Dobrovoljno osiguranje od nezgode: vrste, postupak, uvjeti plaćanja

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Obvezno i dobrovoljno osiguranje od nezgode omogućuje vam pružanje materijalne podrške osobi za koju je polica izdana, kao i njenoj obitelji i rodbini u nepredviđenim okolnostima. Ovo bi moglo biti korisno u nekim slučajevima.

U skladu sa zakonom, svaki poslovno sposoban građanin može sklopiti ugovor o osiguranju od bolesti ili nezgode kako za sebe tako i za svoju rodbinu. Također, takav postupak mogu provesti i pravne osobe, na primjer, izdavanjem polica za sportaše, studente ili zaposlenike svojih tvrtki.

Dobrovoljno osiguranje od nesreće bit će razmotreno detaljnije u nastavku.

Što je ovo?

Osiguranje od nesreće odnosi se na dobrovoljno izvršenje police koja pomaže u primanju naknadetroškovi ako se dogodi nepredviđena situacija.

Naravno, život je pun iznenađenja i iznenađenja. Nitko ne zna što će mu donijeti sutra. Opasnost može čekati osobu na svakom koraku. Iz tog razloga je poželjno da svatko kupi policu protiv bolesti, nezgoda i raznih incidenata. Međutim, tko je osiguran unutar takvog proizvoda? Je li moguće kupiti policu za novorođenče?

Svaka tvrtka ima vlastita načela dobrovoljnog osiguranja od nezgode i bolesti. Tvrtke u praksi građanima pružaju zaštitu od jedne do sedamdeset godina. Istovremeno, osiguravatelji su uvijek otvoreni za želje, izađu na pola puta, dogovaraju individualne uvjete za stalne kupce.

Ako je na Zapadu ova praksa norma, onda se u Rusiji ovaj proizvod obično ne kupuje po volji. Iz kojeg razloga građani ne žele postati vlasnici ovako isplative usluge? Činjenica je da mnogi često ne znaju od kojih rizika pruža zaštitu.

Nesreće

Nesreće uključuju:

• prirodne katastrofe;
• frakture i modrice;
• toplinski udar;
• promrzline;
• teška opeklina;
• trovanje lijekovima ili kemikalijama za kućanstvo;
• Nesreća koja je rezultirala ozljedom.

Što se tiče ozbiljnih kroničnih bolesti kao što je moždani udar, mora se reći da to više nije uključeno u kategoriju nesreća.

Ljudi koji se nađu u neugodnoj situaciji često morajus vremenom se oporaviti kako bi se vratili svom uobičajenom načinu života. Proces oporavka može zahtijevati financijska sredstva za lijekove i liječenje. Upravo u ovom trenutku osiguravajuća zaštita će pomoći protiv nezgode. Vrlo je udoban. Razmotrimo detaljno koje vrste osiguranja nude svojim klijentima.

Vrste osiguranja

U praksi postoje tri glavne vrste osiguranja. Prije posjeta uredu tvrtke, morate ih pažljivo pročitati i odabrati vrstu koja je prikladna za ovaj konkretni slučaj.

Dobrovoljno osiguranje od nezgode. Klijent ima potpunu slobodu izbora jer se dobrovoljno prijavljuje tvrtki za proizvod

Osoba s dobrovoljnim osiguranjem bira parametre kao što su ukupnost rizika, iznos pokrića i razdoblje osiguranja.

Prednost ovakve usluge temelji se na činjenici da se rad s klijentom odvija individualno, svi uvjeti se dogovaraju. Zaštita se može kupiti za jednu osobu, te za sve članove obitelji. Istovremeno, nije potrebno kupovati osiguranje za svakoga, jer možete potpisati jedan ugovor u kojem su navedene sve osobe.

Grupa. U većini slučajeva sklapa se grupno osiguranje za zaposlenike organizacije. Sada ova praksa postaje sve popularnija. U ovom slučaju kao osiguranik nastupa njegov upravitelj koji se brine o svomzaposlenici

Osim toga, grupne ugovore kupuju turističke grupe koje se žele zaštititi tijekom blagdanskog razdoblja. Također, ne zaboravite na sportaše koji mogu sudjelovati na natjecanjima samo ako imaju politiku. U praksi je osiguravatelj trener koji sastavlja popis štićenika koji trebaju sastaviti takve dokumente. Naravno, i školarci su osigurani po grupnom ugovoru. U većini slučajeva, politika se izdaje za svakog učenika.

• Obavezno. Može se činiti da nitko nema pravo prisiliti građanina da se osigura od nesreće bez greške. Naime, postoji niz profesija u kojima postojanje takvog sporazuma postaje preduvjet za ispunjenje radnih obveza. U pravilu se radi o djelatnicima Ministarstva za izvanredne situacije ili agencija za provođenje zakona, vojnom osoblju itd. Ispada da su osobe čiji je rad povezan s visokim rizicima obvezni kupiti osiguranje.

Morat ćete kupiti policu prilikom kupnje karte ili tijekom odmora u zemljama Schengena. Putničke tvrtke u praksi su posrednici, izdaju osiguranje za svoje klijente prilikom prodaje karata.

Dobrovoljno osiguranje od nezgode na poslu

Što se tiče obveznog osiguranja, potrebno je reći da Savezni zakon precizno propisuje zanimanja koja moraju ispunjavati takav uvjet. Ovo je važna točka.

Trenutno postoje 32 profesije, predstavnicikoji su obvezni steći dobrovoljnu zaštitu od nezgoda. No, točnije, osiguranje ne kupuju zaposlenici, već ovlašteni zaposlenici dotičnog fonda.

Takav je zahtjev naveden na zakonodavnoj razini, sadržan je u saveznom zakonu 152. Ali dobrovoljno osiguranje od industrijskih nesreća također se provodi.

Moguć je nepredviđeni događaj u obavljanju radnih obaveza, a kao posljedica toga, zaposlenik može biti ozlijeđen, izgubivši sposobnost obavljanja posla koji mu je dodijeljen.

Ako se osigurani slučaj dogodi na radnom mjestu, dužnost voditelja je odmah evidentirati događaj posebnim aktom. Ovaj dokument potvrđuje da je zdravlje zaposlenika narušeno upravo tijekom obavljanja njegovih radnih obveza.

Rad takvih tvrtki kontrolira FSS, odnosno Fond socijalnog osiguranja.

Fares

Iznos za osiguranje (limit odgovornosti tvrtke ili maksimalno predviđeno plaćanje prema ugovoru) predmet je ugovora između klijenta i tvrtke. Može se značajno razlikovati. Kod dobrovoljnog osiguranja zaposlenika od nezgode klijent može sam odrediti iznos iznosa, njemu dovoljan, a ujedno i cjenovno prihvatljiv. Tvrtka utvrđuje tarifu i zaračunava određeni postotak od osigurane svote. Što je više rizika uključeno u policu, to će na kraju tarifa biti viša. To se mora uzeti u obzir. Oni se kreću od 0,12 (ako je uključen samo smrtonosni rizik) do 10% (kada je uključen opsežan popis rizika,uključujući one povezane s bolestima). Čimbenici koji određuju trošak police dobrovoljnog osiguranja od nezgode:

• Stil života (osobe koje se bave sportom sklonom ozljedama primaju višu tarifu).
• Profesija klijenta (što je opasnija njegova djelatnost, to je veća osigurana svota i tarifa).
• Dobna kategorija osigurane osobe (više cijene bit će za starije osobe i djecu).
• Spol (trošak osiguranja za muškarce nakon četrdesete godine značajno raste).
• Zdravstveni status (stope se povećavaju za one koji pate od ozbiljnih patologija).
• Povijest osiguranja (kupci koji su se već dokazali dobivaju popuste od osiguravajućeg društva).
• Broj osoba u politici (stope su smanjene za korporativne, obiteljske programe).
• Razdoblje osiguranja (klijentu se može dati popust na premiju za svaku sljedeću godinu ugovora);
• Broj rizika (što ih je više, to je veća cijena police).
• Načela tvrtke.

Premije osiguranja se mogu plaćati kao paušalni iznos ili u ratama (svake godine, svakog kvartala i svakog mjeseca). Prilikom sastavljanja ugovora morate unaprijed razgovarati o svim detaljima s predstavnikom tvrtke, pažljivo pročitajte pravila.

Uvjeti osiguranja

Za izdavanje dobrovoljne police osiguranja od nezgode i bolesti, klijent će morati dostaviti samo dokumentkojim se potvrđuje njegov identitet, kao i usmena ili pismena izjava. Međutim, ako želite sklopiti ugovor na iznos od nekoliko milijuna rubalja, ili ako ste u visokorizičnoj kategoriji, tvrtka može zahtijevati dodatnu dokumentaciju. Klijent mora biti obaviješten o svim ograničenjima koja postavlja osiguravatelj. Ovo je važna nijansa. Uvode se ograničenja u iznosu, zdravstvenom stanju kupaca (tvrtke obično ne pružaju usluge građanima koji boluju od teških bolesti i osobama s I i II skupinom invaliditeta); dob klijenta (najčešće 18-65 godina).

Razdoblje dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja od nezgode može biti različito: za vrijeme trajanja zaposlenja, tijekom premještaja na posao i s posla, 24 sata dnevno, na posebno dogovoreno vrijeme (npr. za vrijeme bavljenja sportom u odjeljak). Ugovor u cjelini može se sklopiti na razdoblje od jednog dana (na primjer, boravak osobe na cesti) do nekoliko godina.

Podnositelji zahtjeva s individualnim dobrovoljnim osiguranjem najčešće sklapaju policu na godinu dana, u rjeđim slučajevima - na duži period.

U Rusiji je dobrovoljno doživotno osiguranje od nezgode još uvijek rijetkost. Vrijeme od kojeg polica počinje djelovati određuje se ugovorom. Osiguranje najčešće djeluje od dana koji slijedi nakon dana uplate premije. Za nesreće doprinos se kreće od 0,12-10%, ovisno o popisu rizika.

Polica se može izdati s opsežnim pokrićem 24/7, koje osigurava osiguranje u cijelom svijetu, ako u dokument uključite potpuni popis rizika, uključujući sportske aktivnosti. To podrazumijeva zaštitu svugdje i uvijek: kod kuće i na putovanju, na selu i u autu, na odmoru i na poslu. Ako je nezgoda prouzročila nekoliko osiguranih slučajeva, na primjer, nakon ozljede - hospitalizacije ili operacije - isplate se vrše u cijelosti. Ova praksa je svjestan izbor klijenta koji želi zaštititi sebe i svoju obitelj.

Druga vrsta dobrovoljnog osiguranja od nezgode je registracija "od i do", na primjer, samo za vrijeme trajanja putovanja, treninga, događaja itd. Ove police se uglavnom izdaju na zahtjev sportske sekcije ili drugog organizacija koja želi minimizirati njihovu odgovornost. Oni uključuju mali popis rizika koji pružaju ograničenu zaštitu u okviru police i imaju nisku cijenu. Događaj koji se dogodi izvan razdoblja i područja navedenih u ugovoru o dobrovoljnom osiguranju od nezgode ne podliježe naknadi.

Trajanje ugovora i početak polise

Ugovor o osiguranju stupa na snagu sljedeći dan nakon što klijent uplati cjelokupni iznos premije. Zaštita na rate se "uključuje" tek nakon što tvrtka primi prvu uplatu. Ako novac ne stigne u roku navedenom u ugovoru, politika će biti nevažeća.

Gdje se prijaviti za dobrovoljno životno osiguranjeod nesreća?

Gdje se mogu prijaviti?

Kako biste napravili pravi izbor, morate uzeti u obzir razne tvrtke koje nude kvalitetne proizvode i dokazale su svoju pouzdanost tijekom godina.

Tri najbolja dobrovoljna društva za osiguranje od nezgoda i bolesti su:

• VTB osiguranje. Ovo je velika organizacija koja je osnovana 2000. godine. Trenutno nudi opsežan popis usluga osiguranja. Partneri tvrtke su poznate organizacije kao što su UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Agencija za hipotekarne kredite, itd.
• SOGAZ. Lider je tržišta osiguranja koji nudi police stanovništvu od 1993. godine. Sada tvrtka kupcima nudi više od stotinu isplativih programa, uključujući osiguranje od nezgode. Sljedeće velike institucije povjeravaju svoju zaštitu tvrtki: Grupa Gazprom, Rosatom, Ruske željeznice, itd.
• "Alpha osiguranje". Ovo je tvrtka univerzalnog tipa s velikim paketom usluga. Osiguratelj kupcima nudi zaštitu kako u uredu tako iu partnerskim trgovinama. Usluge ove tvrtke koriste velike tvrtke kao što su Aeroflot, Coca Cola, informacijski satelitski sustavi, zračna luka Domodedovo, itd.

Što još uključuje dobrovoljno zdravstveno osiguranje od nezgode?

Procedura i uvjeti plaćanja

Plaćanja se određuju iznosom ugovora i osiguranim slučajem. Šteta se u pravilu utvrđuje prema posebnoj tablici. Jasno piše koliki postotakisplaćena iz osigurane svote. Ovu tablicu treba dati svakom osiguraniku u postupku sastavljanja ugovora. Vezano za profesionalnu bolest postoji poseban sustav isplate naknade koji se dogovara pojedinačno pri sastavljanju ugovora i u njemu također piše.

Možete dobiti naknadu:

• Kada je neko vrijeme onemogućen. Jedna od najčešćih opcija. U tom slučaju osiguravajuće društvo će strogo uzeti u obzir dane s invaliditetom, plaćajući postotak za svaki. No, neke tvrtke postavljaju vremenske granice, tijekom tog razdoblja kompenzacija će se izvršiti kada se rizik pojavi. Termin obično nije duži od sto dana.
• Kada je onemogućeno. Iznos isplate utvrđuje se izravno iz skupine invalidnosti koju prima klijent. Za I u pravilu plaćaju 100% iznosa, 75% za II, 50% za III.
• Kada klijent umre. Isplata naknade se vrši korisniku prema ugovoru, 100% osigurane svote.

Plaćanje prema ugovorima o osiguranju od nezgode vrši se u skladu s uvjetima navedenim u ugovoru. Takav rok u praksi nije duži od trideset dana od dana donošenja odluke o plaćanju. Iznimno postoje situacije koje su povezane s pokretanjem kaznenog postupka na sudu i pojavom nedoumica u dokumentaciji.

Prijevremeni raskid ugovora

Prestaje važiti ugovor o dobrovoljnom osiguranju građana od nezgoda,kada je tvrtka u potpunosti ispunila svoje obveze, odnosno na kraju razdoblja suradnje. Na zakonodavnoj razini, prijevremeni raskid ugovora dopušten je ako:

• sam klijent, iz njemu poznatih razloga, odlučio je odbiti zaštitu;
• politika je proglašena nevažećom na sudu;
• bez osiguranog slučaja (na primjer, kada se otpusti s opasnog posla);
• kada je sama tvrtka likvidirana;
• plaćeno razdoblje je završilo, a osoba je odlučila ne platiti sljedeću ratu ili je uplatila novac u cijelosti.

Ovo se događa prilično često.

Pregledali smo pravila dobrovoljnog osiguranja od nezgode.