Kredit na poziv je Definicija, uvjeti za dobivanje, prednosti i nedostaci

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Kredit na poziv je vrsta zajma u kojem zajmoprimac stječe pravo korištenja sredstava s posebno otvorenog računa prema vlastitom nahođenju. Iznos je ograničen. Zajam na poziv je zajam koji daje banka s pravom zahtijevati povrat u bilo kojem trenutku.

Definicija

Dakle, što je zajam na poziv? Pogledajmo pobliže. Posuđivanje novca je potreba koja se često javlja u suvremenom svijetu kako za pojedince – građane i pojedinačne poduzetnike, tako i za srednja i velika poduzeća, tvrtke i tvrtke. Posuđena sredstva se aktivno privlače kako za zadovoljavanje osobnih potreba tako i za rješavanje financijskih problema u procesu razvoja poslovanja.

Kreditne institucije danas mogu ponuditi širok raspon usluga u području kreditiranja i sposobne su zadovoljiti zahtjeve svakog klijenta pod prihvatljivim uvjetima. Ostaje samo odabrati najprikladnije za sebe.

Kredit na poziv jedno je od rijetkih, ali zanimljivih banakausluge. Također se naziva zajam po viđenju. Rok trajanja kredita nema strogo utvrđeno ograničenje. Ova vrsta zajma nastala je u Engleskoj. Danas je ovaj pristup tipičniji za američke banke.

U našoj zemlji takve usluge nisu dovoljno raširene. Kreditne institucije u Rusiji radije postavljaju uvjete za korištenje posuđenih sredstava. Osim toga, prema važećem zakonodavstvu Ruske Federacije, ako uvjeti otplate kredita nisu navedeni u ugovoru, dug se mora vratiti u roku od 30 dana. Ova je usluga nova i još nije široko korištena.

Značajke zajma na poziv

Ova vrsta zajma ima brojne razlike od ostalih vrsta zajmova. Glavna značajka je da je kredit na poziv vrsta usluge u kojoj se na zahtjev banke mora izvršiti povrat novca. Obično se klijent o tome upozorava 2-7 dana unaprijed. U tom razdoblju dužnik mora vratiti dug. Dopuštena je prijevremena otplata duga, ako je to predviđeno ugovorom. Provizija se ne naplaćuje.

Još jedna prepoznatljiva značajka zajma na poziv je otvaranje posebnog računa. Ima karakteristične značajke i zajma i tekućeg. Bilježi sve transakcije i podatke o međusobnom dugu banke i klijenta. Zajmoprimac ima pravo koristiti sredstva na računu u bilo kojem trenutku i podići ih u bilo kojem iznosu unutar ograničenja.

Mjesečno klijent je dužan plaćati kamate na kredit, koje se obračunavaju isključivo na posuđeniiznos za stvarno razdoblje njegovog korištenja. Stopa je znatno niža nego za druge vrste kredita. Klijent ima mogućnost otplatiti glavni dug u bilo koje vrijeme koje mu odgovara u dijelovima ili u paušalnom iznosu. Stanje računa može biti debitno ili kreditno.

Uvjeti i redoslijed registracije

Da biste dobili kredit na poziv, prvo morate sklopiti ugovor s bankom. U tu svrhu potrebno je podnijeti prijavu i ispuniti upitnik odgovarajućeg obrasca.

Tada će banka procijeniti solventnost potencijalnog zajmoprimca. Da biste to učinili, morate predočiti paket dokumenata:

• Prošlogodišnje financijsko izvješće i podaci o bilanci;
• polica osiguranja;
• dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad nekretninom ili ugovor o zakupu;
• čarter poduzeća;
• potvrda o registraciji pravne osobe.

Glavni uvjet kreditnih institucija za izdavanje kredita je jamstvo otplate kredita. U tom svojstvu uglavnom se koriste vrijednosni papiri (dionice, obveznice, mjenice), roba ili oprema kupaca. Banci je potrebno predočiti dokumente za osiguranje. Banka će to ocijeniti. Ovisno o vrijednosti kolaterala, određuje se iznos sredstava koji će se dati na raspolaganje klijentu.

Nakon gore navedenih radnji, sklapa se ugovor između zajmodavca i zajmoprimca. Prilikom potpisivanja, klijentu se savjetuje da pazi na rok za obavještavanje banke o potrebi otplate duga. Što je duže, manji je rizik od gubitka založene imovine.

Za stalne kupce ne postoji zahtjev za pružanjem dokaza o solventnosti. Dovoljno je predočiti dokumente za jamčevinu.

Tada morate otvoriti bankovni račun, na koji ćete primiti iznos naveden u ugovoru o zajmu. Na zahtjev banke, dug se mora vratiti u roku od tjedan dana.

Tko može koristiti uslugu

Kredit na poziv je popularna vrsta zajma među brokerima koji profitiraju od prodaje i kupnje vrijednosnih papira koji se koriste kao kolateral. Zaposlenici burzi ili drugi vlasnici vrijednosnih papira također koriste ovu uslugu.

Komercijalna i industrijska poduzeća i tvrtke koriste pozajmice na poziv kao izvor dodatnih sredstava za veliku transakciju. To su uglavnom redoviti klijenti banaka kojima je hitno potreban novac.

Pogodnosti za banku

Kako bi proširile bazu klijenata, kreditne institucije povremeno proširuju popis svojih usluga, pružajući svojim potencijalnim zajmoprimcima širok izbor. Svaki od njih ima svoje mogućnosti i ograničenja. Sve vrste pozajmljivanja imaju pozitivne i negativne strane i za zajmodavce i za zajmoprimce. Iznimka je zajam bez poziva. Razmotrite njegove prednosti i nedostatke detaljnije.

Kredit na poziv odnosi se na financijske proizvode banke, koji su najbolja prilika za povećanje likvidnosti. To je zbog činjenice da unajčešće klijent daje vrijednosne papire kao kolateral.

U prilog likvidnosti banke govori i činjenica da su krediti na poziv kratkoročni, unatoč činjenici da otplata posuđenih sredstava može potrajati dosta dugo.

Pozitivan faktor je nizak rizik nevraćanja kredita, jer je osiguran kolateralom

Pogodnosti za zajmoprimca

Kredit na poziv je privlačan jer, budući da je kredit po viđenju, osigurava nižu kamatnu stopu nego u drugim slučajevima. Osim toga, naknada za korištenje posuđenih sredstava obračunava se na stvarno iskorišteni iznos i to samo za razdoblje od trenutka povlačenja do povrata.

Osim toga, u ovom slučaju nije potrebna namjeravana upotreba financija. Zajmoprimac ima pravo potrošiti primljena sredstva po vlastitom nahođenju, bez izvještavanja zajmodavcu.

Velika prednost je mogućnost primanja novca i otplate duga u bilo koje prikladno vrijeme i na zgodan način: u ratama ili jednom uplatom. Osiguranje prilikom podnošenja zahtjeva za kredit nije potrebno, jer je kolateral dat u obliku vrijednosnih papira.

Redni korisnici mogu računati na određene pogodnosti: povećanje iznosa kredita ili dodatne popuste na kamate za korištenje kredita. Takvi zajmoprimci mogu podnijeti zahtjev za dežurni kredit na godinu dana ili čak i dulje. No, to se može pokazati i kao nedostatak, budući da se politika banke tijekom dužeg vremena može promijeniti, ne uvijek na bolje. ALIu tom slučaju može iznenada postati potrebno vratiti sredstva u velikom iznosu u prilično kratkom vremenu.

bankovni rizici

Najznačajniji nedostatak kreditiranja na poziv je nemogućnost planiranja i predviđanja dobiti od takvih zajmova. Razlog tome je pravo klijenta da u bilo kojem trenutku, uključujući i prije isteka ugovora, vrati dug i povuče kolateral.

Rizici zajmoprimca

Pozajmica na poziv - što je to? Ovo je zajam po viđenju. Stoga je negativan čimbenik za kreditora to što banka ima pravo u svakom trenutku obavijestiti o potrebi otplate duga po kreditu. Rizik leži u mogućem nedostatku sredstava u tom trenutku u cijelosti od zajmoprimca. U tom slučaju kolateralna imovina postaje vlasništvo banke. Budući da vrijednosni papiri mogu imati visoku likvidnost, njihov gubitak će donijeti značajne financijske gubitke zajmoprimcu.

U slučaju korištenja takve bankarske usluge radi smanjenja rizika, preporuča se uzimanje sredstava isključivo za njihovu namjenu i uvijek biti spremni na činjenicu da banka može zahtijevati njihov povrat.