SB banka: problemi s likvidnošću

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Sudostroitelny Bank ili SB Bank imale su probleme s likvidnošću istovremeno s drugim ruskim bankama krajem 2014. Ovo razdoblje obilježio je vrhunac ekonomske krize. Pad rublje, pad cijena nafte, nestabilni vanjski ekonomski odnosi i mnogi drugi čimbenici utjecali su na tijek događaja.

Prve službene izjave

"SB banka" počela je imati problema u svom radu i prije nego što su se pojavila službena priopćenja. Upravo su 16. siječnja 2015. godine objavljene poteškoće s kojima se kreditna institucija susrela. Naime, prva kršenja pravilnika o radu dogodila su se krajem 2014. godine. U tom su razdoblju započeli neuspjesi u plaćanju konverzijskog tipa. Slanje sredstava s računa u jednoj valuti na račune u drugoj počelo se provoditi sa značajnim zakašnjenjem. Pravne osobe svakodnevno su se suočavale s kašnjenjem u prijenosu sredstava. Situaciju je uprava tvrtke objasnila kao posljedicu pretjerane aktivnosti kupaca. Problemima financijske organizacije "SB Bank" tu nije kraj. Do kraja siječnja počelo se ozbiljno ograničavati isplata depozita, a nalozi su kasnili 2-3 dana. Stručnjaci su uspjeli riješiti poteškoće s transakcijamaREPO.

glasan pad

Od 1. prosinca 2014., kada se ekonomska neravnoteža u zemlji samo zahuktavala, SB Banka je po aktivi bila na 80. mjestu u zemlji. Po neto dobiti bio je na 22. poziciji na ljestvici. U 2013. godini financijska institucija bila je među 20 najaktivnijih operatera na međubankovnom tržištu. Od sredine siječnja 2015. međunarodna agencija Standard &Poor's banci je dodijelila novu ocjenu. Status institucije je snižen s 'B-' na 'CCC', što se može protumačiti kao predzadana pozicija. Izrađena je prognoza prema kojoj postoji velika vjerojatnost uplitanja Centralne banke u aktivnosti institucije.

Prve glasine i negativne recenzije

"SB banka" nije mogla sakriti i prikriti probleme od svojih klijenata već u prvim fazama njihovog pojavljivanja. Poteškoće su se počele javljati krajem 2014. godine, kao što je već spomenuto. Mnogi korisnici počeli su se žaliti na smanjenje limita prekoračenja, uključujući i stare kartice. Postoji kategorija ljudi koji su primijetili kašnjenje u plaćanju, koje je, kako smo se bližili Novoj godini, sve više odugovlačilo. Do sredine siječnja došlo je do velikih potraživanja od banke zbog odbijanja plaćanja depozita. Bilo je poruka u kojima su klijenti rekli da financijska institucija samovoljno mijenja datum primitka uplata banci. Nije se moglo sakriti da SB banka ne vrši plaćanja. To je izazvalo ogroman odljev kapitala i pogoršalo situaciju.

Nema šanserješavanje problema

Financijska institucija "SB banka" nije uspjela sama riješiti probleme s likvidnošću. Nakon što je prikupila depozite stanovništva za 16,4 milijarde rubalja, banka jednostavno nije ispunila svoje obveze. Kako su se pojavili problemi, nije se očekivalo poboljšanje situacije, a rukovodstvo banke nije znalo objasniti razloge što se događa. Ograničenje izdavanja sredstava, koje je trebalo biti privremena mjera, postupno je smanjeno sa 100 na 50 tisuća rubalja dnevno. Kao rezultat kašnjenja u plaćanju, ljudi su se suočili s takvim neugodnim situacijama kao što su kašnjenje u plaćanju poreza, kašnjenja u plaćanju kredita. Andrey Egorov, koji je krajem 2014. bio predsjednik financijske institucije, sustavno je odbijao komentirati situaciju. On je na čelu banke od 2011. godine i dao je ostavku, a na njegovo mjesto je došao Vasilij Melnikov.

Što je odredilo situaciju?

"SB banka" ne vrši plaćanja, ne isplaćuje depozite, ne obavlja konverzije - samo su neki od signala koji su postali vjesnici problema s likvidnošću. Prema banci druge ugovorne strane, revalorizacija OFZ-a imala je značajan utjecaj na situaciju. Konkretno, 16. prosinca OFZ, čija je isplata bila zakazana za 2028., pojeftinila je za 12,5 bodova, što je iznosilo 53% nominalne vrijednosti.

OFZ, koji su dospjeli u prosincu 2019., smanjeni su za 11,2 boda - oko 65,1% nominalnog. Izvor informacija blizak upravi izvijestio je da je iznos sredstava morao biti uplaćen dodatnofinancijska institucija Središnje banke Ruske Federacije, premašila iznos od 2 milijarde rubalja.

Okolnosti su nadopunjene povećanjem kamatne stope, povećanjem razine kolaterala unutar burze, što je dovelo do manjka kolaterala. Možete dodati i činjenicu da su oko 12% obveza institucije, što je ekvivalentno 10,2 milijarde rubalja, sredstva prikupljena u Središnjoj banci.

Zašto je ekonomska kriza toliko utjecala na banku?

Poznato je da je banci, koja se u financijskom sektoru zemlje pojavljuje kao "SB banka", oduzeta dozvola zbog niske likvidnosti. Mnogi izvori navode da je drastičan utjecaj ekonomskih promjena na financijsku instituciju opravdan korištenjem banke složene sheme financiranja koju karakterizira snažna ovisnost o repo transakcijama koje se provode sa Središnjom bankom. Unatoč prisutnosti snažnog jastuka likvidnosti, vanjski uvjeti koji su se formirali do kraja 2014. imali su ulogu okidača za nastanak hitnih problema. Analitičari i stručnjaci već su nagovijestili činjenicu da sanaciju financijske institucije nitko neće poduzeti. SB Bank of Russia upravo je otišla u vodu, kao i mnogi njeni konkurenti.

Privremena uprava

Ubrzo nakon što je došlo do problema s plaćanjem u financijskoj instituciji pod nazivom SB Bank, Banka Rusije imenovala je privremenu upravu. Ova odluka, donesena 16. veljače, potaknuta je oduzimanjem licence koja daje pravo naobavljanje financijskih transakcija. Od prvih dana uvođenja privremene uprave postojalo je ozbiljno protivljenje njenom djelovanju. Kako je navedeno u izvješću, uprava organizacije "SB Bank", nesposobna samostalno riješiti probleme, odbila je prenijeti izvorne ugovore o kreditu. Pokušao je spriječiti privremenu upravu da pristupi ugovorima o zalogu i jamstvu u okviru kreditnih dugova pravnih i fizičkih osoba. To se smatralo jasnim dokazom pokušaja povlačenja imovine iz banke.

Ovo ponašanje onemogućilo je ne samo ispunjavanje zahtjeva vjerovnika, već i dobivanje zakonskih kazni. Prema rezultatima procjene rada financijske institucije SB Bank, čiji su se problemi s likvidnošću pokazali značajnijim od očekivanih, veličina njene imovine procijenjena je na razinu od 8,9 milijardi rubalja, s obvezama prema vjerovnicima u iznos od 48 milijardi rubalja.

Kršenje zakona

Prije oduzimanja licence otkrivene su zanimljive radnje uprave organizacije SB banke. Što se događa u okviru jedne financijske institucije, bilo je moguće razumjeti zahvaljujući formiranju registra obveza institucije. Kad je već bilo problema s solventnošću organizacije, potraživanja vjerovnika pretvorena su u povlašteni red njihovog ispunjenja. Došlo je do podjele depozita do te mjere da bi bilo moguće nadoknaditi gubitak uplatama od strane agencije za osiguranje depozita. Radnje bivšihmenadžment i vlasnici organizacije imali su konotaciju kriminalne aktivnosti. Informaciju o njima Centralna banka poslala je Glavnom tužiteljstvu i Ministarstvu unutarnjih poslova. Može se potvrditi činjenica da je financijskoj instituciji poznatoj kao "SB banka" legalno oduzeta licenca.

Plaćanja žrtvama

Prema službenom priopćenju Agencije za osiguranje depozita, uplate bivšim klijentima strukture SB banke vršit će se u skladu s propisima od 1. ožujka 2015. do 2. ožujka sljedeće godine. Naknadu će biti moguće dobiti u Sberbank, VTB 24, kao i na pravima agentske banke u banci Khanty-Mansiysk Otkritie.

Nakon 2. ožujka 2016., informacije o specifičnostima plaćanja bit će prezentirane zasebno. Naknade su usmjerene ne samo na naknadu štete vlasnicima depozita, već i klijentima koji su imali račune za namirenje kod institucije. Za sve otvorene račune u zbiru, iznos naknade neće prelaziti iznos veći od 1,4 milijuna rubalja. Ako postoji protutražbina banke prema deponentu, njihov će se iznos odbiti od iznosa naknade u skladu s važećim propisima Agencije za osiguranje depozita.