prilično uspješno razvija. Gotovo svaka organizacija može koristiti sredstva. Ako dugove otplaćujete na vrijeme, tada banke svojim klijentima pružaju povoljnije uvjete.