Sustav obrade: opis, značajke. Sustavi obrade u Rusiji

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja promjena: 2023-12-17 10:29

Plastične kartice su zgodna zamjena za gotovinu. Kompaktni su, sigurni i jednostavni za korištenje. Ali već poznati mehanizam plaćanja robe plastičnom karticom rijetko tjera ljude da razmišljaju o tome koji se procesi odvijaju tijekom kontakta bankovne kartice s terminalom za plaćanje. Stoga ćemo danas govoriti o sustavima obrade.

Termin

Da biste na pristupačan način opisali cijelu bit ovog fenomena, trebate uvesti nekoliko pojmova. Obrada je proces obrade podataka koji se koristi prilikom plaćanja bankovnom plastičnom karticom. Iz ovoga proizlazi da je procesni sustav sustav koji osigurava obradu informacija prilikom obavljanja transakcija pomoću plastičnih kartica.

Sheme obrade uvijek sadrže tri obvezna sudionika:

• Organizacija preuzimateljica odgovorna za nagodbe.
• Banka izdavateljicaplatne plastične kartice.
• Sustav plaćanja koji djeluje kao posrednik između stjecatelja i banke izdavatelja.

Tvrtke koje pružaju usluge pružanja i održavanja softvera potrebnog za obradu nazivaju se "centri za obradu". Oni su također jedna od karika u sustavu preuzimanja.

Glavni cilj procesa obrade je osigurati stalnu i neprekinutu komunikaciju između svih sudionika u shemi obrade. Inače će plaćanje bankovnim plastičnim karticama postati nemoguće.

Sustav stjecanja: što se provjerava tijekom obračuna?

U nekoliko sekundi, koliko je potrebno za dovršetak platne transakcije, stjecatelj provjerava podatke bez kojih je nemoguće izvršiti transakciju. Među njima:

• Kapacitet plastične kartice.
• Iznos sredstava dostupan za povlačenje.
• Status banke izdavatelja.

Osim toga, sustav obrade je taj koji je odgovoran za sigurnost plaćanja, što znači sigurnost i povjerljivost transakcija, kao i zaštitu od prevaranata.

Sustav obrade: organizacijske značajke

Iz navedenog je lako razumjeti da je obrada prilično kompliciran proces koji zahtijeva odgovoran i ozbiljan pristup svojoj organizaciji. Sustav obrade mora odmah pratiti transakcije između vlasnika plastičnih kartica, banaka izdavatelja, pristupnika za plaćanje itd. Za ovo, autonomansustavi za obradu plaćanja koji su najčešći u industriji e-trgovine.

Organizacija obrade uključuje:

• Provjera statusa plastičnih kartica (stanje, status, itd.).
• Prenos informacija o zahtjevu za transakciju banci izdavateljici.
• Obrada protokola bankovnih podataka.
• Izrada i održavanje baze podataka.
• Formiranje izvješća i njihov prijenos u banku izdavateljicu (obavlja se svakodnevno).
• Obrada popisa zaustavljanja i donošenje informacija drugim stranama.

Pored toga, procesni centri mogu izdavati plastične kartice, personalizirati ih i štititi.

Vrste sustava obrade

Sustavi za obradu uvjetno se dijele na "bijele", "sive" i "crne". Njihov status ovisi o zakonitosti poslovanja:

• "Bijelo". Sustavi obrade prije suradnje moraju provjeriti pravni status tvrtke izdavatelja i zakonitost transakcija. “Bijeli” prerađivači rade isključivo s provjerenim tvrtkama koje redovito plaćaju sve domaće i međunarodne poreze. U pravilu, "bijeli" međunarodni precesijski sustavi su stanovnici Europske unije ili Sjedinjenih Američkih Država.
• "The Grays". "Sivi" procesni centri mogu poslužiti ne samo legalnim poslovima, već i sumnjivim tvrtkama koje se nalaze u visokorizičnom području. No, ako je u pitanju zakonitost poslovanja tvrtke, može i “siva” obradaodbiti uslugu. Stoga morate biti u mogućnosti pregovarati s njima kako biste dobili najbolju vrijednost za novac. Najčešće su "sivi" procesni centri stanovnici azijskih zemalja.
• "Crna". Ova vrsta uključuje sve prerađivače koji surađuju s bilo kojim poslovanjem, čak i onim otvoreno ilegalnim. Naravno, prilično je teško pronaći predstavnike ovih tvrtki, stoga, kako bi sklopili ugovor o usluzi, kupci moraju tražiti izlaz do prave osobe. Najčešće, "crne" procesne centre predstavljaju kineske banke ili odvratne offshore tvrtke.

Sigurnost

Glavna sigurnosna prijetnja za procesni sustav svake banke su hakeri. Njihove metode utjecaja svaki put postaju sve agresivnije, stoga je sastavni dio svakog procesnog centra sigurnosna služba.

U 2006. godini razvijen je ključni sigurnosni standard za plastične kartice kojeg moraju poštivati apsolutno svi sudionici procesa obrade - PCI DSS. U njegovom razvoju sudjelovalo je više od 600 kvalificiranih stručnjaka različitih područja. Zato je ovaj standard relevantan do danas.

PCI DSS Sigurnosne standardne obveze

Na temelju teksta dokumenta nameću se jasne obveze svim sudionicima u procesu obrade koji vrše daljinska plaćanja plastičnom karticom:

• Za banke izdavatelje. Pravna osoba koja se bavi izdavanjem plastičnih kartica moraosigurati njihovu sigurnost od neovlaštenog pristupa. Obvezni uvjeti su: postavljanje čipa, postavljanje sigurnosnog koda (CVC2, CVV2 itd.), dodjeljivanje magnetske staze s imenom vlasnika, zaštita kartice pin kodom, te 3D-Secure funkcija. Osim toga, banka izdavatelj mora pohraniti podatke o vlasniku plastične kartice samo u šifriranom obliku.
• Za centre za obradu. Kako bi mogli sudjelovati u financijskim aktivnostima, procesni centri moraju dobiti međunarodni certifikat o usklađenosti sa sigurnosnim zahtjevima, kao i proći obveznu ponovnu certifikaciju tijekom svog djelovanja. Osim toga, zaposlenike tvrtke prilikom zapošljavanja provjerava federalna služba sigurnosti, koja stalno prati njihovo naknadno sudjelovanje u shemi obrade.

Sustavi obrade u Rusiji

Prije su banke za transakcije uglavnom koristile samo međunarodnu obradu. Sada se trend mijenja. Radije stvaraju vlastite procesne centre. To im omogućuje da se oslobode ovisnosti o tvrtkama trećih strana, kao i da samostalno uvode nove tehnologije. I to se ne odnosi samo na banke. Velike tvrtke također rade na stvaranju sustava obrade. Na primjer, na web stranici secure.sirena-travel.ru, sustav obrade koji se koristi za plaćanje rezultat je razvoja na temelju rješenja Sirena-Travel.

Ali u svakom slučajuinače, korištenje takvih sustava plaćanja kao što su Visa ili MasterCard obvezuje banke da koriste strane međunarodne sustave obrade. Upečatljiv primjer takve suradnje je Sberbank i procesni sustav Way4.

Glavni nedostatak domaćih usluga je lokalizacija. Svaka banka razvija obradu isključivo za osobnu upotrebu, što zauzvrat ne dopušta kombiniranje svih shema plaćanja u jedan sustav.

Prednosti stvaranja vlastitog sustava obrade

Ponekad je za banke financijski neisplativo kreirati osobnu obradu. Ali iz nekog razloga i dalje ulažu u to. Najčešće je to zbog sljedećih pogodnosti:

• Smanjenje troškova servisiranja elektroničkih plaćanja.
• Neovisnost od trećih strana.
• Brzo usvajanje novih tehnologija i značajki.
• Smanjenje rizika od prijenosa podataka trećoj strani.

Do danas, najveći razvijač sustava za obradu kartica u Rusiji je United Credit Cards Company, koja servisira oko 20% prometa transakcija. S njim surađuje više od 90 domaćih i stranih banaka koje potiču širenje i unapređenje kvalitete usluga.